Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2268/2022 ~ М-1493/2022 от 26.04.2022

Дело № 2-2268/2022                                        К О П И Я

УИД №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 августа 2022 года                                     г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е:

Председательствующего судьи                        Авериной О.А.

При секретаре                                Коровиной О.Л.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Борисову Александру Михайловичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Борисову А.М., по которому просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 20.08.2021 года в размере 1 250 597 руб. 67 коп., в том числе: 950 000 руб. 00 коп. – просроченная ссудная задолженность, 111 777 руб. 24 коп. – просроченные проценты, 871 руб. 92 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 915 руб. 51 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 49 руб. 00 коп. – неустойка на просроченные проценты, 111 150 руб. 00 коп. – страховая премия, 75 089 руб. 00 коп. – иные комиссии и 745 руб. 00 коп. – комиссия за дистанционное обслуживание, а также взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 14 452 руб. 99 коп. (л.д. 4).

В обоснование иска указано, что 20.08.2021 года между банком и Борисовым А.М. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 950 000 руб. под 18,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Акцептом банком оферты о заключении соглашения об ЭДО является направление банком SMS-сообщения заемщику, содержащего ключ простой электронной подписи на номер мобильного телефона, указанный заемщиком в заявлении-анкете (оферте) (п.7 Общих условий договора потребительского кредита). В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 28.09.2021 года и на 08.04.2022 года продолжительность просрочки составляет 193 дня. Ответчик в период пользования кредитом выплат не производил. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не выполнено.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 4).

Ответчик Борисов А.М. в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен лично (л.д. 42 – расписка), по электронной почте направил ходатайство (л.д. 43), в котором просит применить положения ст. 333 ГК РФ и рассмотреть возможность заключения мирового соглашения с истцом.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, полагает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1-ФЗ отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского Кодекса РФ (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Борисовым А.М. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Борисову А.М. предоставлен кредит в сумме 950 000 руб. 00 коп. под 18,9 % годовых за пользование кредитом на срок 60 мес., а Борисов А.М., свою очередь обязался погашать задолженность по договору путем внесения ежемесячного минимального обязательного платежа в размере 22 403 руб. 52 коп. (п. 6 индивидуальных условий). Также, банк предоставил заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа – 2 475 руб. 00 коп., за исключением минимального обязательного платежа за последний месяц, который составляет 17 571 руб. 20 коп.

Заключение кредитного договора на указанных условиях подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д. 6-7), графиком платежей (л.д. 8), заявлением-офертой на открытие банковского счета (л.д. 8-9), Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета (л.д. 13-14), согласием на дополнительные услуги (л.д. 9-12),Э Тарифами (л.д.15-17).

Кроме того, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Борисов А.М. заключил с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования по программе страхования «ДМС Максимум» путем присоединения к Договору добровольного коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, выгодоприобретателем по которому является ПАО «Совкомбанк» (л.д. 9), а также с АО «Совкомбанк Страхование» договор добровольного страхования по продукту «Все включено!» (л.д. 10-12).

Судом установлено, что банк свои обязательства исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 18), согласно которой ДД.ММ.ГГГГ на депозитный счет заемщика перечислено 950 000 руб., что не оспаривается ответчиком.

При этом, как следует из выписки по счету (л.д. 18) и расчета задолженности (л.д. 19-20), заемщик Борисов А.М. свои обязательства по договору не исполнял и гашение задолженности не производил, что ответчиком не оспаривается.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Частью 1 ст. 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно выписки из лицевого счета (л.д. 18) и расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19-20) у Борисова А.М. образовалась задолженность по договору в размере 1 250 597 руб. 67 коп., в том числе: 950 000 руб. 00 коп. – просроченная ссудная задолженность, 111 777 руб. 24 коп. – просроченные проценты, 871 руб. 92 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 915 руб. 51 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 49 руб. 00 коп. – неустойка на просроченные проценты, 111 150 руб. 00 коп. – страховая премия, 75 089 руб. 00 коп. – иные комиссии и 745 руб. 00 коп. – комиссия за дистанционное обслуживание.

Судом проверен представленный истцом расчет, который является арифметически верным, в связи с чем заявленная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» в полном объеме.

При этом, суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ не находит оснований для снижения размера неустоек в размере 915 руб. 51 коп. – неустойки на просроченную ссуду и 49 руб. 00 коп. – неустойки на просроченные проценты, поскольку размер неустоек установлен в соответствии с условиями кредитного договора, является разумным и соответствует периоду просрочки и суммам основного долга и начисленным процентам.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 452 руб. 99 коп. (л.д. 5 – платежное поручение).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 250 597 ░░░░░░ 67 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 950 000 ░░░░░░ 00 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, 111 777 ░░░░░░ 24 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 871 ░░░░░ 92 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, 915 ░░░░░░ 51 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, 49 ░░░░░░ 00 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 111 150 ░░░░░░ 00 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░░░░░, 75 089 ░░░░░░ 00 ░░░░░░ – ░░░░ ░░░░░░░░ ░ 745 ░░░░░░ 00 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14 452 ░░░░░░ 99 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 1 265 050 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░ 66 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: «░░░░░░░»                                 ░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ № – 2268/2022 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░>.

░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ «____»____________2022 ░.

░░░░░:                                    ░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░:                                    ░░░░░░░░ ░.░.