Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-80/2022 от 31.05.2022

Мировой судья судебного участка №...

Октябрьского судебного района адрес

адрес ФИО2      11-80/2022    

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

06.07.2022 года суд Октябрьского районного суда адрес в составе:

Председательствующего судьи Поляковой Н. В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев апелляционную жалобу представителя ФИО1 по доверенности ФИО4 на решение мирового судьи судебного участка №... Октябрьского судебного района адрес по гражданскому делу №... по иску ФИО1 к АО «Страховая группа «УралСиб» о возврате части страховой премии, которым постановлено:

«Исковые требования ФИО1 к АО «Страховая группаУралСиб» о возврате части страховой премии оставить без удовлетворения.»

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась к мировому судье к АО «Страховая группа «УралСиб» с указанным иском, ссылаясь на то, что дата между ФИО1 и ПАО Банк «Уралсиб» заключен кредитный договор на срок до дата в размере 200 000 рублей. Исходя из п. 4 кредитного договора пониженная процентная ставка в размере 11,90% устанавливается при одновременном заключении договора страхования жизни и здоровья. дата между истцом и ответчиком заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, добровольного медицинского страхования «Комплексная защита заемщика». Страховая сумма по договору составила 200 000 рублей, страховая премия 102 818,63 рублей. дата истцом обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме досрочно, что подтверждается справкой №... от дата. дата ФИО1 обратилась в АО «Страховая группа «УралСиб» с заявлением о возврате страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования в размере 83 778,18 рублей, на что ей было отказано. Просила суд взыскать с ответчика в пользу истца страховую премию в размере 83 778,18 рублей, компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей, штраф в размере 50% от суммы присужденной судом, расходы по оплате юридических услуг в размере 25 000 рублей.

19.07.2021г. мировым судьей судебного участка №... Октябрьского судебного района адрес вынесено решение, которым постановлено вышеуказанное решение.

Не согласившись с решением мирового судьи от дата представитель ФИО1 по доверенности ФИО4 обратился в Октябрьский районный суд адрес с апелляционной жалобой, в которой просит решение от 19.07.2021г., отменить, поскольку суд необоснованно пришел к выводу о том, что по условиям договора страхования возможность наступления страхового случая при досрочном погашении кредита не отпала, существование страхового риска, предусмотренного договором страхования, не прекратилось по причине досрочного погашения кредита.

В судебное заседание стороны не явились, о слушании дела извещены надлежаще.

Исследовав материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы.

Согласно ст.320.1 ГПК РФ апелляционные жалобы, представления рассматриваются районным судом - на решения мировых судей.

В соответствии со ст. 320 ГПК РФ решения суда первой инстанции, не вступившие в законную силу, могут быть обжалованы в апелляционном порядке в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей главой.

Согласно ст.330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права. Неправильным применением норм материального права являются: неприменение закона, подлежащего применению; применение закона, не подлежащего применению; неправильное истолкование закона. Нарушение или неправильное применение норм процессуального права является основанием для изменения или отмены решения суда первой инстанции, если это нарушение привело или могло привести к принятию неправильного решения. Основаниями для отмены решения суда первой инстанции в любом случае являются: рассмотрение дела судом в незаконном составе; рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания; нарушение правил о языке, на котором ведется судебное производство; принятие судом решения о правах и об обязанностях лиц, не привлеченных к участию в деле; решение суда не подписано судьей или кем-либо из судей либо решение суда подписано не тем судьей или не теми судьями, которые входили в состав суда, рассматривавшего дело; отсутствие в деле протокола судебного заседания; нарушение правила о тайне совещания судей при принятии решения.

Таких нарушений мировым судьей при постановлении решения допущено не было.

Согласно части 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 4 Закона РФ от дата N 2300-1 «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору.

При отсутствии в договоре условий о качестве товара (работы, услуги) продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), соответствующий обычно предъявляемым требованиям в пригодный для целей, для которых товар (работа, услуга) такого рода обычно используется.

Согласно ч. 1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту ее акцепта.

В соответствии с частью 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с частью 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В свою очередь, часть 3 статьи 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от выполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что дата между истцом и ПАО «Банк Уралсиб» заключен договор потребительского кредита.

Одновременно между истцом и АО «Страховая группа «Уралсиб» заключен договор добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней, добровольного медиицинского страхования «Комплексная защита заемщика» №... сроком действия с дата по дата.

Договор страхования заключен на основании Условий договора добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней, добровольного медицинского страхования «Комплексная защита заемщика», утвержденных Приказом АО «Страховая группа «Уралсиб» от дата N 15.

Страховая премия по Договору страхования составляет 102 818.63 рублей. Страховая сумма по Договору страхования по рискам «Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни» (пункт 4.1 Договора страхования) и «Признание Застрахованного лица инвалиадрес или 2 группы в результате несчастного случая или болезни» (пункт 4.2 Договора страхования) составляет 1 200 000 руб., по риску «Обращение Застрахованного лица в медицинскую организацию» (пункт 4.3 Договора страхования) составляет 50 000 руб. и определяется в течение срока действия Договора страхования в соответствии с пунктом 7.

дата истец направила в адрес АО «Страховая группа «Уралсиб» заявление, в котором просила вернуть часть страховой премии за не истекший срок действия договора в связи с досрочным погашением задолженности по Кредитному договору.

Как следует из отзыва ответчика, АО «Страховая группа «Уралсиб» уведомило истца об отсутствии правовых оснований для возврата части страховой премии в случае прекращения действия Договора страхования, в связи с чем просило дополнительно подтвердить намерение досрочно расторгнуть Договор страхования без возврата неизрасходованной части страховой премии.

дата истец обратилась в адрес АО «Страховая группа «Уралсиб» с претензией, в котором просила расторгнуть Договор страхования, а также вернуть часть страховой премии за не истекший срок действия, которая оставлена без удовлетворения.

дата истец обратилась к Финансовому уполномоченному.

Решением Финансового уполномоченного № У-20-134776/5010-003 от дата в удовлетворении требования ФИО1 к АО «Страховая группа «Уралсиб» о взыскании страховой премии при досрочном расторжении Договора страхования отказано.

В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено.

Согласно Таблицы изменений значений страховой суммы размеры страховой суммы определены в твердых денежных суммах за каждый ежемесячный период до окончания срока действия договора страхования.

Таким образом, мировым судьей правомерно был сделан вывод о том, что досрочное погашение задолженности по кредитным обязательствам не прекращает действие договора страхования в отношении заемщика и не предусматривает возврат страховой премии на основании пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку договор страхования не прекратился по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, то в силу пункта 3 указанной статьи при отказе застрахованного лица от договора страховая премия возвращается лишь в том случае, если это предусмотрено договором.

Исходя из положений статей 934, 940, 958 Гражданского кодекса Российской
Федерации, а также договора страхования и Условий страхования досрочное погашение задолженности по кредитному договору само по себе не является основанием для досрочного прекращения договора страхования, возможность наступления страхового случая не отпала, существование страхового риска, предусмотренного договором страхования, не прекратилось по причине досрочного погашения кредита, при этом истцом пропущен 14-тидневный срок для отказа от договора страхования, в связи с чем страховая премия в сумме фактического срока действия договора страхования, возврату не подлежит.

Из вышеизложенного следует, что досрочное погашение кредитной
задолженности не влечет само по себе риск наступления страховых событий указанных в договоре страхования №... заключенного между ФИО1 и АО «Страховая группа «Уралсиб», о чем указал в решении мировой судья.

Исходя из условий возврата денежных средств, внесенных заемщиком в качестве
страховой премии (пункты 23.4, 23.5 Условий добровольного страхования), а также о продолжении действия договора страхования при досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредитному договору, мировой судья обоснованно не принял доводы заявителя о возникновении у нее права на возврат части страховой премии вследствие досрочного погашения кредита на основании статьи 32 Закона о защите прав потребителей.

С учетом отказа в удовлетворении основной части исковых требований, мировой судья отказал в удовлетворении требований ФИО1 о взыскании
сопутствующих расходов, штрафных санкций, компенсации морального вреда.

Суд апелляционной инстанции, оценив имеющиеся в деле доказательства приходит к выводу, что оснований для отмены или изменения решения мирового судьи нет.

Доводы в апелляционной жалобе суд апелляционной инстанции полагает необоснованным.

Доказательства и обстоятельства судом первой инстанции оценены по внутреннему убеждению. Внутреннее убеждение судьи формируется в результате всестороннего, полного, объективного и непосредственного исследования имеющихся в деле доказательств. Оценка собранных по делу доказательств была дана мировым судьей в соответствии с правилами гражданского процессуального законодательства с точки зрения относимости, допустимости, достоверности, а все собранные доказательства в совокупности - достаточности для разрешения гражданского дела.

При постановлении решения мировой судья правильно применил нормы материального и процессуального права, установил и исследовал все имеющие значение для дела обстоятельства.

Таким образом, обстоятельства, имеющие значение для дела, судом первой инстанции определены правильно, нарушений норм материального и процессуального права не допущено, доводы апелляционной жалобы не опровергают выводов мирового судьи, потому оснований для отмены решения мирового судьи по доводам апелляционной жалобы не имеется.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что решение мирового судьи является законным и обоснованным.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 328-329 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка №... Октябрьского судебного района адрес ФИО2 от 19.07.2021г. по гражданскому делу №... по иску ФИО1 к АО «Страховая группа «УралСиб» о возврате части страховой премии - оставить без изменения, а апелляционную жалобу ФИО1 - без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его вынесения и может быть обжаловано в Шестой кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев через мирового судью судебного участка №... Октябрьского судебного района адрес.

Судья /подпись/ Н. В. Полякова

Копия верна

Судья

Секретарь