Решение по делу № 2-3170/2016 от 30.08.2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 декабря 2016 года г. Наро-Фоминск

Наро-Фоминский городской суд Московской области в составе судьи Котельниковой Т.В. при секретаре судебного заседания Болотовой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3170/2016 по иску Быкова ФИО1 к ПАО СК "Росгосстрах" о возложении обязанности восстановить коэффициент «бонус-малус», взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:
Истец Быков П.А. обратился в суд с иском к ответчику ПАО СК "Росгосстрах", в котором просит обязать ПАО СК "Росгосстрах" восстановить коэффициент «бонус-малус» Быкова ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, водительское удостоверение серии №, установив № класс коэффициента «бонус-малус» (КБМ), взыскать с ПАО СК "Росгосстрах" в пользу Быкова П.А. компенсацию морального вреда в размере № рублей, судебные расходы по оплате услуг представителя в размере № рублей. Исковые требования обоснованы тем, что более № лет истец является клиентом страховой компании ПАО СК "Росгосстрах" по оформлению страховых полисов ОСАГО. За это время истец не участвовал ни в одном дорожно-транспортном происшествии, каждый год коэффициент «бонус-малус» (КБМ) понижался. Данные истца вписывались в полисы ОСАГО на его машины и машины отца истца, при этом КБМ у них был всегда одинаковый. По утверждению истца, ДД.ММ.ГГГГ при оформлении полиса ОСАГО в ОАО "Росгосстрах» на машину отца у истца была скидка № %, а ДД.ММ.ГГГГ при оформлении полиса ОСАГО на машину истца тоже в ОАО "Росгосстрах» отцу истца указали № класс КБМ, т.е. скидка № %, а самому истцу - № класс КБМ, и его скидка составила только № %, хотя в ДТП истец не участвовал. Ответчику ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия о восстановлении коэффициента «бонус-малус». Не получив ответа, истец обратился в суд. Заочным решением от ДД.ММ.ГГГГ мировой судья 137 судебного участка Наро-Фоминского судебного района исковые требования Быкова п.А. удовлетворил частично, взыскав денежные средства и штраф. Однако, вопрос о восстановлении коэффициента «бонус-малус» остался не решенным. ДД.ММ.ГГГГ ответчику была направлена претензия с требованием восстановить КБМ, ответа истец не получил. В связи с чем истец снова обратился в суд.

В судебном заседании представитель по доверенности, Быков А.Г., исковые требования поддержал, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Представитель ПАО СК "Росгосстрах", извещенный о дате и времени судебного заседания, в судебном заседании отсутствовал. Ранее ответчиком были представлены письменные возражения, согласно которым, в рамках проведения проверки примененного значения КБМ в отношении гр. Быкова П.А. по договорам ОСАГО были повторно запрошены сведения в АИС РСА и Базу страховщика, по результатам которых было установлено, что гр. Быков П.А. при заключении договора ОСАГО серии №. ССС № мог рассчитывать на № соответственно. В этой связи было установлено, что по договору ОСАГО серии ССС № было применено неверное значение КБМ. По мнению ответчика, возможно, при запросе информации из АИС РСА при заключении договора произошел сбой. В настоящее время ответчиком проведены соответствующие изменения, которые подтверждаются приложенными сведениями. Также ответчик указал, что не несет ответственности за применение некорректного значения КБМ при заключении договора ОСАГО истцом с иными страховыми компаниями, ДД.ММ.ГГГГ истцом заключен договор ОСАГО серии ЕЕЕ № с СК «Альфа Страхование». По утверждению ответчика, на дату, следующую за днем окончания действия договора ОСАГО серии ССС № Быкову П.А. применено значение № что подтверждено сведения АИС. По утверждению ответчика, ПАО СК "Росгосстрах" выполнил свои обязанности в части передачи сведений по договору ОСАГО серии ССС № по истечении срока его действия в АИС РСА. В части взыскания компенсации морального вреда и расходов на представителя, ответчик возражал, ссылаясь на необоснованность и завышенность размеров требуемых сумм.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу, что иск Быкова П.А. подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьями 8, 9 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (в редакции на момент возникновения спорных отношений) регулирование страховых тарифов осуществляется посредством установления в соответствии с настоящим Федеральным законом экономически обоснованных страховых тарифов или их предельных уровней, а также структуры страховых тарифов и порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования. Страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов.

Указанием Банка России от 19.09.2014 N 3384-У
"О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств" установлены страховые тарифы и порядок их применения.

Согласно данному Указанию Банка России, коэффициент КБМ – это коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования.

Коэффициент КБМ применяется при заключении или изменении договора обязательного страхования со сроком действия один год.

Для определения коэффициента КБМ произведенные страховщиком страховые возмещения по одному страховому случаю рассматриваются как одно страховое возмещение.

Сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника транспортного средства (водителя), могут быть получены из автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", если иное не установлено Положением Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 1 октября 2014 года N 34204 ("Вестник Банка России" от 8 октября 2014 года N 93) (далее - сведения).

По договору обязательного страхования, не предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, класс определяется на основании сведений в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего договора обязательного страхования. Класс присваивается собственнику транспортного средства, указанного в договоре обязательного страхования. При отсутствии сведений (ранее заключенных и окончивших свое действие (прекращенных досрочно) договоров) в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, собственнику данного транспортного средства присваивается класс 3.

По договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс определяется на основании сведений в отношении каждого водителя. Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством. При отсутствии сведений указанным водителям присваивается класс 3. Если предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то представленные сведения учитывается только в том случае, если водитель являлся собственником транспортного средства.

При представлении сведений в отношении водителя по нескольким договорам обязательного страхования класс определяется на основании суммирования количества страховых возмещений, содержащихся в сведениях о предыдущих договорах обязательного страхования, закончившихся не более чем за один год до даты заключения договора обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего закончившегося договора обязательного страхования.

Для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством.

Если представлены сведения по договору обязательного страхования, который был досрочно прекращен, то сведения о страховых возмещениях, произведенных в течение срока действия досрочно прекращенного договора обязательного страхования, учитываются при заключении договора обязательного страхования на новый срок.В случае отсутствия страховых возмещений в течение срока действия досрочно прекращенного договора при заключении договора обязательного страхования на новый срок присваивается класс, который был присвоен собственнику (если договор обязательного страхования не предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством) или водителю (если договор обязательного страхования предусматривает ограничение лиц, допущенных к управлению транспортным средством) при заключении досрочно прекращенного договора обязательного страхования.

Для определения класса учитываются сведения по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за один год до даты начала срока страхования по договору обязательного страхования.

Согласно договору серии №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и страхователем Быковым ФИО3 на автомобиль марки <данные изъяты> VIN №, применен КБМ № класс страхования -№ (л.д№)
ДД.ММ.ГГГГ. между ответчиком и страхователем Быковым ФИО4 заключен договор ОСАГО серии № на транспортное средство марки Kia Ceed VIN №, которым в отношении лиц, допущенных к управлению транспортным средством: Быкова ФИО5 (водительское удостоверение №) применен КБМ № класс страхования11, Быкова ФИО6 (водительское удостоверение №) применен КБМ № класс страхования № (л.д. №).

Истец, не согласившись с примененными коэффициентами «бонус-малус» направил запросы на сайт ответчика и претензию по месту нахождения ответчика о восстановлении коэффициента «бонус-малус»и возврате излишне оплаченных сумм по договору ОСАГО (л.д.№).

Заочным решением мирового судьи 137 судебного участка Наро-Фоминского судебного района Московской области от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу №, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ исковые требования Быкова П.А. удовлетворены частично, с ОАО "Росгосстрах" в пользу истца взысканы денежные средства в размере № руб., расходы на оплату услуг представителя в размере № руб., штраф в размере № руб., всего № руб.(л.д. №).

Заочным решением мирового судьи 137 судебного участка Наро-Фоминского судебного района Московской области от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу №, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ исковые требования Быкова П.А. удовлетворены частично, с ПАО "Росгосстрах" в пользу истца взысканы денежные средства в размере № руб., расходы на оплату услуг представителя в размере № руб., штраф в размере № руб., всего № руб.(л.д.№).

Согласно представленным суду расчетам Российского Союза Автостраховщиков, КБМ водителя Быкова П.А. по договорам с ответчиком был применен неверно: по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. указан – № вместо положенного № по договору № от ДД.ММ.ГГГГ указан - № вместо положенного № по договору № от ДД.ММ.ГГГГ указан -№ вместо положенного №(л.д. №).

Согласно данным проверки КБМ по базе АИС РСА на ДД.ММ.ГГГГ водителю Быкову П.А., по дополнительному соглашению к договору № ответчиком применен КБМ – № класса страхования № Альфа-страхование, применен КБМ - № класса страхования - № (л.д. №)

В ответ на судебный запрос Российский Союз Автостраховщиков представил сведения из автоматизированной системы РСА в отношении Быкова П.А. по всем заключенным страховыми компаниями договорам ОСАГО, с указанием класса страхования и размера КБМ, с отметкой в графе примечание о наличии ошибки. Из ответа следует, что согласно дополнительного соглашения к договору между сторонами № установлен размер КБМ № класс № затем по тому же договору применен КБМ № установлен класс страхования №, что не соответствует коэффициентам страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (далее - коэффициент КБМ), установленным Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которым при установлении на начало договора КБМ № с классом №, по окончании срока договора при отсутствии выплат страхового возмещения присваивается КБМ № и класс №

Таким образом, установлена ошибка при внесении данных в АИС РСА. Утверждение ответчика о внесении на дату, следующую за днем окончания действия договора ОСАГО серии ССС № в АИС РСА надлежащих данных по Быкову П.А. в части значения КБМ =№ и соответствующего этому класса страхования № не соответствует действительности, опровергается полученными по запросу суда сведениями из автоматизированной системы РСА.

В соответствии с пунктом 7 статьи 15, пунктом 3 статьи 30 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховщик не позднее одного рабочего дня со дня заключения договора обязательного страхования вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. В целях информационного обеспечения возможности заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа, осуществления компенсационных выплат, прямого возмещения убытков, применения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов и предусмотренного подпунктом "б" пункта 2 статьи 9 настоящего Федерального закона, анализа экономической обоснованности страховых тарифов, взаимодействия со страховщиками, заключившими договоры страхования средств наземного транспорта с потерпевшими, контроля за осуществлением обязательного страхования, и реализации иных положений настоящего Федерального закона создается автоматизированная информационная система обязательного страхования, содержащая сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах, статистические данные и иные необходимые сведения об обязательном страховании.

Применительно к приведенной норме права на ответчика следует возложить обязанность внести сведения в автоматизированную информационную систему обязательного страхования о надлежащем КБМ в отношении истца.

Применение ответчиком ненадлежащего КБМ и водительского класса при заключении договоров приводит к необоснованному увеличению оплаты истцом услуг по ОСАГО и является нарушением гарантированных страхователю прав как законодательством об ОСАГО, так и законодательством о защите прав потребителей, поэтому требования истца о восстановлении коэффициента «бонус-малус» подлежат удовлетворению.

Ответчик в отзыве признал факт ошибки при применении размера КБМ и класса страхования в указанных договорах с истцом. Однако, получив от истца претензию, оставил ее без ответа и не предпринял мер по добровольному устранению нарушений. По вине ответчика истец неоднократно обращался в суд и вынужден был обратиться в суд и с настоящим иском.

Согласно статье 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Поскольку нарушением прав истца ему был причинен моральный вред, учитывая характер допущенного нарушения, требования разумности и справедливости, в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере № руб.

В соответствии со статьями 98, 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Истцом в целях судебной защиты прав понесены расходы по оплате услуг представителя согласно договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере № руб. (л.д.№), подлежащих присуждению с учетом удовлетворения иска, объема оказанной услуги, принципа разумности в размере № руб.

Руководствуясь статьями 193-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ:

Обязать ПАО СК "Росгосстрах" восстановить коэффициент «бонус малус» Быкова ФИО7 в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, применив значение КБМ договора ОСАГО серии ССС № класса страхования.

Взыскать ПАО СК "Росгосстрах" в пользу Быкова ФИО8 компенсацию морального вреда в размере № рублей, судебные расходы по оплате услуг представителя в размере № рублей.

Ответчик вправе подать в Наро-Фоминский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Наро-Фоминский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.В. Котельникова