Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2094/2023 ~ М-1413/2023 от 31.03.2023

55RS0007-01-2023-001626-86

Дело № 2-2094/2023

Заочное решение

Именем Российской Федерации

25 апреля 2023 года                                                               город Омск

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Величевой Ю.Н., при секретаре судебного заседания Горобец В.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО Микрофинансовая компания «Быстроденьги» к Лобанова Н.В. о взыскании задолженности по договору микрозайма,

установил:

    ООО Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (далее – ООО МКК «Быстроденьги») обратилось в суд с иском к Лобанова Н.В. о взыскании задолженности по договору микрозайма. В обоснование указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен универсальный договор микрофинансовой линии № (далее – УДМЛ). На основании договора заемщику предоставлена «Быстрокарта». В рамках УДМЛ № заемщику был предоставлен микрозайм № (Транш) от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 40 000 руб. путем перевода денежных средств на карту заемщика. В силу пункта 2 Индивидуальных условий сумма займа предоставлена заемщику со сроком возврата согласно графику платежей (Приложение №) и действует по дату возврата займа по графику платежей (Приложение №). В пункте 4 Индивидуальных условий стороны согласовали процентную ставку в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, соответствующий требованиям ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ее значение на дату предоставления заемщику Индивидуальных условий. Ответчиком условия договора займа нарушены, сумма займа, проценты за пользование суммой займа в срок не возвращены, в связи с чем образовалась просроченная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 531,98 руб., из которых: 33 650,46 руб. – основной долг, 25 960,98 руб. – проценты за пользование займом, 2 920,54 руб. – пени.

    На основании изложенного просит взыскать с ответчика задолженность по договору микрозайма в размере 62 531,98 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 075,96 руб.

В судебном заседании представитель истца ООО МФК «Быстроденьги» участие не принимал, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 4 оборот).

Ответчик Лобанова Н.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего не возражал истец.

Исследовав материалы гражданского дела, а также материалы гражданского дела № мирового судьи судебного участка № в Центральном судебном районе в г. Омске, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В силу с части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Лобанова Н.В. и ООО МФК «Быстроденьги» заключен универсальный договор микрофинансовой линии № и заемщику предоставлена «Быстрокарта». В рамках договора заемщику был предоставлен микрозайм № (транш) от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 40 000 рублей. Данный транш был предоставлен путем перевода денежных средств на карту заемщика. Согласно графику платежей (л.д. 12) возврат кредита производится ежемесячно в сумме 6 623,51 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Из информации, размещенной на официальном сайте Центрального Банка РФ в разделе «микрофинансовые организации» следует, что ООО МФК «Быстроденьги» является зарегистрированной микрофинансовой организацией, сведения о которой внесены в Государственный реестр микрофинансовых организаций ДД.ММ.ГГГГ (номер записи 2110573000002).

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий процентная ставка при пользовании суммой займа составляет 346,75 % годовых (0,95% в день)/347,7 % годовых (0,95% в день)в високосный год (л.д.11).

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий сумма займа и проценты подлежат оплате согласно графику платежей (л.д. 11).

На первой странице договора указано, что полная стоимость займа составляет – 346,750%, в денежном выражении – 46 105,48 руб.

Согласно графику платежей заемщик вносит 13 платежей в размере 6 623,51 руб., последний платеж в размере 6 623,36 руб.(л.д.12). Общая сумма выплат в течение всего срока действия договора составит 86 105,48 руб., из них основной долг 40 000 руб. и проценты за пользование займом 46 105,48 руб. (л.д.12)

Денежные средства кредитором ДД.ММ.ГГГГ были выданы заемщику Лобанова Н.В. путем перечисления на карту.

Обязательства по возврату основного долга по договору займа и процентов за пользование займом в срок до ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не исполнены. Доказательств обратного в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

    Согласно расчету задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 62 531,98 руб., в том числе: 33 650,46 руб. – основной долг, 25 960, 98 руб. – проценты за пользование займом, 2 920,54 руб. – пени.

    При этом в графике платежей отражено, что общая сумма выплат по договору составляет 86 105,48 руб. Вместе с тем, ответчиком были внесены платежи: ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 623 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 624,03 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 623,51 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 623,51 руб. (л.д.6). Данные платежи были учтены истцом в счет погашения задолженности по основному долгу в размере 6 349,54 руб. и по процентам за пользование займом в размере 20 144,50 руб.

На основании заявления ООО МФК «Быстроденьги» мировым судьей судебного участка № 114 в Центральном судебном районе в г. Омске был выдан судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по делу № о взыскании указанной задолженности, который на основании возражений должника определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д.13).

    Как установлено в судебном заседании, заемщиком был нарушен срок исполнения обязательств по договору, доказательств обратного в порядке ст.56 ГПК РФ последним суду не представлено.

    При таких обстоятельствах, суд полагает, что требование истца о взыскании с заемщика суммы основного долга по договору займа в размере 33 650,46 рублей является обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

На лицевой части индивидуальных условий указано, что не допускается начисление процентов, неустойки, иных мер ответственности, а так же платежей за услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату по договору после того, как сумма начисленных процентов, неустойки, иных мер ответственности по договору, а так же платежей за услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату по договору, достигнет полутора размеров суммы займа.

Согласно п. 14 индивидуальных условий заемщик ознакомлен и согласился с Общими условиями договора потребительского займа.

Разрешая требования истца о взыскании задолженности по процентам в сумме 25 960,98 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к следующему.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

В частности порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно части 2.1 статьи 3 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с частью 23 статьи 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 №353-ФЗ (в ред. ФЗ от 27.12.2018 №554-ФЗ, действующей на дату заключения договора микрозайма с ответчиком) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Процентная ставка по договору микрозайма, заключенному с Лобанова Н.В. составляет 0,95% в день и не противоречит вышеуказанному требованию закона.

Как указано в п. 8 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 №353-ФЗ, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат(п. 9 ст. 6).

В силу п. 11 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 №353-ФЗ (в ред. ФЗ от 27.12.2018 №554-ФЗ) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 1 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30 000 руб. до 100 000 руб. на срок от 61 до 180 дней включительно, установлены Банком России в размере 365 % при их среднерыночном значении 290,219 %.

При изложенных обстоятельствах установленная договором с Лобанова Н.В. процентная ставка в размере 346,75% годовых находится в допустимых пределах, поскольку микрозайм был выдан на сумму 40 000 руб. на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть до 180 дней, не превышает наименьшую величину - предельное значение ПСК 365%.

Проценты были правомерно начислены истцом исходя из процентной ставки 346,750% за указанный период в сумме 46 105,48 руб.

Учитывая произведенные ответчиком выплаты в размере 20 144, 50 руб., которые были направлены на погашение процентов за пользование денежными средствами, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по процентам в сумме 25 960,98 руб. (46 105,48 руб. – 20 144, 50 руб.)

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки по договору в размере 2 920,54 руб.

Согласно статье 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии с частью 2 статьи 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В силу части 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств..

Согласно ч.24 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 №353-ФЗ (в ред. ФЗ от 27.12.2018 №554-ФЗ) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора предусмотрены пени на непогашенную сумму займа за просрочку возврата 0,1% в день на непогашенную сумму основного долга, входящего в состав каждого просроченного платежа за период с 1 по 99 день со дня последнего платежа по графику платежей. Далее начисление пени прекращается (л.д.7).

На лицевой части индивидуальных условий указано, что не допускается начисление процентов, неустойки, иных мер ответственности, а так же платежей за услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату по договору после того, как сумма начисленных процентов, неустойки, иных мер ответственности по договору, а так же платежей за услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату по договору, достигнет полутора размеров суммы займа.

Таким образом, установленный договором размер пени соответствует требованиям Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно расчету истца, общий размер пени составил 2 920,54 руб.

При изложенных обстоятельствах сумма начисленных процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 25 960, 98 руб., а также пени в размере 2 920,54 руб. не превысила установленный договором полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского займа. Суд считает возможным удовлетворить требования истца по взысканию пени в полном объеме.

Кроме того, по настоящему делу истцом заявлено о возмещении понесенных по делу судебных расходов.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче данного искового заявления в суд истцом, исходя из цены иска, уплачена государственная пошлина в размере 2 075,96 руб., что подтверждается платежным поручение № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исковые требования удовлетворены полностью, расходы по оплате государственной пошлины также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО МФК «Быстроденьги» удовлетворить.

Взыскать с Лобанова Н.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (<данные изъяты><данные изъяты> задолженность по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 62 531 рубль 98 копеек, из которых: 33 650 рублей 46 копеек – основной долг, 25 960 рублей 98 копеек – проценты за пользование займом, 2 920 рублей 54 копейки - пени; а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 075 рублей 96 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                              Ю.Н. Величева

Решение в окончательной форме изготовлено 03 мая 2023 года.