Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1700/2021 ~ М-1233/2021 от 13.04.2021

    Дело № 2-1700/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 мая 2021 г.                                        г. Зеленодольск

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Р.И. Шайдуллиной,

при секретаре судебного заседания Э.Н. Шарафеевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании незаконным решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ № по обращению ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» обратилось в суд о признании незаконным решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ №У-21-30696/5010-003 по обращению ФИО2.

В обоснование требования указано, что данным решением финансового уполномоченного с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу потребителя финансовой услуги взысканы денежные средства в размере 98 721 руб. 65 коп. ООО «АльфаСтрахование- Жизнь» считает указанное решение, незаконным, поскольку ФИО2 не был доказан факт обращения в страховую компанию в предусмотренные законом сроки периода охлаждения. Между страховщиком и заявителем был заключен договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ от ФИО2 поступило электронное письмо с заявлением о расторжении договора страхования. ФИО2 был ознакомлен с тем, что возврат страховой премии осуществляется в течение 10 рабочих дней с даты получения страховщиком оригинала письменного заявления, так как договор страхования, в котором в памятке и условиях данное правило прописано, находится на руках у ФИО2. Таким образом, ФИО2 был отправлен ответ по электронной почте о том, что ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не работает со сканами документов в электронном виде. Таким образом, у ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не возникло правовых оснований для возврата страховой премии, поскольку факт обращения в страховую компанию в предусмотренные законом сроки периода охлаждения ФИО2 не доказан, а все последующие обращения были направлены в адрес страховой компании за пределами предусмотренных сроков. Не согласившись с решением ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ФИО2 обратился к финансовому уполномоченному. ДД.ММ.ГГГГ решением финансового уполномоченного требования ФИО2 были удовлетворены.

Дело рассмотрено в отсутствие заявителя, а также иных лиц, участвующих в деле, извещённых о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

    Исследовав имеющиеся в материалах дела письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании пункта 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из положений названных норм права следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 407 ГК РФ обязательство может быть прекращено по основанию, предусмотренному ГК РФ, другими законами и договором.

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования № на срок 84 месяца. Договор заключен на основании условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций № в редакции, действующей на дату оформления договора страхования.

Договором страхования предусмотрены страховые риски: смерть застрахованного лица в течение срока страхования, установление застрахованному инвалидности группы в течение срока страхования.

Страховая сумма составляет 309 278 руб. 35 коп., страховая премия 98 721 руб. 65 коп.

ДД.ММ.ГГГГг. ФИО2 посредством почтового отправления направил в адрес ООО «АльфаСтрахование –Жизнь» (по адресу: <адрес>) заявление о расторжении договора страхования и возврате страховой премии в сумме 98 721 руб. 65 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 посредством электронной почты обратился в ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» с заявлением о расторжении договора страхования, возврате страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» уведомило ФИО2 о необходимости направления заявления о расторжении договора страхования путем отправки его через органы почтовой связи, иначе в иных случаях обращение не будет рассмотрено.

В дальнейшем ФИО2 обратился к финансовому уполномоченному с требованием о расторжении договора добровольного страхования, взыскании страховой премии при досрочном расторжении договора добровольного страхования в сумме 98 721 руб. 65 коп.

Решением финансового уполномоченного №№ от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО2 взыскана страховая премия в размере 98 721 руб. 65 коп.

Разрешая спор и принимая решение об удовлетворении требований ФИО2 в части взыскания страховой премии, финансовый уполномоченный пришел к выводу о том, что ФИО2 с учетом положений статьи 193 ГК РФ в установленный Указанием Банка России и Правилами страхования срок обратился с заявлением об отказе от страхования и имеет право на возврат страховой премии.

В соответствии с Указанием Банка России от 20 ноября 2015 г. №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, ч то в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания №3854-У, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее- дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания №3854-У, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 Указания №3854-У (пункт 7).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями Указания №3854-У в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10).

Таким образом, договоры добровольного страхования, заключенные физическими лицами после вступления в силу Указания №3854-У, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя-физического лица в течении четырнадцати календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорционально времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Согласно пункту 7.6 Условий страхования если иное не предусмотрено договором страхования, при отказа страхователя – физического лица от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю- физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования.

При этом, если иное не предусмотрено договором страхования, договор страхования досрочно прекращается с 00 час. 00 мин. даты начала срока страхования ( в случае если дата начала срока страхования ране даты подачи настоящего заявления) либо с 00 час 00 мин. даты подачи заявления (в случае если дата начала срока страхования позднее даты подачи настоящего заявления), все права и обязанности сторон с указанного момента прекращаются, страховщик не несет обязательств по страховым выплатам.

Если иное не предусмотрено договором страхования, прекращение договора страхования и возврат страховой премии осуществляется на основании полученного страховщиком оригинала письменного заявления страховщика- физического лица об отказе от договора страхования, при этом дополнительное соглашение о прекращении договора страхования не оформляется.

Согласно пункту 7.7 Условий страхования если иное не предусмотрено договором страхования или законом, в иных случаях, не предусмотренных пунктом 7.6 Условий страхования, при расторжении договора страхования уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит.

Как было указано выше, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 посредством почтового отправления направил в адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (<адрес>) заявление о расторжении договора страхования и возврате страховой премии, что подтверждается почтовой квитанцией, описью вложения в конверт (72, оборот л.д.72).

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридического лица адрес юридического лица ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» указан:<адрес>

Таким образом, ФИО2 обратился в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о расторжении договора страхования и возврате страховой премии в течение четырнадцати дней со дня заключения договора страхования, в связи с чем ему подлежит возврату уплаченная им сумма страховой премии в полном объеме, в соответствии с пунктом 7.6 условий страхования.

На основании изложенного суд считает, что оспариваемое решение финансового уполномоченного является законным и обоснованным.

Таким образом, оснований для удовлетворения заявления ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании незаконным решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ №№ по обращению ФИО2 не имеется.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

заявление ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании незаконным решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ №№ по обращению ФИО2 оставить без удовлетворения.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Верховный Суд Республики Татарстан через Зеленодольский городской суд Республики Татарстан.

        Судья