Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-13/2024 (11-138/2023;) от 12.12.2023

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

06 февраля 2024 года                                                           г.Минусинск Красноярского края,

                                                                                                  ул.Гоголя, 66а

Минусинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Полянской Е.В.,

при секретаре Пилипенко А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Овчинникова Виктора Юрьевича на решение мирового судьи судебного участка <адрес> <адрес> от 17 октября 2023 года по гражданскому делу по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Овчинникову Виктору Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье с иском к Овчинникову В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 24 апреля 2022 года между банком и Овчинниковым В.Ю. в виде акцептованного заявления оферты был заключен кредитный договор №, по условиям которого Овчинникову В.Ю. предоставлен кредит в сумме 45000,00 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 11 октября 2022 года, на 7 июня 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 240 дней. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты на сумму 33689,40 руб., по состоянию на 7 июня 2023 года общая задолженность составляет 49686,50 руб., из которых: 44987,53 руб. - просроченная ссудная задолженность, 18,83 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 4680,14 руб.– комиссии. В связи с указанными обстоятельствами банк обратился к мировому судье и просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредиту в вышеуказанном размере, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1690,60 руб.(л.д. 2-3).

Решением мирового судьи судебного участка <адрес> <адрес> от 17 октября 2023 года требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены. С Овчинникова В.Ю. в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от 24 апреля 2022 года в сумме 49686,50 руб., из которых: 44987,53 руб. - просроченная ссудная задолженность, 18,83 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 4680,14 руб. - комиссии, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1690,60 руб. (л.д.55,64-65).

Овчинников В.Ю. не согласившись с указанным решением мирового судьи, подал апелляционную жалобу, в которой просил отменить решение мирового судьи и отказать в полном объеме в удовлетворении требований. В обоснование доводов апелляционной жалобы указал, что мировым судьей дело не рассмотрено в порядке заочного производства. В судебное заседание он не явился по уважительным причинам, так как не был извещен надлежащим образом. Повестку он не получил по независящим от него причинам: почтовое извещение не было ему вручено, письмо не было ему доставлено Почтой России. Не вступившее в законную силу решение получил по почте 24 октября 2023 года. Суд не предоставил возможность реализовать его процессуальные права -давать объяснения суду, приводить свои доводы по всем возникающим в ходе судебного разбирательства вопросам. Его доводы и возражения как ответчика не были выслушаны судом. Принцип состязательности и равноправия сторон был нарушен. В судебном решении не отражен расчет взысканной задолженности. Ответчик не согласен с суммой взыскания по кредитному договору. Считает, что расчет произведен незаконно, сумма, рассчитанная банком завышена, ответчик лишен возможности проверить представленный расчет задолженности и оспорить его. Заключительный счет ответчиком не получен. Истец не предпринимал никаких действий по своевременному уведомлению об образовавшейся задолженности. Полагает, что истец при начислении неустойки за просроченные проценты злоупотребил разумностью и допустимостью реализации своих прав, предусмотренных Гражданским кодексом РФ.(л.д.61).

Представитель ПАО «Совкомбанк», извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, об уважительности причин своей неявки суд не уведомил, об отложении слушания дела не ходатайствовал, возражений на апелляционную жалобу не представил.

Овчинников В.Ю. извещенный о дате, месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы, что подтверждается почтовым уведомлением, в судебное заседание не явился, об уважительности причины своей неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрении дела не представил.

Проверив материалы дела и решение суда в пределах, предусмотренных ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, обсудив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены решения мирового судьи по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Положениями ст. 810 Гражданского кодекса РФ закреплено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

Как следует из материалов дела и верно установлено мировым судьей, 24 апреля 2022 года между ПАО «Совкомбанк» и Овчинниковым В.Ю. был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому Овчинникову В.Ю. была предоставлена карта «Халва» с лимитом – 45000,00 руб., на срок 120 месяцев, с правом пролонгации неограниченное количество раз. Срок возврата кредита – 24 апреля 2032 года (л.д.9-10).

Пунктом 4 кредитного договора предусмотрено, что процентная ставка по кредиту составляет – 10% годовых, и 0% годовых – в течение льготного периода кредитования, длительность которого – 36 месяцев.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита Овчинников В.Ю. должен был произвести 120 платежей. Обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую заключению договора. Состав обязательного платежа установлен общими условиями кредитования.

За ненадлежащее исполнение условий договора, с заемщика взыскивается неустойка - 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», начисление производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500,00 руб. (пункт 12 индивидуальных условий).

В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик ознакомлен с Общими условиями (далее – Условия), согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Ответственность заемщика при нарушении срока возврата кредита (части кредита) в виде уплаты неустойки в размере, указанном в тарифах Банка (раздел 6 Условий).

При этом, согласно тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва» следует, что процентная ставка по срочной задолженности составляет 0,0001% годовых, ставка льготного периода кредитования - 0% годовых; срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев); минимальный лимит кредитования - 0,1 руб., максимальный лимит кредитования - 350 000 руб.; минимальный обязательный платеж (МОП) рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней; МОП рассчитывается как 1/24 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий; комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП - 2,9% от полной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами); комиссия за подключение подписки «Халва десятка», с опцией «все и везде» -598,00 руб. за второй и последующие отчетные периоды (л.д.17).

Как следует из выписки по счету, Овчинников В.Ю. начал пользоваться картой 24 апреля 2022 года, оплачивая торговые операции и получая наличные денежные средства, однако в нарушение условий кредитного договора ежемесячные платежи по кредиту в установленные сроки не вносил, последний платеж произведен 24 августа 2022 года.

Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 5.2 Условий).

13 ноября 2022 года в адрес заемщика направлено уведомление о наличии просроченной задолженности и досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 календарных дней (л.д.19).

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 7 июня 2023 года общая задолженность составляет 49 686 руб. 50 коп., из которых: 44 987 руб. 53 коп. - просроченная ссудная задолженность, 18 руб. 83 коп. - неустойка на просроченную ссуду, 4 680 руб. 14 коп. - комиссии.

Мировой судья обоснованно пришел к выводу о том, что представленный стороной истца расчет является арифметически верным. При этом ответчиком ни при подаче заявления об отмене заочного решения (л.д. 40), ни при подаче апелляционной жалобы (л.д. 61) контррасчет, доказательств погашения задолженности не представлено. Расчет процентов произведен банком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Доводы Овчинникова В.Ю. относительно того, что в связи его ненадлежащим извещением, мировой судья должен был вновь рассмотреть дело в порядке заочного производства после отмены заочного решения, несостоятельны и противоречат положениям ст. 243 ГПК РФ.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

По смыслу ст. 35 ГПК РФ лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и осуществлении иных процессуальных прав.

Как следует из материалов дела, мировым судьей направлялись извещения по известным адресам места жительства ответчика Овчинникова В.Ю.на судебное заседание 17 октября 2023 года (л.д.48), которые не были получены ответчиком и возвращены на судебный участок в связи с истечением срока хранения (л.д.49,50). С учетом вышеперечисленных положений закона, бремя ответственности за неполучение судебной корреспонденции возлагается на ответчика.

В целом, доводы апелляционной жалобы не свидетельствуют о том, что при рассмотрении данного дела мировым судьей были допущены существенные нарушения норм права, которые могли бы служить основанием для отмены принятого мировым судьей решения. Не согласие Овчинникова В.Ю. с выводами мирового судьи, основанными на установление фактических обстоятельствах дела и оценке доказательств, не свидетельствуют о неправильном применении судьей норм материального и процессуального права, повлиявшим на исход дела.

Выводы мирового судьи надлежащим образом мотивированы, не противоречат фактическим обстоятельствам и материалам дела, которым дана надлежащая оценка.

Нарушений норм процессуального права, влекущих отмену или изменение решения суда первой инстанции, по делу не установлено.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка <адрес> <адрес> от 17 октября 2023 года по гражданскому делу по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Овчинникову Виктору Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без изменения, апелляционную жалобу Овчинникова Виктора Юрьевича - без удовлетворения.

Судья                                                                        Е.В.Полянская

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 26 февраля 2024 года.