Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1063/2022 ~ М-893/2022 от 20.07.2022

Дело № 2-1063/2022

УИД 16RS0044-01-2022-002559-68

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

7 декабря 2022 года                                                                               город Чистополь

Чистопольский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Димитриевой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Гариповой С.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1 ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 104809,25 руб., заявив также требование о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3296,19 руб.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 177889,45 руб. под 26,4 % годовых сроком на 36 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Заемщик был ознакомлен с условиями по обслуживанию кредитного договора, порядком возврата кредита (использованного лимита кредитования), обязался их выполнять в полном объеме, что подтверждается подписью заемщика. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, наследником ФИО4 является ответчик. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед банком составляет 104809,25 руб. Истцом в адрес ответчика направлено уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащего наследника ФИО3 на ФИО1

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика в судебном заседании с иском не согласился, полагает, что задолженность должна быть взыскана за счет имущества, которое перешло ответчику в порядке наследования. Проводить судебную экспертизу в целях установления рыночной стоимости имущества ответчик не желает, поскольку не оспаривает, что стоимость квартиры превышает предъявленную ко взысканию задолженность. Наследник имеет право на обращение в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения.

Выслушав объяснения представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 177889,45 руб. под 26,4% годовых сроком на 36 месяцев, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, количество платежей 36, минимальный обязательный платеж составляет 6288,60 руб.

Заемщик был ознакомлен с условиями по обслуживанию кредитного договора, порядком возврата кредита (использованного лимита кредитования), обязался их выполнять в полном объеме, что подтверждается подписью заемщика.

Истец полностью выполнил условия договора, в соответствии с которыми предоставил заемщику кредитные средства, что подтверждается расчетом задолженности, а также выпиской по счету.

Вследствие ненадлежащего исполнения обязательств ФИО4 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 104809,25 руб., из которых 89824,93 руб. – просроченная ссудная задолженность, 8471,66 руб. – просроченные проценты, 2579,77 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 1792,19 руб. – неустойка на остаток основного долга, 1395,70 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 745 руб. – комиссия за смс-информирование.

Согласно пункту 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Пунктом 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла, что подтверждается свидетельством о ее смерти IV-КБ №, выданным ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС исполнительного комитета Чистопольского муниципального района Республики Татарстан.

По запросу суда нотариусом Чистопольского нотариального округа Республики Татарстан ФИО5 представлено наследственное дело, открытое к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО4, наследником по закону является сын ФИО1

Наследственное имущество состоит из прав на денежные средства, хранящиеся на счете в ПАО Сбербанк; прав на денежные средства, хранящиеся на счете в АО «Почта Банк»; квартиры, расположенной по адресу: <адрес>А, <адрес>, кадастровая стоимость по выписке из ЕГРН на дату смерти наследодателя составляет 697039,89 руб.

Сведений о других наследниках, принявших наследство, в материалах гражданского дела не имеется.

На основании заявления на страхование по программе добровольного коллективного страхования (программа страхования максимум) ФИО4 была застрахована в АО «Альфа Страхование» по договору коллективного страхования № L0302_232_000006_4.

В ходе разбирательства по делу установлено, что выгоприобретателем является наследник, в данном случае ответчик ФИО1, который в страховую компанию с комплектом необходимых документов не обращался, решение по страховой выплате не принято.

Кроме того, согласно сообщению ПАО «Совкомбанк» по факту наступления страхового случая обращений в АО «Альфа Страхование» не поступало. В случае обращения с заявлением о наступлении страхового случая оно будет рассмотрено в установленном договором страхования порядке.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Установив, что стоимость наследственного имущества достаточна для удовлетворения требований кредитора, ответчиком не оспаривается факт превышения стоимости наследственного имущества размера задолженности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности.

Наличие страхования жизни наследодателя при получении кредита не является основанием для отказа в удовлетворении иска кредитора о взыскании задолженности с наследника, принявших наследство, в пределах наследственной массы при отсутствии полного исполнения кредитных обязательств. Действующим законодательством и условиями заключенного между наследодателем и банком кредитного соглашения не установлено, что в случае страхования заемщиком жизни при наступлении страхового случая в виде смерти застрахованного лица, банк лишается права претендовать на погашение задолженности за счет стоимости наследственного имущества. Выгодоприобретателем по договору страхования являются наследники заемщика, то есть наследник не лишен права обратиться в отдельном порядке с соответствующими требованиями к страховщику.

Вместе с тем Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, на срок с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно части 3 статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона, в том числе, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей;

По настоящему гражданскому делу банком заявлены ко взысканию неустойки, начисленные с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, однако в силу моратория, введенного указанным Постановлением с ДД.ММ.ГГГГ, начисление неустоек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ является неправомерным.

Размер неустойки на остаток основного долга за период с 29 по ДД.ММ.ГГГГ (3 дня) составит 92,65 руб., размер неустойки на просроченную ссуду за период с 29 по ДД.ММ.ГГГГ составит 54,48 руб., исходя их следующих расчетов:

Неустойка на остаток основного долга:

58395,96 руб. (остаток основного долга) х 0,0546 % (дневная процентная ставка) х 2 дня (29 марта, 30 марта) = 63,77 руб.

52894,51 руб. (остаток основного долга) х 0,0546 % (дневная процентная ставка) х 1 день (31 марта) = 28,88 руб.

63,77 руб. + 28,88 руб. = 92,65 руб.

Неустойка на просроченную ссуду:

31428,97 руб. (остаток просроченной ссуды) х 0,0546 % (дневная процентная ставка) х 2 дня (29 марта, 30 марта) = 34,32 руб.

36930,42 руб. (остаток просроченной ссуды) х 0,0546 % (дневная процентная ставка) х 1 день (31 марта) = 20,16 руб.

34,32 руб. + 20,16 руб. = 63,77 руб.

При таких обстоятельствах общая сумма задолженности, подлежащая взысканию, составит 101768,49 руб., из которых 89824,93 руб. – просроченная ссудная задолженность, 8471,66 руб. – просроченные проценты, 2579,77 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 92,65 руб. – неустойка на остаток основного долга, 54,48 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 745 руб. – комиссия за смс-информирование.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере 3200,56 руб. (от цены иска 104809,25 руб. уплачена государственная пошлина в размере 3296,19 руб., на сумму 101768,49 руб. приходится 3200,56 руб.).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 (░░░░░░░ 9212 338838, ░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░> ░ <░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ 4401116480) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 101768,49 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3200,56 ░░░.

    ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░/░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                        ░░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░                                    ░░░7

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ № ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.