Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-885/2024 (2-5985/2023;) от 12.12.2023

Дело № 2-885/2024

22RS0071-01-2022-000514-63

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 марта 2024 года                                      город Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи                    Пац Е.В.,

При помощнике судьи                            Жолудевой С.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ВУЗ-Банк» к Дмитриевой У. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

АО «ВУЗ-Банк» обратились в суд с иском к Дмитриевой У.С., в обоснование которого указали, что 12.04.2018 между ПАО КБ «УБРиР» и должником было заключено кредитное соглашение № KD135315000000563 о предоставлении кредита в сумме 1344000,00 руб. с процентной ставкой 10,5% годовых. Срок возврата кредита -12.04.2033.

Между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор купли-продажи закладных № 1 от 27.12.2018 г., в соответствии с которым право требования по вышеуказанному кредитному соглашению перешло к АО «ВУЗ-банк». Соответствующая отметка проставлена в закладной от 12.04.2018 г. Об уступке прав требований по кредитному соглашению клиент был уведомлен надлежащим образом.

Таким образом, надлежащим истцом по данному делу является АО «ВУЗ-банк».

В соответствии с указанным договором взыскатель: открыл должнику счет № 40817810916741193687 в рублях (п. 1.12.1 раздела условия кредита КД), осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям использованием карты и передал ее должнику; предоставил должнику кредит в размере 1344000,00 руб., (п. 1.4 раздела условия кредита КД) Таким образом, 12.04.2018 года между сторонами был заключен кредитный доге регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. Письменная форма послед предусмотренная ч. 1 ст. 161 ГК РФ, а также ст. 820 ГК РФ, соблюдена, существенные условия договора предусмотрены разделом «условия кредита, КД»

В свою очередь, заемщики согласно условиям кредита и графика платежей приняли на обязательства: ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать процент пользование кредитом со дня, следующего за днём выдачи кредита (п. 1.5 раздела условия кредита, КД).

При начислении процентов за пользование кредитом применяется процентная ставка 10,5 процентов годовых. Указанная ставка повышается на 3 процентных пункта (до 13,5 % процента годовых) с десятого календарного дня, следующего за днем получения банком информации расторжении/невозобновлении действия договора (полиса) страхования и/или замены выгодоприобретателя по договору (полису) страхования риска смерти и постоянной утраты трудоспособности, утраты права собственности на недвижимое имущество.

Условиями договора предусмотрено начисление пеней в размере 0,06 % процентов в день от суммы просроченной задолженности (п. 1.13 раздела условия кредита, КД).

В обеспечение исполнения заемщиками обязательств по кредитному договору KD135315000000563 от 12.04.2018 г. в Единый государственный реестр недвижимости внесена запись об ипотеке в пользу банка, возникшей на основании Закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ. Права залогодержателя удостоверены закладной от 12.04.2018 года на объект недвижимости: квартира общей площадью 30,2 кв.м., расположенная по адресу: Новосибирская область Новосибирск, <адрес>, состоящая из одной комнаты, кадастровый №. Соглашением сторон определена оценка предмета ипотеки в размере 1686000руб. (п. 5 закладной от 12.04.2018 г., п. 1.10 раздела условия кредита, КД);

Предмет залога приобретается «Заемщиком» на основании договора купли – продажи от 12.04.2018 года. Согласно п. 2.3. договора купли-продажи расчеты между сторонами производятся с использованием счета эскроу, открытого в банке (счет № 40824810752250000489). Во исполнение данного пункта договора купли-продажи денежные средства в размере 1344000 руб. перечислены со счета Заемщика, открытого в рамках кредитного соглашения № KD13531500000056312.04.2018 на счет экскроу.

    В нарушение положений ГК РФ, кредитного договора заемщики допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на 12.12.2022 года сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору, согласно прилагаемому расчету, составляет 1163637,24 руб., в том числе: 1151507,69 руб. - сумма основного долга; 9745,51 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 13.04.2018 г. по 12.12.2022 г.; 2384,04 руб. - пени.

    На дату подготовки искового заявления просрочка по исполнению кредитного обязательства у ответчиков составляет более трех месяцев подряд.

    Просит взыскать с Дмитриевой У.С. в пользу АО «ВУЗ-банк» задолженность по кредитному договору № KD135315000000563 от 12.04.2018 в размере 1163637,24 руб., в том числе: 1151507,69 руб. - сумма основного долга; 9745,51 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 13.04.2018 г. по 12.12.2022 г.; 2384,04 руб. – пени, расходы по уплате государственной пошлины 20018,19 руб., обратить взыскание на предмет залога: 30,2 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, состоящая из одной комнаты, кадастровый №.

    Истец – АО «ВУЗ-Банк» в судебное заседание не направили своего представителя, извещены надлежащим образом, просили рассматривать дело в отсутствие своего представителя, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражали.

    Ответчик Дмитриева У.С. в судебное заседание не явилась, конверт с извещением, направленный по месту регистрации ответчика по месту жительства возвращён в суд с отметкой об истечении срока хранения, что в соответствии со ст.117 ГПК РФ признается судом надлежащим извещением ответчика о времени и месте рассмотрения дела.

    Третьи лица САО «РЕСО-Гарантия», ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» в судебное заседание представителя не направили, извещены.

    При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного производства.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

    В силу п. 1 ст. 807 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

    В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

    В судебном заседании установлено что 12 апреля 2018г. между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Дмитриевой У.С. был заключен кредитный договор № KD13531500000563 о предоставлении кредита в сумме 1344000 руб. с процентной ставкой 10,5 % годовых, срок действия договора 180 месяцев (л.д.14-18 т.1)

    Погашение задолженности по кредиту производится заемщиком в соответствии с графиком платежей по кредиту. Размер ежемесячного платежа на дату заключения договора 14925,64 руб. (п.1.11).

    Обеспечением обязательства является залог недвижимого имущества в силу закона в соответствии со ст.77 ФЗ РФ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) с даты государственной регистрации ипотеки недвижимого имущества в ЕГРН (п.1.10.1).

    Права кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, предусмотренному договором, а также право залога недвижимого имущества подлежат удостоверению закладной (1.10.1.1).

    Залогодателями является Дмитриева У.С. (п.1.9).

    Кредит предоставляется для приобретения недвижимого имущества- квартиры, расположенной по адресу: <адрес> собственность Дмитриевой У.С. (п.1.7).

    При нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,06% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств, при этом проценты за пользование кредитом за период нарушения обязательств не начисляются (п.1.13).

    Кредитор вправе передать (уступить) свои права по договору другому лицу, в том числе лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, с соблюдением правил о передаче права кредитора путем уступки права требования (п.2.2.4.4).

    Кредит предоставляется заемщику путем перечисления всей суммы кредита на счет № 40817810916741193687, открытый в рублях на имя Дмитриевой У.С. в ПАО КБ «УБРиР» (п.1.12.1).

    Проценты по кредиту начисляются кредитором ежедневно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой кредитором на ссудном счете заемщика (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной договором, и фактического количества дней временного периода для начисления процентов (п.2.1.1).

    Заемщик обязан возвратить полученные денежные средства и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита (п.2.2.1.1).

    Заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и неустойку (при наличии) не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств заёмщиком по договору по основаниям в соответствии с п. 2.2.4.2. Договора (п.2.2.1.9).

    В соответствии с п.2.2.4.2 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и об уплате неустойки (при наличии) и обратить взыскание на заложенное имущество (за исключением периода действия Ипотечных каникул) при неисполнение или ненадлежащем исполнении (в том числе однократное) заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

    12 апреля 2018г. между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Дмитриевой У.С. был заключен договор обслуживания счета с использованием банковских карт № СК 13532101322, в соответствии с которым банк открывает клиенту банковский (карточный) счет.

    При наличии действующего кредитного договора указанный счет используется для осуществления по карточному счету операций предоставления кредита, а также погашения задолженности по кредиту, в том числе досрочному.

    Банк ежемесячно начисляет проценты на остаток денежных средств на карточном счете по ставке, определенной Тарифами Банка. Начисление процентов производится Банком, исходя из фактического количества дней в месяце. Порядок начисления и выплаты процентов определяется Тарифами Банка (л.д.29-30 т.1).

    12 апреля 2018г. между Коноваловой Т.И., Савиной Н.И. и Дмитриевой У.С. был заключен договор купли-продажи квартиры общей площадью 30,2 кв.м., жилой площадью 17,9 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> использованием кредитных средств (л.д.31-33).

    Кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.9-12 т.1), распоряжением на получение денежных средств (л.д.35 т.1).

    При этом ответчик Дмитриева У.С. свои обязательства по кредитному договору выполняет ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.7-8 т.1), выпиской по лицевому счету (л.д.9-12 т.1).

    В обеспечение обязательств по вышеуказанному кредитному договору 12 апреля 2018г. оформлена закладная между залогодателями Дмитриевой У.С., и залогодержателем ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, государственная регистрация сделки произведена 18 апреля 2018г. (л.д.21-28 т.1).

    В соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» данный объект недвижимости считается находящимися в залоге у банка с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРП.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

    Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

    В соответствии со статьей 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

    По пункту 1 статьи 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

    Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное (пункт 2 статьи 389.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    В соответствии с п. 14.1 кредитного договора кредитор вправе передать (уступить) свои права по договору другому лицу, в том числе лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, с соблюдением правил о передаче права кредитора путем уступки права требования.

    Как видно из закладной первоначальным держателем закладной по кредитному договору являлось ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», на основании договора купли-продажи закладных от 27 декабря 2018г. права по закладной переданы АО «ВУЗ-банк» (л.д.49-50).

    В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

    Как установлено судом выше ответчик свою обязанность по возврату кредита и уплате процентов не исполняет надлежащим образом, систематически нарушает условия кредитного договора, в связи с чем, по расчету истца образовалась задолженность по кредитному договору № KD13531500000563 от 12 апреля 2018г., по состоянию на 12 декабря 2022г. сумма задолженности по кредитному договору составляет 1163637,24 руб., в том числе: 1151507,69 руб. - сумма основного долга; 9745,51 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 13.04.2018 г. по 12.12.2022 г.; 2384,04 руб.-пени (л.д.7-8 т.1).

    Истцом произведен расчет задолженности по состоянию на 13.11.2023, согласно которого сумма задолженности по кредитному договору составляет 1180896,58 руб., в том числе: 1122087,22 руб. - сумма основного долга; 47807,81 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 13.04.2018 г. по 13.11.2023 г.; 11001,55 руб.-пени (л.д.88-90 т.2).

    В силу ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «ВУЗ-банк» на основании отметки на закладной.

    На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

    Судом установлено, что в течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

    В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

    Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательства может быть обеспечено неустойкой, под которой в силу ч.1 ст.330 ГК РФ, понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

    В соответствии, с п. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора в размере.

    Из положений п. 1 ст. 330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

    Кредитным договором предусмотрен размер неустойки при нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,06% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств, при этом проценты за пользование кредитом за период нарушения обязательств не начисляются (п.1.13 кредитного договора).

    Истец направил 04 октября 2022г. на электронную почту ответчика требование о досрочном погашении задолженности в течение 30 дней (л.д.91).

    Требование ответчиком не исполнено.

    Как следует из выписки по счету ответчика, предоставленной ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» по состоянию на 13.11.2023, ответчик неоднократно допускал просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, не обеспечив наличие денежных средств на счете в размере ежемесячного платежа, начиная с июля 2021 года, последнее зачисление на счет имело место 17.07.2023 года в размере 16000 рублей, из которых 14000 рублей были списаны в счет погашения просроченных процентов (л.д.103-108 т.2).

    Истцу судом неоднократно предлагалось уточнить заявленные исковые требования с учетом представленной выписки и расчета задолженности по состоянию на 13.11.2023 года, однако истец своим право не воспользовался, заявление об уточнении исковых требований не представил.

    Исходя из изложенного, принимая во внимание представленные сведения о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору, отраженные в выписке по счету, а также учитывая произведенный истцом расчет задолженности по состоянию на 13.11.2023, в соответствии с требованиями ч.3 ст.196 ГПК РФ суд полагает исковые требования по взысканию задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению в части основного долга в размере 1122087,22 руб. и процентов, начисленных за пользование кредитом за период с 13.04.2018г. по 12.12.2022 г. в размере 9745,51 руб.

    Кроме того, истец просит взыскать пени в размере 2384,04 руб., суд полагает, что требования в данной части подлежат частичному удовлетворению.

    В соответствии с п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей данной статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

    Такой мораторий был введен Правительством Российской Федерации на период с 06 апреля 2020 года на 6 месяцев Постановлением от 03 апреля 2020 года №428 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников» и впоследствии с 07 октября 2020 года продлен еще на три месяца в соответствии с Постановлением Правительства РФ №1587 от 01 октября 2020 года «О продлении срока действия моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников», то есть по 07 января 2021 года.

    С 01 апреля 2022 года вступило в силу Постановление Правительства РФ от 28 марта 2022 года N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами", пунктом 1 которого постановлено: Ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

    Действие настоящего постановления ограничено 6 месяцами.

    В силу пп. 2 п. 3 ст, 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абз. 5 и 7 - 10 п. 1 ст. 63 названного закона. В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абз. 10 п. 1 ст. 63, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве).

    Как разъяснено в п. 7 постановления Пленума Верховного Суда от 24 декабря 2020 года N 44, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 и. 1 ст. 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

    Таким образом, мораторий носит безусловный характер и подлежит применению в отношении неустойки, исчисляемой по данному гражданскому делу.

    Согласно разъяснениям, изложенным в ответе на вопрос 10 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) N 2, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 30 апреля 2020 г., одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). По смыслу пункта 4 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации этот же правовой режим распространяется и на проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности.

    Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, с момента введения моратория, т.е. с 06 апреля 2020г. по 07 января 2021г. и с 01 апреля 2022 г. по 01 октября 2022г. прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

    Таким образом, с учетом периодов моратория, установленных Постановлениями Правительства РФ за период с 06 апреля 2020г. по 07 января 2021г. и за период с 01 апреля 2022 по 01 октября 2022г. не начисляется неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств.

    Таким образом, исходя из расчета истца, из заявленной к взысканию неустойки подлежит исключению сумма неустойки, начисленная за период с 13.04.2022 по 01.04.2022г.

    С 13.04.2022 по 14.09.2022 сумма неустойки составила 1233,44 руб., исходя из следующего расчета: 26,88+26,88+268,77+17,92+410,22+ 436,68+46,09.

    За период с 15.09.2022 по 01.10.2022г. сумма неустойки составила 195,92 руб., исходя из следующего расчета: 20409,05*0,06%*16дней.

    Таким образом, общая сумма неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, с учетом моратория составляет 954,68 руб.(2384,04-1233,44-195,92).

    Общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору 1132787,41 руб. (1122087,22 +9745,51+954,68).

    В соответствии со ст.57 ГПК РФ контррасчет ответчиком не представлен.

     Кроме того, в связи с допущенными ответчиком нарушениями обязательств по кредитному договору АО «ВУЗ-Банк» просит обратить взыскание на предмет ипотеки.

    Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

    Согласно ст.50 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

    В силу п.4 ч.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

    В соответствии договором залога, Займодавец имеет право обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований Займодавца.

    Согласно ст.51 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

    Согласно положениям ст.54.1 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

    Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

    сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

    период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

    Как установлено судом, период просрочки исполнения обязательств по кредитному договору составляет более 3 месяцев, учитывая, что по состоянию на 13.11.2023 г. платежи по договору не вносились с июля 2023 года, просрочка началась в 2021 году, в связи с чем, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

    В соответствии с п.1 ст.56, ст.78 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании ее денежной оценки, согласованной сторонами.

    Согласно п.4 ч.1 ст.54 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

    В целях установления рыночной стоимости заложенного имущества определением Яровского районного суда Алтайского края от 13.04.2023г. была назначена судебная экспертиза, проведение которой было поручено ООО «МБЭКС».

    Согласно заключению эксперта ООО «МБЭКС» №Ц36-08/2023 от 04.08.2023г. в отношении квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, ее рыночная стоимость на момент проведения экспертизы составляет 2703000руб. (л.д.2-20 т.2).

    Сторонами заключение судебной экспертизы не оспорено.

    В соответствии с ч.1 ст.446 ГПК РФ, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

    Учитывая вышеизложенное, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2162400 руб. (2703000руб.*80%).

    Истцом заявлены требования о взыскании суммы задолженности в общей сумме 1163637,24 руб. Суд установил подлежащей удовлетворению сумму задолженности 1132787,41 руб., то есть в размере 97% от заявленных.

    В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

    К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам (ст.94 ГПК РФ).

    Определением Яровского районного суда Алтайского края от 13.04.2023г. была назначена судебная экспертиза по определению рыночной стоимости заложенного имущества, проведение которой было поручено ООО «МБЭКС». Расходы по оплате экспертизы были возложены на истца (л.д.127-130 т.1).

    ООО «МБЭКС направлено заявление о взыскании расходов по проведению судебной экспертизы в размере 25500 рублей в связи с тем, что такие расходы истцом оплачены не были (л.д.33 т.2).

    Принимая во внимание, что расходы по проведению судебной экспертизы являются обоснованными, обусловлены необходимостью установления рыночной стоимости заложенного имущества, что является юридически значимым обстоятельством в рамках рассмотрения настоящего дела, суд приходит к выводу о пропорциональном распределении расходов на проведение экспертизы между сторонами в соответствии с размером удовлетворённых исковых требований. 24735 рублей (97% от 25500) соответственно подлежат взысканию в пользу экспертного учреждения с ответчика и 765 рублей (3% от 25500) – с истца.

    Кроме того пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворённым исковым требованиям с Дмитриевой У.С. в размере 19417,64 руб. (97% от 20018,19),

    Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

    Исковое заявление АО «ВУЗ-Банк» к Дмитриевой У. С. – удовлетворить частично.

    Взыскать с Дмитриевой У. С. в пользу АО «ВУЗ-банк» задолженность по кредитному договору № KD135315000000563 от 12.04.2018 в размере 1132787,41 руб., в том числе: 1122087,22 руб. - сумма основного долга; 9745,51 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 13.04.2018 г. по 12.12.2022 г.; 954,68 руб. – пени по состоянию на 12.12.2022г., расходы по уплате государственной пошлины 19417,64 руб., а всего взыскать 1152205,05 рублей.

     Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 30,2 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из одной комнаты, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную, продажную цену в размере 2 162 400руб.

    Взыскать с Дмитриевой У. С. в пользу ООО «МБЭКС» расходы по проведению судебной экспертизы в размере 24735 рублей.

    Взыскать с АО «ВУЗ-банк» в пользу ООО «МБЭКС» расходы по проведению судебной экспертизы в размере 765 рублей

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

    Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:     /подпись/                                                                    Е.В.Пац

Мотивированное заочное решение суда изготовлено 28 марта 2024 года.

Судья     /подпись/                                                                            Е.В. Пац

Подлинник заочного решения находится в гражданском деле № 2-885/2024 в Калининском районном суде г. Новосибирска УИД 22RS0071-01-2022-000514-63.

Заочное решение на «___»_______________2024 года не вступило в законную силу.

Судья                                                                                                              Е.В. Пац