Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7/2023 (2-156/2022;) от 20.09.2022

(УИД хххх №2-7/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

хххх года     п. Дедовичи

Дедовичский районный суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Федоровой И.А.,    

при секретаре Михайловой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-7/2023 по иску ООО «Долг-контроль» к Кудряшову В.В. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов

установил:

Истец ООО «Долг-контроль» обратился в суд с иском к Кудряшову В.В. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что хххх года между ООО МКК "СМСФИНАНС" и Кудряшовым В.В. заключен договор потребительского кредита (займа) №хххх на срок до хххх года на сумму хххх руб. Денежные средства были предоставлены ответчику, однако в нарушение установленного договором срока, ответчиком денежные средства возвращены не были.

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий Договора, хххх года между ООО «Столичное АВД» и ООО «Долг-контроль» был заключен Договор возмездной уступки прав требования (цессии) № хххх-САВД от хххх года, ООО «Столичное АВД» уступило ООО «Долг-контроль» права требования по договору, заключенному с ООО МКК «СМСФИНАНС» и ранее уступленному в ООО «Столичное АВД» по Договору уступки прав требований (цессии) № хххх года. Согласно Приложению № 1 к договору уступки общий объем уступленных требований задолженности по договору займа составил хххх руб. Указанная задолженность возникла в период с хххх г. по хххх года.

На основании изложенного истец просит суд взыскать в его пользу с ответчика Кудряшова В.В. задолженность по договору №хххх от хххх г. в размере хххх00 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере хххх рублей, судебные издержки в размере хххх руб. Кроме того, истцом заявлены требования о признании нажитого супругами в период брака совместной собственностью и обращении взыскания на указанное имущество.

Представитель истца ООО "Долг-Контроль" в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии истца.

Ответчик Кудряшов В.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства дела извещен своевременно и надлежащим образом, согласно поступившей телефонограммы просил рассмотреть дело в его отсутствии.

Ранее в судебном заседании Кудряшов В.В. исковые требования не признал, указав, что никаких договоров он не заключал, в договоре нет его подписи, его паспортные данные используются незаконным путем. При этом пояснял, что номер мобильного телефона хххх в хххх году принадлежал ему. О существовании данного кредита узнал в хххх году, в хххх году обратился с заявлением в полицию, когда арестовали счета.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца ООО МФК "СМСФИНАНС" и ООО "Столичное АВД" в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в том числе публично, посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в соответствии с ч. 2.1 ст. 113 ГПК РФ. Согласно письменному заявлению, ООО "Столичное АВД" просило рассмотреть дело в отсутствии их представителя, указав, что исковые требования ООО «Долг-контроль» поддерживают. От представителя ООО МФК «СМСФИНАНС» возражений на исковое заявление и ходатайств об отложении слушания дела не поступало.

Суд, полагает возможным в силу положений ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, надлежащим образом уведомленных о рассмотрении дела и разрешить спор по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 158 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки совершаются устно или в письменной форме.

По общим правилам пункта 1 статьи 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно пункту 2 статьи 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно требованиям п.2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции в редакции, действующей на дату оформления представленного договора займа) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с мощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

При этом в силу п. 3 этой же статьи письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть посредством совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии со статьями 432,433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной. Договор признается заключенным по общему правилу в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" разъяснено, что соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу пункта 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 данного Федерального закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В силу пункт 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами). При этом также следует установить наличие всей совокупности предусмотренных в пункте 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" условий.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июня 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"

В пункте 4 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно абзацу 1 пункта 5 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" с 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 2 ст. 8 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

ООО МКК «4ФИНАНС» по бренду "СМСФИНАНС" предоставляет займы удаленно (дистанционно).

В силу п. 2.5 Общих условий договора потребительского займа, способ получения микрозайма клиент выбирает самостоятельно при подаче Заявления в Личном кабинете / Мобильном приложении или устанавливает предпочтительный способ с помощью оператора контакт-центра. Ряд способов получения может быть недоступен клиенту в соответствии с внутренними правилами Общества.

Судом установлено и следует из материалов дела, что хххх года между ООО МФК "СМСФИНАНС" и Кудряшовым В.В. путем подписания простой электронной подписью с использованием номера мобильного телефона хххх, заключен договор потребительского займа №хххх на срок до хххх года, под хххх годовых, действующего до полного исполнения сторонами обязательств по нему (в том числе фактического возврата займа). (п. п. 1, 2, 4 договора).

Уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком однократно единовременно в размере хххх руб. (п. 6 договора).

В случае не исполнения клиентом условий договора кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга (п. 12 индивидуальных условий).

Таким образом, Кудряшов В.В. обязался возвратить полученный займ и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях, определенных договором.

С приведенными в договоре потребительского микрозайма условиями, правами и обязанностями заемщик был ознакомлен с момента его подписания.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении договора потребительского микрозайма были нарушены требования закона, в материалах дела не имеется.

Как усматривается из материалов дела, ООО МФК "СМСФИНАНС" выполнило свои обязательства перед ответчиком Кудряшовым В.В., перечислив ему денежные средства в сумме хххх руб. в соответствии с договором потребительского микрозайма №хххх года. Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно консолидированному реестру займов, выданных через Систему CARD клиентам ООО МКК «4ФИНАНС» по бренду "СМСФИНАНС", хххх года Кудряшов В.В. через систему денежных переводов по договору №хххх получил заем в размере хххх руб., под номером хххх значится договор от заемщика Кудряшова В.В., содержащий паспортные данные ответчика (л.д. хххх ).

Согласно справке о детализации платежей и начислений ООО МКК «4ФИНАНС» бренд "СМСФИНАНС" по договору денежные средства в сумме хххх рублей получены на карту JETMONEY (Банк Платина) (л.д. хххх).

Такая возможность предусмотрена ст. ст. 7, 9, 12, 13 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе". Таким образом, заключенный между ООО МФК "СМСФИНАНС" и Кудряшовым В.В. договор состоит из Общих условий договора потребительского займа и Индивидуальных условий, заключен в результате акцепта заемщиком индивидуальных условий договора и предоставления ООО МФК "СМСФИНАНС", ответчику суммы займа.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с представленной справкой ООО МКК «4ФИНАНС» бренд СМСФИНАНС, ответчиком произведен единственный платеж по погашению задолженности хххх г. в размере хххх руб., после хххх г. оплаты не поступало (л.д. 13 оборотная сторона)

Таким образом, со стороны заемщика обязательства по вышеуказанному договору исполнялись не надлежащим образом, в связи, с чем образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Мировым судьей судебного участка № 4 Дедовичского района Псковской области хххх года был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по договору займа №хххх от хххх г. с должника Кудряшова В.В. в пользу ООО «Столичное АВД», который хххх года отменен по заявлению должника.

хххх года между ООО «Столичное АВД» и ООО «Долг-контроль» был заключен Договор возмездной уступки прав требования (цессии) № хххх-САВД от хххх года, ООО «Столичное АВД» уступило ООО «Долг-контроль» права требования по договору, заключенному с ООО МФК «СМСФИНАНС» и ранее уступленному в ООО «Столичное АВД» по Договору уступки прав требований (цессии) № хххх года.

Согласно Приложению № 1 к договору уступки общий объем уступленных требований задолженности по договору займа составил хххх руб., из которых: хххх рублей - задолженность по основному долгу, хххх рублей- задолженность по процентам, хххх рублей- сумма неустойки (штрафа, пени). Указанная задолженность возникла в период с хххх г. по хххх года.

хххх. ООО "Долг Контроль" направило уведомление о состоявшейся уступке права требования и о необходимости погашения задолженности кредитору ООО "Долг-Контроль" (л.д. хххх). Кудряшов В.В. долг не погасил.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу положений ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты. В силу требований п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Согласно п. 1 ст. 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

В силу ст. 12 Федерального закона от 21.12.2003 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

В п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при разрешении дел по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом РФ "О защите прав потребителей" не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Из п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма№хххх от хххх г., следует, что заемщик Кудряшов В.В. дает свое согласие на передачу третьим лицам прав (требований) по Договору.

Исходя из изложенного следует, что ООО "Долг-контроль" вправе предъявить к ответчику требование о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма №хххх от хххх года.

Таким образом, в соответствии с условиями договора микрозайма, и с учетом положений договора уступки прав требований, ООО "Долг-контроль" воспользовалось своим правом и обратилось в суд с исковыми требованиями к Кудряшову В.В. о взыскании задолженности по вышеуказанному договору.

За период с хххх года по хххх года задолженность ответчика перед истцом по договору потребительского займа №хххх от хххх года составляет с хххх рублей, из которых: основной долг- хххх рублей., проценты- хххх рублей, неустойка -хххх рублей.

Наличие и размер задолженности в указанном выше размере, подтверждаются письменными материалами дела.

Договор потребительского займа между сторонами заключен хххх г., следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма до двукратного размера суммы займа.

Проценты рассчитаны с учетом ограничений, предусмотренных ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организаций" от 02.07.2010 N 151-ФЗ и указанных на первой странице договора займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора займа.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале хххх года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до хххх руб. на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере хххх % при их среднерыночном значении хххх %.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МФК "CМСФИНАНС" Кудряшову В.В. на срок 21 дней, установлена договором в денежном выражении в размере хххх руб. с процентной ставкой 365% годовых, не превысила ограничения, установленные частями 8 и 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма заемщик обязан оплатить неустойку в виде пени, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа). Размер неустойки составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

В судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, в связи с чем, требования банка и в этой части являются обоснованными.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию и неустойка в полном объеме. Сумма неустойки соразмерна последствиям нарушенного обязательства.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что ответчик, совершив последовательно все действия, предусмотренные для заключения договора онлайн-займа, и получив денежную сумму, заключил договор займа в установленной законом форме и обязан исполнять договор на согласованных сторонами условиях. Передача права требования на основании договоров уступки права (требования) не противоречит требованиям закона.

Таким образом, условия заключенного договора займа соответствуют требованиям ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции на момент заключения исследуемого договора займа), в том числе о допустимом размере начисления общей суммы задолженности (двукратная сумма займа), а также требованиям ст. ст. 5 и 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в том числе о расчете полной стоимости потребительского займа и допустимом размере неустойки (20% годовых), в связи с чем размер задолженности суд определяет на основании расчета истца, который признает арифметически правильным.

Довод ответчика о том, что договор им не заключался, его подпись в договоре отсутствует, его паспортные данные используются незаконного, не может быть принят судом по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Указания Банка России "Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации", утвержденными Банком России 22 июня 2017 года, онлайн-заем - это договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа, по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; пользование sms-сообщений.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с пользованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении.

Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Согласно представленным истцом документам, Кудряшов В.В. после прохождения регистрации и подтверждения верности заполненных контактных данных посредством ввода специального кода, направленного на указанный при регистрации номер мобильного телефона, принял полученную от истца оферту о заключении договора потребительского займа на условиях, указанных в Индивидуальных и Общих условиях договора потребительского микрозайма ООО МФК "СМСФИНАНС".

Лицо, акцептировавшее оферту, указало персональные данные (дату рождения, паспортные данные, адрес места жительства, адрес регистрации, номер мобильного телефона), способ получения займа.

Указанным лицом было выражено согласие на получение займа с использованием аналога собственноручной подписи путем ввода простой электронной подписи с использованием номера мобильного телефона +хххх.

Как следует из ответа ООО "Т2 Мобайл" номер телефона указанный при подписании договора хххх с хххх г. принадлежал Кудряшову В.В.

Цифровой идентификатор аналога собственноручной подписи в договоре займа подтверждает согласие Кудряшова В.В. с условиями заключенного договора займа, в том числе в части, касающейся размера процентов за неисполнение обязательств по договору.

Тем самым, указанный договор займа заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений.

Факт получения денежных средств подтверждается консолидированным реестром займов, выданных через Систему CARD клиентам ООО МКК «4ФИНАНС» по бренду "СМСФИНАНС", где под номером хххх значится договор от заемщика Кудряшова В.В., содержащий паспортные данные ответчика, дату получения займа клиентом, систему денежных переводов, сумму выдачи (л.д. хххх ), справкой о детализации платежей и начислений ООО МКК «4ФИНАНС» по бренду "СМСФИНАНС" (л.дхххх), а также частичной оплатой ответчиком суммы задолженности по договору займа, так хххх года с карты Кудряшова В.В. (Сбербанк) № хххх перечислено в адрес Smsfinans -хххх руб., перечисление указанной суммы также подтверждается оборотами по карте Кудряшова В.В., справкой о состоянии задолженности (л.д. 13 оборотная сторона).

Учитывая, что оферта на заключение договора потребительского кредита, акцептованная ООО МФК "СМСФИНАНС" путем перечисления денег на карту JETMONEY, была подписана Кудряшовым В.В. простой электронной подписью, в соответствии с соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, содержащегося в Правилах предоставления и обслуживания займов, при этом в заявке, а впоследствии в договоре потребительского займа были указаны паспортные данные Кудряшова В.В., его номер телефона, способ получения денежных средств, выбранный при регистрации, суд приходит к выводу, что спорный договор займа заключен именно Кудряшовым В.В.

При этом материалы настоящего дела не содержат того, что вышеуказанный договор займа, был заключен в результате чьих-то противоправных действий. Соответствующие результаты по материалам проверки №хххх МО МВД России «Дедовичский», сведения о наличии возбужденных уголовных дел с принятыми по ним решениям в материалах дела отсутствуют. Обращение в правоохранительные органы имело место только после подачи в суд настоящего иска.

Кроме того, согласно сведений, предоставленных АО «Газпромбанк» на имя Кудряшова В.В. в банке открыт счет банковской карты № хххх К счету эмитированы банковские карты: №хххх, хххх. Из списка авторизационных запросов следует, что на счет № хххх хххх года в хххх поступили денежные средства в сумме хххх руб., номер устройства GARDVCS. Дата, время перечисления, система (номер устройства), соответствует дате, времени заключения договора займа №хххх и консолидированному реестру займов.

Обоснованных доводов в опровержение указанных выводов Кудряшов В.В. суду не представил, равно как и подтверждения надлежащего исполнения взятого на себя обязательства по договору потребительского займа.

При указанных обстоятельствах, руководствуясь положениями статей 421, 432, 434, 807, 809, 810 ГК РФ, Федеральным законом от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федеральным законом от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", исследовав и оценив в порядке статей 12, 56, 67 ГПК РФ представленные сторонами доказательства, суд исходит из того, что Кудряшов В.В., как заемщик не исполнял обязательства по возврату долга по договору займа, в связи с чем имеются основания для взыскания с ответчика образовавшейся задолженности.

Суд отказывает в удовлетворении исковых требований в части заявленных требований о признании имущества, нажитого супругами в период брака совместной собственностью и обращении взыскания на указанное имущество в виду следующего.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 34 Семейного кодекса РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.

К имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и другие). Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.

В силу ч.ч. 1, 2 ст. 45 Семейного кодекса РФ по обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга. При недостаточности этого имущества кредитор вправе требовать выдела доли супруга-должника, которая причиталась бы супругу-должнику при разделе общего имущества супругов, для обращения на нее взыскания.

Взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи. При недостаточности этого имущества супруги несут по указанным обязательствам солидарную ответственность имуществом каждого из них.

При этом согласно п. 3 ст. 308 ГК РФ обязательство не создает обязанностей для иных лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц).

Следует учесть, что возникшие по данному делу правоотношения между истцом ООО "Долг-контроль" и ответчиком, являются гражданско-правовыми и нормами семейного права не регулируются.

Из содержания иска следует, что предъявленный к взысканию долг возник у Кудряшова В.В. ввиду ненадлежащего исполнения им своих гражданско-правовых обязательств по договору займа.

Положения ст. 39 Семейного кодекса РФ о том, что при разделе общего имущества супругов учитываются общие долги и право требования по обязательствам, возникшим в интересах семьи, не свидетельствуют о наличии правовых оснований для взыскания с другого супруга в пользу займодавца невыплаченной задолженности по договору займа, заключенному в период брака супругов, равно как и для уменьшения размера ответственности заемщика перед займодавцем на сумму супружеского долга.

Возникшие в период брака обязательства по возмездным договорам, исполнение которых после прекращения брака лежит на одном из бывших супругов, могут быть компенсированы супругу путем передачи ему в собственность соответствующей части имущества сверх полагающейся по закону доли в совместно нажитом имуществе. При отсутствии такого имущества супруг-должник вправе требовать от второго супруга компенсации соответствующей доли фактически произведенных им выплат по договору.

Иное же будет противоречить положениям ч. 3 ст. 39 Семейного кодекса РФ и может повлечь наступление для другого супруга заведомо неблагоприятных последствий в части срока исполнения денежного обязательства перед займодавцем, равно как и может повлечь неблагоприятные последствия для займодавца, рассчитывающего на исполнение обязательства по договору займа в срок и в порядке, которые предусмотрены данным договором, непосредственно заемщиком.

Таким образом, именно на ответчике лежит обязанность по возврату задолженности по договору займа №хххх от хххх г.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с положениями ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе расходы на оплату услуг представителей; другие признанные судом необходимыми расходы.

На основании ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах (часть 1 статьи 100 ГПК РФ, статья 112 КАС РФ, часть 2 статьи 110 АПК РФ). Разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства (п. 13).

Понесенные истцом расходы по оплате услуг представителя в размере хххх рублей подтверждаются договором оказания услуг № хххх от хххх года, заключенного между ООО "Долг-контроль" и ООО «Дебтус», согласно п. 4.2. которого стоимость услуг о подготовке одного искового заявления о взыскании задолженности по просроченным кредитным обязательствам физических лиц перед Заказчиком и прилагаемых материалов составляет хххх рублей, заданием № хххх года к указанному договору, актом приема-передачи кредитных досье от хххх года, актом приема-передачи оказанных услуг от хххх года, в реестре оказанных услуг значится номер кредитного договора хххх от хххх года, платежным поручением по оплате вознаграждения по договору оказания услуг №хххх от хххх года.

С учетом конкретных обстоятельств дела, объема и характера фактически совершенных представителем процессуальных действий в интересах истца, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате услуг представителя в размере 3 500 рублей, находя их разумными.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу подп. 13 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом, подтверждены платежными поручениями и также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в сумме хххх руб. хххх коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск общества с ограниченной ответственностью "Долг-Контроль" удовлетворить частично.

Взыскать с Кудряшова В.В., хххх года рождения, уроженца п. Дедовичи Псковской области, паспорт гражданина РФ: серия хххх номер хххх, выдан хххх года в пользу общества с ограниченной ответственностью "Долг-Контроль" ОГРН хххх ИНН хххх задолженность по договору потребительского займа № хххх от хххх года за период с хххх г. по хххх г. в размере хххх руб. хххх коп., в том числе: задолженность по основному долгу - хххх рубхххх коп.; задолженность по процентам по договору- хххх руб. хххх коп., сумму неустойки – хххх руб. хххх коп.

Взыскать с Кудряшова В.В., хххх года рождения, уроженца п. Дедовичи Псковской области, паспорт гражданина РФ: серия хххх номер хххх, выдан хххх год в пользу общества с ограниченной ответственностью "Долг-Контроль" ОГРН хххх ИНН хххх рублей в возмещение судебных издержек, и государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче заявления в суд, в размере хххх руб. хххх коп.

В остальной части заявленных требований истцу отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Дедовичский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено хххх года

Председательствующий судья И.А.Федорова