Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-247/2021 ~ М-75/2021 от 01.02.2021

Дело № ___________

УИД 21RS0№ ___________-31

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИФИО1

........................                                      02 марта 2021 года

Шумерлинский районный суд Чувашской Республики в составе:

Председательствующего судьи Одровой Т.А.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 71 104 руб. 08 коп., судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратилось ООО «Феникс» (далее по тексту - истец) с иском к ФИО2 (далее по тексту - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Свои требования истец мотивировал тем, что "___" ___________ г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № ___________ с лимитом задолженности 44 000 руб. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим гражданско-правовых договоров. В период с 20 марта по "___" ___________ г. у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору. Заключительный счет был направлен ответчику "___" ___________ г. подлежащий оплате в течение 30 дней.

"___" ___________ г. АО «Тинькофф Банк» уступил права требования по договору, заключенному с ответчиком, Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» на основании договора уступки прав требования и акта приема-передачи прав требований от "___" ___________ г.. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед Банком составляет 71 104 руб. 08 коп. Погашение задолженности ФИО2 не производилось.

Просили взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 20 марта по "___" ___________ г. включительно, в размере 71 104 руб. 04 коп., а также государственную пошлину в размере 2 333 руб. 12 коп.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, просили в ходатайстве рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, причина неявки суду не известна, о времени и дате рассмотрения дела извещалась судебной повесткой, направленной заказной корреспонденцией, которая вернулась с отметкой Почты России «истек срок хранения». Кроме того, извещение о рассмотрении дела размещено на сайте суда.

В силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с пометкой «за истечением срока хранения», есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а поэтому не является преградой для рассмотрения дела. Таким образом, ответчик ФИО2 считается надлежаще извещенной о времени и месте судебного разбирательства.

С учетом указанного, суд считает возможным рассмотреть дело без участия сторон на основании части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в порядке заочного производства в соответствии с требованиями статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав представленные в суд письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец справе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что "___" ___________ г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № ___________. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства.

Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнила взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ФИО2 образовалась задолженность в размере 71 104 руб. 08 коп. в период с 20 марта по "___" ___________ г..

Существенные условия договора содержатся в документах, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора: договоре предоставления кредита на неотложные нужды, договоре о предоставлении и обслуживании Карты (Договор о Карте), Тарифах, Общих условиях. Факт ознакомления заемщика с условиями выпуска кредитных карт банка и тарифами подтвержден подписью заемщика в кредитном договоре.

Подписав кредитный договор, ФИО2 выразила свое согласие на условия кредитования, предложенные банком. Указанные обстоятельства ответчиком не оспаривались.

Из представленной суду выписки по счету, расчета задолженности следует, что ФИО2 пользовалась кредитными средствами, периодически вносила платежи в счет погашения кредита.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ненадлежащее исполнение условий договора ответчиком ФИО2 подтверждается материалами дела: выпиской по счету, расчетом задолженности.

Согласно представленной справке о размере задолженности от "___" ___________ г. и заключительного счета, общая задолженность ответчика составляет 71 104 руб. 08 коп. из которых: 44 452 руб. 23 коп. – кредитная задолженность, 17 323 руб. 14 коп. - проценты, 8 738 руб. 71 коп. - штрафы, 590 руб. – плата за обслуживание кредитной карты.

"___" ___________ г. между «Тинькофф Кредитные Системы» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований) (цессии), согласно которому банк уступает и продает, а ООО «Феникс» принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в реестре.

Согласно акту приема-передачи прав требований к ООО «Феникс» перешло право требования задолженности по кредитному договору № ___________, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 в сумме 71 104 руб. 08 коп.

ФИО2 было направлено уведомление об уступке права требования, а также требование о полном погашении долга.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Положениями статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу статьи 383 Гражданского кодекса Российской Федерации переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Согласно пункта 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. При этом денежное обязательство перед кредитором не носит личного характера.

Исходя из статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторами по кредитным договорам могут быть только банки и иные кредитные организации.

Согласно статьям 1 и 5 Федерального закона от "___" ___________ г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" исключительное право осуществлять в совокупности операции по привлечению во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещению указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц принадлежит только банку. Исключительность указанного права не допускает передачу банком прав на осуществление банковских операций по кредитному договору другому лицу, не являющемуся банком и не имеющему лицензии ЦБ РФ.

Таким образом, действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить право требования по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельности.

Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона от "___" ___________ г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности". Ни статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ни Федеральный закон от "___" ___________ г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" не содержат предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от "___" ___________ г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Учитывая указанные разъяснения, принимая во внимание, что Общими условиями предусмотрено право банка передавать свои права и требования по кредитному договору третьему лицу, и данное условие было согласовано с заемщиком, суд приходит к выводу, что договор уступки прав требований, заключенный между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» не противоречит действующему законодательству и не ущемляет права ответчика.

Расчет задолженности судом проверен, признан верным. Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств в большем объеме, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, требование ООО «Феникс» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору в части основного долга – 44 452 руб. 23 коп., процентов – 17 323 руб. 14 коп., платы за обслуживание кредитной карты - 590 руб., является правомерным.

Кроме того, Банком начислены штрафные санкции (неустойка) за нарушение сроков возврата кредита в размере 8 738 руб. 71 коп.

Действительно, положениями статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено взыскание с должника денежной суммы (неустойки, штрафа, пеней) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Тарифами АО «Тинькофф Банк» по кредитам физических лиц предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению Кредита (полностью или частично) Банк вправе начислять заемщику штрафы (неустойку) в размере 20% от просроченной части Кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день.

Между тем, гражданское законодательство предусматривает неустойку (пени, штраф) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение (статьи 329-330 Гражданского кодекса Российской Федерации); а право снижения размера неустойки (пени, штрафа) предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

При этом суд принимает во внимание позицию Конституционного Суда РФ, изложенную в определении от "___" ___________ г. № ___________-О, согласно которой в пункте 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Полное освобождение от уплаты неустойки (пени) на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается.

Таким образом, исходя из общих принципов гражданского законодательства, меры защиты нарушенного права должны носить компенсационный характер и не могут являться средством обогащения за счет контрагента по обязательству.

Учитывая компенсационную природу штрафной санкции, исходя из соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, размера задолженности, длительности периода просрочки, суд взыскивает с ФИО2 штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитному договору в размере 8 738 руб. 71 коп.

При подаче искового заявления в суд истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 2 333 руб. 12 коп.

По общему правилу, установленному частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая изложенное, суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме в сумме 2 333 руб. 12 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, "___" ___________ г. года рождения, уроженки д. Шумерля Чувашской АССР, зарегистрированной по адресу: Чувашская Республика, ........................ пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору № ___________ от "___" ___________ г. задолженность по кредитному договору в размере 71 104 руб. 08 коп., в том числе: 44 452 руб. 23 коп. – кредитная задолженность; 17 323 руб. 14 коп. – проценты; 8 738 руб. 71 коп. – штраф; 590 руб. – плата за обслуживание кредитной карты; 2 333 руб. 12 коп. - расходы по уплате государственной пошлины, а всего: 73 437 (семьдесят три тысячи четыреста тридцать семь) рублей 20 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: