Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-131/2024 (2-1409/2023;) от 28.12.2023

72RS0014-01-2023-010831-96

№ 2-131(6)/2024

Заочное решение

именем Российской Федерации

г. Тавда                             27 февраля 2024 года

Тавдинский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Афанасьевой А.А., при секретаре судебного заседания Боголюбовой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в Ленинский районный суд г. Тюмени с исковым заявлением к Фирулеву А.А., в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 967 629 рублей 53 копейки, в том числе просроченный основной долг – 1 512 216 рублей 91 копейка, просроченные проценты – 455 412 рублей 62 копейки; расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 038 рублей 15 копеек.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и Фирулевым А.А. был заключен кредитный договор № на сумму 2 380 000 рублей 00 копеек на срок 180 месяцев под 13,25% годовых. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. При несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку платежи по кредитному договору производились с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету образовалась просроченная задолженность. Заемщику было направлено требование о добровольном погашении задолженности и расторжении договора, которое осталось неисполненным.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. На основании ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Фирулев А.А. в судебное заседание не явился, надлежащим образом был извещен о времени и месте судебного заседания по делу по месту жительства, направленное судом извещение о явке в судебное заседание ответчиком не получено, конверт вернулся в суд за истечением срока хранения.

В силу п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. В соответствии с разъяснениями абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Третье лицо Фирулева В.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по месту жительства.

В связи с чем, на основании ч.ч.3, 4, 5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика, третьего лица на основании ст.233 Гражданского процессуального кодекса РФ в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО Сбербанк подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. На основании ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и порядке, предусмотренном договором.

В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

ПАО Сбербанк имеет генеральную лицензию на проведение банковских операций от ДД.ММ.ГГГГ №. Между Фирулевым А.А. и ПАО «Сбербанк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику Фирулеву А.А. и созаемщику Фирулевой В.Н. был предоставлен кредит на «Приобретение готового жилья» в размере 2 380 000 рублей на 180 месяцев под 13,25% годовых. Сторонами были согласованы все условия по кредиту, в том числе размер ежемесячного платежа, основания и порядок начисления процентов и неустойки.

Согласно п.4.1 кредитного договора погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком. Уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно, одновременно с погашением кредита (п.4.2 договора). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита счета кредитования по дату окончания погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.4.2.1 договора).

Пунктом 1 ст.330 Гражданского кодекса РФ предусмотрена выплата неустойки (штрафа, пени) - определенной законом или договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 4.3 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Пунктами 2.1, 2.1.1, 2.1.2 кредитного договора предусмотрено, что в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору: залог объекта недвижимости (указанный в п.1.1 договора): квартира в многоквартирном доме, расположенном по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и созаемщиками Фирулевым А.А. и Фирулевой В.Н. заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно п.1 которого кредитор предоставляет созаемщикам кредит в сумме 2 380 000 рублей под 13,25% годовых на приобретение квартиры, в многоквартирном доме, расположенном по адресу: <адрес>, именуемый объект недвижимости на срок 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления. Погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, при этом отсрочка в погашение основного долга предоставляется с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и созаемщиками Фирулевым А.А. и Фирулевой В.Н. заключено дополнительное соглашение № в кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 157 798 рублей 86 копеек, в том числе: остаток основного долга 1 732 183 рубля 27 копеек; сумма процентов за пользование кредитом - 425 615 рублей 59 копеек (п.1.1). Кредитор предоставляет созаемщикам отсрочку в погашение основного долга сроком на 12 месяцев, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей с ДД.ММ.ГГГГ. Кредитор предоставляет созаемщикам отсрочку в погашение платежей по начисляемым процентам сроком на 12 месяцев, начиная со ДД.ММ.ГГГГ. В льготный период устанавливается минимальный ежемесячный платеж в погашение начисляемых процентов в размере 10% от суммы начисленных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по ранее начисленным процентам по окончании льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся срок кредитования и погашение производится в соответствии с графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и созаемщиками Фирулевым А.А. и Фирулевой В.Н. заключено соглашение об изменении условий закладной от ДД.ММ.ГГГГ, согласно п.1.2 сумма обязательства, обеспеченной ипотекой: 2 157 798 рублей 86 копеек, размер процентов за пользование кредитом 13,25% годовых. Срок возврата кредита по договору по истечении 241 месяц, начиная с даты фактического предоставления кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа в течение льготного периода составляет 2 204 рубля 40 копеек, с ДД.ММ.ГГГГ 27 525 рублей 77 копеек, размер последнего платежа 23 544 рубля 72 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и созаемщиками Фирулевым А.А. и Фирулевой В.Н. заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому титульным заемщиком считать Фирулеву В.Н. Залог объекта недвижимости: закладная. Залогодатели: Фирулева В.Н., Фирулева М.А., Фирулев В.А. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Банком на имя Фирулева А.А. был открыт банковский счет №. В соответствии с заключенным договором банк ДД.ММ.ГГГГ зачислил на открытый счет заемщика 2 380 000 рублей, что подтверждается выпиской по ссудному счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, ПАО Сбербанк свои обязательства по кредитному договору в части предоставления суммы кредита ответчику выполнило.

При этом ответчик Фирулев А.А. принятые на себя в соответствии с условиями кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, образовалась задолженность, которая согласно расчету истца, ответчиком не оспоренным, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 967 629 рублей 53 копейки, в том числе просроченный основной долг – 1 512 216 рублей 91 копейка, просроченные проценты – 455 412 рублей 62 копейки. Последний платеж произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчиком перед истцом ненадлежащим образом исполнены его обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на согласованных условиях, неоднократно нарушен срок возврата очередной части кредита, в связи с чем, образовалась подтвержденная предоставленными доказательствами просроченная задолженность, суд считает, что исковые требования истца в части взыскания задолженности по кредиту в части основного долга, процентов подлежат удовлетворению в полном размере.

Разрешая требования истца, предъявленные к ответчику о расторжении кредитного договора, суд учитывает следующие нормы закона.

Согласно п.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредиту и его расторжении, которое ответчиком в добровольном порядке в установленный срок исполнено не было.

При установленных судом обстоятельствах, поскольку обязательство, принятое заемщиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, перед истцом не исполняется на согласованных условиях длительное время, что привело к образованию существенного размера долга, в связи с чем, банк в значительной степени лишился того, на что рассчитывал при заключении договора - надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и процентов за пользование им, поэтому данное нарушение ответчиком договора является существенным, в связи чем, суд считает необходимым удовлетворить требования истца и расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает необходимым взыскать в пользу истца с ответчика Фирулева А.А. уплаченную при подаче иска в суд государственную пошлину в размере 24 038 рублей 15 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.98, 194-198, 233, 235-237 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк России к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора удовлетворить,

расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ,

взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца д. <адрес> (паспорт серии № выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по <адрес> в Восточном АО <адрес>, код подразделения: №) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк России (ИНН: 7707083893, ОГРН: 1027700132195) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 967 629 рублей 53 копейки, в том числе просроченный основной долг – 1 512 216 рублей 91 копейка, просроченные проценты – 455 412 рублей 62 копейки; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 038 рублей 15 копеек, всего 1 991 667 рублей 68 копеек.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения в суд, принявший решение. Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, через суд, принявший решение.

Решение изготовлено в совещательной комнате машинописным способом.

Мотивированное решение составлено 05 марта 2024 года.

Председательствующий судья подпись А.А. Афанасьева