Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2104/2020 ~ М-1859/2020 от 20.08.2020

Дело № 2-2104/2020

    УИД № 18RS0005-01-2020-002429-18

    РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    20 октября 2020 года                                                г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

судьи Войтовича В.В.,

при секретаре Петуховой О.В., помощник судьи Любимова Г.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ВУЗ-банк» к Н.А.М. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

АО «ВУЗ-банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Н.А.М., в котором просит о взыскании задолженности по кредитному соглашению №. в размере 753619,24 руб., в том числе сумма основного долга в размере 652785,61 руб., проценты за пользование кредитом, начисленных с 11.05.2018г. по 20.07.2020г. в размере 100833,63 руб.; расходов по оплате государственной пошлины в размере 10736 руб.

Требования мотивированы тем, что 10.05.2018г. между ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» (далее - ПАО «УБРиР», Банк) и ответчиком Н.А.М. заключено кредитное соглашение № №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 731100 руб. с процентной ставкой 18% годовых и сроком возврата кредита - 10.05.2025г. В дальнейшем между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор уступки прав требования, согласно которому право требования задолженности Н.А.М. по вышеуказанному кредитному соглашению перешло АО «ВУЗ-банк». По состоянию на 20.07.2020г. сумма задолженности по вышеуказанному кредитному договору составила 753619,24 руб.

В судебное заседание представитель истца - АО «ВУЗ-банк», ответчик - Н.А.М., представитель третьего лица - ПАО «УБРиР», надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения гражданского дела, не явились, истец ходатайствовал о рассмотрении дела без участия его представителя.

По адресу регистрации по месту жительства (УР, <адрес> А, <адрес>, а также по адресу, указанному ответчиком как адрес проживания: <адрес>) ответчика - Н.А.М., судом ответчику направлены: копия иска, с приложенными к нему документами, копия определения судьи о разъяснении процессуальных прав, обязанностей, распределении бремени доказывания от ДД.ММ.ГГГГ, повестка в судебное заседание, которые возвращены отделениями почтовой связи в суд с отметкой: «Истек срок хранения».

В соответствии с п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от ДД.ММ.ГГГГ № письменная корреспонденция и почтовые переводы при невозможности их вручения (выплаты) адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 30 дней, иные почтовые отправления - в течение 15 дней, если более длительный срок хранения не предусмотрен договором об оказании услуг почтовой связи. Почтовые отправления разряда «судебное» при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 дней. При исчислении срока хранения почтовых отправлений разряда «судебное» день поступления и возврата почтового отправления, а также нерабочие праздничные дни, установленные трудовым законодательством Российской Федерации, не учитываются. Срок хранения почтовых отправлений (почтовых переводов) исчисляется со следующего рабочего дня после поступления почтового отправления (почтового перевода) в объект почтовой связи места назначения. По истечении установленного срока хранения не полученная адресатами (их уполномоченными представителями) простая письменная корреспонденция передается в число невостребованных почтовых отправлений. Не полученные адресатами (их уполномоченными представителями) регистрируемые почтовые отправления и почтовые переводы возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу, если иное не предусмотрено договором между оператором почтовой связи и пользователем. По истечении установленного срока хранения или при отказе отправителя от получения и оплаты пересылки возвращенного почтового отправления или почтового перевода они передаются на временное хранение в число невостребованных.

Из штампов и отметок, проставленных на почтовых конвертах, видно, что указанные выше требования п. 34 Правил почтовыми отделениями соблюдены.

Кроме того, ответчик - Н.А.М. о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен ДД.ММ.ГГГГ телефонограммой, согласно которой ответчик - Н.А.М. пояснил, что он проживает по адресу: <адрес>.

Таким образом, судом выполнены требования гл. 10 ГПК РФ об извещении ответчика о времени и месте рассмотрения гражданского дела и о вручении ответчику вышеуказанных документов.

В соответствии с ч. 3, ч. 5 ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

    Исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) (здесь и далее нормы ГК РФ приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч. 3 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Судом установлено, что на основании заявления ответчика - Н.А.М. о предоставлении кредита между ПАО «УБРиР» и Н.А.М. 10.05.2018г. в офертно-акцептной форме заключено кредитное соглашение № №, соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 731100 руб. на срок 84 месяцев с уплатой за пользование кредитом процентов в размере 18% годовых, а ответчик обязался в соответствии с графиком платежей погашать кредитную задолженность перед Банком, внося на банковский счет денежные средства.

Договор заключен на условиях, содержащихся в Общих и Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

О заключении между Банком и Н.А.М. кредитного договора на указанных выше условиях свидетельствует факт соблюдения сторонами обязательной для данного вида договоров письменной формы (ст.ст. 434, 820 ГК РФ), а также наличие между сторонами достигнутого соглашения по всем существенным условиям кредитного договора, включая сумму кредита, порядок и сроки его возврата, порядок и сроки уплаты процентов за пользование кредитными средствами.

О том, что в момент заключения с Банком кредитного договора ответчик был ознакомлен и согласен с условиями предоставления кредита, свидетельствует его подпись в кредитном соглашении, содержащем информацию об условиях предоставления кредита.

Исходя из изложенного, суд, руководствуясь принципом состязательности сторон в процессе, считает факт заключения сторонами кредитного договора от № установленным.

По условиям договора заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами в соответствии с графиком (пункт 6 Индивидуальных условий).

Согласно графику ежемесячный платеж составил 15366 руб., последний платеж 10.05.2025г. в размере 16582,84 руб.

Пунктом 13 индивидуальных условий заемщик выразил свое согласие на уступку банком права требования по заключенному договора потребительского кредита иной кредитной организации или другим лицам.

По договору банк открывает клиенту карточный счет с номером № в валюте счета: рубли.

ДД.ММ.ГГГГ Н.А.М. получена банковская карта.

Факт перечисления Банком ответчику Н.А.М. суммы кредита в размере 731100 руб. подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету, доказательств обратного суду ответчиком не представлено.

Обязательства ответчика по возврату кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, допускалась просрочка уплаты ежемесячных платежей, последний платеж совершен ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ, факт заключения сторонами указанного выше кредитного договора, возлагает на ответчика обязанность исполнить принятые на себя кредитные обязательства в порядке и сроки, установленные условиями кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Кредитное соглашение запрета на уступку права требования не содержит.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (цедент) и АО «ВУЗ-банк» (цессионарий) заключен договор об уступке прав (требований) № по условиям которого цедент передал цессионарию права (требования) по кредитным и иным обязательствам, вытекающих из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав (требований). Перечень кредитных договоров, должников, состав и объем требований к ним содержится в реестре, подписываемом сторонами по форме Приложения №, являющегося неотъемлимой частью договора.

Согласно выписке из реестра кредитных договоров, под № числится кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, должник: Н.А.М., сумма кредита 731100 руб., сумма уступаемых прав - 737950, 31 руб.

Согласно представленному стороной истца в материалы дела расчету, по 20.07.2020г. задолженность Н.А.М. по кредитному договору составляет 753619,24 руб. из которых сумма основного долга - 652785,61 руб., проценты за пользование кредитом за период с 11.05.2018г. по 20.07.2020г. - 100833,63 руб.

Данные обстоятельства подтверждаются имеющими в материалах дела доказательствами, в том числе кредитным соглашением, графиком платежей, выпиской по счету.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, стороны пришли к соглашению, что ПАО КБ «УБРиР» предоставляет заемщику информацию следующими способами: путем устного сообщения при обращении заемщика в отделение ПАО КБ «УБРиР»; путем направления информации и уведомлений на персональный адрес электронной почты на сервере <данные изъяты> с чем заемщик Н.А.М. согласился.

08.07.2020г. в 15:46 час. ПАО КБ «УБРиР» направило в адрес Н.А.М. на персональный адрес электронной почты на сервере Банка 2011373543 @card.ubrr.ru, уведомление о состоявшейся уступке права требования и погашении задолженности, которое ответчиком не исполнено.

Договор уступки прав (требования) соответствует требованиям, предъявляемым п. 1 ст. 389 ГК РФ к оформлению данного вида договоров. Уступка прав требования Банком лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, при наличии согласованного между сторонами кредитного договора условия о возможности такой уступки, не противоречит закону.

Учитывая изложенное, в настоящее время АО «ВУЗ-Банк» принадлежат права требования с Н.А.М. задолженности по кредитному договору № от 10.05.2018г.

Совокупность представленных стороной истца доказательств подтверждает факт того, что кредитные обязательства Н.А.М. не исполнялись, что привело к формированию задолженности, которая до настоящего времени ответчиком не погашена.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичные положения закреплены в ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в соответствии с которым нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с пунктом 2 статьи 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Поскольку в период действия кредитного договора заемщик его условия в части возврата кредита и уплаты процентов надлежащим образом не исполнял, последний платеж осуществил лишь ДД.ММ.ГГГГ, соответственно допущенная заемщиком просрочка составляет более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.

Указанное обстоятельство обоснованно послужило основанием для истребования истцом, к которому права кредитора, вытекающие из кредитного договора перешли от ПАО «УБРиР», досрочно всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность Н.А.М. по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 753619,24 руб. из которых сумма основного долга - 652785,61 руб., проценты за пользование кредитом за период с 11.05.2018г. по 20.07.2020г. - 100833,63 руб.

Проверив этот расчет, суд полагает возможным принять его за основу подлежащих взысканию с ответчика денежных сумм, поскольку он соответствует условиям договора и положениям законодательства, регулирующего кредитные отношения.

Установленный частью 20 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» порядок списания денежных средств в счет погашения задолженности не нарушен.

Доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, а также доказательства иного размера задолженности ответчиком суду не представлено.

С учетом изложенного требования истца о взыскании суммы основного долга, процентов являются обоснованными, подлежащими удовлетворению.

При указанных обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу АО «ВУЗ-банк» задолженность по кредитному договору № от 10.05.2018г. в размере 753619,24 руб. из которых сумма основного долга - 652785,61 руб., проценты за пользование кредитом за период с 11.05.2018г. по 20.07.2020г. - 100833,63 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Государственная пошлина при обращении в суд уплачена истцом в размере 10736 руб. (платежное поручение от 21.07.2020г. №).

Учитывая, что настоящим решением исковые требования АО «ВУЗ-банк» удовлетворены, понесенные им судебные расходы подлежат возмещению за счет ответчика.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ВУЗ-банк» к Н.А.М. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с Н.А.М. в пользу акционерного общества «ВУЗ-банк» задолженность по кредитному договору № №. в размере 753619,24 руб. из которых:

- 652785,61 руб. - основной долг;

- 100833,63 руб. - проценты за пользование кредитом за период с 11.05.2018г. по 20.07.2020г.

Взыскать с Н.А.М. в пользу акционерного общества «ВУЗ-банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 10736 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Устиновский районный суд <адрес> Республики в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено судьей ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                                                           В.В. Войтович