Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1077/2024 от 29.01.2024

дело №

УИД №RS0№-21

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 мая 2024 года                            <адрес>

Центральный районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Шевцовой Н.А., при секретаре судебного заседания ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследственному имуществу ФИО4, Департаменту жилищной политики Администрации <адрес>, Администрации <адрес>, ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении расходов по оплате государственной пошлины, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО4 был заключен кредитный договор №, на основании которого банком ФИО4 предоставлен кредит в сумме 40 000 руб. на срок 60 месяцев под 24,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее ДБО). Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется Договором банковского обслуживания. В соответствии с п. 3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку. Пунктом 3.9.1 ДБО предусмотрено, что клиент имеет право заключить с банком кредитный договор, в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», для чего клиент имеет право обратиться в банк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита (п.п. 3.9.1.1). В случае принятия банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (Приложение №) в соответствии с «Общими условиями предоставлен обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (Приложение №), опубликованными на Официальном сайте банка и размещенными в подразделении банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2). ДД.ММ.ГГГГ в 17:47 час. должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ банком выполнено зачисление кредита в сумме 40 000 руб. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Согласно п. 6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату 17-ое число месяца. Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Как следует из расчета задолженности по кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи. Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 46 044 руб., в том числе: просроченные проценты - 6 730,69 руб., просроченный основной долг - 39 313,66 руб. Банку стало известно о том, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умерла, заемщик застрахована не была. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору ею исполнено не было. Поскольку смерть заемщика не является основанием для прекращения кредитного обязательства, кредитор вправе предъявить требования об исполнении кредитного обязательства наследодателя к наследникам после открытия наследства и в течение срока исковой давности, установленного федеральным законом для исполнения этих кредитных обязательств, нотариусом ФИО6 после смерти ФИО4 открыто наследственное дело №, ПАО Сбербанк просит: взыскать за счет наследственного имущества с наследников умершей ФИО4 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 46 044,35 руб., в том числе: 6 730,69 руб. - просроченные проценты, 39 313,66 руб. - просроченный основной долг, а также возместить расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 581,33 руб.

В ходе рассмотрения дела в порядке ст. 40 ГПК РФ к участию в деле в качестве соответчиков привечены Департамент жилищной политики Администрации <адрес>, Администрация <адрес>, ФИО1, ФИО2 и ФИО3.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебном заседании участия не принимал, надлежащим образом извещены о дате и времени рассмотрения дела, ходатайств об отложении судебного заседания не поступало.

Ответчики в судебном заседании участия не принимали, надлежащим образом извещены о дате и времени рассмотрения дела, ходатайств об отложении рассмотрения дела не поступало.

Исследовав материалы дела, дав оценку представленным доказательствам в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу положений статей 420-422 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 – 419 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами главы 27 ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

По правилам статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По правилам статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из положений статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО4 (заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого банком заемщику предоставлен кредит в размере 40 000 руб. на срок 60 месяцев с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 24,9% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее ДБО).

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется Договором банковского обслуживания.

Согласно п. 3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку. Пунктом 3.9.1 ДБО предусмотрено, что клиент имеет право заключить с банком кредитный договор, в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», для чего клиент имеет право обратиться в банк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита (п.п. 3.9.1.1). В случае принятия банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (Приложение №) в соответствии с «Общими условиями предоставлен обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (Приложение №), опубликованными на Официальном сайте банка и размещенными в подразделении банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2).

Как указано истцом и оспаривалось стороной ответчика, ДД.ММ.ГГГГ в 17:47 час. ФИО4 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке по счету № и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк выполнено зачисление суммы кредита в размере 40 000 руб. на счет, то есть банком условия кредитного договора исполнены надлежащим образом.

В соответствии с п. 6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами равными 1171,71 руб. в платежную дату 17-ое число месяца, первый платеж ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку заемщиком обязательства по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № составила 46 044,35 руб., в том числе: 39 313,66 руб. - просроченный основной долг, 6 730,69 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом.

Из анализа положений пункта 1 статьи 819 ГК РФ, применяемой к правоотношениям по кредиту, следует, что кредитное обязательство является двусторонне обязывающим, предполагающим обязанность кредитной организации предоставить заемщику денежные средства, а заемщика – возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Ненадлежащее исполнение ФИО4 обязанности по погашению кредитного долга явилось основанием для обращения ПАО Сбербанк в суд с настоящим иском.

Согласно представленному свидетельству о смерти и ответу на запрос суда из органов ЗАГС ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ.

После смерти ФИО4 нотариусом Нотариальной палаты <адрес> ФИО6 было заведено наследственное дело №, из которого следует, что ДД.ММ.ГГГГ к нотариусу обратился представитель ПАО КБ «Центр-Инвест» с уведомлением о наличии у умершей ФИО4 неисполненного обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО КБ «Центр-Инвест» и ФИО4, в размере 41 579,64 руб. и запросом сведений о наличии у умершей ФИО4 наследников, к которым банк намерен предъявить требования о погашении кредитной задолженности.

Кроме того, в материалах наследственного дела также имеется уведомление нотариуса от ПАО Сбербанк о наличии неисполненного кредитного обязательства умершей ФИО4 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 42 709,14 руб., и по кредитной карте № ТКПР 22071900281710 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 867,63 руб.

Определением Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ настоящее гражданское дело было передано по подсудности в Центральный районный суд <адрес> в связи с установлением наличия недвижимого имущества, право собственности на которое зарегистрировано за ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Так, согласно представленной в дело выписке ЕГРН собственником жилого помещения по адресу: <адрес>, является ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, анкеты-заявления, поданной ФИО4 в ПАО Сбербанк для получения международной карты ПАО Сбербанк, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен банком с заемщиком - ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес> зарегистрированной и проживающей по адресу: <адрес>, паспорт гражданина РФ <данные изъяты>.

Из представленного ответа на запрос суда из органов ЗАГС следует, что ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место жительства <адрес>, на момент смерти состояла в зарегистрированном браке с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, что также следует из копии паспорта, представленной ПАО Сбербанк в суд с отметкой в паспорте о регистрации брака.

От указанного брака имеются дети - ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно ответу на запрос Центрального районного суда <адрес> из Филиала ППК «Роскадастр» по <адрес> следует, что на имя ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, были зарегистрированы объекты недвижимости:

- жилое помещение с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, регистрация прекращения права произведена ДД.ММ.ГГГГ на основании решения Прикубанского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ,

- жилое помещение с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, регистрация прекращения права произведена ДД.ММ.ГГГГ на основании решения Прикубанского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ,

- жилое помещение с кадастровым номером №, по адресу: <адрес> глина, <адрес>, регистрация прекращения права произведена ДД.ММ.ГГГГ,

- жилое помещение с кадастровым номером № и земельный участок с кадастровым номером №, по адресу: <адрес> <адрес>, регистрация прекращения права произведена ДД.ММ.ГГГГ,

- земельный участок с кадастровым номером №, по адресу: <адрес>, регистрация прекращения права произведена ДД.ММ.ГГГГ,

- жилое помещение с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, регистрация прекращения права произведена ДД.ММ.ГГГГ,

- земельный участок с кадастровым номером №, по адресу: <адрес>, регистрация прекращения права произведена ДД.ММ.ГГГГ,

- жилое помещение с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, регистрация прекращения права произведена ДД.ММ.ГГГГ.

Из выписки ЕГРН по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что право собственности на жилое помещение по адресу: <адрес>, зарегистрировано на имя ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, паспорт гражданина РФ <данные изъяты>

Из ответа на запрос суда из отдела адресно-справочной работы УВМ УМВД России по <адрес> следует, что ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес> с ДД.ММ.ГГГГ и в настоящее врем зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес>.

Согласно ответу на зарос из МОТН и РАС УМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ и ГУ МВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, не зарегистрировано транспортных средств.

Разрешая требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика банка, суд исходит из следующего.

    По правилам пункта 2 статьи 218 ГК РФв случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству другим лицам в соответствии с завещанием или по закону.

    В соответствии со статьей 1110 ГК РФ имущество умершего переходит при наследовании другим лицам в порядке универсального правопреемства.

Согласно положениям статьи 1112 ГК РФв состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

    Согласно положениям статьи 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

    Статьей 1111 ГК РФ предусмотрено, что наследование осуществляется по завещанию и по закону.

    Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных ГК РФ.

    В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, изложенных в пунктах 58, 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 59 постановления).

Поскольку обязательство по кредитному договору не связано с личностью должника и в силу части 1 статьи 408 ГК РФ может быть прекращено исключительно его надлежащим исполнением, обязательства по кредитному договору в полном объеме подлежат переходу к его наследникам в порядке правопреемства в пределах стоимости наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61 постановления).

Из материалов дела и совокупности собранных по делу доказательств следует, что какого-либо имущества, принадлежащего умершей ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, на праве собственности, равно как и наследников, принявших наследство после смерти ФИО4, судом не установлено.

    Сведения о наличии в собственности ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, квартиры по адресу: <адрес>, отношения к умершему заемщику ПАО Сбербанк и кредитному обязательству по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, не имеет, поскольку данное жилое помещение принадлежит не умершему заемщику банка, а лицу, имеющему аналогичные данные по фамилии, имени и отчеству и такую же дату рождения, но ФИО4, имеющая в собственности квартиру в <адрес>, имеет иное место рождения - место рождения <адрес>, в то время как умерший заемщик ПАО Сбербанк ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, имеет место рождения - <адрес>.

    Принимая во внимание изложенные выше положения закона, установленные по делу обстоятельства, в частности тот факт, что у умершей ФИО4 на момент смети не имелось какого-либо имущества (объектов недвижимости, транспортных средств, счетов в банках - судом получены соответствующие ответы на запросы), в ходе судебного разбирательства не установлено наличие наследников по закону умершей ФИО4, которые фактически приняли наследство после ее смерти, при этом ФИО4 на момент смерти застрахована не была, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании кредитной задолженности, как о том заявлено в тексте искового заявления.

    Истцом также заявлено требование о взыскании расходов по оплате государственной пошлины.

По правилам статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ.

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Принимая во внимание, что судом не установлено оснований для удовлетворения заявленных требований, оснований для возмещения истцу понесенных им расходов по уплате государственной пошлины суд также не усматривает.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследственному имуществу ФИО4, Департаменту жилищной политики Администрации <адрес>, Администрации <адрес>, ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 46 044,35 руб. (в том числе: 6 730,69 руб. - просроченные проценты, 39 313,66 руб. - просроченный основной долг), а также возмещении расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 581,33 руб. оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Омский областной суд посредством подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд <адрес> в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                    Н.А. Шевцова