Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-184/2024 ~ М-55/2024 от 19.01.2024

Дело № 2-184/2024

УИД 54RS0025-01-2024-000112-29

Поступило в суд: 19.01.2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 марта 2024 г.                                   г.Куйбышев, Новосибирская область

Куйбышевский районный суд Новосибирской области в составе: председательствующего судьи Дьячковой О.В.,

при секретаре Екиман М.А.,

                                                                рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Почта Банк» к Петровой М. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

                                                                У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Почта Банк» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с Петровой М.Ю. в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 292811 руб. 08 коп., а также сумму государственной пошлины в размере 6128 руб., указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и Петровой М.Ю. был заключен кредитный договор №, подписанный простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде. Условия кредитного договора изложены: в заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее – заявление); условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными» (далее – Условия); тарифах по программе «Кредит наличными» (далее – Тарифы). Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6.Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 292811 руб. 08 коп., из которой: 31171 руб. 89 коп. – задолженность по процентам; 256105 руб. 60 коп. – задолженность по основному долгу, 5533 руб. 59 коп. – задолженность по неустойкам (л.д. 5).

Представитель истца в судебное заседание не явился, истец извещен о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в иске просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

    Ответчик Петрова М.Ю. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, письменных возражений на заявленное требование не представила, как не представила и ходатайств об отложении судебного разбирательства с указанием причин неявки в суд и приложением подтверждающих уважительность таких причин неявки доказательств, в связи с чем, учитывая выраженное в ходатайстве (л.д. 5 об.) согласие на то стороны истца, судом усматриваются основания для рассмотрения дела в порядке заочного производства.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из представленных с иском документов следует, что Акционерное общество «Почта Банк» (сокращенное наименование - АО «Почта Банк»), осуществляет банковскую деятельность на основании универсальной лицензии ЦБ РФ № от ДД.ММ.ГГГГ и устава (об.л.д. 31-32), в связи с чем порядок и условия его деятельности по предоставлению потребительских кредитов регулируются Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ № 395-1-ФЗ и Федеральным законом «О потребительском кредите» от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Петрова М.Ю. обратилась в ПАО «Почта Банк» с заявлением о заключении соглашения о простой электронной подписи, в котором указала о том, что выражает согласие на заключение Соглашения о простой электронной подписи с АО «Почта Банк», на условиях, указанных в данном заявлении, а также Условиях Соглашения о простой электронной подписи.

Согласно данному заявлению Простая электронная подпись может использоваться клиентом в том числе для подписания договоров потребительского кредита, банковского счета/вклада, о дистанционном банковском обслуживании, о выпуске и обслуживании банковской карты и дополнительных соглашений к ним, что подтверждается заявлением Петровой М.Ю. о заключении соглашения о простой электронной подписи(л.д.12 об.).

Впоследствии, используя простую электронную подпись, ДД.ММ.ГГГГ Петрова М.Ю. обратилась в АО «Почта Банк», заполнив заявление о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», в котором, указав свои личные данные, указала параметры запрашиваемого кредитного лимита - 500000 рублей, указала о том, что согласна на оказание услуг по договору и оплату комиссий по договору в соответствии с условиями и тарифами, а также подтвердила, что проинформирована о том, что Условия и Тарифы размещены в клиентских центрах и стойках продаж, а также на Интернет-сайте Банка www.pochtabank.ru (об.л.д.15-16).

На основании и во исполнение данного заявления ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Почта Банк», выступавшим на стороне кредитора, с одной стороны, и Петровой М.Ю., выступавшей на стороне заемщика, с другой стороны, были подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» №, в соответствии с которыми банк обязался установить ответчику лимит кредитования в сумме 529 500 рублей на срок действия договора – неопределенный (срок возврата кредита в сумме 29500 руб. – 6 платежных периодов от даты заключения договора; срок возврата кредита в сумме 500000 – 60 платежных периодов от даты заключения договора), срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (рассчитан на дату заключения договора), процентная ставка по кредиту в процентах годовых – 19,40%, а Петрова М.Ю. приняла на себя обязательство осуществлять платежи по кредиту ежемесячно до 26 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере 13853 руб. в количестве 60 платежей + оплата неустойки в размере 20% годовых со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного долга и просроченных процентов.

Также при подписании данных индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» № от ДД.ММ.ГГГГ Петрова М.Ю. подтвердила своей подписью на индивидуальных условиях, что ознакомлена и согласна с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах (об.л.д. 13-14).

В расписке в получении карты по договору № от ДД.ММ.ГГГГ Петрова М.Ю. также своей подписью подтвердила получение ею банковской карты (об. л.д.14).

В распоряжении заемщика своей подписью Петрова М.Ю. дала ПАО «Почта Банк» поручение осуществить перевод со счета № на счет № в размере 500000 руб., в дату подачи распоряжения осуществить полное погашение задолженности по договору № (л.д.15).

Ответчик Петрова М.Ю. ДД.ММ.ГГГГ воспользовалась кредитными средствами в пределах указанного лимита кредитования, что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.26-28).

Оценивая положения данного договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «Почта Банк» и ответчиком, суд приходит к выводу, что его условия соответствуют обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действовавшим в момент его заключения, в том числе требованиям Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ № 395-1-ФЗ и Федерального закона «О потребительском кредите» от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В соответствии с ч.1 и ч. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.

Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Таким образом, к числу таких договоров относится кредитный договор, в связи с чем с того момента, когда ответчик Петрова М.Ю. воспользовалась предоставленными ей истцом по указанному договору кредитными средствами, кредитный договор № между нею и истцом следует считать заключенным согласно приведенным положениям пункта 2 ст. 433,ч.1 ст. 807 ГК РФ.

С исковым заявлением в суд представлены тарифы по предоставлению потребительских кредитов, которые, как установлено выше, содержат условия кредитования по договору №, заключенному между истцом и ответчиком, и являются его частью, а также график платежей, согласно которому ежемесячный платеж составляет 13853 руб. (об.л.д. 23, 24).

Согласно пункту о неустойке данных тарифов, она начисляется в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.

Как установлено выше, срок исполнения заемщиком обязательств по указанному договору потребительского кредита был определен до ДД.ММ.ГГГГ.

При этом п.6 данного договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» был определен периодический способ погашения суммы займа и процентов по нему, а именно: платежи по кредиту ежемесячно до 26 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ; размер платежа – 13853руб. (об.л.д. 13).

Из п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита следует, что ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена начислением неустойки в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов (об. л.д. 13).

Стороной ответчика в суд не представлено доказательств исполнения обязательств по данному договору потребительского кредита в порядке и сроки, которые были установлены приведенными условиями договора.

Так, согласно расчету задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, Петровой М.Ю. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ было внесено 540267 руб. 00 коп. (л.д.9-10), что таким образом не противоречит приведенным условиям договора потребительского кредита.

Иных платежей в погашение суммы потребительского кредита и начислявшихся за пользование им процентов согласно материалам дела ответчик не осуществлял, последний платеж согласно расчету, представленному с иском, внесен ДД.ММ.ГГГГ – в сумме 13853руб.00коп., после чего каких-либо платежей в оплату задолженности ответчиком не вносилось, исходя из чего в соответствии с п.2 ст.14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О потребительском кредите (займе)" истец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленным с иском материалам задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 292811 рублей 08 копеек, из которых: 256105 руб. 60 коп. – сумма основного долга, 31171 руб. 89 коп. – задолженность по процентам, 5533 руб. 59 коп. – задолженность по неустойкам, что не оспорено и не опровергнуто стороной ответчика, в связи с чем суд оснований не согласиться с таким расчетом не имеет, признавая его правильным.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Почта банк» и Петровой М.Ю., заемщиком были существенно нарушены условия данного договора, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом по указанному договору на момент рассмотрения настоящего дела не погашена и составляет 292811 рублей 08 копеек.

Учитывая изложенное, заявленные требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, требование истца о взыскании с ответчика понесенных по делу расходов в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины, подтвержденное представленными в суд платежными поручениями (л.д.7-8) подлежит удовлетворению в размере 6128 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 235, 237, 239 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к Петровой М. Ю. удовлетворить.

Взыскать с Петровой М. Ю., <данные изъяты>, в пользу Акционерного общества «Почта Банк» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 292811 рублей 08 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 256105 руб. 60 коп., задолженность по процентам – 31171 руб. 89 коп., 5533 руб. 59 коп., а также государственную пошлину в размере 6128 рублей, а всего 298939 (двести девяносто восемь тысяч девятьсот тридцать девять) рублей 08 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Куйбышевский районный суд Новосибирской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Куйбышевский районный суд Новосибирской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                Дьячкова О.В.