Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-552/2023 ~ М-77/2023 от 24.01.2023

Дело № 2-552/2023 Мотивированное решение составлено 4 мая 2023 года

УИД 76RS0023-01-2023-000093-14

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 апреля 2023 года город Ярославль

Красноперекопский районный суд города Ярославля в составе судьи Красноперовой И.Г.,

при секретаре Петрутис В.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «ФК Открытие» к Новикову Михаилу Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору (договору банковского счета с использованием платежной карты) от 26.05.2014,

Ус т а н о в и л:

Истец ПАО Банк «ФК Открытие» в январе 2023 года обратился в Красноперекопский районный суд города Ярославля с иском к Новикову М.Н., с учетом уточнения, о взыскании задолженности по кредитному договору (договору банковского счета с использованием платежной карты) № BW_271-Р-17577781_RUR от 26.05.2014 (номер лицевого счета 40817810580022259905, номер банковской карты 462703******1205).

В обоснование исковых требований указано о том, что 26.05.2014 ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (переименован 02.07.2014 в ЗАО «Бинбанк кредитные карты»; 22.03.2017 АО «Бинбанк кредитные карты» переименован в АО «Бинбанк Диджитал») - (Банк) и Новиков М.Н. (Заемщик, клиент, должник, ответчик) заключили договор банковского счета с использованием платежной карты № BW_271-Р-17577781_RUR.

В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении/анкете –заявлении, тарифах и условиях обслуживания банковских счетов и платежных карт физических лиц как электронного средства платежа (условия), а также в иных документах, содержащих условия обслуживания банковских счетов, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (платежный лимит): 59 530 руб., процентная ставка по кредиту: 22,8 % годовых.

В Заявлении/Анкете-Заявлении Ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия и иные документы, перечисленные в них, являются неотъемлемой частью Заявления/Анкеты-Заявления и Договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета. Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, на счете Клиента. В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями.

В нарушение условий Договора и положений законодательства, Ответчик не предпринимает меры по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств.

Кредитное досье Заемщика было Банком частично утрачено, что подтверждается Актом об утрате кредитного досье от 16.01.2023. В подтверждение заключения Кредитного договора Банком предоставлена Выписка с банковского счета по Договору, заключенному между Банком и Ответчиком с указанием персональных данных Ответчика, типовые формы Условий и Тарифов, иные документы досье, а также График платежей с указанием условий кредитования Ответчика.

Далее истцом указано, что из документов, предоставленных Истцом, явно усматривается принятие Ответчиком на себя обязательств по данному Договору и их

частичное исполнение, что подтверждается платежами, произведенными Должником, учтенными в Выписке по банковскому счету.

Требования, рассматриваемые в порядке приказного производства, должны быть бесспорными. Бесспорными являются требования, подтвержденные письменными доказательствами, достоверность которых не вызывает сомнений, а также признаваемые должником (п.3 Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2016 №62 «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса РФ и Арбитражного процессуального кодекса РФ о приказном производстве»). Заявление о выдаче судебного приказа должно содержать обязательные сведения, указанные в статье 124 ГПК РФ. В обоснование заявления о взыскании денежных сумм должны быть представлены документы, подтверждающие существующие обязательство и наступление срока его исполнения, например, договор или расписка (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2016 №62). Согласно п.2 ст. 126 ГПК РФ судебные приказ выносится, по бесспорным основаниям и не предполагает судебного разбирательства с выслушиванием сторон и предоставлением дополнительных доказательств. В соответствии с ч. 2 п.2 ст. 126 ГПК РФ судебный приказ выносится на основании представленных документов. Согласно ч.2 п.1 ст. 125 ГПК РФ суд возвращает заявление о вынесении судебного приказа в случае, если не предоставлены документы, подтверждающие заявленное требование.

В связи с изложенным Истец не имеет возможности обратиться к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа по причине утраты экземпляра Банка кредитного договора.

За период уклонения Ответчика от добросовестного исполнения своих обязательств по договору, у него образовалась задолженность на общую сумму 71613,26 руб.

Расчет суммы задолженности Ответчика представлен истцом.

Банком было направлено Ответчику требование о досрочном исполнении обязательств, однако до настоящего времени задолженность Ответчиком не погашена. Истец считает, что нарушение Ответчиком условий договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Истец, заявляя настоящие требования, предъявляет ко взысканию задолженность, образовавшуюся в период с 27.08.2019 по 11.01.2023 в размере 71 082,96 руб. в том числе: сумма основного долга в размере 59 450,11 руб.; проценты за пользование кредитом в сумме 11 632,85 руб., а также просит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины 2 332 руб. (исчислена по правилам статьи 333.19 НК РФ с учетом ст.52 НК РФ), а всего 73 414,96 руб.

Стороны извещены надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, что подтверждается соответствующими материалами дела.

Истец ПАО Банк «ФК Открытие» в исковом заявлении указал ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, при неявке ответчика – в порядке заочного производства (т.1, л.д.7).

Ответчик Новиков М.Н. извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела по адресу регистрации по месту жительства, подтвержденному поступившей в суд адресной справкой ОАСР УВМ УМВД России по ЯО от 09.03.2023, а также по адресу, указанному истцом в исковом заявлении.

Ответчик Новиков М.Н. в суд не прибыл, не ходатайствовал об отложении рассмотрения дела до его явки в суд, об уважительности причин своей неявки не сообщал. Возражений на иск, мнение по иску не представил.

При таких обстоятельствах, дело рассмотрено судом в соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, по представленным доказательствам, в порядке заочного производства.

Огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела; оценив все представленные по делу доказательства в их достаточной для разрешения дела совокупности и взаимосвязи, суд пришел к выводу о том, что исковые требования являются частично законными и обоснованными, подлежат частичному удовлетворению.

Из материалов дела следует, что 26.05.2014 между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (переименован 02.07.2014г. в ЗАО «Бинбанк кредитные карты»; 22.03.2017г. АО «Бинбанк кредитные карты» переименован в АО «Бинбанк Диджитал» (Банк) и ответчиком Новиковым М.Н. заключен договор банковского счета с использованием платежной карты № BW_271-Р-17577781_RUR, по условиям которого банк предоставил Новикову М.Н. в кредит денежные средства.

Ответчик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях согласно указанному Договору.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч.9, ч.10 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; 5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); 5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа); 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); 8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); 9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); 10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; 11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; 15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; 16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

По делу в исковом заявлении указано, что кредитное досье Заемщика было Банком частично утрачено, что подтверждается Актом об утрате кредитного досье от 16.01.2023г. (т.1 л.д.50). В подтверждение заключения Кредитного договора Банком предоставлена Выписка с банковского счета по Договору, заключенному между Банком и Ответчиком с указанием персональных данных Ответчика, типовые формы Условий и Тарифов, иные документы досье, а также График платежей с указанием условий кредитования Ответчика.

Таким образом, истцом в материалы дела представлены типовые формы Условий и Тарифов, которые едины для всех заемщиков, в то время как индивидуальные условия разрабатываются для каждого заемщика отдельно, являются персонифицированными.

Поскольку истцом в материалы дела не представлены индивидуальные условия кредитного договора ввиду их утраты, суд не может проверить соблюдение всех условий заключения кредитного договора, которые являются существенными, а также сделать вывод о противоречии либо непротиворечии общих условий и индивидуальных между собой, поэтому требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом в данном случае удовлетворению не подлежит. Иное не усматривает по материалам дела.

На основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от 26.10.2018 (протокол от 26.10.2018 №04/18) и решения Общего собрания акционеров АО «БИНБАНК-Диджитал» от 26.10.2018 (протокол от 26.10.2018 №3) ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК-Диджитал». С 01.01.2019 (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» путем присоединения к нему АО «БИНБАНК-Диджитал») АО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником АО «БИНБАНК- Диджитал» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается и уставом ПАО Банк «ФК Открытие».

Согласно статье 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица. Из статьи 44 ГПК РФ следует, что в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении, в том числе в результате реорганизации юридического лица, суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

В связи с реорганизацией ПАО «БИНБАНК- Диджитал» в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», в настоящее время стороной по данному кредитному договору является ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кредитор свои обязательства по договору выполнил. Однако ответчик ненадлежаще исполнял свои договорные обязательства по своевременному внесению платежей, образовалась указанная задолженность по кредитному договору.

Не опровергнуты доводы иска о том, что на день рассмотрения дела требования истца ответчиком не исполнены. Не имеется оснований не доверять доводам иска о ненадлежащем исполнении ответчиком своих обязательств по кредитному договору в части задолженности по основному долгу.

Проверить расчет задолженности в части начисления процентов на соответствие условиям кредитного договора, заключенного ответчиком с банком, не представляется возможным ввиду отсутствия индивидуальных условий кредитного договора в материалах дела, что также изложено выше.

В то же время подтвержден факт наличия у ответчика основного долга по заключенному кредитному договору, по которому подтверждена выдача ответчику-заемщику кредитных средств по карте. Иное не усматривается.

Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Согласно статье 98 ГПК РФ при частичном удовлетворении иска, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований по государственной пошлине в размере 1 983,50 руб., уплаченной истцом по правилам статьи 333.19 Налогового кодекса РФ платежным поручением № 885207 от 18.01.2023 (л.д.11).

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 12, 56, 57, 98, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░ ░░░░░░░░» (░░░ 7706092528, ░░░░ 1027739019208) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) № BW_271-░-17577781_RUR ░░ 26.05.2014 (░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ 40817810580022259905, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ 462703******1205) ░ ░░░░░░░ 59 450 ░░░░░░ 11 ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ 1 983 ░░░░░ 50 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ 61 433 ░░░░░ 61 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 238 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 7-░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░