Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-634/2024 (2-5003/2023;) ~ М-4664/2023 от 27.11.2023

Дело (УИД) № ***

Производство № 2-634/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 января 2024 года     Сызранский городской суд Самарской области в составе председательствующего судьи Сергеевой О.И., при секретаре Пашиной К.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к Харцыз А. С. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «Займер» обратилось в суд с исковым заявлением к Харцыз А.С. о взыскании задолженности по договору займа № *** от <дата> в размере 74 925 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 447,75 руб., а всего – 77 372,75 руб. В обоснование заявленных требований, указало, что <дата> между ООО МФК «Займер» и Харцыз А.С. был заключен договор займа № ***, согласно которому ответчику переданы в собственность денежные средства в размере 30 000 руб., под 365% годовых, сроком до <дата> (дата окончания договора) включительно. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта Взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу www.zaymer.ru. Для получения вышеуказанного займа Харцыз А.С. была подана заявка через Сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. Подача Заявки на получение займа возможна Заемщиком только после создания Учетной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче Заявки на получение займа, Заемщик направил Займодавцу Согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общим условиям договора потребительского займа, Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Договор займа был подписан заемщиком с использованием аналога собственноручной подписи, в соответствии со ст. 160 ГК РФ. С момента введения в личном кабинете Заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода Договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Также на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств. Со своей стороны Займодавец исполнил обязательства в полном объеме, предоставив заемщику заем в размере 30 000 руб.. По истечении установленного п. 2 договора займа срока пользования займом, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 договора, единовременным платежом. Однако ответчик принятые на себя обязательства по договору займа, до настоящего времени не исполнил, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 74 925 руб., из которых: 30 000 руб. – сумма займа, 9 300 руб. - проценты по договору за 31 день пользования займом в период с <дата> по <дата>, 33 784,84 руб. – проценты за 169 дней пользования займом за период с <дата> по <дата>, 1 840,16 руб. – пени за период с <дата> по <дата>. Взыскатель снизил размер, подлежащих взысканию с должника суммы до максимально возможного размера с учетом ограничений в соответствии с п. 24 ст. 1 ФЗ от <дата> №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе) и ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» №151-ФЗ от <дата>.

Представитель истца ООО МФК «Займер» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Харцыз А.С. в судебное заседание не явилась, сведений о причине неявки суду не сообщила, возражений на иск не представила, в связи с чем суд определил о рассмотрении дела в порядке заочного производства в соответствии с требованиями ст.ст. 233-235 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные материалы дела, полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Основные положения о заключении договора приведены в главе 28 ГК РФ. Согласно нормам указанной главы Гражданского кодекса, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что <дата> между ООО МФК «Займер» и Харцыз А.С. был заключен Договор потребительского займа № ***, согласно которого Харцыз А.С. был выдан заем в размере 30 000 руб., с уплатой процентов в размере 365% годовых.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа, договор вступает в силу с момента перечисления денежных средств Заемщику со счета Займодавца и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по Договору. Срок пользования суммой займа по настоящему договору составляет 31 день. Дата возврата суммы займа и начисленных процентов – <дата>.

Согласно п. 4 на <дата> значение процентной ставки составляет 365% годовых – 365 календарных дней (1% в день) за время пользования суммой займа по дату возврата, установленную в п.2 Договора включительно. Дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование займом: <дата>.

П. 6 Индивидуальных условий договора сумма начисления процентов за 31 календарный день пользования суммой по настоящему Договору составляет 9 300 руб. Заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в п. 2 настоящих индивидуальных условий.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа, за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора, определен размер неустойки в размере 20% годовых, начисляемых на непогашенную часть суммы основного долга.

П. 18 Индивидуальных условий договора потребительского займа, определен способ получения денежных средств путем перечисления на банковскую карту заемщика.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (ч. 2 ст. 160 ГК РФ).

Частью 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством, стороны вправе заключить договор в форме обмена документами посредством электронной связи и в данном случае суд полагает, что форма договора соблюдена.

Заемщик Харцыз А.С. согласилась с условиями договора потребительского займа и его подписания путем применения аналога собственноручной подписи, что является достаточным основанием для признания настоящего договора равным юридической силе документам, составленном на бумажном носителе и подписанных ею собственноручной подписью.

Согласно п. 14 Договора потребительского займа № *** от <дата> следует, что заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями договора займа «Займ до зарплаты», опубликованными на официальном сайте Займодавца – www.zaymer.ru, с правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер».

Судом установлено, что ООО МФК «Займер» обязательства по выдаче заемщику суммы займа выполнило своевременно и в полном объеме.

Ответчик Харцыз А.С. ненадлежащим образом исполняла возложенные на нее договором обязанности, в связи с чем, по состоянию на <дата> образовалась задолженность в размере 74 925 руб., из которых: 30 000 руб. – сумма займа, 9 300 руб. - проценты по договору за 31 день пользования займом в период с <дата> по <дата>, 33 784,84 руб. – проценты за 169 дней пользования займом за период с <дата> по <дата>, 1 840,16 рублей – пени за период с <дата> по <дата>, что подтверждается расчетом задолженности.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от <дата> N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

П. 4 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно договору микрозайма от <дата> № *** срок предоставления займа составляет 31 день, то есть между сторонами имел место договор краткосрочного займа.

В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона от <дата> №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с <дата> (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с ч. 12 ст. 5 Закона о потребительском кредите, индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом.

Условия о размере процентов согласованы сторонами в договоре займа, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, достигнуты сторонами при подписании договора.

На момент заключения договора потребительского займа (<дата>), действовал Федеральный закон от <дата> № 151-ФЗ (с изм. и доп., вступ. в силу с <дата>) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

В силу ч. 2, и ч. 3 ст. 12.1 Федерального закона от <дата> № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в редакции, действовавшей на момент заключения с Харцыз А.С. договора потребительского займа, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Условия, указанные в ч. 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Федеральным законом от <дата> № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», статья 5 Федерального закона от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» дополнена частью 23, согласно которой процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процента в день.

Федеральным законом от <дата> № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» статья 5 Федерального закона от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» дополнена частью 24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Приведенные выше положения ст. 5 Федерального закона от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» действуют с <дата>.

Условие об ограничении начисления процентов по договору соблюдено истцом, о чем указано на первой странице договора с ответчиком от <дата> перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Истцом за нарушение сроков возврата суммы займа и начисленных процентов по договору заявлены ко взысканию проценты в сумме 43 084,84 руб. и пени в размере 1 840,16 руб., в общей сумме 44 925 руб., что не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита – 45 000 руб. (30 000 руб. х 1,5).

Кроме того, в силу ч. 8 ст. 6 Федерального закона от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9 ст. 6).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч. 11).

Из договора потребительского займа (микрозайма), следует, что полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МФК «Займер» Харцыз А.С. в сумме 30 000 руб. на срок 31 календарный день, установлена договором с процентной ставкой 365% годовых.

Представленный истцом расчет суммы задолженности по процентам проверен судом, является арифметически верным, соответствует положениям договора и подтвержден соответствующими доказательствами.

Ответчик доказательств уплаты задолженности, суду не представила.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Так, за период с <дата> по <дата> сумма неустойки составляет 1 840,16 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № *** судебного района г. Сызрани от <дата> отменен судебный приказ о взыскании задолженности по договору займа № *** от <дата> с Харцыз А.С. в связи с поступившими от должника возражениями.

Суд полагает, что с Харцыз А.С. в пользу ООО МФК «Займер» следует взыскать задолженность по договору займа № *** от <дата> в размере 74 925 руб., из которых: 30 000 руб. – сумма займа, 9 300 руб. - проценты по договору за 31 день пользования займом в период с <дата> по <дата>, 33 784,84 руб. – проценты за 169 дней пользования займом за период с <дата> по <дата>, 1 840,16 руб. – пени за период с <дата> по <дата>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Подтвержденные платежными поручениями расходы истца по уплате государственной пошлины (в том числе в порядке зачета) в сумме 2 447,75 руб. подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» удовлетворить.

Взыскать с Харцыз А. С., <дата> года рождения, уроженки <адрес>, паспорт № ***, выдан <дата> * * * в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер», ИНН № *** задолженность по договору займа № *** от <дата> в размере 74 925 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 447 рублей 75 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения.

Истцом заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                    О.И. Сергеева

Решение в окончательной форме принято <дата>.