Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-415/2022 ~ М-370/2022 от 12.09.2022

Дело №2-415/2022

55RS0025-01-2022-000541-43

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 октября 2022 года с.Одесское

Одесский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Николаевой Т.М., при секретаре судебного заседания Гавриленко Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Власенко Зинаиде Климентьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к Власенко З.К. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Власенко З.К. был заключен кредитный договор №. В силу кредитного договора кредитор принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства, а заемщик в свою очередь принял на себя обязательства возвратить кредитору денежные средства полученные в кредит, то есть уплатить кредитору сумму в размере <данные изъяты>, а также сумму начисленных на кредит процентов из расчета 15,5 % годовых. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил полностью, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика <данные изъяты>. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик принял на себя обязательство ежемесячно, уплачивать кредитору сумму начисленных на кредит процентов и часть кредита основного долга, в соответствии с графиком, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора. В нарушении условий кредитного договора заемщик не исполнил принятые на себя обязательства, в связи с чем в адрес заемщика было направлено требование о возврате задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Требования кредитора не были исполнены надлежащим образом. Общая сумма задолженности заемщика по кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом <данные изъяты>, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту <данные изъяты>, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом 236,79 рублей. Определением мирового судьи судебного участка № в Одесском судебном районе Омской области от ДД.ММ.ГГГГ отказано в принятии заявления АО «Российский сельскохозяйственный банк» о вынесении судебного приказа о взыскании денежных средств с Власенко З.К. Просит взыскать с Власенко З.К. в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Власенко З.К. в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом.

Исследовав в судебном заседании материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (кредитор) и Власенко З.К. (заемщик) было заключено соглашение №, по индивидуальным условиям кредитования которого, сумма потребительского кредита составила <данные изъяты>, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 15,5 % годовых (полная стоимость кредита 15,521 % годовых), дата окончательного срока возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, периодичность платежей – ежемесячно, способ платежа – аннуитетными платежами, дата платежа - по 15-м числам (л.д.8-12).

Согласно раздела 2 Соглашения, подписание соглашения подтверждает факт присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», в соответствии с которыми кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить поученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и правилами.

Согласно материалам дела, банк свои обязательства перед заемщиком исполнил в полном объеме, предоставив кредит в размере 178 700 рублей, в соответствии с условиями соглашения, путем зачисления денежных средств на счет заемщика Власенко З.К., что подтверждается выпиской по счету (л.д.25).

Согласно п.6 Индивидуальных условий кредитования заемщик приняла на себя обязательство ежемесячно 15 числа каждого месяца уплачивать банку сумму начисленных на кредит процентов и часть кредита (основного долга). График погашения кредита (основного долга) и уплаты процентов за пользование кредитом подписан сторонами (л.д.12 оборот, л.д.13).

Соглашением установлен размер процентной ставки за пользование кредитом – 15,5 % годовых, полная стоимость кредита составила 15,521 % годовых.

Согласно п. 4.4.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Судом установлено, что в нарушение условий соглашения и ст. ст. 309, 310 ГК РФ заемщиком надлежаще не исполнялись обязательства по возврату полученной суммы кредита (основного долга) и уплате процентов в установленные сторонами сроки. Доказательств обратного в порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком в материалы дела не представлено.

Исходя из положений п. 4.7 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, если заемщик не исполнит (и) или исполнит не надлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов при этом при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В судебном заседании установлено, что заёмщик Власенко З.К. допускала нарушения уплаты ежемесячного основного долга и суммы процентов за пользование кредитом. Банком в адрес заемщика было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о возврате задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ и расторжении кредитного договора (л.д.19), требование банка заемщиком не исполнено, доказательств обратному в порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено. Определением мирового судьи судебного участка № в Одесском судебном районе Омской области от ДД.ММ.ГГГГ отказано в принятии заявления АО «Российский сельскохозяйственный банк» о вынесении судебного приказа о взыскании денежных средств с Власенко З.К. (л.д.30).

Согласно представленного истцом уточненного расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору по основному долгу составляет <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом составляют <данные изъяты>.

Альтернативного расчета указанных сумм ответчиком суду не представлено. Расчет истца проверен судом, оснований для перерасчета не имеется.

При таких обстоятельствах, суд считает, что применительно к положениям п.1 ст.819 ГК РФ требование истца о взыскании сумм основного долга и процентов за пользование кредитом является обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 Соглашения предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик обязан уплатить кредитору неустойку за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором для уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов неустойка составляет 20% годовых.

Согласно представленного истцом уточненного расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту составляет <данные изъяты>, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом составляет <данные изъяты>.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

Как следует из п. 69, 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от ДД.ММ.ГГГГ №-О, положения п.1 ст.333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Исходя из вышеприведенных правовых норм, а также принципа справедливости и соразмерности ответственности последствиям неисполнения обязательства, принимая во внимание период ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и размер основной задолженности, суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом ко взысканию суммы неустойки за несвоевременную уплату процентов и основного долга, соответствуют последствиям нарушенного заемщиком обязательства по кредитному договору, в связи с чем, оснований к их снижению суд не усматривает.

Таким образом, требование истца о взыскании неустойки за нарушение сроков возврата кредита и начисленных процентов также подлежит удовлетворению в полном объеме.

    Общая сумма задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежащая взысканию с Власенко З.К. в пользу банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из которых: основной долг <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом <данные изъяты>, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту <данные изъяты>, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом <данные изъяты>.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением, предусмотренных частью второй статьи 98 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно материалам дела, истцом при обращении в суд с данным иском была оплачена государственная пошлина в общем размере <данные изъяты>, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5-6). Государственная пошлина за подачу искового заявления при цене иска <данные изъяты> составит <данные изъяты>.

Учитывая тот факт, что уточненные требования банка удовлетворены в полном объеме, расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Государственная пошлина, излишне уплаченная в связи с уменьшением исковых требований в ходе рассмотрения дела, в соответствии с п.п.10 п.1 ст.333.20 НК РФ подлежит возврату истцу в порядке, установленном ст.333.40 НК РФ в сумме 30,14 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», удовлетворить.

Взыскать с Власенко Зинаиды Климентьевны в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: основной долг <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом <данные изъяты>, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту <данные изъяты>, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом <данные изъяты>.

Взыскать с Власенко Зинаиды Климентьевны в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 966,86 рублей.

Возвратить Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму излишне уплаченной государственной пошлины в УФК по Омской области (Межрайонная ИФНС России №8 по Омской области) по платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 30,14 рублей.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд посредством подачи апелляционной жалобы в Одесский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                      Т.М. Николаева

Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ года