Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-231/2022 ~ М-204/2022 от 19.05.2022

Дело № 2-231/2022

УИН 21RS0014-01-2022-000290-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июня 2022 года п. Урмары

Урмарский районный суд Чувашской Республики,

в составе:

председательствующего судьи Калининой Л.А.,

при секретаре судебного заседания Кузьминой С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк к РНН, РМВ о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с потенциальных наследников,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к РНН, РМВ, наследникам умершего РВМ, о расторжении кредитного договора № от (дата), взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что (дата) между ПАО «Сбербанк России» и РВМ был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил РВМ кредит в сумме 77000 руб. под 18,9 % годовых, на срок 36 месяцев. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил полностью, что подтверждается выпиской из лицевого счета. В соответствие с условиями кредитного договора РВМ обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. Однако в нарушение принятых на себя обязательств Заемщик исполнял обязанности по договору ненадлежащим образом в связи, с чем у него образовалась задолженность перед банком за период с (дата) по (дата) в сумме 110896,74 руб. в том числе: основной долг в сумме 70398,99 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 40497,75 руб. Банку стало известно, что (дата) заемщик РВМ умер. По имеющимся у истца данным наследниками умершего заемщика РВМ являются ответчики РНН и РМВ Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества. Ссылаясь на ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819, 1175 ГК РФ, истец просил расторгнуть кредитный договор № от (дата) и взыскать с наследников умершего заемщика РНН и РМВ в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору в размере 110896,74 руб. и расходы по уплате госпошлины в сумме 3417,93 руб. солидарно в пределах стоимости наследственного имущества.

Истец ПАО Сбербанк России в лице филиала Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк просил рассмотреть дело без участия его представителя, о чем указал непосредственно в исковом заявлении.

Ответчики РНН и РМВ, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явились, причину неявки суду не сообщили, возражений на иск не представили, об отложении разбирательства дела не просили, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело без их участия.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с частями 1, 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании (дата) между ПАО «Сбербанк России» и РВМ был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 77000 руб., под 18,9 % годовых, на срок 36 месяцев. (л.д. 27-29).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1 Общих условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита составляет 2818,62 руб.

Согласно п. 3.2. Общих условий кредитования уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа.

В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредите) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа.

Банком обязательства по кредиту были исполнены, что подтверждается Выпиской из лицевого счета заемщика за период с (дата) по (дата) (л.д. 21).

Заемщик же РВМ в нарушение условий кредитного договора не исполнял своих обязательств перед банком, в связи с чем у него образовалась задолженность по кредитному договору, которая до настоящего времени не погашена.

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности РВМ по кредитному договору № за период с (дата) по (дата) составляет 110896,74 руб., из них: просроченная ссуда – 70398,99 руб.; просроченные проценты – 40497,75 руб.

Доказательств, подтверждающих погашение задолженности на момент рассмотрения спора по существу и контррасчет суммы долга ответчиками суду не представлены. Сомнений в обоснованности и правильности представленного расчета у суда не возникло.

В соответствии с пунктом 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения ( в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В связи с изложенным, требования банка о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно копии свидетельства о смерти II-РЛ №, выданного отделом ЗАГС администрации Урмарского района ЧР (дата), РВМ, (дата) года рождения, являющийся заемщиком по кредитному договору № от (дата), умер (дата). (л.д. 22).

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, по долгам наследодателя отвечают солидарно наследники принявшие наследство. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизнь или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим кодексом или другими законами.

Долговые обязательства по договору займа не связаны с личностью должника, поэтому правопреемство по данным правоотношениям допускается. Поскольку на момент смерти РВМ у него имелись неисполненные обязательства перед ПАО Сбербанк по спорному договору займа, со смертью РВМ указанные обязательства не прекращены, ибо не связаны непосредственно с личностью должника и допускают правопреемство. Указанные обязательства переходят к его наследникам в составе наследства.

Наследник может принять наследство одним из двух предусмотренных законом способов-либо подачей соответствующего заявления, либо фактическим вступлением во владение наследственным имуществом (ст. 1153 ГК РФ).

В соответствии с ответом нотариуса Урмарского нотариального округа БВЮ от (дата) № на имущество умершего РВМ заведено наследственное дело №. Наследниками РВМ первой очереди по закону являются: жена РНН, сын РМВ, проживающие в д. (адрес изъят) ЧР, (адрес изъят). Жена РНН приняла наследство, сын РМВ от наследства отказался, о чем имеется нотариально удостоверенное заявление. Наследственное имущество состоит из: 1/3 доли в праве собственности на жилой дом по адресу: д. (адрес изъят) Чувашской Республики, (адрес изъят), земельного участка площадью 1111 кв.м. с кадастровым номером № по адресу: д. (адрес изъят) Чувашской Республики, (адрес изъят), земельного участка площадью 3482 кв. м. с кадастровым номером № по адресу: Чувашская Республика, (адрес изъят), примерно в 110 м по направлению на восток от ориентира жилой дом, расположенного за пределами участка, адрес ориентира, респ. Чувашская, (адрес изъят), д. Чубаево, (адрес изъят), страховой выплаты в сумме 135000,00 руб., причитающейся наследодателю согласно письму ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от (дата), права на денежные средства внесенные на вклад в Чувашский региональный филиал АО «Россельхозбанк» на счете 40№, с причитающимися процентами.

Свидетельства о праве на наследства на указанное наследственное имущество, оставшееся после смерти РВМ выданы нотариусом Урмарского нотариального округа ЧР БВЮ жене умершего РНН, (дата) по реестру № и (дата) по реестру №.

Таким образом, наследник заемщика РВМ по закону первой очереди – жена РНН в соответствии со ст. 1153 ГК РФ приняла наследство после смерти мужа, поскольку в установленный законом срок обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства и получила свидетельства о праве на наследство по закону.

Наследник заемщика РВМ первой очереди – сын РМВ наследство после смерти отца не принял, отказавшись от принятия наследства, о чем составлено нотариально удостоверенное заявление от (дата) зарегистрированное в реестре нотариуса Урмарского нотариального округа ЧР БВЮ за №-н/21-2019-2-10.

В силу изложенного, наследник заемщика РВМ – РНН, принявшая наследство после смерти РВМ становится должником перед кредитором ПАО Сбербанк.

Наследник РМВ, отказавшийся от наследства после смерти РВМ, должником перед кредитором ПАО Сбербанк не становится.

Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

(дата), (дата), (дата) наследнице РВМ – супруге РНН направлены досудебные претензии о досрочном возврате задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора. Соответственно, досудебный порядок урегулирования спора истцом соблюден.

Поскольку судом установлено, что заемщик РВМ условия кредитного договора по возврату полученных в кредит денежных средств и по своевременной уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, допустил образование задолженности, РНН является наследником, принявшим наследство после смерти заемщика РВМ, и отвечает по долгам наследодателя, ответчик РМВ наследство после смерти отца РВМ наследство не принял, суд приходит к выводу об удовлетворении иска ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору только с ответчика РНН В иске ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк к РМВ о взыскании долга по кредитному договору надлежит отказать, ввиду того, что он наследство после смерти РВМ не принял и отказался от наследства.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от (дата) "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Судом установлено, что к наследнику умершего РВМ – РНН перешло наследственное имущество в виде: - 1/3 доли в праве собственности на жилой дом с кадастровым номером № по адресу: д. (адрес изъят) Чувашской Республики, (адрес изъят), с кадастровой стоимостью доли 158729,33 руб.; земельного участка с кадастровым номером №, площадью 1111 кв. м. по адресу: (адрес изъят), с кадастровой стоимостью 39507,16 руб.; земельного участка площадью 3482 кв. м., по адресу: (адрес изъят) по направлению на восток от ориентира жилой дом, расположенный за пределами участка, адрес ориентира, (адрес изъят), кадастровый №, с кадастровой стоимостью 123819,92 руб.; страховой выплаты в сумме 135000 руб., права на денежные средства, внесенные на вклад в ДО № Чувашского РФ АО «Россельхозбанк» на счете №, с причитающимися процентами, т.е. всего в сумме 457056,41 руб., соответственно, наследник РНН отвечает перед ПАО Сбербанк в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Доказательств того, что на дату открытия наследства (дата) рыночная стоимость вышеуказанных объектов недвижимого имущества была меньше, чем их кадастровая стоимость, в материалах дела не имеется.

Как установлено в судебном заседании, за счет наследственного имущества умершего заемщика РВМ решением Урмарского районного суда ЧР от (дата) по делу № с РНН как наследника умершего РВМ в пользу ПАО «Сбербанк» была взыскана задолженность по кредитному договору № от (дата) в размере 233953,39 руб.

Общий долг наследника по 2 решениям составит: 233953,39 руб. + 110896,74 руб. = 344850,13 руб. и соответственно, не превышает стоимость принятого ей наследственного имущества после смерти наследодателя. (457056,41 руб.)

На основании изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований истца о взыскании с ответчика РНН суммы задолженности в размере 110896,74 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Ввиду изложенного с ответчика РНН в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3417,93 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от (дата), заключенный между ПАО «Сбербанк России» и РВМ.

Взыскать с РНН (в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества) в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от (дата) за период с (дата) по (дата) в сумме 110896 (Сто десять тысяч восемьсот девяносто шесть) руб. 74 коп., в том числе основной долг в размере 70398 (Семьдесят тысяч триста девяносто восемь) руб. 99 коп., просроченные проценты в размере 40497 (Сорок тысяч четыреста девяносто семь) руб. 75 коп.

Взыскать с РНН в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3417 (Три тысячи четыреста семнадцать) руб. 93 коп.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к РМВ о взыскании долга по кредитному договору и судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его принятия через Урмарский районный суд Чувашской Республики.

Судья Л.А. Калинина.