Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1460/2023 ~ М-533/2023 от 22.02.2023

Производство № 2-1460/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июня 2023 года                                                                                                г. Смоленск

Промышленный районный суд г. Смоленска в составе:

председательствующего (судьи) Шиловой И.С.,

при секретаре                   Пивоваровой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело (УИД 67RS0003-01-2023-000928-558) по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Зайцеву Владимиру Петровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное Общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – истец, АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с иском к Зайцеву В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указали, что 01.09.2014, на основании заявления Зайцева В.П., между ним Банком заключен кредитный договор № о предоставлении и обслуживании банковской карты. В рамках договора Банк выпустил заемщику кредитную карту и открыл счет №. В соответствии с договором заемщик обязался своевременно погашать задолженность, осуществлять возврат кредита, уплачивать проценты и иные платежи. Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору по состоянию на 15.02.2023 в размере 56 545 руб. 24 коп. Направленная 02.10.2016 Банком в адрес заемщика заключительная счет-выписка со сроком оплаты до 01.11.2016, до настоящего времени не исполнена.

Просят взыскать с ответчика задолженность за период с 01.09.2014 по 15.02.2023 по договору № в размере 56 545 руб. 24 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 1 896 руб. 36 коп.

В судебное заседание истец явку представителя не обеспечил, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Зайцев В.П., будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте слушания дела, не явился, в поступившем ходатайстве просил применить последствия пропуска срока исковой давности.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Следовательно, к кредитному договору относятся положения ГК РФ об уплате процентов, обязанности заемщика по возврату суммы, последствиях нарушения заемщиком договора займа, последствиях утраты обеспечения обязательства заемщика, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 850 ГК РФ).

В соответствии со ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно п.п.1, 3 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что 01.09.2014 Зайцевым В.П. поданы заявление и анкета на получение кредита в размере 45 000 руб. путем открытия банковского счета и зачисления суммы кредита на счет клиента (л.д. 12-13, 17).

Согласовав условия, между Банком и заемщиком, сторонами подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита №, по условиям которого Зайцеву В.П. представлен лимит кредитовая в размере 150 000 руб. под 36% годовых на неопределенных срок. Срок возврата заемщиком банку кредита определяется моментом востребования кредита банком – выставлением заемщику заключенной счет-выписки (л.д. 15-16).

Договор заключен путем совершения Банком действий по принятию предложения заемщика, содержащегося в заявлении-анкете, Условиях кредитовая счета «Русский Стандарт».

На имя ответчика Банком открыт счет №. По указанному счету с период с 05.09.2014 по 15.05.2016 происходило движение денежных средств, что подтверждается выпиской (л.д. 8-9).

Срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет заключительный счет-выписку (п. 2 Индивидуальных условий, п. 7 Условий кредитования счета).

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления (п. 7.3 Условий).

Из искового заявления и представленных суду документов следует, что взятые на себя обязательства по погашению кредита и процентов по указанному договору, ответчик надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, Банк 02.10.2016 выставил заемщику заключительную счет-выписку с требованием погашения образовавшейся задолженности в срок до 01.11.2016 в размере 56 754 руб. 79 коп. (л.д. 11). Данное требование ответчиком оставлено без исполнения.

Как следует из искового заявления и представленного расчета задолженность по договору № от 01.09.2014 по состоянию на 15.02.2023 составляет 56 545 руб. 24 коп., в из которых: 39 902 руб. 47 коп. – задолженность по основному долгу, 600 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 2 405 руб. 70 коп. – комиссии за снятие/перевод денежных средств, 8 082 руб. 49 коп. – проценты за пользование кредитом, 2 745 руб. 50 коп. – комиссия за участие в программе по организации страхования, 2 809 руб. 08 коп. – плата за пропуск минимального платежа (л.д. 7).

Не соглашаясь с предъявленным иском, ответчиком Зайцевым В.П. заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности, разрешая которое, суд принимает во внимание следующее.

Исходя из положений ст.ст. 195-196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 1, 2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Кроме того, ч.ч. 3, 4 ст. 202 ГК РФ предусмотрено, что если стороны прибегли к предусмотренной законом процедуре разрешения спора во внесудебном порядке (процедура медиации, посредничество, административная процедура и т.п.), течение срока исковой давности приостанавливается на срок, установленный законом для проведения такой процедуры, а при отсутствии такого срока - на шесть месяцев со дня начала соответствующей процедуры.

Со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления течения срока исковой давности, течение ее срока продолжается. Остающаяся часть срока исковой давности, если она составляет менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев, а если срок исковой давности равен шести месяцам или менее шести месяцев, до срока исковой давности.

Статьей 810 ГК РФ установлено, что в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления соответствующего требования, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десяти лет со дня возникновения обязательства.

По смыслу указанных выше норм, трехлетний срок исковой давности по договору займа, срок возврата которого договором не установлен, начинает течь после истечения 30 дней со дня предъявления требования о возврате займа.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой данной статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Как указывалось выше, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями кредитования счета «Русский Стандарт» срок возврата задолженности по договору определен моментом ее востребованием Банком – выставлением заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Как следует из материалов дела, датой формирования заключительного счета-выписки является 02.10.2016, а предполагаемой датой оплаты задолженности, указанной в таком требовании – 01.11.2016.

Таким образом, срок исковой давности начал исчисляться с 02.11.2016 и истек 02.11.2019.

К мировому судьей за защитой своих нарушенных прав истец обратился 09.08.2022, тогда же был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности. 19.12.2022 определением мирового судьи судебный приказ был отменен (л.д. 10).

Настоящее исковое заявление направлено в адрес суда 22.02.2023 (л.д. 29).

Поскольку заявление о выдаче судебного приказа истцом было подано после истечения трехлетнего срока исковой давности, то подача в суд настоящего искового заявления в пределах шести месяцев с момента отмены судебного приказа не влечет никаких последствий и не является основанием для продления срока исковой давности.

Таким образом, на дату подачи истцом настоящего иска в суд срок исковой давности для предъявления исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору № истек.

Учитывая, что факт обращения истца с требованием о взыскании с Зайцева В.П. задолженности по кредитному договору в пользу Банка за пределами установленного законом срока обращения в суд, о чем было заявлено стороной в споре, истцу надлежит отказать в удовлетворении заявленных требований.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ).

Согласно ч.4 ст.198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

При таких обстоятельствах, поскольку срок исковой давности Банком пропущен по неуважительным причинам, в удовлетворении заявленных Банком требований надлежит отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Зайцеву Владимиру Петровичу о взыскании задолженности по кредитному договору № от 01.09.2014 отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г.Смоленска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                        И.С. Шилова