Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3436/2021 ~ М-3600/2021 от 20.10.2021

    Дело № 2-3436/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    13 декабря 2021 года    г.Серпухов Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Фетисовой И.С., при секретаре судебного заседания Хисамутдиновой О.Д.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк    к     Рогову Александру Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк    обратился в суд с иском к Рогову А.В. и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 14.03.2017 <номер> в размере 267833 рубля 29 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5878 рублей 33 копейки.

Свои требования истец мотивировал тем, что в соответствии с кредитным договором от 14.03.2017 <номер> ПАО Сбербанк России       выдал Рогову А.В. кредит в сумме 198 000 рублей 00 копеек на срок 84 месяца под 17,9% годовых.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашение кредитов, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячными аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашении просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 29.09.2021 задолженность ответчика составляет 272 865 рублей 92 копейки, в том числе: неустойка за просроченные проценты – 209 рублей 01 копейка; неустойка за просроченный основной долг – 2 рубля 70 копеек;    просроченный проценты – 103 937 рублей 20 копеек; просроченный основной долг – 168 717 рублей 01 копейка.

В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора.

Ответчику были направлены письма с требованием      возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не исполнено.

Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка. Кроме того, банк в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери посудам, что дополнительно отвлекает ресурсы банка и лишает банк финансовой выгоды, на которую банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк    в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, возражал против пропуска срока исковой давности, так как нормы об исковой давности, а в частности, ст.ст. 196,199,200 ГК РФ подлежат применению с учетом разъяснении, приведенных в п.п. 24,25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно которым течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.н.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Заявление ПАО Сбербанк было подано в суд 15.10.2021, следовательно, истец указывает, что имеет право на взыскание с ответчика в рамках исковой давности по каждому просроченному платежу за три года, предшествующих этой дате.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Рогов А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил суду ходатайство о применении срока исковой давности, указав, что в силу статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года. Истец узнал о нарушении своего права с 15.08.2018, что следует из текста искового заявления. В связи с чем, ответчик просит применить срок давности и в удовлетворении требований отказать.

Исследовав представленные в материалы дела сторонами письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Как установлено судом и усматривается из материалов дела 14.03.2017 между ПАО Сбербанк России и Роговым А.В. на основании заявления последнего в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» заключен кредитный договор <номер> на получение кредита в размере 198 000 рубля 00 копеек, сроком возврата 60 месяцев с даты его фактического предоставления, процентная ставка по кредиту – 17,9% годовых.

При подписании кредитного договора от 14.03.2017 <номер> Рогов А.В. ознакомлен с информацией об условиях предоставления, использования и возврата предоставленного кредита.

В соответствии с п.17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае акцепта со стороны Кредитора предложения, содержащегося в Индивидуальных условиях кредитования, сумма предоставленного кредита зачисляется на текущий счет, открытый у Кредитора.

Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, что подтверждается копией лицевого счета за период с 14.03.2017 по 15.05.2019.

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования, в п.6 которых указано количество, размер и периодичность платежей: 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 5017 рублей 13 копеек, платежная дата – 14 число каждого месяца.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и пунктом 3.3 Общих условий кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно: за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

02.04.2019 в адрес Рогова А.В. банком направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора в связи с ненадлежащем исполнением обязательств по погашению кредита, в котором предлагалось в срок не позднее 06.05.2019 осуществить досрочный возврат денежных средств в сумме 171 326 рублей 76 копеек. Данное требование до настоящего времени ответчиком не исполнено.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность Рогова А.В. по договору от 14.03.2017 <номер> по состоянию на 29.09.2021 составляет 272 865 рублей 92 копейки, из которых: неустойка за просроченные проценты – 209 рублей 01 копейка; неустойка за просроченный основной долг – 2 рубля 70 копеек;    просроченный проценты – 103 937 рублей 20 копеек; просроченный основной долг – 168 717 рублей 01 копейка (л.д. 36-39).

По заявлению ПАО Сбербанк, направленному 15.07.2019,    мировым судьей судебного участка № 239 Серпуховского судебного    района Московской области 29.07.2019 выдан судебный приказ о взыскании с Рогова А.В. задолженности по указанному кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № 239 Серпуховского судебного    района Московской области от 22.08.2019 судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений должника (л.д. 31,61).

С настоящим исковым заявлением ПАО Сбербанк обратился 20.10.2021 (л.д. 6).

Статья 1 ГК РФ устанавливает основные начала гражданского законодательства, в соответствии с которыми граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.1 ст.9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с положениями ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Частью 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно положений ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (часть 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2).

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита). При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

При этом, согласно ст.819 ГК РФ заемщик обязан уплатить и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Согласно ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями п.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком Роговым А.В. заявлено о пропуске истцом срока на обращение в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по договору от 14.03.2017 <номер>       .

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии со статьей 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из разъяснений, изложенных в п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 <номер> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий заключенного кредитного договора заемщик производит для погашения кредита 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 5017,13 руб.; платежная дата – 14 числа месяца.

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у Кредитора    (п.8 Индивидуальных условий)..

В соответствии со статьей 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в абзаце 4 пункта 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 <номер> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам (к которым относятся ежемесячные платежи по кредитному договору) исчисляется по каждому платежу самостоятельно.

Как следует из материалов дела, ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к Рогову А.В. и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 14.03.2017 <номер> в размере 267833 рубля 29 копеек за период с 15.08.2018. С заявлением о выдачи судебного приказа истец обратился 15.07.2019, что подтверждается оттиском штампа отделения связи Почты России на конверте. Судебный приказ, вынесенный мировым судьей 29.07.2019, отменен определением от 22.08.2019 в связи с поступлением возражений относительно его исполнения. С иском в суд истец обратился 20.10.2021, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте.

Поскольку обращение с заявлением о выдаче судебного приказа направлено 15 июля 2018 года, впоследствии после отмены судебного приказа обращение в суд с данным иском последовало по истечении двух лет после отмены судебного приказа. Течение срок исковой давности в течение 39 дней (с 15.07.2019 по 22.08.2019) было приостановлено.

С учетом изложенного, рассмотрев заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности для предъявления к ответчику требований о взыскании задолженности по платежам до 11.09.2018 включительно, что в силу положений ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска в части взыскания задолженности за указанный период.

Предъявление банком в адрес заемщика требования 02.04.2019    о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 06.05.2019 не изменяет в данном случае начало течения срока исковой давности, так как условиями кредитного договора было предусмотрено исполнение обязанности по погашению кредита в виде периодических платежей.

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию с ответчика задолженность за период с 15.09.2018 по 29.09.2021    по основному долгу и процентам, а также неустойки согласно периода задолженности в сумме 267833 рубля 29 копеек, то есть за вычетом пропуска срока давности на взыскания очередного платежа в размере 5017,13 руб., а также сумм пени, начисленных за период пропуска срока (с 15.05.2018 по 14.09.2018 включительно) в сумме 15,50 руб.

В силу части 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах, учитывая, что решение суда состоялось в пользу истца, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5878 рублей 33 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования    удовлетворить частично.

Взыскать с Рогова Александра Валерьевича      в пользу ПАО Сбербанк        задолженность по кредитному договору от 14.03.2017 <номер>       за период с 15.09.2018 по 29.09.2021    в размере 267833 рубля 29 копеек, государственную пошлину в размере 5878 рублей 33 копейки, а всего взыскать –    273711 (двести семьдесят три тысячи семьсот одиннадцать) рублей 62 копейки.

         Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк    к Рогову Александру Валерьевичу     о взыскании задолженности по кредитному договору     в оставшейся части в размере 5032 рубля 63 копейки – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:                                      И.С.Фетисова

Мотивированное решение составлено 16 декабря 2021 года