Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-161/2024 (2-1786/2023;) ~ М-1730/2023 от 28.11.2023

2-161/2024 (2-1786/2023;) 05RS0013-01-2023-002117-30 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации.

01 февраля 2024 г. г. Дербент.

Дербентский районный суд Республики Дагестан в составе председательствующего судьи Алекперова А.С., при секретаре Рамазановой Ф.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк – представитель истца Дагестанское отделения №8590 Евтушенко Юрий Алексеевич (далее –Сбербанк) к Гереевой Ульяне Мирзоевне и Мансуровой Эльмире Магомеднашетовне о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице обратилось в Дербентский районный суд с иском к Гереевой У.М. и Мансуровой Э.М. с указанным иском, указав на то, что ПАО «Сбербанк России»(далее по тексту Банк) на основании кредитного договора № (кредитный договор) от 19.09.2019г. выдало кредит Мансуровой Э.М., Гереевой У.М.(далее ответчики) в сумме 7024000,00 руб, на срок 290 месяцев, под 10.8% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно:

Квартира, общей площадью 86,4 кв.метра, место нахождения:<адрес>, кадастровый номер: №.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

По информации, имеющейся у Истца, заемщик Мансурова Ульяна Мирзоевна изменила ФИО на Гереева Ульяна Мирзоевна (Копия Анкета Созаемщик Гереева У.М. по договору № от 19.09.2019 2л)

Согласно п. 6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п.8 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 19.04.2023 по 16.11.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 7 165 511,54 руб., в том числе:

- просроченные проценты - 439 184,82 руб.

- просроченный основной долг - 6 726 326,72 руб.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и проценто в за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчикам были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Требование до настоящего момента не выполнено.

В соответствии со ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 "Об ипотеке (залоге недвижимости)" №102-ФЗ, а также ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

Нормой ст. 51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества. Согласно отчёту об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 15 899 000 руб. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 12 719 200 руб.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Открытое акционерное общество "Сбербанк России" изменило наименование на Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (сокращенное наименование: ПАО Сбербанк), о чем 04.08.2015 внесена запись в ЕГРЮЛ. Таким образом. Публичное акционерное общество "Сбербанк России" является правопреемником Открытого акционерного общества "Сбербанк России".

Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 4.2.3 Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, а также расторгнуть Кредитный договор.

В соответствии со ст. 132 ГПК, лицам, участвующим в деле, посредством партионной почты направлены копии искового заявления и приложенные к нему документы, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ). Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru).

На основании изложенного ПАО Сбербанк просит суд:

1. Расторгнуть кредитный договор № от 19.09.2019г.

2. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк, солидарно с Гереевой Ульяны Мирзоевны и Мансуровой Эльмиры Магомеднашетовны:

-задолженность по кредитному договору № от 19.09.2019г., за период с 19.04.2023г. по 16.11.2023г.,включительно, в размере 7 165 511,54 руб., в том числе:

-просроченные проценты - 439 184,82 руб.

-просроченный основной долг-6 726 326,72 руб.

-судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 50 027,56 руб.

Всего взыскать: 7 215 539 рублей 10 копеек.

3. Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на предмет залога:

• Квартира, общая площадь: 86.4кв. м., место нахождения: <адрес>, кадастровый номер №.

Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 12719200 руб.. Определить способ реализации торгов.

Истец извещен, своего представителя в судебное заседание не направил, просил рассмотреть дело в отсутствии его представителя.

Ответчики извещены, в суд не явились, о причинах неявки не сообщили.

Судом определено рассмотреть дело в заочном порядке.

Изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 19.09.2019г. выдало кредит Мансуровой Э.М., Гереевой У.М. в сумме 7024000,00 руб, на срок 290 месяцев, под 10.8% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости - квартиры, общей площадью 86,4 кв.метра, место нахождения: <адрес>, кадастровый номер: №.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Согласно п. 6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, предоставил Заемщику кредит в сумме 7024000 рублей.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Согласно п.8 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня, с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Поскольку Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 19.04.2023 по 16.11.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 7 165 511,54 руб., в том числе:

- просроченные проценты - 439 184,82 руб.

- просроченный основной долг - 6 726 326,72 руб.

Согласно п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества. Согласно отчёту об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 15 899 000 руб. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 12 719 200 руб.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором.

Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредиту и уплате процентов, в соответствии с п.4.2.3 Общих условий кредитования, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать у Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, а также расторгнуть кредитный договор.

В адрес ответчика истцом было направлено требование о необходимости погашения задолженности и о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, однако со стороны ответчика действий предпринято не было, на дату подачи искового заявления в суд требования Банка не выполнены.

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредит, однако, в установленный договором срок ответчик не произвел его погашение, в связи с чем, иск подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-236 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Дагестанского отделения №8590 удовлетворить.

1. Расторгнуть кредитный договор № от 19.09.2019г.

2. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк, солидарно, с Гереевой Ульяны Мирзоевны и Мансуровой Эльмиры Магомеднашетовны:

-задолженность по кредитному договору № от 19.09.2019г., за период с 19.04.2023г. по 16.11.2023г., включительно, в размере 7 165 511,54 руб., в том числе:

-просроченные проценты - 439 184,82 руб.

-просроченный основной долг-6 726 326,72 руб.

Взыскать солидарно, с Гереевой Ульяны Мирзоевны и Мансуровой Эльмиры Магомеднашетовны -судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 50 027,56 руб., а всего взыскать: 7 215 539 рублей 10 копеек.

2. Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на предмет залога - квартиру, общей площадью 86.4кв. м., место нахождения: <адрес>, кадастровый номер №.

Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 12719200 рублей.

Определить способ реализации торгов путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Председательствующий Алекперов А.С.

решение изготовлено и отпечатано

в совещательной комнате.