Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-691/2023 ~ М-514/2023 от 11.05.2023

Гражданское дело №2-691/2023

УИД: 66RS0057-01-2023-000654-77

Решение в окончательной форме составлено 27 июня 2023 года

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ    РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июня 2023 года                                                                             г.Талица

Талицкий районный суд Свердловской области в составе:

судьи Коршуновой О.С.,

при секретаре Черновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русский Информационный Сервис» к Берсеневу Артему Сергеевичу о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Русский Информационный Сервис» (далее - ООО «Русский Информационный Сервис») обратилось в суд с исковым заявлением к Берсеневу АС. о взыскании задолженности по договору займа, обосновав свои требования тем, что между ООО Микрофинансовая компания «4Финанс» (далее - Первоначальный кредитор) и Ответчиком был заключен договор микрозайма № от 18.03.2016 (далее -Договор), согласно которому Первоначальный кредитор обязался предоставить Ответчику микрозайм в размере и на условиях Договора, а также совершить другие предусмотренные Договором действия, а Ответчик обязался возвратить микрозайм. уплатить проценты за пользование микрозаймом, предусмотренные Договором, в сроки и в порядке, установленные Договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные Договором.

Договор заключен с применением аналога собственноручной подписи Ответчика (идентификатора) по правилам, установленным в п.2 ст.160 ГК РФ, ч.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Общими условиями договора потребительского микрозайма Первоначального кредитора, являющимися неотъемлемой частью Договора, в подтверждение чего Первоначальным кредитором Ответчику был предоставлен микрозайм в предусмотренном Договором размере 6000руб.00коп.

В соответствии с Договором Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты единовременного платежа, включающего в себя платеж в счет погашения микрозайма и платеж в счет погашения процентов за пользование микрозаймом.

В нарушение установленного Договором срока оплаты, а также, несмотря на истечение срока микрозайма, полученные Ответчиком денежные средства по Договору так и не были возвращены

В соответствии с п.1.6 Договора №2 возмездной уступки прав требования (цессии) от 15.05.2017 между Первоначальным кредитором и ООО «ВИЛДОН ИНВЕСТМЕНТ», перечнем должников к нему право требования данного долга перешло ООО «ВИЛДОН ИНВЕСТМЕНТ» 15.05.2017.

В соответствии с п.1.5 Договора уступки прав требования №б/н от 31.12.2018 между ООО «ВИЛДОН ИНВЕСТМЕНТ» и Истцом, перечнем должников к нему право требования данного долга перешло Истцу 31.12 2018 (далее - дата уступки).

На дату уступки общая сумма задолженности составляла 57249руб.00коп., задолженность по основному долгу - 6000 руб.00коп. (ОДУ), задолженность по процентам – 49860руб.00коп. (ПП), задолженность за комиссию за перевод денежных средств - 210руб.00коп. (К), задолженность по штрафам – 1179руб.01коп. (Ш), что подтверждается Выпиской из Расширенного перечня должников к Договору уступки прав требования №б/н or 31.12.2018

По состоянию на дату обращения в суд с настоящим заявлением задолженность по основному долгу, процентам за пользование, комиссиям, штрафам по Договору составляет 57249руб.01коп., с учетом суммы полученных платежей после уступки в размере 0 рублей (ППоУ).

Период, за который образовалась задолженность: с 18.03.2016 по 25.02 2022.

Расчет задолженности по основному долгу, процентам за пользование, комиссиям, штрафам ОДПС=ОДУ+ПП+К+Ш-ППоУ, где ОДПС - размер задолженности по основному долгу, процентам за пользование, комиссиям и штрафам. ОДУ - размер задолженности по основному долгу на дату уступки в рублях; ПП - размер задолженности по процентам за пользование на дату уступки в рублях; К - размер задолженности по комиссиям на дату уступки в рублях; Ш - размер задолженности по штрафам на дату уступки в рублях; ППоУ - сумма полученных платежей после уступки в рублях.

Таким образом, размер задолженности по основному долгу, процентам за пользование, комиссиям, штрафам составляет: 57249,01=6000+49860+210+1179,01-0, где 57249,01- ОДПС; 6000 -ОДУ; 49860 - ПП; 210 -К; 1179,01-III; 0 - ППоУ.

17.03.2022 Талицкий районный суд (Свердловская область) вынес судебный приказ о взыскании с Берсенева А.С. задолженности по основному долгу, процентам за пользование, комиссиям и штрафам по договору микрозайма № от 18.03.2016 в сумме 57249руб.01коп. и расходов по уплате государственной пошлине, который 06.07.2022 отменен.

В соответствии по ст. 129 ГПК РФ в случае отмены судебного приказа, заявленное требование может быть заявлено в порядке искового производства.

Досудебный порядок обращения к ответчику федеральным законом не установлен.

Действия, направленные на примирение, не предпринимались.

Ссылаясь на ст.ст.160, 309, 310, 314, 382, 807, 809, 811, 819 ГК РФ, ст.ст.98, 131, 167, 233 ГПК РФ, ООО «Русский Информационный Сервис» просит взыскать с Берсенева А.С. денежные средства в размере задолженности по основному долгу, процентам за пользование, комиссиям и штрафам по договору микрозайма № от 18.03.2016 в сумме 57249руб.01коп. и расходы по уплате государственной пошлине в размере 1917руб.48коп.

12.05.2023 определением Талицкого районного суда к участию в деле в качестве третьих лиц на стороне истца привлечены Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «4Финанс», Общество с ограниченной ответственностью «ВИЛДОН ИНВЕСТМЕНТ» (л.д.2-3).

Представитель истца ООО «Русский Информационный Сервис» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и в срок (л.д.50), просил рассмотреть дело без его участия, на вынесении заочного решения согласен (л.д.4).

Ответчик Берсенев А.С. в судебное заседание не явился, уведомлялся надлежащим образом и в срок, судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения» (л.д.36-38).

Представитель третьего лица Общество с ограниченной ответственностью «ВИЛДОН ИНВЕСТМЕНТ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и в срок (л.д.50).

Представитель третьего лица Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «4Финанс» в судебное заседание не явился, уведомлялся надлежащим образом и в срок, судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения» (л.д.40-43).

В соответствии со ст.233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц. участвующих в деле в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьями 309, 310 и 408 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается и только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу требований ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В соответствии с ч.ч.1,3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

Согласно ч.1 ст.160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, согласно которым договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3), который предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 N149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п.1 ст.2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 №63-ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями её использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с п. 1 ст.3 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационно системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч.2 ст.6 Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией, в соответствии с пунктом 2 статьи 8 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Общими условиями договора микрозайма.

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Согласно ч.2 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. ФЗ от 27.12.2018 №554-ФЗ) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В соответствии с ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 18.03.2016 между Обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «4Финанс» («Займодавец») и Берсеневым А.С. («Заёмщик») был заключен договор микрозайма №. Договор заключен в электронном виде (л.д.11-12,13-14,26).

Согласно п.1 индивидуальных условий сумма микрозайма составила 6000руб.00коп.

В силу п.2 индивидуальных условий Договора Займ предоставлен при подписании настоящего договора на срок 30 дней после получения микрозайма.

На сумму займа начисляются проценты в размере 730.000% годовых (п.4).

Заемщик одновременно уплачивает сумму займа и проценты за пользование им, что составляет в итоге общую сумму размере 8910уб.00коп. (п.6).

За нарушение срока возврата суммы займа и начисленных процентов за его пользования в срок, установленный п.2 настоящего договора, Заемщик уплачивает Займодавцу неустойку в виде пени в размере 20% годовых (п. 12)

Согласно п.17 договора займа, предоставление займа осуществляется на банковскую карту.

Во исполнение договора истцом заемщику Берсеневу А.С. предоставлена сумма займа в размере 6000руб.00коп., что подтверждается сведениями, представленными истцом (л.д.12,26).

В соответствии с п.1 ст.9 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», процентная ставка по договору потребительского займа №В определена с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой - 365% годовых, стороны согласовали в индивидуальных условиях Договора потребительского займа при его заключении (п.4 Табличной формы).

Размеры процентной ставки 365% годовых соответствуют положениям п.11 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и не превышают среднерыночных значений, установленных Банком России для микрофинансовых организаций.

При заключении договора потребительского займа № от 18.03.2016 заемщик был ознакомлен с общими условиями договора потребительского микрозайма, согласен с ними и обязуется их соблюдать, что подтверждается упрощенной электронно-цифровой подписью, которая является аналогом собственноручной подписи Берсеневу А.С. № (п.14 индивидуальных условий) (л.д.11-12).

Сумма займа ответчиком займодавцу в установленный срок не возвращена, доказательств иного ответчиком суду не представлено.

Согласно условиям договора, истец вправе уступить права требования по заключенному договору потребительского микрозайма иной кредитной организации или другим лицам (п.13 Индивидуальных условий договора потребительского займа) (л.д.11).

Судом установлено, что 15.05.2017 между ООО микрофинансовая компания «4Финанс» и ООО «ВИЛДОН ИНВЕСТМЕНТ» был заключен Договор возмездной уступки прав требования (цессии) №2, в соответствии с данным договором, право требования к ответчику по договору микрозайма № от 18.03.2016 в размере 49860руб.00коп. перешло к ООО «ВИЛДОН ИНВЕСТМЕНТ» (л.д.14-18,25).

31.12.2018 между ООО «ВИЛДОН ИНВЕСТМЕНТ» и ООО «Русский Информационный Сервис» был заключен Договор уступки прав требования №б/н, в соответствии с данным договором, право требования к ответчику по договору микрозайма № от 18.03.2016 в размере 57249руб.01коп. перешло к ООО «Русский Информационный Сервис» (л.д.19-22,26).

Таким образом, ООО «Русский Информационный Сервис» является надлежащим истцом.

Истец обращался к мировому судье судебного участка №1 Талицкого судебного района Свердловской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского займа. 17.03.2022 мировым судьей судебного участка №1 Талицкого судебного района Свердловской области был выдан судебный приказ № о взыскании с Берсенева А.С. задолженности по договору потребительского займа № от 18.03.2016 в размере 57249руб.01коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 958руб.74коп. Определением мирового судьи от 06.07.2022 указанный судебный приказ отменен в связи с возражениями ответчика относительного его исполнения (л.д.44-48).

После этого истец обратился в суд с настоящим иском.

    Как следует из расчета долга, представленного истцом, задолженность ответчика по договору микрозайма за период с 18.03.2016 по 25.02 2022 составляет: 57249руб.01коп. в том числе: 6000руб.00коп. – основной долг, 49860руб.00коп. - проценты за пользование микрозаймом, 210руб.00коп. - комиссия,      1179руб.01 коп.- штраф (л.д.4,13).

Ответчик доказательств возврата займа в размере и сроки, установленные договором, суду не представил, расчет долга не оспорил.

    Расчет задолженности судом проверен, признан правильным, поскольку он соответствует условиям договора.

С учетом изложенного иск подлежит удовлетворению.

    В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежным поручениям №8320 от 18.02.2022 на сумму 958руб.74коп. (л.д.5) и №45134 от 27.04.2023 на сумму 958руб.74коп. (л.д.6), истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в общем размере 1917руб.48коп., иск удовлетворен, поэтому указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.12,56, 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░ 7706787897) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ 18.03.2016, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «4░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░ 18.03.2016 ░░ 25.02.2022 ░ ░░░░░░░ 57249░░░.01░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 6000░░░.00░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░, 49860░░░.00░░░. - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, 210░░░.00░░░. - ░░░░░░░░,      1179░░░.01 ░░░. - ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 958░░░.74░░░., ░░░░░ 58207░░░.75░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░              .                    ░░░░░░░░░ ░.░.