Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-274/2023 ~ М-10/2023 от 09.01.2023

УИД: 11RS0010-01-2023-000021-22 Дело № 2-274/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Эжвинский районный суд города Сыктывкара Республики Коми в составе председательствующего судьи Попова А.В. при секретаре Корчаговой А.И. с участием

ответчика Суворовой О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 07 февраля 2023 года в г. Сыктывкаре гражданское дело по иску ООО Микрокредитная Компания "Твой.Кредит" к Суворовой Оксане Геннадьевне о взыскании задолженности по договору займа, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ООО Микрокредитная Компания "Твой.Кредит" обратилось в суд с иском к Суворовой О.Г. о взыскании задолженности по договору займа №... от 03.09.2021 за период с 03.09.2021 по 21.12.2022 в виде:

1. основного долга в размере 30000 руб.;

2. процентов в размере 45000 руб.;

3. расходов на оплату государственной пошлины в размере 2450 руб.

В обоснование указано, что между ответчиком и ООО МКК "твой.Кредит" заключён договор займа. Ответчик обязательства по возврату средств не выполнил. Истец получил права требования к ответчику по договору уступки права требования.

Лица, участвующие в деле, извещены о месте и времени его рассмотрения в соответствии с требованиями Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

ООО "Микрокредитная Компания "Твой.Кредит" в просительной части иска указывает на возможность рассмотрения дела в свое отсутствие, отражено согласие на вынесение заочного решения.

Ответчик в судебном заседании пояснила, что не согласна с заявленными требованиями, поскольку истец не учёл платежи осуществлённые ею.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело при имеющейся явке лиц.

03.09.2021 Суворова О.Г. акцептовала оферту ООО МКК "твой.Кредит" путем подписания цифровым аналогом собственноручной подписи - специальным кодом, полученным в СМС-сообщении от кредитора, то есть полностью и безоговорочно согласился с указанными в оферте и прилагаемыми к ней индивидуальными условиями, соответственно между ООО МКК "твой.Кредит" и Суворовой О.Г. заключён договор №..., в соответствии с которым ответчику предоставлен займ в размере 30000 руб. сроком на 7 дней.

Проценты установлены п. 4 договора в размере 332,15 % годовых или 0,91 % в день.

Дополнительным соглашением №... от **.**.** срок возврата займа изменен до 04.10.2021.

Дополнительным соглашением №... от **.**.** срок возврата займа изменен до 03.11.2021.

Дополнительным соглашением №... от **.**.** срок возврата займа изменен до 21.12.2021.

Согласно ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (п. 1 ст. 162 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 1 ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации, должны совершаться в простой письменной форме, сделки юридических лиц между собой и с гражданами.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России "Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации" (утв. Банком России 22.06.2017) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласованными сторонами условиями предусмотрено, что акцептование оферты производится путем проставления кода, полученного посредством SMS-сообщения от кредитора (простой электронной подписи), то есть стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации оферта считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи.

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации").

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее - Закон об электронной подписи) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу ст. 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Закона об электронной подписи порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств могут определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

Таким образом, оферта была акцептована ответчиком путем подписи размещенной в личном кабинете оферты специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в sms-сообщении от кредитора, условия договора о сумме займа и сроке его возврата согласованы сторонами, полученный заемщиком индивидуальный ключ (SMS-код) согласно Федеральному закону от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным.

Согласно п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

С учётом указанной нормы с ответчика могло быть взыскано по договору не более 30000 руб. + 30000 руб. х 1,5 = 75000 руб.

В результате сумма задолженности составила 30000 руб. - основной долг и 45000 руб. – проценты.

Ответчик представила платёжные документы о внесении 1911 руб. - 10.09.2021, 6552 руб. – 04.10.2021, 13104 руб. – 21.11.2021, 2857,14 руб. – 06.05.2022 и 28571,43 руб. – 23.08.2022. По какой причине сведения о данных платежах не предоставлены истцом при рассмотрении дела не установлено.

При таких обстоятельствах из максимальной суммы задолженности подлежат исключению суммы произведённых выплат.

Расчёт приведён в таблице ниже.

дата начала пользования займом	размер задолженности, на которую начисляются проценты	дата начала начисления процентов	дата окончания начисления процентов	количество дней пользования займом	ставка % в день	размер процентов
03.09.2021	30000	04.09.2021	10.09.2021	7	0,91	1911,00
10.09.2021	30000	11.09.2021	04.10.2021	24	0,91	6552,00
04.10.2021	30000	05.10.2021	21.11.2021	48	0,91	13104,00
21.11.2021	30000	22.11.2021	23.08.2022	275	0,91	75075,00
	30000	24.08.2022	21.12.2022	120	0,91	32760,00
ВСЕГО						129402,00
Всего с учётом ограничения в 1,5 размере могло быть начислено		75000,00
Оплачено по договору		52995,57
Остаток задолженности		22004,43

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению частично и с ответчика необходимо взыскать в пользу истца 22004,43 руб.

В оставшейся части иска необходимо отказать.

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов, суд руководствуется ст. 88-94, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Истцом оплачена государственная пошлина в размере 2450 руб. от заявленной цены иска 75000 руб. Поскольку иск удовлетворён частично, расходы на оплату государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика по пропорционально удовлетворённым требованиям (ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Так, заявлено было о взыскании 75000 руб. Удовлетворено требований на сумму 22004,43 руб. или 29 % от заявленных. Тогда с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 2450 руб. х 29 % = 710,5 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Суворовой Оксаны Геннадьевны ... в пользу ООО Микрокредитная компания "Твой. Кредит" ... задолженность по договору займа №... от 03.09.2021 в размере 22004,43 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 710,5 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Эжвинский районный суд города Сыктывкара Республики Коми в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий А.В. Попов

Мотивированное решение изготовлено 07.02.2023.