Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-425/2023 ~ М-437/2023 от 01.11.2023

    Дело № 2-425/2023

    УИД 13 RS 0001-01-2023-000551-23

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Кемля                                                                       29 ноября 2023 г.

Ичалковский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Тащилиной Е.П.,

при секретаре судебного заседания Тихоновой О.А.,

с участием в деле истца акционерного общества «Почта Банк»,

ответчика Косенковой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к Косенковой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Почта Банк» (далее – АО «Почта Банк», Банк) обратилось в суд с иском к Косенковой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 30 ноября 2021 г. между банком и Косенковой Л.А. заключен кредитный договор №. Указанный кредитный договор подписан заёмщиком простой электронной подписью. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Косенковой Л.А. несвоевременно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором, в связи с чем, банк направил ответчику требование о полном погашении задолженности. До настоящего времени требование банка не исполнено. По состоянию на 11 августа 2023 г. задолженность заемщика по кредитному договору, за период с 27 апреля 2022 по 11 августа 2023 г., составляет 64 108 руб.                         49 коп., из которых: 12 394 руб. 39 коп. – задолженность по процентам; 49 260 руб. 10 коп. – задолженность по основному долгу, 2 545 руб. - комиссии.

С учетом изложенного истец просил взыскать с Косенковой Л.А. задолженность по кредитному договору № от 30 ноября               2021 г. в размере 64 108 руб. 49 коп., а также государственную пошлину в размере 2 123 руб.

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом и своевременно извещены о времени и месте проведения судебного разбирательства.

    Представитель истца АО «Почта Банк», участия в судебном заседании не принимал. Представитель истца Ермилова О.А. в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

    Ответчик Косенкова Л.А. в судебном заседании участие не принимала, о причинах неявки суду не сообщила и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

    В соответствии с частями четвертой и пятой статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

    Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

    Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

        В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

    Пунктом 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

    Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

    Статьей 30 Федерального закона № 395-I от 02 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

        В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

        Согласно статьям 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

        Судом установлено, что 30 ноября 2021 г. Косенкова Л.А. обратилась в АО «Почта Банк» с заявлением о заключении соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи (л.д. 20 об.).

30 ноября 2021 г. Косенкова Л.А. обратилась в АО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении кредитной карты по программе «Кредитная карта» (л.д. 10-11).

В связи с положительным решением по заявлению, банк предложил Косенковой Л.А. индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта», с которыми она согласилась. В связи с этим, 30 ноября 2021 г. между АО «Почта Банк» и Косенковой Л.А. заключен кредитный договор                                      № со сроком действия 30 лет, по условиям которого ей предоставлен кредитный лимит в сумме 50 000 рублей, под 0% годовых в течение беспроцентного периода, 22,9 % за совершений операций оплаты товаров и услуг, 39,9 % за совершение операций переводов и платежей, 39,9 % за совершение операций получения наличных денежных средств, 39,9 % годовых за совершение прочих расходных операций (л.д. 8-9).

Условия предоставления кредита и тарифы по нему отражены в Общих условиях договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» и Тарифах кредитной карты «Вездеход», «Предложение лучшим клиентам», по программе «Кредитная карта» (л.д. 11 об.-18, 21-22).

Согласно содержанию пункта 14 Индивидуальных условий,                  Косенкова Л.А. своей подписью подтвердила, что ознакомлена и согласна с общими условиями договора потребительского кредита, изложенными в Условиях, Тарифах.

     Изложенное свидетельствует о том, что Косенкова Л.А. надлежащим образом ознакомлена с условиями кредитования.

     Согласно пункту 2.1 Общих условий договора потребительского кредита для обслуживания кредита банк открывает клиенту счет в рублях Российской Федерации, номер которого указан в Индивидуальных условиях (л.д. 11 об.).

    Пунктами 8.1, 8.2, 8.5 Общих условий предусмотрено, что для погашения задолженности по договору клиент в любую дату, но не позднее даты платежа, размещает на счете денежные средства в размере платежа (либо более), а банк к дату поступления денежных средств, списывает их в счет погашения задолженности по договору, но не более размера задолженности; клиент обязан ежемесячно погашать задолженность, зачисляя на счет денежные средства в сумме, равной платежу, не позднее даты платежа; списание денежных средств со счета в погашение задолженности по договору осуществляется банком в следующей очередности: в первую очередь – задолженность по процентам, во вторую очередь – задолженность по основному долгу, в третью очередь – неустойка, в четвертую очередь – проценты, начисленные за текущий период платежей, в пятую очередь – сумма основного долга за текущий период платежей, в шестую очередь – иные платежи (л.д. 14).

     В соответствии с пунктами 9.1, 9.2 Общих условий в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату такого платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере платежа или недоплаченной части платежа соответственно; при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку (л.д. 14).

    Таким образом, Косенкова Л.А. приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии, и в предусмотренные договором сроки вернуть сумму кредита банку.

Истец свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету                                                                                        № за период с 3 декабря 2021 г. по 10 августа 2023 г. (л.д. 23 об.-24).

Данное обстоятельство свидетельствует о том, что договор является заключенным и обязательным для исполнения.

    Кроме того из данной выписки усматривается, что ответчик после                    5 мая 2022 г. платежей в счет погашения задолженности не вносила.

    Ответчику Косенковой Л.А. направлялось СМС-уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору                          № от 30 ноября 2021 г. (л.д. 25). Однако до настоящего времени задолженность Косенковой Л.А. не погашена.

    В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

    ПАО «Почта Банк» обращалось к мировому судье судебного участка Ичалковского района Республики Мордовия с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Косенковой Л.А. задолженности по кредитному договору № от 30 ноября        2021 г. Однако судебный приказ № 2-1659/2022, вынесенный                       16 декабря 2022 г., отменен мировым судьей 28 декабря 2022 г. по заявлению должника Косенковой Л.А. (л.д. 7).

Согласно представленному истцом расчету задолженность                       Косенковой Л.А. по кредитному договору № от 30 ноября 2021 г., по состоянию на 11 августа 2023 г., составляет 64 108 руб.                    49 коп., из которых: 12 394 руб. 39 коп. – задолженность по процентам; 49 260 руб. 10 коп. – задолженность по основному долгу, 2 454 руб. – задолженность по комиссии (л.д. 1 об.).

Расчет суммы задолженности, представленный истцом судом проверен, признан обоснованным, поскольку произведен на основании положений действующего законодательства и индивидуальных условий договора потребительского кредита. Своего расчета ответчик не представил и приведенный истцом расчет не опроверг.

        В силу статей 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

        Руководствуясь указанными нормами, учитывая, что судом созданы все условия для обеспечения принципов состязательности и равноправия сторон, суд разрешает дело на основании представленных и исследованных в судебном заседании доказательств, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям.

        В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

    С учетом установленных по делу обстоятельств с ответчика в пользу банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 30 ноября 2021 г. в размере 64 108 руб. 49 коп.

    В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    Истцом при подаче искового заявления платежными поручениями                 от 24 ноября 2022 г. № 171678, от 14 августа 2023 г. № 78653 уплачена государственная пошлина в общем размере 2 123 руб. (л.д. 3, 4).

    С учетом удовлетворения искового заявления в полном объёме суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 123 руб.

    Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

    исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к Косенковой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Косенковой Л.А. (паспорт <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Почта Банк» (ИНН 3232005484, ОГРН 1023200000010) задолженность по кредитному договору № от 30 ноября 2021 г. в размере 64 108 (шестьдесят четыре тысячи сто восемь) руб. 49 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 123 (две тысячи сто двадцать три) руб. 00 коп.

    Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня его объявления путем подачи апелляционной жалобы через Ичалковский районный суд Республики Мордовия.

    Судья Ичалковского районного суда

    Республики Мордовия                                                  Е.П. Тащилина