Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1596/2023 ~ М-931/2023 от 25.05.2023

Дело № 2–1596/2023

№ 18RS0009-01-2023-001174-30 (уникальный идентификатор дела)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 ноября 2023 года                                               г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

судьи Бушмакиной О.М.,

при секретаре Орловой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к Ш.А.Т. о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

общество с ограниченной ответственностью Югорское коллекторское агентство» (далее - истец, ООО «Югория») обратилось в суд с иском к Ш.А.Т. (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по договору займа №*** от <дата>, заключенному между ООО МК «Мани Мен» и Ш.А.Т., за период с <дата> по <дата> в размере 100 000 руб. 00 коп., в том числе: суммы займа – 33 375 руб. 28 коп. (74,9% от общей суммы основного долга 44 552 руб. 26 коп.), процентов – 66 624 руб. 72 коп. (74,9% от общей суммы процентов 88 936 руб. 52 коп.), а также расходов по уплате госпошлины в размере 3 200 руб. 00 коп.

Требования мотивированы тем, что <дата> между ООО МК «Мани Мен» и Ш.А.Т. заключен договор займа №*** о предоставлении заемщику займа в размере 53 000 руб. В соответствии с условиями договора займа общество предоставляет займ заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях договора займа.

В соответствии с условиями договора займа общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору займа третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

<дата> ООО МК «Мани Мен» уступило право требования по просроченным кредитам (займам) взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № ММ-Ц-109-05.20.

Заявитель требует лишь часть суммы задолженности должника в размере 100 000 руб., и не отказывается от взыскания оставшейся части задолженности в последующем.

В целях взыскания указанной задолженности истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, впоследствии мировым судьей было вынесено определение об отмене судебного приказа.

Представитель истца ООО «Югория», будучи извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебном заседании не присутствовал, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем, на основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Ш.А.Т., будучи надлежаще извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебном заседании не присутствовал, причину неявки не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, в связи с чем на основании части 3 статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Изучив и исследовав материалы дела, оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Исходя из статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пункт 2 статьи 160 ГК РФ (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Как предусмотрено пунктом 1 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее ФЗ «О потребительском кредите (займе)») договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В пункте 14 статьи 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» указано, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (часть 1 статьи 810 ГК РФ).

Судом установлено и следует из материалов дела, что между ООО МК «Мани Мен» и Ш.А.Т. <дата> заключен договор потребительского займа №*** (далее – договор займа) на следующих условиях: сумма займа 53 000 руб. (пункт 1); процентная ставка по договору: с 1 дня срока займа по 189 день срока займа (включительно) - 226,96% годовых, с 190 дня срока займа по 190 день срока займа (включительно) – 93,77% годовых, с 191 дня срока займа по 364 день срока займа (включительно) – 0,00% годовых, с 365 дня срока займа по дату полного погашения займа – 226,96% годовых (пункт 4).

В соответствии с пунктом 2 договора займа договор действует с момента передачи клиенту денежных средств.

Согласно пункту 6 договора займа, количество платежей по договору 12. Первый платеж в сумме 9 623 руб. 45 коп. уплачивается 06.07.2018 г. Последующие платежи в сумме 9 623 руб. 45 коп. каждый уплачиваются каждый месяц после первого платежа.

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен» (пункт 12 договора займа).

Таким образом, письменная форма договора была соблюдена и между ООО МФК «Мани Мен» и заемщиком в офертно-акцептном порядке был заключен договор займа.

Факт перечисления суммы займа ответчику подтверждается сведениями ПАО «ТранскапиталБанк», представленной истцом.

Возражений по поводу обстоятельств заключения вышеуказанного договора Ш.А.Т. суду не представил. Получение денежных средств ответчиком не оспорено.

Указанный договор займа на момент рассмотрения спора не расторгнут, недействительным не признан, обратного не представлено, поэтому условия договора являются обязательными для сторон.

В силу положений статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из пунктов 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьей 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно пункту 13 договора займа кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией).

Таким образом, при заключении договора займа стороны договора согласовали между собой условие, по которому истец может переуступить свои права по договору другому лицу.

<дата> ООО МФК «Мани Мен» заключило с ООО «Югорское коллекторское агентство», в соответствии со статьей 382 ГК РФ, договор уступки права требования №***, по условиям которого цедент уступил цессионарию свои права (требования) к должникам, наименования которых, а также основания возникновения прав требования и иные сведения указаны в реестре должников по форме приложения № 1 к договору, в том числе, права по начислению процентов за пользование денежными средствами и неустоек в соответствии с законодательством Российской Федерации и договорами займов, на основании которых возникла задолженность у должников; права требования переходят к цессионарию в полном объеме и на тех условиях, которые существовали на момент подписания договора (пункты 1.1, 1.4).

Согласно выписке из приложения №1 к договору уступки требований №*** от <дата> сумма приобретенного ООО «Югорское коллекторское агентство» у ООО МФК «Мани Мен» права требования по договору №*** от <дата>, заключенному с Ш.А.Т., составила: сумму основного долга – 44 522 руб. 26 коп.; проценты – 89 936 руб. 52 коп., неустойка – 6 529 руб. 37 коп.

Указанный договор уступки прав соответствует требованиям, предъявляемым законом к оформлению данного вида договоров (пункт 1 статья 389 ГК РФ), не оспорен, недействительным не признан, доказательств обратного суду не представлено.

Данные обстоятельства установлены материалами гражданского дела и сторонами не оспариваются.

Таким образом, исследованные доказательства свидетельствуют о том, что к ООО «Югорское коллекторское агентство» перешло право требования к Ш.А.Т. уплаты задолженности по договору займа №***_11 от <дата>, в связи с чем ООО «Югорское коллекторское агентство» является надлежащим истцом по заявленным требованиям о взыскании задолженности по указанному договору займа.

Неисполнение ответчиком условий договора займа по возврату суммы займа и уплате начисленных процентов явилось основанием для обращения истца к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа.

<дата> определением мирового судьи судебного участка № 1 Воткинского района Удмуртской Республики отменен судебный приказ №***, вынесенный <дата> о взыскании с ответчика суммы долга по договору займа в связи с поступившими возражениями ответчика.

Ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по договору займа явилось основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Как следует из расчета, представленного истцом, по договору займа сумма задолженности составляет 100 000 руб. 00 коп., из которых: основной долг – 33 375 руб. 28 коп. (74,9% от обшей суммы основного долга 44 552 руб. 26 коп.), проценты – 66 624 руб. 72 коп. (74,9% от обшей суммы процентов 88 936 руб. 52 коп.).

Принимая во внимание наличие факта неисполнения ответчиком обязательств по договору микрозайма, суд приходит к выводу о наличии оснований, предусмотренных законом и договором, для взыскания задолженности по договору займа.

Проверяя представленный расчет в части взыскания процентов за пользование займом, суд приходит к следующему.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 ГК РФ).

Такими законами являются Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон № 151-ФЗ) и Федеральный закон от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон № 353-ФЗ).

Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Закон № 151-ФЗ (здесь и далее в редакции, действующей на момент заключения договора) микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании;

микрокредитная компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 3 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), а также юридических лиц (пункт 2.2);

микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 3);

договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 4);

В соответствии с частью 2.1 статьи 3 указанного Федерального закона микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Как следует из пункта 9 части 1 статьи 12.1 Закона № 151-ФЗ, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Таким образом, начисление кредитором процентов за пользование в предусмотренном договором размере после истечения срока возврата займа допустимо, но при этом, сумма процентов не должна превышать двукратную сумму непогашенной части займа.

Указанные ограничения приведены займодавцем в преамбуле к Индивидуальным условиям договора займа №*** от <дата>

Согласно статье 8 Закона №353-ФЗ (в редакции, действующей на момент заключения договора) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (статья 9 указанного закона).

Полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется в процентах годовых по определенной формуле, приведенной в части 2 статьи 6 Закона № 353.

Из расчета задолженности, представленного истцом следует, что процентная ставка по договору займа №*** от <дата> в период с 1 по 189 день установлена в размере 226,96% годовых, с 190 дня по 190 день – 93,77% годовых, с 191 дня по 364 день срока займа (включительно) – 0,00% годовых, с 365 дня по дату полного погашения займа – 226,96% годовых. Из указанных процентных ставок истцом производился расчет процентов за пользование займом в период с <дата> по <дата>, а также за период с <дата> по <дата> из расчета процентной ставки 226,96% годовых.

Между тем, взыскиваемая сумма процентов за пользование займом, указанная в расчете, заявлена истцом в качестве истребуемых у ответчика за период с <дата> по <дата>.

По условиям договора займа, срок возврата суммы займа установлен по <дата> (365 дней).

Согласно среднерыночным значениям полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 октября по <дата>, применяемым для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во II квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, опубликованными на официальном сайте Банка России, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) по договорам от 181 до 365 дней включительно, свыше 30 000 руб. до 100 000 руб. включительно без обеспечения составляет 226,792 % годовых.

Установленная условиями договора займа процентная ставка в размере 226,96% не превышает указанное предельное значение полной стоимости потребительских кредитов.

Вместе с тем, значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) в размере 226,792% актуально только для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму свыше 30 000 руб. до 100 000 руб. включительно сроком пользования от 181 до 365 дней. Для микрозаймов сроком пользования более продолжительное время Банком России установлено иное предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) – 60,739% годовых для потребительских кредитов (займов) на срок свыше 365 дней на сумму свыше 30 000 руб. до 60 000 руб. включительно.

Истцом рассчитаны проценты за период пользования займом с <дата> по <дата> (365 дней) в размере 34 465 руб. 20 коп., а также просроченные проценты за период с <дата> по <дата> (164 дня) на сумму невозвращенного основного долга 44 552 руб. 26 коп., исходя из 226,96% годовых, в размере 34 465 руб. 20 коп.

Учитывая изложенное, установленная договором процентная ставка в размере 226,96% годовых превышает установленный законом предел по значению полной стоимости займа, в связи с чем расчет просроченных процентов за 164 дня пользования займом должен производиться по ставке 60,739% годовых.

Расчет размера начисленных процентов за пользование займом за период с <дата> по <дата> (365 дней), с учетом произведенных оплат ответчиком, в размере 34 465 руб. 20 коп. суд признает арифметически верным.

В то же время размер просроченных процентов за период с <дата> по <дата> (164 дня) составит: 12 158,73 руб. (44 552,26 руб. х 164 дня / 365 дней х 60,739%).

Размер начисленных процентов не превышает двукратного размера суммы предоставленного займа.

Учитывая, что истец просит взыскать 74,9% от общей суммы процентов, размер задолженности по процентам за пользование займом составит 34 921 руб. 32 коп. ((34 465,20 руб. + 12 158,73 руб.) х 74,9%).

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности по договору займа подлежат частичному удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа за период с <дата> по <дата> в размере 68 296 руб. 60 коп., в том числе: основной долг - 33 375 руб. 28 коп., проценты - 34 921 руб. 32 коп.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истцом заявлены требования имущественного характера на сумму 100 000 руб. 00 коп., которые оплачены государственной пошлиной в размере 3 200 руб. 05 коп. (платежные поручения №*** от <дата>, №*** от <дата>).

Поскольку требования истца удовлетворены на 68,29% от заявленных, поэтому возмещению подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 185 руб. 28 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░.░.░., <░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░. <***> (░░░░░░░ №***, ░░░░░ <░░░░> ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 550-009) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» (░░░ 8601038645, ░░░░ 1098601001124) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ №*** ░░ <░░░░>, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░ ░░░» ░ ░.░.░., ░░ ░░░░░░ ░ <░░░░> ░░ <░░░░> ░ ░░░░░░░ 68 296 ░░░. 60 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░░░░░ – 33 375 ░░░. 28 ░░░. (74,9% ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░), ░░░░░ ░░░░░░░░░ – 33 375 ░░░. 28 ░░░. (74,9% ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░), ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 185 ░░░. 28 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                     ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 07 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.