Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2391/2023 ~ М-1766/2023 от 21.08.2023

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 ноября 2023 года Рузский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Ануфриевой Н. Ю., при секретаре судебного заседания Юдиной Ю.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «Ситиус» к Ковалёвой М.И. о взыскании задолженности по договору потребительского займа, процентов, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель истца просит взыскать в пользу ООО «Ситиус» с ответчика задолженность по Договору потребительского займа № в размере 75 000 рублей 00 копеек (из которых 30000 рублей 00 копеек - сумма основного долга, 45 000 рублей 00 копеек - сумма процентов за пользование денежными средствами), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 450,00 рублей, расходы на оплату юридических услуг в размере 3 300 рублей.

Требования мотивированы тем, что (дата) между Обществом с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Стабильные финансы» (ИНН/ОГРН № которое согласно сведениям о юридическом лице из ЕГРЮЛ, (дата) переименовано в Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Стабильные финансы» (ООО МКК «СФ») и ответчиком был заключен Договор потребительского займа №

По Договору ООО МКК «СФ» передало в собственность Ответчика денежные средства (заем) в размере 30 000 рублей, а ответчик взял обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование, в размере ... годовых, а всего 58 601 рубль 58 копеек, в срок до (дата) включительно.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МКК «СФ» в сети «Интернет», расположенного по адресу ...

Согласно п. 3 ст. 2 «Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации», утв. Банком России (Протокол № от (дата)), онлайн-заем — договор микрозайма, заключенный с использованием сети «Интернет», при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме.

Используя функционал Сайта, Ответчик обратился с Заявкой на предоставление займа в сумме 30 000 рублей, сроком возврата до (дата). Для этого, в соответствии с Правилами предоставления займа ООО МКК «СФ», он совершил следующие действия: зашел на Сайт, с целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи (доступ в Личный кабинет), заполнил Заявку с указанием необходимых данных, в том числе личного номера мобильного телефона, личной электронной почты, личных паспортных данных, адреса места регистрации/проживания, требуемой суммы заемных средств и желаемого срока возврата займа.

Согласно п.п. 2 п. 1.12. ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ, упрощенная идентификация клиента - физического лица проводится одним из следующих способов: посредством направления клиентом - физическим лицом микрофинансовой организации, в том числе в электронном виде, следующих сведений о себе: фамилии, имени, отчества, серии и номера документа, удостоверяющего личность, СНИЛС застрахованного лица в системе персонифицированного учета ПФ РФ, и (или) ИНН налогоплательщика, и (или) номера полиса ОМС застрахованного лица, а также абонентского номера клиента - физического лица, пользующегося услугами подвижной радиотелефонной связи.

Абзацем 6 ст. 2.4 Положение Банка России от 12.12.2014 N 444-П предусмотрено, что отдельные сведения, подтверждение которых не связано с необходимостью изучения некредитной финансовой организацией правоустанавливающих документов, финансовых (бухгалтерских) документов клиента либо документов, удостоверяющих личность физического лица (например, номер телефона, факса, адрес электронной почты, иная контактная информация), могут представляться клиентом (представителем клиента) без их документального подтверждения, в том числе со слов (устно).

После получения указанных выше данных, ООО МКК «СФ» направило Ответчику SMS-сообщение с кодом подтверждения. По получении SMS-сообщения с кодом подтверждения Ответчик путем указания в размещенной на Сайте форме полученного кода (простой электронной подписи) подтвердил предоставленную информацию и подтвердил, что ознакомился с Правилами предоставления потребительского займа, присоединяется к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, размещенному на Сайте.

После получения подтверждения предоставленной информации, подтверждения ознакомления с Правилами предоставления потребительского займа, присоединения к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, ООО МКК «СФ» предоставило Ответчику доступ в Личный кабинет, в котором последний осуществил привязку личной банковской карты № № ХХХХ-ХХХХ-ХХХХ-4944

По результатам рассмотрения Заявки Ответчика было принято положительное решение о заключении договора займа в сумме 30 000, сроком возврата до (дата) при этом последнему была направлена оферта на предоставление займа, содержащая Индивидуальные условия договора потребительского займа, а также SMS-сообщение, содержащее код подтверждения (простая электронная подпись).

Оферта на представление займа была акцептована Ответчиком путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью) (дата).

В этот же день сумма займа была перечислена Ответчику с помощью платежной системы АО «Тинькофф Банк», на именную банковскую карту №, таким образом ООО МКК «СФ» исполнило свои обязательства по Договору.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Факт перечисления денежных средств подтверждается Справкой о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом.

Пункт 3.4. Общих условий Договора говорит о том, что в случае не возврата Клиентом суммы займа в установленных срок, на эту сумму будут начисляться и подлежать уплате проценты в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями Договора (по ставке ... годовых, т.е. ... в день), до дня ее возврата включительно.

(дата) ООО МКК «СФ» на основании договора уступки прав (требований) № уступило право требования Обществу с ограниченной ответственностью «Ситиус» к Ковалёвой М.И. по договору потребительского займа № от (дата).

В соответствии с п. .... договора уступки прав (требований) № от (дата) права Цедента по Договорам займа переходят к Цессионарию в момент заключения настоящего договора в полном объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права требования. На основании п. ... Договора № от (дата) Договор считается заключенным и вступает в силу с момента его подписания обеими Сторонами.

Таким образом, со дня заключения названного договора уступки прав (требований) №, т.е. с (дата) новым кредитором по договору потребительского займа № от (дата) является Общество с ограниченной ответственностью «Ситиус» (Истец).

Пунктом ... индивидуальных условий договора потребительского займа № от (дата) предусмотрено условие о способе обмена информацией между кредитором и заемщиком, согласно которому Займодавец вправе уведомлять Заемщика об изменении условий договора и в иных предусмотренных законом случаях, в том числе об уступке прав (требований) по договору потребительского займа по электронному адресу, указанному им при регистрации. Уведомление Ответчика об уступке прав (требований) по договору потребительского займа № от (дата) направлено с электронного адреса ООО МФК «СФ» ... на электронный адрес Ответчика ... указанный им при заключении договора потребительского займа.

Копия уведомления об уступке прав (требований) по договору потребительского займа № от (дата), а также справка, содержащая логин, подтверждают его отправку и доказывают факт надлежащего уведомления Ответчика.

В нарушение условий Договора обязательства по возврату займа Ответчиком не исполнены. На (дата) задолженность перед ООО «Ситиус» по Договору займа № составляет 75 000 рублей 00 копеек, в том числе 30000 рублей 00 копеек - задолженность по основному долгу, 45 000 рублей 00 копеек - задолженность по процентам.

(Процентный период с (дата) по (дата), для которого устанавливается процентная ставка ...= 91350,00 руб., где 30 000 — основной долг, ... - % за каждый день, 350 – период начисления процентов (дней).

Договор потребительского займа № от (дата) заключен с ООО МКК «СФ», которая является микрофинансовой организацией, номер в реестре МФО № В этой связи размер подлежащих взысканию с Ответчика процентов рассчитан до полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа до 45 000 рублей 00 копеек, исходя из следующего расчета: ... = 45000, где 30 000 – сумма основного долга, 1,5 – полуторакратный размер долга, (т.е. 45 000 рублей 00 копеек — это максимально возможный размер процентов по Договору в соответствии с ч. 24 ст. 5 ФЗ 353). Таким образом, 45 000 рублей 00 копеек — общая сумма процентов, с учетом платежей по Договору.

(дата) Мировой судья судебного участка № Рузского судебного района Московской области вынес определение об отмене судебного приказа в отношении Ковалёвой М.И. В связи с чем, ООО «Ситиус» обращается с указанными требованиями в порядке искового производства.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела в судебное заседание не явился, о причинах не явки не сообщил, каких-либо доказательств наличия уважительных причин неявки в судебное заседание не представил.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Третье лицо о слушании дела извещено надлежащим образом, о чем имеются сведения в материалах дела.

Проверив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По делу установлено, что(дата) между Обществом с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Стабильные финансы» (ИНН/ОГРН № которое согласно сведениям о юридическом лице из ЕГРЮЛ, (дата) переименовано в Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Стабильные финансы» (ООО МКК «СФ») и ответчиком был заключен Договор потребительского займа №

По Договору ООО МКК «СФ» передало в собственность Ответчика денежные средства (заем) в размере 30 000 рублей, а ответчик взял обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование, в размере ... годовых, а всего 58 601 рубль 58 копеек, в срок до (дата) включительно.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МКК «СФ» в сети «Интернет», расположенного по адресу https://greenmoney.ru/.

Как следует из ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем обмена электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 14 ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора займа, включая индивидуальные условия договора займа и заявление о предоставлении займа, могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием сети «Интернет».

Согласно п. 2. ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно п. 3 ст. 2 «Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации», утв. Банком России (Протокол № от (дата)), онлайн-заем — договор микрозайма, заключенный с использованием сети «Интернет», при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме.

Используя функционал Сайта, Ответчик обратился с Заявкой на предоставление займа в сумме 30 000 рублей, сроком возврата до (дата). Для этого, в соответствии с Правилами предоставления займа ООО МКК «СФ», он совершил следующие действия: зашел на Сайт, с целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи (доступ в Личный кабинет), заполнил Заявку с указанием необходимых данных, в том числе личного номера мобильного телефона, личной электронной почты, личных паспортных данных, адреса места регистрации/проживания, требуемой суммы заемных средств и желаемого срока возврата займа.

Согласно п.п. 2 п. 1.12. ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ, упрощенная идентификация клиента - физического лица проводится одним из следующих способов: посредством направления клиентом - физическим лицом микрофинансовой организации, в том числе в электронном виде, следующих сведений о себе: фамилии, имени, отчества, серии и номера документа, удостоверяющего личность, СНИЛС застрахованного лица в системе персонифицированного учета ПФ РФ, и (или) ИНН налогоплательщика, и (или) номера полиса ОМС застрахованного лица, а также абонентского номера клиента - физического лица, пользующегося услугами подвижной радиотелефонной связи.

Абзацем 6 ст. 2.4 Положение Банка России от 12.12.2014 N 444-П предусмотрено, что отдельные сведения, подтверждение которых не связано с необходимостью изучения некредитной финансовой организацией правоустанавливающих документов, финансовых (бухгалтерских) документов клиента либо документов, удостоверяющих личность физического лица (например, номер телефона, факса, адрес электронной почты, иная контактная информация), могут представляться клиентом (представителем клиента) без их документального подтверждения, в том числе со слов (устно).

После получения указанных выше данных, ООО МКК «СФ» направило Ответчику SMS-сообщение с кодом подтверждения. По получении SMS-сообщения с кодом подтверждения Ответчик путем указания в размещенной на Сайте форме полученного кода (простой электронной подписи) подтвердил предоставленную информацию и подтвердил, что ознакомился с Правилами предоставления потребительского займа, присоединяется к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, размещенному на Сайте.

После получения подтверждения предоставленной информации, подтверждения ознакомления с Правилами предоставления потребительского займа, присоединения к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, ООО МКК «СФ» предоставило Ответчику доступ в Личный кабинет, в котором последний осуществил привязку личной банковской карты №

По результатам рассмотрения Заявки Ответчика было принято положительное решение о заключении договора займа в сумме 30 000, сроком возврата до (дата) при этом последнему была направлена оферта на предоставление займа, содержащая Индивидуальные условия договора потребительского займа, а также SMS-сообщение, содержащее код подтверждения (простая электронная подпись).

Оферта на представление займа была акцептована Ответчиком путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью) (дата)

В этот же день сумма займа была перечислена Ответчику с помощью платежной системы АО «Тинькофф Банк», на именную банковскую карту №, таким образом ООО МКК «СФ» исполнило свои обязательства по Договору.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Факт перечисления денежных средств подтверждается Справкой о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом, выпиской по счету ответчика о движении денежных средств АО «Тинькофф Банк» за (дата)полученной по запросу суда).

Пункт 3.4. Общих условий Договора говорит о том, что в случае не возврата Клиентом суммы займа в установленных срок, на эту сумму будут начисляться и подлежать уплате проценты в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями Договора (по ставке ... годовых, т.е. ... в день), до дня ее возврата включительно.

(дата) ООО МКК «СФ» на основании договора уступки прав (требований) № уступило право требования Обществу с ограниченной ответственностью «Ситиус» к Ковалёвой М.И. по договору потребительского займа № от (дата).

Согласно ст. 389.1. ГК РФ, требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка.

В соответствии с п. ... договора уступки прав (требований) № от (дата) права Цедента по Договорам займа переходят к Цессионарию в момент заключения настоящего договора в полном объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права требования. На основании п. ... Договора № от (дата) Договор считается заключенным и вступает в силу с момента его подписания обеими Сторонами.

Таким образом, со дня заключения названного договора уступки прав (требований) №, т.е. с (дата) новым кредитором по договору потребительского займа № от (дата) является Общество с ограниченной ответственностью «Ситиус».

Пунктом 16 индивидуальных условий договора потребительского займа № от (дата) предусмотрено условие о способе обмена информацией между кредитором и заемщиком, согласно которому Займодавец вправе уведомлять Заемщика об изменении условий договора и в иных предусмотренных законом случаях, в том числе об уступке прав (требований) по договору потребительского займа по электронному адресу, указанному им при регистрации. Уведомление Ответчика об уступке прав (требований) по договору потребительского займа № от (дата) направлено с электронного адреса ООО МФК «СФ» ... на электронный адрес Ответчика ..., указанный им при заключении договора потребительского займа.

Копия уведомления об уступке прав (требований) по договору потребительского займа № от (дата), а также справка, содержащая логин, подтверждают его отправку и доказывают факт надлежащего уведомления Ответчика.

В нарушение условий Договора обязательства по возврату займа Ответчиком не исполнены. На (дата) задолженность перед ООО «Ситиус» по Договору займа № составляет 75 000 рублей 00 копеек, в том числе 30000 рублей 00 копеек - задолженность по основному долгу, 45 000 рублей 00 копеек - задолженность по процентам.

(Процентный период с (дата) по (дата), для которого устанавливается процентная ставка ...= 91350,00 руб., где 30 000 — основной долг, 0,87 - % за каждый день, 350 – период начисления процентов (дней).

В соответствии с ч. 24 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору займа, срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление сумм после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору займа, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного займа.

В связи с чем, расчет процентов производится до даты достижения общей суммы подлежащих уплате процентов полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Договор потребительского займа № от (дата) заключен с ООО МКК «СФ», которая является микрофинансовой организацией, номер в реестре МФО № В этой связи размер подлежащих взысканию с Ответчика процентов рассчитан до полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа до 45 000 рублей 00 копеек, исходя из следующего расчета: ... = 45000, где 30 000 – сумма основного долга, 1,5 – полуторакратный размер долга, (т.е. 45 000 рублей 00 копеек — это максимально возможный размер процентов по Договору в соответствии с ч. 24 ст. 5 ФЗ 353). Таким образом, 45 000 рублей 00 копеек — общая сумма процентов, с учетом платежей по Договору.

(дата) Мировой судья судебного участка № Рузского судебного района Московской области вынес определение об отмене судебного приказа в отношении Ковалёвой М.И. В связи с чем, ООО «Ситиус» обращается с указанными требованиями в порядке искового производства.

Доказательств того, что ответчик добросовестно выполняет свои обязательства перед истцом по погашению задолженности, суду не представлено.

С учетом вышеприведенных норм закона и обстоятельств дела, суд считает необходимым иск удовлетворить.

Учитывая требования ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а поэтому суд полагает подлежащими удовлетворению также требования истца о взыскании с ответчика суммы государственной пошлины в размере 2450,00 руб..

Суд в силу требований ст.100 ГПК РФ, взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы на оплату услуг представителя в сумме 3300 руб., поскольку несение указанных расходов подтверждается надлежащими доказательствами по делу.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ООО «Ситиус» - удовлетворить.

Взыскать в пользу ООО «Ситиус» (ОГРН/ИНН № с Ковалёвой М.И. (паспорт № задолженность по Договору потребительского займа № в размере 75 000 рублей 00 копеек,из которых 30 000 рублей 00 копеек - сумма основного долга, 45 000 рублей 00 копеек - сумма процентов за пользование денежными средствами, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 450,00 рублей, расходы на оплату юридических услуг в размере 3 300 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в Московский областной суд через Рузский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 17 ноября 2023 года.

Судья Н.Ю.Ануфриева