Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-488/2022 (2-3763/2021;) ~ М-3332/2021 от 18.10.2021

78RS0007-01-2021-005011-91

Дело № 2-488/2022                     08 июня 2022 г.

Р Е Ш Е Н И Е

                Именем Российской Федерации

Колпинский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Воробьевой С.А.

при секретаре Садиковой В.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

                У с т а н о в и л:

ООО «ХКФ Банк»    обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершей Степановой Н.И., указывая, что между ООО «ХКФ Банк» и Степановой Н.И. был заключен кредитный договор № 2256903268 от 14.10.2017 г. на сумму 481 341 рублей, в том числе: 421 283 рублей - сумма к выдаче, 60 058 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 22.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 481 341 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».Денежные средства в размере 421 283 рублей выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 60 058 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платеже по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. После 14.06.2019 Банк перестал начислять заемщику проценты, отразил их в учете как убытки (неоплаченные проценты).

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 25.05.2021 г. задолженность заемщика по договору составляет 705 325.07 рублей, из которых: сумма основного долга - 427 079.67 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 38 759.62 рублей; неоплаченные проценты после 14.06.2019 - 237 115. 55 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности 2075, 23 руб., сумма комиссии за направление извещений - 295.00 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, на момент смерти обязательства заемщика не исполнены.

        Истец просил взыскать за счет наследственного имущества ФИО6 задолженность по договору в размере 705325,07 рублей и расходы по оплате госпошлины в размере 10253, 25 рублей.

        Определением суда к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1, ФИО3

        Представитель истца в судебное заседание не явился,просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.

        Ответчик ФИО1 в судебное заседание явилась, не возражала против размера задолженности по кредиту, пояснила, что обратилась в страховую компанию, не согласна с начислением штрафных санкций.

        Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, судебное извещение возвращено за истечением срока хранения, что в силу ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации рассматривается судом как надлежащее извещение.

        Представитель 3-го лица ООО «Хоум Кредит Страхование» в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом.

        В силу ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

        Выслушав ответчика, представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходитк следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).            В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. (ст.810 ГК РФ)

В соответствии с п.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

    Согласно материалам дела 14.10.2017 г. Степанова Н.И. заключила с ООО «ХКФ Банк»    кредитный договор № 2256903268 от 14.10.2017 г. на сумму 481 341.00 рублей, в том числе: 421 283.00 рублей - сумма к выдаче, 60 058.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 22.90% годовых.

        14.10.2017 г. Степанова Н.И. заключила договора страхования с ООО «Хоум Кредит страхование», страховая сумма на дату заключения договора составляет 463411 рублей. Выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованный (наследники застрахованного в случае его смерти).

        Согласно выписке по счету заемщика 14.10.2017 г. Степановой Н.И. выданы наличные денежные средства в размере 421283 руб. 60058 рублей переведены на оплату по договору страхования.

По условиям договора заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). В соответствии с разделом II Общих условий Договора: Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.    Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту.                                         Всоответствиями с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 12 415.04 рублей.    В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59.00 рублей.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платеже по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1 - го до 150 дня).

        Согласно представленному истцом расчету задолженности, по состоянию на 25.05.2021 г. задолженность заемщика по Договору составляет 705 325,07 рублей, из которых: сумма основного долга - 427 079,67 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 38 759.62 рублей; неоплаченные проценты после 14.06.2019 г. - 237 115.55 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 075,23 рублей, сумма комиссии за направление извещений - 295 рублей.

        Степанова Н.И. умерла 03.11.2020 г.

        Согласно материалам наследственного дела № Степановой ФИО8 с заявлениями о принятии наследства обратилась Потапова А.А. Степанов В.А. написал заявление, в котором указал, что наследство не принимал, на наследство не претендует. Наследственное имущество состоит из квартиры, находящейся по адресу: Санкт-Петербург, <адрес> литера А <адрес>.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю в день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1175 ГК РФнаследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п.58 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

        Как указано в п.59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Учитывая, что Потапова А.А. приняла наследство после Степановой Н.И., Степанов В.А. отказался от принятия наследства, Потапова А.А. обязана возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, в пределах стоимости наследственного имущества.

        Таким образом с Потаповой А.А. подлежит взысканию сумма основного долга - 427 079,67 рублей; сумма процентов за пользование кредитом на дату принятия решения 235882,68 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 075.23 рублей за период с 16.02.2019 по 13.05.2019 г., всего 665037,58 рублей.

        Суд не усматривает оснований для взыскании убытков банка в виде неуплаченных процентов с 14.05.2019 г. по 14.10.2023 г., поскольку истцом заявлено о взыскании всей суммы кредита, размер задолженности определен на дату вынесения решения. Кроме того суд не усматривает оснований для взыскания с наследника суммы комиссии за направление извещений, доказательств направления извещений наследнику не представлено.

    В силу ст.98 ГПК РФ пропорционально взысканной сумме с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 9850,38 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.167, 194-198 ГПК РФ, суд

                Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 за счет наследственного имущества ФИО2 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 427079,67 рублей – основной долг, 235,882,68 руб.- проценты за пользование кредитом, штраф 2075,23 рублей, расходы по оплате госпошлины – 9850,38 рублей.

В остальной части требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца с даты его изготовления в окончательном виде путем подачи апелляционной жалобы через Колпинский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья

                        Решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ г