Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-206/2022 ~ М-35/2022 от 26.01.2022

45RS0024-01-2022-000052-67

Дело №2-206/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 марта 2022 года                      г. Щучье

Щучанский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи                  - Резник Э.В.,

при секретаре                         - Щипуновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Щучанского районного суда Курганской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Челябинского отделения №8597 к Киреевой Юлии Александровне, Огнивенко Елене Александровне, Кирееву Игорю Александровичу о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО «Сбербанк» по доверенности Кузнецова М.В. обратилась в суд с заявлением к Киреевой Ю.А. о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ПАО «Сбербанк России» (далее – Банк) и Киреев А.В. заключили договор № № от 15.08.2018 года на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Classic № № по эмиссионному контракту № № от 15.08.2018, ответчику был открыт счет № № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты (Условия) в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой держателя и Заявлением-анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю (ответчику) возобновляемой кредитной линии – договор. В соответствии с Условиями для отражения операций банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения первой операции по счету карты (ссудному счету) держателя. В соответствии с Условиями держатель карты обязан ежемесячно получать отчет по карте. Отчеты по карте направлялись Держателю по адресу, указанному в заявлении на получение кредитной карты. Держатель обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Условиями установлена процентная ставка за пользование кредитом – 23,9 % годовых. В связи с неисполнением условий держателю карты направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Оплата задолженности Держателем карты в добровольном порядке не произведена. В банк поступила информация о смерти заемщика Киреева А.В. ДД.ММ.ГГГГ. По имеющейся у банка информации предполагаемым наследником заемщика является Киреева Ю.А. Обязательства по кредитному договору входят в состав наследственного имущества умершего Киреева А.В.

Просит взыскать солидарно в пользу Банка с наследников, принявших наследство в пределах наследственной массы задолженность по Кредитному договору № № от 15.08.2018 года за период с 04.01.2020 года по 19.11.2021 года (включительно) в размере 18 101 руб. 14 коп., в том числе просроченные проценты – 4 490,54 руб., просроченный основной долг – 13609,36 руб., неустойка – 1,24 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 724,05 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом заблаговременно, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Определением Щучанского районного суда Курганской области от 01.03.2022 года, в соответствии со ст. 40 ГПК РФ привлечены в качестве соответчиков наследники наследодателя Киреева А.В. - Огнивенко Е.А. и Киреев И.А.

Ответчик Киреева Ю.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела без её участия. В предыдущем судебном заседании исковые требования признала.

Ответчики Огнивенко Е.А. и Киреев И.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом заблаговременно, просили о рассмотрении дела в их отсутствие. С исковыми требованиями согласились частично, согласны на взыскание задолженности и суммы судебных издержек пропорционально на всех ответчиков.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке ст.167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные суду доказательства в совокупности, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с обязательствами и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковский карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карта» № 266-П от 24.12.2004 года (далее - Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Из материалов дела следует, что ПАО Сбербанк и Киреев А.В. заключили договор № № от 15.08.2018 на предоставление и выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставлением возобновляемой кредитной линии и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях на срок 12 месяцев с лимитом кредита 14 000,00 руб., процентной ставкой в размере 23,9%.

Составными частями заключенного договора являются Заявление на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненное и подписанное ответчиком, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее Индивидуальные условия) в совокупности с общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее Общие условия), Памятка Держателя карт ПАО Сбербанк, памятка по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа (п. 4.1.4 Общих Условий).

Обязательный платеж это - сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) по дату ее полного погашения (включительно) (п.3.5 Общих Условий). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка (п.3.9 Общих Условий).

Со всеми условиями Заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Индивидуальных условиях получения кредитной карты от 15.08.2018 года.

В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 23.9 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

В соответствии с Индивидуальными условиями, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора, Банк имеет право потребовать оплаты обшей суммы задолженности по карте, а ответчик обязуется погасить.

Согласно свидетельству о смерти №, выданного отделом ЗАГС Администрации Щучанского района Курганской области 13.01.2020 года, Киреев А.В. умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена запись акта о смерти № № от 13.01.2022 года.

В связи со смертью Киреева А.В. погашение задолженности по кредитному договору прекратились, образовалась задолженность.

По состоянию на 19.11.2021 года задолженность по кредитному договору № № от 15.08.2018 года составляет 18 101,14 руб., из которых: просроченный основной долг 13609,36 руб., просроченные проценты 4 490,54 руб., неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа 1,24 руб.

Судом установлено, что наследником первой очереди по закону после смерти Киреева А.В., являются: его дочери Киреева Ю.А. и Огнивенко Е.А., его сын Киреев И.А., которым выданы свидетельства о праве на наследство по закону по 1/3 доле каждому: недополученной пенсии, недополученной федеральной социальной доплаты, денежных вкладов, земельного участка площадью <данные изъяты> кв.м. и жилого дома площадью <данные изъяты> кв.м. по адресу: <адрес>. Стоимость наследственной массы превышает заявленную к возмещению задолженность по кредитному договору № № от 15.08.2018 года.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании ст. 1142 ГК РФ, наследником первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Согласно п. 4 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практики применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 ГК РФ), кредитному договору (ст. 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 ГК РФ). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить требует истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, представленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ).

По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

Истец просит взыскать просроченные проценты за пользование кредитом по состоянию на 19.11.2021 года.

Поэтому заявленные ко взысканию просроченные проценты также подлежат взысканию с наследников, принявших наследство.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Суд приходит к выводу о том, что Киреева Ю.А., Огнивенко Е.А., Киреев И.А. являются наследниками по закону, принявшими наследство после смерти Киреева А.В., иных наследников принявших наследство по факту судом не установлено.

Проанализировав и оценив представленные доказательства в их совокупности, установив юридически значимые для дела обстоятельства, проверив предоставленный истцом расчет, признав его арифметически верным, произведенным в соответствии с условиями договора и требованиями закона, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований и взыскании с ответчиков (наследников) в пользу истца задолженности по кредитному договору, поскольку при рассмотрении дела нашел подтверждение тот факт, что: ответчиками наследство принято; наследникам было всегда известно о наличии у наследодателя кредитного обязательства; стоимость принятого наследственного имущества превышает размер обязательств наследодателя; до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Поскольку, наследники от обязанности исполнения кредитного договора не освобождаются, а наследственная масса, принятая соответчиками, достаточна для удовлетворения требований кредитора, что согласуется со ст. 1175 ГК РФ.

Ответчиками не оспаривается заявленная к возмещению сумма, доказательств отсутствия задолженности или ее наличия в меньшем размере, суду не представлено.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности с наследников по кредитному договору №№ от 15.08.2018 года подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 724,05 рублей (платежное поручение № № от 14.01.2022).

Суд считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца возврат государственной пошлины в размере 724,05 рублей.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №8597 - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №8597 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ 15.08.2018 ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 04.01.2020 ░░ 19.11.2021 (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 18 101 (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░) ░░░. 14 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 4 490 ░░░. 54 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 13 609 ░░░. 36 ░░░., ░░░░░░░░░ – 1 ░░░. 24 ░░░., ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 724 ░░░. 05 ░░░., - ░░░░░ ░░░░░░░░ 18 825 (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 19 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 30 ░░░░░ 2022 ░░░░.

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░:                            ░.░. ░░░░░░