Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2034/2022 ~ М-1874/2022 от 02.08.2022

КОПИЯ

Дело № 2-2034/2022

УИД 42RS0002-01-2022-002935-31

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Белово Кемеровская область – Кузбасс 09 сентября 2022 г.

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Васильевой Е.М.

при секретаре Бурухиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» к Скорняковой ЮА о взыскании задолженности по договору микрозайма и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО МК «КарМани» обратилось в суд с иском к Скорняковой Ю.А. о взыскании задолженности по договору микрозайма и обращении взыскания на заложенное имущество.

Заявленные исковые требования мотивирует тем, что между истцом – ООО МК «КарМани» и ответчиком – Скорняковой Ю.А. заключен договор микрозайма №19082900000085 на предоставление микрозайма в размере 82000 руб. со сроком возврата 48 мес. под 93% годовых, считая с даты передачи денежных средств истцом. В обеспечение исполнения обязательств Заемщика перед Кредитором по договору микрозайма между сторонами был заключен договор залога №19082900000085 от 29.08.2019, предметом залога является автомобиль марки *****, модель *****, идентификационный номер (VIN) №. Порядок возврата микрозайма и уплаты процентов установлен договором микрозайма. Во исполнение договорных обязательств истец передал ответчику денежные средства в полном объеме в указанном размере. Однако в установленный договором микрозайма срок, равно как и на день обращения истца в суд, обязательства по возврату суммы микрозайма ответчиком не исполнены.

Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору микрозайма №19082900000085 в размере 112722, 72 руб., из которой 78685, 75 руб. – сумма основного долга, 32738, 58 руб. – сумма процентов, 1298, 39 руб. - неустойка, а также проценты за пользование суммой микрозайма по дату фактического исполнения обязательства. Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки *****, модель *****, идентификационный номер (VIN) №.

Информация о дате, времени и месте рассмотрения дела размещена в соответствии с требованиями ч. 7 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) в установленном п. 2 ч. 1 ст. 14, ст. 15 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» порядке на сайте Беловского городского суда Кемеровской области (http://belovskygor.kmr.sudrf.ru/).

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 6 об.).

Ответчик Скорнякова Ю.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Исходя из задач гражданского судопроизводства и лежащей на нем обязанности вынести законное и обоснованное решение в разумный срок, суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие сторон, и, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п. 1 ст. 808 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В п. 1 ст. 810 ГК РФ закреплено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Кроме того, на дату заключения спорного договора займа правовое регулирование возникших между истцом и ответчиком правоотношений осуществлялось в соответствии с положениями Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В судебном заседании установлено, что 29.08.2019 между ООО МК «КарМани» (Займодавец) и Скорняковой Ю.А. (Заемщик) был заключен договор микрозайма № 19082900000085 (Договор) (л.д. 21-23), в соответствии с п.п. 1, 2 Индивидуальных условий которого сумма займа составила 82000 руб. на срок 48 мес..

Согласно п. 4 Индивидуальных условий Договора на 29.08.2019 значение процентной ставки составляет 93 % годовых – за время пользования суммой займа по дату возврата, установленную в п. 2 Договора, включительно.

В соответствии с предварительным графиком платежей размер ежемесячного платежа составит 6542 руб., последний платеж – 6356, 78 руб..

В п. 12 Индивидуальных условий Договора предусмотрено, что за неисполнение Заемщиком обязательств по возврату кредитору микрозайма и уплаты процентов за пользование займом, заемщик помимо микрозайма и начисленных на него процентов, обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга и процентов за пользование микрозаймом, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату микрозайма до даты его возврата.

Своей подписью в п. 14 Индивидуальных условий Договора Заемщик подтвердил ознакомление и согласие с Общими условиями договора микрозайма, действующими на момент заключения договора.

Договор был подписан обеими сторонами, не оспорен Заемщиком в установленном для оспаривания сделок порядке. Следовательно, Скорнякова Ю.А. согласилась с предложенными Займодавцем условиями, содержащимися в Договоре, после чего получила от него оговоренную денежную сумму через платежную систему 00БП-00910 от 29.08.2019.

В обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств, возникших из договора микрозайма от 29.08.2019 №19082900000085, между ООО МК КарМани и Скорняковой Ю.А. заключен договор залога транспортного средства №19082900000085 от 29.08.2019, согласно которого Скорнякова Ю.А. передает ООО МК «КарМани» транспортное средство либо самоходную машину: марка *****, модель *****, идентификационный номер VIN №. Стоимость транспортного средства по соглашению сторон составляет 460000 руб. (л.д. 19).

Как установлено в судебном заседании, ответчиком неоднократно нарушались порядок и сроки возврата микрозайма с причитающимися процентами, установленные графиком платежей. До настоящего времени обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование займом ответчиком не исполнены, доказательств иного вопреки положениям ч. 1 ст. 56, ч. 1 ст. 57 ГПК РФ суду не представлено.

Согласно представленному стороной истца расчету задолженности (л.д. 17-18) ее размер по состоянию на 10.02.2021 составляет 112722,72 руб., из которых: 78685,75 руб. – основной долг, 32738,58 руб. – проценты за пользование займом, 1298, 39 руб. – пеня.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 3 квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов с обеспечением в виде залога, установлены Банком России в размере 77, 723%, предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) установлено в размере 103, 631%.

Учитывая, что полная стоимость займа - 93% не превышает предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащей применению для договоров, заключенных в 3 квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов с обеспечением в виде залога, проценты за пользование займом за указанный период начислены истцом обоснованно.

Суд проверил предоставленный истцом расчет суммы задолженности, соглашается с ним, поскольку он отражает все начисленные суммы по Договору. Контррасчет ответчик Скорнякова Ю.А. суду не представила.

Таким образом, при изложенных выше обстоятельствах исковые требования ООО МК «КарМани» о взыскании основного долга и процентов являются обоснованными.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно расчета задолженности, представленного истцом, сумма штрафных санкций, составляет 1298, 39 руб.. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, в связи с чем, сумма штрафа подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марки *****, модель *****, идентификационный номер VIN №, суд приходит к следующему.

Исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В п. 2 ст. 348 ГК РФ определено, что обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (в редакции Федерального закона, действующей на момент возникновения правоотношений).

Как уже было отмечено выше, в обеспечение исполнения Заемщикомобязательств по Кредитному договору является залог вышеназванного автомобиля.

Как следует из п. 9, 10 Индивидуальных условий при заключении потребительского займа Скорнякова Ю.А. обязалась заключить договор залога транспортного средства в обеспечение обязательств по договору в срок не позднее даты заключения договора.

Из карточки учета транспортного средства усматривается, что собственником автомобиля - марка, марка *****, модель *****, идентификационный номер VIN №, с 28.03.2019 является Скорнякова ЮА, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (л.д. 64).

Из представленного уведомления с сайта Федеральной нотариальной палаты следует, что 29.08.2019 в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества зарегистрирован залог автомобиля марки *****, модель *****, идентификационный номер VIN №, в пользу залогодержателя – ООО МК КарМани, залогодателем является Скорнякова Ю.А.. Уведомление о возникновении залога №2019-003-970518-119 (л.д. 34).

В силу положений ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем порыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Учитывая, что основное обязательство по возврату суммы долга и уплате процентов надлежащим образом ответчиком не исполняется, имеет место длительный период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, суд приходит к выводу, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Проанализировав изложенные нормы закона, имеющиеся по делу доказательства, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки *****, модель *****, идентификационный номер VIN №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Согласно части 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации, Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в пункте 15 совместного Постановления от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации и процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенном пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Рассматривая требование истца о взыскании суммы задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 93 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга по дату фактического исполнения обязательства, суд находит данные требования подлежащими удовлетворению как основанные на законе, вытекающие из смысла ст. 809 ГК РФ и не противоречащими условиям заключенного между сторонами договора микрозайма.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по уплате государственной пошлины, которые, согласно платежному поручению от 11.02.2021 №1805 для истца составили 9454, 45 руб. (л.д. 4) и подлежат взысканию в его пользу с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» удовлетворить частично.

Взыскать со Скорняковой ЮА, паспорт серия ***** №, в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани», ОГРН №, ИНН №, задолженность по договору микрозайма №19082900000085 в размере 112722, 72 руб., в том числе: 78685, 75 руб. – сумма основного долга, 32738, 58 руб. – сумма процентов, 1298, 39 руб. – неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9454,45 руб., всего взыскать 122177 (сто двадцать две тысячи сто семьдесят семь) рублей 17 копеек.

Взыскать со Скорняковой ЮА, паспорт серия ***** №, в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани», ОГРН №, ИНН № проценты за пользование займом по ставке 93 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 78685 (семьдесят восемь тысяч шестьсот восемьдесят пять) рублей 75 коп. с учетом его фактического погашения, за период с 09.09.2022 по дату фактического погашения задолженности.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки *****, модель *****, идентификационный номер (VIN) №.

Определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов с установлением начальной продажной цены судебным приставом – исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Средства, вырученные от реализации заложенного имущества, направить на погашение задолженности Скорняковой ЮА в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» по договору микрозайма №19082900000085 от 29.08.2019.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

Судья (подпись) Е.М. Васильева

Мотивированное решение составлено 16.09.2022.