Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-186/2023 ~ М-133/2023 от 14.07.2023

Дело № 2-186/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Пировское                                                                                                       25 октября 2023 года

Пировский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Мельниковой И.Н.,

при секретаре Мухаметзяновой Е.В.,

с участием ответчика Егоровой Г.И.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Егоровой Г. И. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,-

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к Егоровой Г.И. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., а также расходов по уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф банк» и Егоровой Г.И. заключен договор кредитной карты №. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, подписанном ответчиком. Лимит задолженности по карте согласно п.6.1 Общих условий устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. В Тарифах банка ответчику предоставлена вся информация о размере комиссий, взимаемых за конкретную операцию и за отдельные услуги банка, оказываемые в рамках договора. Ответчик при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 общих условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств, банк направил ответчику заключительный счет. Между тем, сформировавшаяся по договору задолженность в установленный срок не погашена. Общий размер задолженности на дату направления в суд искового заявления составил <данные изъяты>., в том числе сумма основного долга <данные изъяты>., просроченные проценты <данные изъяты>., штрафные и иные комиссии <данные изъяты>

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» по доверенности Абрамов Г.А. в суд не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, иск поддерживает.

В судебном заседании ответчика Егорова Г.И. просила в удовлетворении иска отказать, предоставила суду расчет выплат задолженности по договору кредитной карты, согласно которому общая сумма выплат за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

В судебном заседании представитель третьего лица АО «Тинькофф Страхование» не присутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, о причинах неявки суду не сообщил.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

В силу ч.2 ст.1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно ч.1 и ч.4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (ст. 861 ГК РФ).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утверждены ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ №-П).

Согласно п.1.5 указанного Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф банк» и Егоровой Г.И. заключен договор кредитной карты № с тарифным планом ТП 7.27 RUB, с лимитом задолженности 300000 руб. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, подписанном ответчиком (л.д.26). Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий комплексного банковского обслуживания, а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Ответчик при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Согласно Приложению к Приказу о введении в действие тарифов погашение кредита производится согласно Тарифному плану путем зачисления денежных средств на карту. Процентная ставка установлена 29,9% годовых при условии оплаты минимального платежа; 49,9% годовых по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, операциям покупок при неоплате минимального платежа; комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс <данные изъяты>.; размер минимального платежа установлен не более 8% от задолженности минимум <данные изъяты>. Предусмотрен штраф за неуплату минимального платежа <данные изъяты>. первый раз, 1% от задолженности плюс <данные изъяты>. второй раз подряд, 2% от задолженности плюс <данные изъяты>. за третий и более раз подряд. Тарифным планом предусмотрено, что плата за включение в программу страховой защиты составляет 0,89% от задолженности, за обслуживание кредитной карты составляет <данные изъяты>., плата за предоставление услуги «Оповещение об операциях» <данные изъяты>. (л.д.28 оборот).

Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 общих условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств, банк в соответствии с п. 11.1 общих условий (п. 9.1 Общих Условий УКБО) расторг договор ДД.ММ.ГГГГ, путем выставления ответчику заключительного счета (л.д.37). Между тем, сформировавшаяся по договору задолженность в установленный срок не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №118 в Пировском районе Красноярского края был вынесен судебный приказ № о взыскании с Егоровой Г.И. в пользу АО «АО Тинькофф Банк» задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., а также расходов по уплате государственной пошлины – <данные изъяты>., который по заявлению Егоровой Г.И. отменен ДД.ММ.ГГГГ.

Общий размер задолженности на дату составления, направления в суд искового заявления - ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты>., в том числе сумма основного долга <данные изъяты>., просроченные проценты <данные изъяты> штрафны и иные комиссии <данные изъяты>

Так, из представленного истцом расчета-выписки задолженности по договору кредитной линии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что Егорова Г.И. в период с марта 2018 года по февраль 2022 года действительно оплачивала установленный Банком минимальный платеж, позволяющий пользоваться кредитной картой, при этом полностью сумму долга не возвращала, что привело к образованию задолженности. Доказательств обратного, стороной ответчика не представлено.

Представленные ответчиком расчет выплат задолженности по договору кредитной карты, квитанции о переводе денежных средств не свидетельствуют о полном погашении задолженности по кредитной карте.

Вместе с тем, в ходе судебного заседания ответчик Егорова Г.И. пояснила, что не давала согласия на участие в программе страховой защиты заемщиков банка, что подтверждается заявлением-анкетой Егоровой Г.И. на заключение договора кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, в котором в графе, предусматривающей не согласие на участие в Программе страховой защиты заемщика Банка стоит галочка (л.д.26).

Однако вопреки волеизъявления Егоровой Г.И., банк включил ответчика в Программу страховой защиты заемщиков банка и стал удерживать с нее плату в соответствии с тарифами.

Из ответа на запрос суда АО «Тинькофф Страхование» следует, что между АО «Тинькофф банк» и АО «Тинькофф Страхование» заключен договор КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ. Егорова Г.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, была застрахована по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках указанного договора. Согласно справке с движением средств плата за программу страховой защиты по договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб. (л.д.59-61).

Суд полагает, что перечисление денежных средств на оплату страховой премии АО «Тинькофф Страхование» банк осуществил неправомерно, в связи с чем оснований для взыскания с Егоровой Г.И. в пользу истца денежных средств в размере <данные изъяты> руб. не имеется.

Кроме того, при заполнении заявления-анкеты на заключение договора кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ Егорова Г.И. в графе, предусматривающей не согласие на подключение услуги «Оповещения об операциях» и получение сообщения на мобильный телефон по всем операциям с использованием её карты, поставила галочку (л.д.26).

Однако как следует из расчета-выписки АО «Тинькофф Банк» подключил Егоровой Г.И. указанную услугу для отправки сообщений на мобильный телефон должника.

Из представленного истцом в материалы дела расчета-выписки задолженности по договору кредитной линии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчику направлено 53 оповещения об операциях на общую сумму <данные изъяты> (л.д.17-24).

Суд полагает, что указанная услуга также банком подключена неправомерно. Следовательно, сумма оплаты за оповещения об операциях в размере <данные изъяты>. не подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Кроме того, из представленной по запросу суда справки ОСФР по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что с ответчика Егоровой Г.И. в пользу истца АО «Тинькофф банк» по судебному приказу № взыскано в мае 20ДД.ММ.ГГГГ в июне 20ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.51).

Из представленного истцом в материалы дела расчета-выписки задолженности по договору кредитной линии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что удержанный в мае 2023 года из пенсии должника платеж учтен при расчете задолженности перед банком (л.д.24), платеж в июне 2023 года в размере <данные изъяты> при расчете задолженности не учтен, следовательно, общая сумма задолженности подлежит снижению на указанную сумму.

Учитывая изложенное, суд полагает взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в т. ч. расходы по оплате госпошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истец понёс судебные расходы в виде уплаченной госпошлины в сумме <данные изъяты>. на основании платежных поручений № от 26.09.2012г., № от 23.05.2023г.

В соответствии со ст.333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в сумме <данные изъяты>

При таких обстоятельствах, с Егоровой Г.И. в пользу АО «Тинькофф банк» подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., а также расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в сумме <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Егоровой Г. И. о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить частично.

Взыскать с Егоровой Г. И. в пользу АО «Тинькофф банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., а также расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в сумме <данные изъяты>., всего взыскать <данные изъяты>.

В остальной части исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Пировский районный суд в течение 1 месяца с момента принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий судья                                                                              И.Н. Мельникова

Копия верна: Судья:

Мотивированное решение принято судом 31.10.2023 года.