Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-274/2023 ~ М-252/2023 от 24.07.2023

Дело №

№

Р Е Ш Е Н И Е

ФИО5

                   Кумылженский районный суд <адрес>

в составе:

председательствующего судьи Исаевой Л.П.,

при секретаре Труфановой Н.А.,

        15 августа 2023 года в <адрес>,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 200 000 руб. 00 коп., сроком на 36 месяцев, под 31,00% годовых, что подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 3281 день.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 222 879 руб. 35 коп., из них остаток основного долга – 0 руб. 00 коп., срочные проценты – 0 руб. 00 коп., просроченная ссудная задолженность - 144 656 руб. 52 коп.; просроченные проценты – 51 822 руб. 83 коп., иные комиссии – 26 400 руб. 00 коп. (л.д.8)

    ПАО «Совкомбанк» направило ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору.

Требования истца об исполнении денежных обязательств ответчиком в добровольном порядке не исполнены, задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд взыскать с    ФИО2 в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере 222 879 руб. 35 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 428 руб. 79 коп.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражает.

        В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, представил заявление о рассмотрение дела в его отсутствие, а также возражение относительно заявленных исковых требований, согласно которым, он исковые требования не признает, и просит применить срок исковой давности. Уведомление банка об изменении срока возврата кредита не получал, кредит был полностью погашен. Расчет произведен от суммы кредита без учета погашения долга, и поскольку последний платеж 2014 года, Банк должен был обратиться в течении трех лет до 2017 года.

        При таких обстоятельствах, в силу ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующему.

        В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

        Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

        По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

        Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

        В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

        В соответствии со ст. ст. 307 – 308 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным в виде акцептованного заявления-оферты, между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2, последнему был предоставлен кредит с лимитом кредитования 200 000 руб. 00 коп. под 31.00% годовых, сроком на 36 месяцев. Зачисление суммы кредита на счет заемщика подтверждается соответствующей выпиской по счету.

Проставлением своей подписи в Договоре, ФИО2 подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Как следует из выписки по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.29) и расчету задолженности (л.д.23-27), задолженность ФИО2 по кредитному договору составляет 0 руб. 00 коп, просроченная ссудная задолженность – 144 656 руб. 52 коп., просроченные проценты – 51 822 руб. 83 коп., иные комиссии – 26 400 руб. 00 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

        В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

        В силу ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

        Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

        Кроме того, при рассмотрении дела ответчиком ФИО2 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по исковым требованиям ПАО «Совкомбанк».

        Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

    Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

        В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

        Согласно п.1 ст. 196 ГК РФ течение срока исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

        В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

        Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

        Как указано в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённого Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

        При этом днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

        Из расчёта задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что последний платёж в погашение задолженности был осуществлен ответчиком путём зачисления (пополнения) денежных средств и гашения задолженности ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.23). С момента последнего платежа ответчиком кредитные обязательства не исполнялись.

        Согласно представленному истцом Графику платежей (л.д.12) оплата кредита должна была производиться ответчиком ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, последний платёж должен был быть осуществлён ДД.ММ.ГГГГ.

        Таким образом, возврат задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ должен был быть произведён ответчиком в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

        В связи с тем, что должник последний платеж осуществил ДД.ММ.ГГГГ, кредитор узнал о нарушении своего права при отсутствии оплаты кредита ДД.ММ.ГГГГ, с этого времени у него возникло право на обращение в суд за защитой нарушенного права.

        Дата последнего платежа, установленного графиком платежей по кредитному договору № является ДД.ММ.ГГГГ, срок предъявления требования о возврате кредита истек ДД.ММ.ГГГГ.

        Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Кумылженского судебного района <адрес> по делу № был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 222 879 руб. 35 коп, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 714 руб. 40 коп.(л.д.57-58).

        Определением того же мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен по заявлению ответчика.

    С настоящим иском ПАО «Совкомбанк» обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен с ФИО2 на срок 36 месяцев.

Следовательно, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

        Согласно п. 1 с. 204 ГК РФ со дня обращения в суд срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (в том числе, при подаче заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд - пункт 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»). Если после оставления заявления без рассмотрения неистекшая часть срока давности составляет менее шести месяцев, по общему правилу она удлиняется до шести месяцев (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

        Пленум Верховного Суда Российской Федерации применил закон по аналогии, сославшись на пункт 1 статьи 6 ГК РФ, и распространил общее правило, предусмотренное пунктом 3 статьи 204 ГК РФ, на случаи отмены судебного приказа (пункт 18 того же постановления Пленума).

        Однако, в рассматриваемом деле данные правила об удлинении давностного срока неприменимы, поскольку обращение истца к мировому судье за выдачей судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, имело место за пределами трехлетнего срока исковой давности, истекшего ДД.ММ.ГГГГ.

        При указанных обстоятельства, пропуском ПАО «Совкомбанк» срока исковой давности при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа, оснований для судебной защиты нарушенного права истца и удовлетворения исковых требований за пределами трехлетнего срока, в том числе и для применения норм ст. 204 ГК РФ, у суда отсутствуют.

        Согласно разъяснениям п. 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

        Истец в судебное заседание не предоставил соглашение о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей), предоставленный расчет задолженности не может являться надлежащим доказательством. Поскольку в материалах дела отсутствует договор уступки права требования, сведения о размере задолженности, определенной по состоянию на дату уступки права требования, стороной истца в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, не представлено объективных и безусловных доказательств, свидетельствующих о наличии у ответчика задолженности в пределах срока исковой давности.

        С учетом изложенных обстоятельств суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом пропущен, в связи с чем, основания для удовлетворения иска отсутствуют.

        Согласно ст. 98 ГПК РФ в связи с отказом в иске не подлежат возмещению судебные расходы истца.

        На основании изложенного, руководствуясь п. 2 ст. 199 ГК РФ, ст. 194-198 ГПК РФ, суд

    решил:

        в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Кумылженский районный суд.

В соответствии с ч. 1 ст. 376.1 ГПК РФ кассационная жалоба, представление могут быт поданы в Четвертый кассационный суд общей юрисдикции в срок, не превышающий трёх месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления.

         Судья                                                                         Л.П. Исаева

    Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

         Судья                                                                         Л.П. Исаева