Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-335/2024 ~ М-294/2024 от 07.05.2024

Дело № 2-335/2024

УИД 24RS0055-01-2024-000581-13

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Уяр                                                                                                     03 июня 2024 года

            Уярский районный суд Красноярского края в составе:

            председательствующего судьи Альбрант А.В.,

            при секретаре Вацлавской Д.С.

            рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «АРС Финанс» к Анциферовой Александре Игоревне о взыскании задолженности о договору займа,

УСТАНОВИЛ:

    ООО «АРС Финанс» обратилось в суд с исковым заявлением к Анциферовой А.И. о взыскании задолженности по договору займа.

    Требования мотивированы тем, что 28.12.2022 года между ООО МФК «Займ Онлайн» и Анциферовой А.И. был заключен кредитный договор (договор займа) №, в соответствии с которым должнику предоставлен займ в размере 30 000 рублей на цели личного потребления. Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (договора займа). 29.08.2023 года ООО МФК «Займ Онлайн» уступило право требования по просроченным кредитам (займам) ООО «АРС Финанс» на основании правопреемства по договору уступки прав требования (цессии) №.

    Просит взыскать с Анциферовой А.И. задолженность в размере 71 999,12 рублей, в том числе: сумма основного долга – 30 000 рублей, сумма процентов в размере – 41 999,12 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 359,98 рублей.

    Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного заседания, ходатайствовал рассмотреть дело в его отсутствие.

    Ответчик Анциферова А.И. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила в суд ходатайство, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято соглашение.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 УК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

            Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

            Как следует из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

            В соответствии с требованиями п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

            Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно п. 2.2 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрокредитная компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 3 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), а также юридических лиц.

Из содержания п. 2 ч. 1 ст. 2, п. 3 ст. 3, ч. 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" следует, что деятельность микрофинансовых организаций, специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствие установленных законом ограничений, касающихся размера процентов взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

                      В силу ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (п. 1).

                      В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (п. 2).

            Согласно п. 9 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа).

    В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    Пунктом 2 ст. 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

                    Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 1 постановления Пленума ВС РФ от 25.12.2018 года № 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" в силу п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 2 ст. 158, п. 3 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

            Учитывая вышеизложенное, договор может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

    Как установлено судом и следует из материалов дела, 28.12.2022 года между ООО МФК «Займ Онлайн» и Анциферовой А.И. на основании заявки (оферты) заключен договор потребительского кредита (займа) №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит (займ) в размере 30 000 рублей на срок 180 дней до даты полного фактического погашения, с уплатой процентов в размере 292 % годовых (п. 1, п. 2, п. 4 Индивидуальных условий).

            Погашение кредита осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в Графике платежей (п.6 Индивидуальных условий).

            В соответствии с графиком платежей, платежи осуществляются 28 числа ежемесячно, начиная с 28.01.2023 года в размере 10 010 рублей, дата последнего платежа – 26.06.2023 года, сумма платежа – 9 816,44 рублей.

            Согласно п. 12 Индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа и /или уплате процентов по займу взымается неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга по договору в соответствии с Тарифами компании.

            Кроме того, в соответствии с приложением № 2 к договору займа № предусмотрена комиссия в размере 3% за погашение банковской картой в личном кабинете на сайте компании.

            В соответствии с п. 2 технических данных по заявлению-анкете от 28.12.2022 года предоставление денежных средств осуществляется переводом на карту АльфаБанк № с номером перевода в системе платежного оператора №

            Составными частями заключенного договора являются Общие условия договора займа, с которыми заемщик ознакомлена и согласна (п. 14 Индивидуальных условий).

            Предоставление Анциферовой А.И. денежных средств подтверждается выпиской из счета №, согласно которой 28.12.2022 года по договору займа № от 28.12.2022 года, ID перевода №, на реквизиты получателя № на имя Анциферовой А.И. зачислены денежные средства в размере 30 000 рублей.

            Таким образом, обязательства по предоставлению денежных средств банком исполнены в полном объеме. Заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов не исполнены.

            Согласно справке о движении денежных средств по договору № от 28.12.2022 года заемщиком ненадлежащим образом исполняются условия договора потребительского кредита (займа) по погашению суммы займа и уплате процентов, последний платеж внесен 03.03.2023 года в размере 3 000,88 рублей, в результате чего образовалась задолженность.

            29.08.2023 года между ООО МФК «Займ Онлайн» и ООО «АРС Финанс» заключен договор уступки прав требования №, согласно которому по реестру должников (приложение № к Договору устпуки) к ООО «АРС Финанс» перешло право требования по взысканию задолженности с Анциферовой А.И. по договору займа № от 28.12.2022 года в размере 71 999,12 рублей.

В силу п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

Согласно ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Из разъяснений, содержащихся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» следует, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

         Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Следовательно, действующее законодательство не исключает возможности передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако, такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

В силу с п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа Анциферова А.И. выразила согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц.

Таким образом, уступка прав кредитора по указанному договору не противоречит действующему законодательству.

Уведомление об уступке прав требования и требование о полном погашении задолженности в течение 10 дней с момента получения уведомления направлено в адрес ответчика 29.08.2023 года. Однако требование не исполнено, задолженность не погашена.

            В связи с неисполнением обязательств по возврату займа и уплате процентов, истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа.

            Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 129 в Уярском районе Красноярского края от 15.11.2023 года с Анциферовой А.И. в пользу ООО «АРС Финанс» взыскана задолженность в размере 73 179,11 рублей. Определением мирового судьи судебного участка № 129 в Уярском районе Красноярского края от 16.02.2024 года судебный приказ отменен, в связи с поступлением заявления должника.

            Задолженность ответчика по состоянию на 29.08.2023 года составляет 71 999,12 рублей, в том числе: 30 000 рублей – задолженность по основному долгу, 41 999,12 рублей – задолженность по процентам.

Расчет задолженности судом проверен, является правильным, соответствует закону, условиям договора потребительского займа. Кроме того, суд учитывает, что ответчиком иного расчета не представлено, сумма задолженности не оспорена.

Таким образом, судом установлено, что ответчик Анциферова А.И. не производила оплату по договору потребительского займа в полном объеме, последний платеж произведен 03.03.2023 года, тем самым нарушила условия договора, задолженность по займу не погашена, что подтверждает законность действий банка по обращению в суд с требованиями о взыскании задолженности

С учетом изложенного, суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца к ответчику о взыскании задолженности по договору потребительского займа от 28.12.2022 года № в размере 71 999,12 рублей.

Разрешая требования истца о взыскании расходов по оплате государственной пошлины, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, взысканию с Анциферовой А.И. подлежат расходы по оплате государственной пошлин в размере 2 359,98 рублей (платежное поручение № от 20.10.2023 года, платежное поручение № от 26.04.2024 года)

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

            РЕШИЛ:

                Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АРС Финанс» к Анциферовой Александре Игоревне о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.

            Взыскать с Анциферовой Александры Игоревны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> края (паспорт №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АРС Финанс» (ИНН 6685099905, КПП 667101001, ОГРН 1156658072340) задолженность по договору потребительского займа № от 28.12.2022 года в размере 71 999,12 рублей, в том числе: 30 000 рублей – задолженность по основному долгу, 41 999,12 рублей – задолженность по процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 359,98 рублей, а всего 74 359,10 рублей.

    Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Уярский районный суд в течение месяца со дня принятия судом мотивированного решения.

Председательствующий:                                  А.В. Альбрант

Мотивированное решение изготовлено 10 июня 2024 года