Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1172/2022 ~ М-363/2022 от 11.02.2022

Дело №2-1172/2022

УИД № 61RS0002-01-2022-001102-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июня 2022 года г.Ростов-на-Дону

Железнодорожный районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Донцовой М.А.,

при секретаре Алексеевой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АйДиКоллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с настоящими исковыми требованиями к ответчику, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Саммит» и ФИО1 был заключен Договор потребительского займа № (далее - Договор) на сумму 75000 рублей 00 копеек. Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия договора займа (Приложение № 4) и Общих условий заключения (далее - Общие условия). Возврат займа и уплата процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком платежей, являющимся частью договора.

При заключении указанного Договора займа заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правиламипредоставления микрозаймов физическим лицам ООО МФК «Саммит» (далее - Правила предоставления), Общимиусловиями и обязуется неукоснительно их соблюдать. Правила предоставления и Общие условия находятся в общемдоступе и размещены на сайте https://dobrozaim.ru/.

Согласно п.4.1 Правил предоставления заявитель подает кредитору заявку-анкету (Приложение №) сиспользованием официального сайта Кредитора и/или в офисах обслуживания кредитора или через сотрудника call-центра по контактному номеру телефона кредитора.

В соответствии с п. 6.1 Правил после принятия положительного решения о заключении договорапотребительского займа, кредитор, по желанию заемщика, предоставляет последнему доступ в личный кабинет,размещенный на официальном сайте кредитора, а также, текст Индивидуальных условий и график платежей поДоговору потребительского займа. Индивидуальные условия действуют как оферта для заявителя в течение пятирабочих дней с момента предоставления.

Индивидуальные условия были акцептованы и подписаны Заемщиком.

Согласно п. 2.13 Общих условий займ предоставляется единовременно, либо траншами по заявлениюзаемщика, путем выдачи денежных средств через кассу кредитора или путем зачисления денежных средств натекущий банковский счет заемщика после подписания заемщиком договора займа (Индивидуальных условий договоразайма).

Денежные средства были переданы заемщику через кассу кредитора, что подтверждается расходным кассовым ордером, приложенным к заявлению.

В соответствии с п.2 Договора срок возврата суммы займа установлен ДД.ММ.ГГГГ По истечении срока, указанного в договоре обязательства по вышеуказанному договору займа перед обществом должником не исполнены.

Согласно п. 13 Договора должник предоставляет кредитору право уступать, передавать или иным образомотчуждать любые свои права (полностью или частично) по договору любому третьему лицу без согласия заёмщика.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Саммит» уступило ООО «АйДиКоллект» права (требования) по Договорузайма №, заключенного с ФИО1, что подтверждается Договором уступкиправ(требований) № «25» февраля 2021 года и выдержкой из выписки из Приложения№ к Договору уступки прав (требований) №

Задолженность образоваласьв период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 183298 рублей 20 копеек, в том числе:сумма задолженности по основному долгу – 61465 рублей 87 копеек;сумма задолженности по процентам – 121832 рубля 33 копейки;сумма задолженности по штрафам - 0 рублей.

При расчете задолженности заявитель исходил из согласованных с должником условий договора, процентной ставки по договору потребительского займа, размерам согласованных с должником штрафных санкций, а также произведенных должником платежей в погашении задолженности.

Размер процентной ставки по договору потребительского займа, а также размер ставки по начислению штрафных санкций не превышает предельно допустимых показателей, установленных Федеральным законом № 353-ФЗ от 21.12.2013 г.«О потребительском кредите (займе)» и Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)».

При расчете задолженности заявитель учел особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу, в соответствии со ст.12, ст.12.1. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

При расчете задолженности заявитель учел особенности начисления размера неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа в соответствии с п.21 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Истец надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, а также о претензии с требованием погашения задолженности по Договору, направив соответствующее уведомление в адрес ответчика (идентификационный номер отправления: 14575457035286). На направленную претензию Ответчик не отреагировал.

На момент подачи заявления долг истцу не возвращен.

Истцом до момента предъявления искового заявления соблюден предусмотренный действующим законодательством РФ порядок взыскания задолженности в рамках приказного судопроизводства, мировым судьей судебного участка №6 Железнодорожного судебного района г. Ростова-на-Дону вынесено определение об отмене судебного приказа о взыскании с ответчика вышеуказанной суммы задолженности.

Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору №, образовавшуюся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 183298 рублей 20 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4865 рублей 96 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ФИО4, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание явился, исковые требования не признал, просил в их удовлетворении отказать по основаниям, изложенным в письменных возражениях на исковое заявление, в случае принятия решения об удовлетворении иска применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Дело рассмотрено в отсутствие истца и ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно положениям ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные договором.

Согласно ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан уплатить также предусмотренные в договоре проценты на сумму займа.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Саммит» и ответчиком ФИО1 был заключен Договор потребительского займа (микрозайма) № (далее – договор микрозайма) на сумму 75000 рублей 00 копеек под 365% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ Полная стоимость займа составила 159002 рубля 39 копеек.

Составными и неотъемлемыми частями договора микрозайма являются Индивидуальные условия договора займа и Общие условия заключения. Возврат займа и уплата процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, являющимся частью договора микрозайма.

Указанный договор микрозайма заключен в офертно-акцептной форме, при его заключении заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами предоставления микрозаймов физическим лицам ООО МФК «Саммит», Общими условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать.

В соответствии с п. 6 договора микрозайма начисление процентов начинается со дня, следующего за днем предоставления потребительского займа (микрозайма), каждые 14 дней, количество платежей по возврату займа составляет 12, все платежи в размере 13250 рублей 20 копеек, за исключением последнего, размер которого составляет 13250 рублей 19 копеек.

Согласно п. 7 договора микрозайма при частичном досрочном возврате потребительского займа количество и срок платежей остаются без изменений, размер платежа уменьшается пропорционально оплаченной сумме, проценты будут начисляться на остаток сумму потребительского займа (микрозайма).

В соответствии с п. 12 договора микрозайма за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,054 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств и не может превышать двадцать процентов годовых или в случае, если по условиям настоящего договора проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п. 2.13 Общих условий займ предоставляется единовременно, либо траншами по заявлению заемщика, путем выдачи денежных средств через кассу Кредитора или путем зачисления денежных средств на текущий банковский счет заемщика после подписания заемщиком Договора займа (Индивидуальных условий договора займа).

Денежные средства по договору микрозайма в размере 75000 рублей 00 копеек были переданы ФИО1 через кассу кредитора, что подтверждается расходным кассовым ордером № Р-12-99 от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, свои обязательства по договору микрозайма кредитор выполнил надлежащим образом, однако ответчик свои обязательства перед ООО МКК «Саммит» по возврату суммы долга по договору микрозаймаи уплате процентов за пользование займом в установленный договором срок не исполнил, что привело к образованию задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Саммит» и ООО «АйДиКоллект» заключен договор уступки прав требования (цессии) № №, в соответствии с которым право требования по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 перешло к ООО «АйДиКоллект».

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. п. 1, 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (ст. 384 ГК РФ).

Согласно п. 13 договора микрозайма заемщик дал свое согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору любым третьим лицам.

В силу приведенных норм права, условий договора микрозайма, а также условия договора цессии, ООО «АйДиКоллект» обладает правом требовать взыскания с ответчика ФИО1 задолженности по договору микрозайма в пределах прав, перешедших к нему от первоначального кредитора.

Из материалов дела следует, что на момент уступки по договору цессии прав требования истцу предусмотренный договором микрозайма срок возврата займа истек, ответчик имел просроченную задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ истец надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, направив ему соответствующее уведомление, в котором также потребовал погасить имеющуюся задолженность по договору займа в течение 10 календарных дней, однако в добровольном порядке ответчик требования истца не исполнил.

Согласно расчету истца, задолженность по договору микрозайма за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 183298 рублей 20 копеек, из которых задолженность по основному долгу - 61465 рублей 87 копеек; задолженность по процентам - 121832 рубля 33 копейки.

Представленный расчет задолженности проверен судом на соответствие условиям заключенного договора займа и действующему законодательству и признан арифметически верным, контррасчет задолженности ответчиком суду не предоставлен.

Установив, что ответчик получил предусмотренную договором сумму займа, однако принятые на себя обязательства по договору займане исполнил, начиная с ДД.ММ.ГГГГ платежи по займу не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал, суд приходит к выводу, что требования о взыскании суммы основного долга и процентовподлежат удовлетворению.

Доводы ответчика о том, что истцом не доказана задолженность в тех размерах, на которые истец ссылается, а применение начисленных процентов в размере 121832 рублей 33 копейки, противоречит условиям самого договора и является чрезмерно завышенным и неразумным, поскольку многократно превосходит сумму займа, суд признает несостоятельными, поскольку размер задолженности подтвержден представленным истцом подробным расчетом задолженности, в котором отражены все платежи, внесенные вкачестве оплаты по договору займа.

На основании ст. 8 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом «Омикрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ вступил в силу Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», который, в частности, внес изменения в Закон о микрофинансовой деятельности, в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

Для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (п. 9 ч. 1 ст. 12).

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов (п. 1 ст. 12.1 Федерального закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Согласно ч. 4 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившего в силу ДД.ММ.ГГГГ, со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до ДД.ММ.ГГГГ включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: 1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (пункт 1); процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день (пункт 3).

Таким образом, по договорам займа, заключенным в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом дневной ставкой (до 1,5% в день), которые могут быть начислены заемщику и, соответственно - заявлены к взысканию кредитором.

Поскольку договор микрозайма№ между сторонами заключен ДД.ММ.ГГГГ, то есть после вступления в силу Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) до двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Указанные условия истцом соблюдены, так как общий размер начисленных ответчику процентов составил 121832 рубля 33копейки, что не превышает двукратного размера суммы займа.

Штрафы, пени ответчику не начислялись и ко взысканию истцом не заявлены.

Рассматривая заявление истца о применении положений ст. 333 ГК РФ и снижении размера неустойки, суд не находит оснований для его удовлетворения с учетом следующего.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьей 333 ГК РФ предусмотрена возможность снижения именно неустойки, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, тогда как проценты за пользование займом (кредитом) по статье 809 ГК РФ не являются неустойкой, поэтому применение положений статьи 333 ГК РФ по отношению к начисленным на сумму основного долга процентам законом не предусмотрено.

Оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ представленные в материалы дела доказательства в их совокупности и взаимной связи, принимая во внимание, что доказательств погашения задолженности по договору займа ответчиком в материалы дела не представлено, сам договор займа ответчиком не оспорен и недействительным не признан, его условия по возврату суммы займа и начислению процентов закону не противоречат, а также отсутствие оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца о взыскании задолженности по договору микрозайма подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее ходатайству суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку истцом при подаче иска понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4865 рублей 96 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, то в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию данные судебные расходы по уплате госпошлины в вышеуказанном размере.

Руководствуясь ст.ст. 12, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░ ░░░░░░░ 183298 ░░░░░░ 20 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 61465 ░░░░░░ 87 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ – 121832 ░░░░░ 33 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4865 ░░░░░░ 96 ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░-░░-░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 14 ░░░░ 2022 ░░░░.