Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-163/2024 от 02.02.2024

Гр.<адрес>

УИД 62RS0№-83

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 мая 2024 года с.Тоцкое

Тоцкий районный суд Оренбургской области

в составе председательствующего судьи Устименко Е.А.,

при секретаре Потемкиной Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к Степляковой Т.В., межрегиональному территориальному управлению федерального агентства по управлению государственным имуществом в Тульской, Рязанской и Орловской областях, администрация муниципального образования Суворовский сельсовет Тоцкого района Оренбургской области, акционерному обществу « Страховая компания» «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по соглашению, судебных расходов,

установил:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала (далее АО «Россельхозбанк») обратилось в Шиловский районный суд Рязанской области с вышеуказанным иском, указывая на то, что между банком и ФИО11. 19.08.2019 было заключено соглашение №1958281/0158 от 19.08.2019, по условиям которого заемщику представлен кредит в размере 80 000 руб. с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 10,9% годовых со сроком возврата кредита не позднее 19.08.2024.

Кредит был представлен заемщику 19.08.2019, что подтверждается банковским ордером №4655 и выпиской по счету №.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер.

По состоянию на 03.10.2023 образовалась задолженность в размере 33 034,78 руб., в том числе: основной долг – 30 545,90 руб., проценты –2 368,34 руб., неустойка по основному долгу -102,12 руб., неустойка по процентам -18,42 руб.

Просили взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО11. задолженность по соглашению №1958281/0158 от 19.08.2019 по состоянию на 03.10.2023 в размере 33 034,78 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 191,04 руб.

Определением судьи Шиловского районного суда Рязанской области от 24.11.2023 в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, привлечены Мананников В.В., Мананникова Л.В., Степлякова Т.В.

Определением судьи Шиловского районного суда Рязанской области от 18.12.2023 в качестве ответчиков привлечены Российская Федерация в лице межрегионального территориального управления федерального агентства по управлению государственным имуществом в Тульской, Рязанской и Орловской областях, администрация муниципального образования Суворовский сельсовет Тоцкого района Оренбургской области, и дело передано для рассмотрения по подсудности в Тоцкий районный суд Оренбургской области.

Протокольными определениями суда от 11.03.2024, 04.04.2024 в качестве соответчиков привлечены Степлякова Т.В., акционерное общество « Страховая компания» «РСХБ-Страхование».

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом, в исковом заявлении указано о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Представители ответчиков – МТУ федерального агентства по управлению государственным имуществом в Тульской, Рязанской и Орловской областях, администрации муниципального образования Суворовский сельсовет Тоцкого района Оренбургской области, АО «Страховая компания» «РСХБ-Страхование», ответчик Степлякова Т.В., третьи лица Мананников В.В., Мананникова Л.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

От АО «Страховая компания» «РСХБ-Страхование» поступили возражения, согласно которых в удовлетворении требований к страховой компании отказать, поскольку смерть застрахованного лица наступили в связи с употреблением алкоголя, и не подпадает под понятие страховые случаи/риски.

От ответчика Степляковой Т.В. поступило заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, и возражение на иск, согласно которого в удовлетворении требований просила отказать, поскольку в наследство после смерти матери Мананниковой В.Е. не вступала, созаемщиком по кредитному обязательству не является, в принадлежащем ей жилом помещении по адресу: <адрес>, мама была зарегистрирована и проживала одна. Она (ответчик) проживает в Московской области.

На основании ст.167, ст.233 Гражданского процессуального кодекса РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В соответствии с положениями статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Статей 944 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Пунктом 3 указанной статьи предусмотрено так же, что если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

Пункт 1 статьи 963 Гражданского кодекса Российской Федерации содержит перечень оснований, по которым страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения или страховой суммы при наступлении страхового случая.

В силу указанной нормы, определяющей последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 и 3 указанной статьи.

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Из анализа приведенных правовых положений следует, что страхователь должен сообщить лишь известные ему на момент заключения договора сведения, а страховщик может довериться сообщенным страхователем сведениям или проверить их на основании статьи 945 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 2 которой, при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

В силу положений части 2 пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховым случаем подразумевается характер события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование.

Согласно положениям части 2 статьи 9 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем признается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из материалов дела следует, 19.08.2019 между АО «Россельхозбанк» и ФИО11 заключено соглашение № 1958281/0158, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 80 000 руб. со сроком возврата кредита не позднее 19.08.2024 года под 10,9 % годовых.

Банк выполнил свои обязательства по соглашению в полном объеме, что подтверждается банковским ордером №4655 и выпиской по счету №.

Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитования предусмотрена о периодичность платежа ежемесячными аннуитетными платежами, дата платежа: по 15 –м числам, наличие льготного периода по погашению основного долга 1 месяц со дня выдачи кредита.

В соответствии с п. 12, подпунктом 12.1.2 Соглашения у истца имеется право требовать взыскания с ответчика в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушение обязательства).

С Условиями кредитования, содержащимися в соглашении о кредитовании, ответчик была ознакомлена, что подтверждается ее подписью.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО11. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти.

По состоянию на 03.10.2023 образовалась задолженность в размере 33 034,78 руб., в том числе: основной долг – 30 545,90 руб., проценты –2 368,34 руб., неустойка по основному долгу -102,12 руб., неустойка по процентам -18,42 руб.

Суд соглашается с представленным расчетом, поскольку он соответствует условиям договора, фактическим обстоятельствам дела. Доказательств иной задолженности, контррасчета ответчиком в противоречие положениям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Таким образом, у истца возникло право требовать от наследников возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами.

26.12.2014 между АО «Россельхозбанк» и АО «СК «РСХБ-Страхование» был заключен договор коллективного страхования №32-0-04/5-2014, в соответствии с которым страховщик обязался за обусловленную договором плату при наступлении страхового случая произвести страхователю/выгодоприобретателю страховую выплату.

19.08.2019 ФИО11. при заключении кредитного соглашения №1958281/0158 присоединилась к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней на основании заявления на присоединение к Программе страхования.

В соответствии с п.3.11.1.2 Договора страхования, разделом «Исключения» Программы страхования, не является страховым случаем, и страховщик не осуществляет выплаты по риску «Смерть в результате несчастного случая и болезни» по событиям произошедшим по причине, связанной с несчастным случаем или заболеванием, на происхождение которого напрямую повлияло добровольное употребление застрахованным лицом алкосодержащих веществ.

Согласно акту судебно-медицинского исследования №116, смерть ФИО11. наступила в результате переохлаждения организма, в крови трупа ФИО11 обнаружен этанол в концентрации 2,4 промилле, что свидетельствует о нахождении незадолго до смерти в состоянии тяжелой степени алкогольного опьянения.

Шиловским межрайонным следственным отделом Следственного комитета РФ по Рязанской области по факту обнаружения трупа ФИО11. 10.03.2023 вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела по основаниям, предусмотренным п.1 ч.1 ст.24 УПК РФ в связи с отсутствием события преступления.

Из изложенного следует, что рассматриваемая ситуация не является страховым случаем.

По результатам рассмотрения представленного АО «Россельхозбанком» заявления на страховую выплату по договору коллективного страхования №32-0-04/5-2014, поступившее 22.05.2023 в отношении застрахованного лица ФИО11., АО «СК «РСХБ-Страхование» в выплате отказано.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения требований к ответчику АО «СК «РСХБ-Страхование» ввиду отсутствия страхового случая не имеется.

Наследственное имущество после смерти ФИО11. состоит из 1/2 доли квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 112924,6 руб. (225849,2:2), а также денежных средств, находящихся на счетах в ПАО Сбербанк в размере 27,41 руб. (л.д.93, 99). Иное имущество не установлено.

Таким образом, стоимость наследственного имущества значительно превышает сумму заявленных истцом требований.

Из материалов дела также следует, что наследники к нотариусу с заявлением о принятии наследства не обращались, наследственное дело к имуществу умершей заведено в связи с претензией АО «Россельхозбанк».

Между тем, на момент смерти ФИО11. была зарегистрирована и проживала в квартире, по адресу: <адрес>., что подтверждается сведениями МОМВД России «Шиловский» (л.д.120).

Согласно сведениям с ЕГРН указанное жилое помещение принадлежит на праве собственности Степляковой (до заключения брака Мананниковой) Т.В. (дочери умершей) и членам ее семьи (л.д.89-91).

По имеющимся сведениям МОМВД России «Шиловский» Степлякова Т.В. зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес> (л.д.138).

Таким образом, суд приходит к выводу, что на момент смерти Степлякова Т.В. была зарегистрирована и проживала совместно с матерью ФИО11.

Наличие иных лиц, вступивших в права наследования после смерти ФИО11., в том числе, фактически, принявших наследство, при рассмотрении дела не установлено.

Доказательств непринятия наследства, отказе от наследства, а также сведения о регистрации (пребывании) по иному месту жительства, ответчиком не представлено, судом не установлено, в связи с чем суд приходит к выводу о взыскании задолженности со Степляковой Т.В.

Оснований для признания имущества выморочным судом не установлено, в связи с чем требования к МТУ федерального агентства по управлению государственным имуществом в Тульской, Рязанской и Орловской областях, администрации муниципального образования Суворовский сельсовет Тоцкого района Оренбургской области удовлетворению не подлежат.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца в полном объеме, требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины также подлежат удовлетворению, в силу положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Оплата истцом государственной пошлины в размере 1191,04 руб. подтверждается платежным поручением №2707 от 10.10.2023.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать со Степляковой Т.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ОГРН №) в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества задолженность по соглашению № 1958281/0158 от 19 августа 2019 года по состоянию на 03 октября 2023 в размере 33 034,78 руб., из которых: основной долг – 30 545,90 руб., проценты –2 368,34 руб., неустойка по основному долгу -102,12 руб., неустойка по процентам -18,42 руб.

В удовлетворении исковых требований к межрегиональному территориальному управлению федерального агентства по управлению государственным имуществом в Тульской, Рязанской и Орловской областях, администрация муниципального образования Суворовский сельсовет Тоцкого района Оренбургской области, акционерному обществу « Страховая компания» «РСХБ-Страхование» - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А.Устименко

Решение в окончательной форме составлено 15.05.2024.