Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-907/2023 ~ М-92/2023 от 13.01.2023

                   РЕШЕНИЕ (заочное)

    Именем Российской Федерации

    г. Минусинск               20 февраля 2023 г.

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи             Горнаковой О.А.,

при секретаре                      Хорошевой И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Твой.Кредит» к Стариковой Марии Руслановне о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

представитель истца ООО МКК «Твой.Кредит» обратился в Минусинский городской суд с иском к Стариковой М.Р. о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от 20.12.2020 в размере 75 000 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2450 руб. Мотивировав свои требования тем, что 20.12.2020 между ООО МКК «Твой.Кредит» и Стариковой М.Р. был заключен договор потребительского займа №, по условиям договора на банковский счет ответчика были перечислены денежные средства в размере 30 000 руб., срок займа - 37 календарных дней, процентная ставка – 0,97 % в день. Согласно п. 2 договора займ должен быть возвращен в срок до 26.01.2021. Заемщик обязуется уплатить Займодавцу проценты за пользование займом. Погашение займа и уплата процентов производится Заемщиком единовременным (разовым) платежом. Согласно п. 12 Договора в случае нарушения Заемщиком срока возврата задолженности и оплаты процентов по Договору, Заемщик уплачивает в пользу Займодавца пени в размере 0.5% (ноль целых пять десятых процента) от общей суммы задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная со дня, следующего за днем погашения задолженности. За период с 20.12.2020 по 23.12.2022 у должника имеется следующая задолженность перед взыскателем: сумма основного долга - 30 000,00 руб.; проценты за пользование займа - 30 000 руб. * 733 дня фактического пользования денежными средствами * 0.97% процент по договору займа = 213 303 руб.; пени - 30 000 руб. * 0.5% * 696 дней просрочки = 104 400 руб. Общая сумма задолженности на дату направления заявления - 347 703 руб. (поскольку общая сумма образовавшейся задолженности превышает ограниченный Законом 1,5 кратный размер предоставленного займа, то сумма взыскиваемой задолженности подлежит снижению до - 75 000,00 руб., из расчета: 30 000 руб. + (30 000 руб. * 1.5) = 75 000 руб. Определением мирового судьи судебного участка судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика. На условиях Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, которое является составной частью Информационного блока, документ считается подписанным аналогом собственноручной подписи заемщика, если он соответствует совокупности следующих требований: документ создан и (или) отправлен с использованием системы сайта; в текст электронного документа включен СМС-код, сгенерированный системой и введенного клиентом в специальное интерактивное поле на сайте, что является простой цифровой подписью. СМС-код предоставляется заемщику путем направления СМС-сообщения (SMS), содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее СМС-код, направляется на номер заемщика, который он ввел в интерактивное поле в процессе регистрации на сайте и, соответственно, считается предоставленным лично заемщику с сохранением конфиденциальности СМС-кода. Предоставление СМС-кода осуществляется при получении электронного запроса заемщика, направленного организации с использованием личного кабинета. При неиспользовании СМС-кода для подписания электронного документа или совершения иного действия на Сайте в течение 5 (пяти) минут срок действия СМС-кода истекает и для совершения желаемого действия заемщик должен получить новый СМС-код. По условиям Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, стороны договорились, что любая информация, подписанная аналогом собственноручной подписи заемщика, признается принятой им и равнозначной документу, составленному в простой письменной форме, подписанному собственноручной подписью заемщика и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. Договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств. Перечисление заемщику денежной суммы подтверждается справкой ООО «Мандарин» на основании Договора об информационно-технологическом взаимодействии при осуществлении транзакций в ПАК «MandarinPay» (л.д. 4).

В судебное заседание представитель истца ООО МКК «Твой.Кредит» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д.48), ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 4 оборот, 32).

Ответчик Старикова М.Р. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась (л.д. 45), путем направления судебного извещения почтовой корреспонденцией по месту жительства, согласно данным представленным ОВМ МО МВД России «Минусинский» (л.д. 33), адресу указанному в возражениях на судебный приказ (л.д. 39), почтовое извещение возвращено в суд с отметкой об истечении срока хранения (л.д. 45).

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и осуществлении иных процессуальных прав.

В соответствии с требованиями ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд приходит к выводу о возможности рассмотрения настоящего дела в отсутствие не явившихся лиц участвующих в деле, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии с п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Исходя из пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", что в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 23 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа)

Судом установлено, что 20.12.020 между ООО МКК "Твой.Кредит" и Стариковой М.Р. заключен договор займа №, по условиям которого заимодавец передал ответчику денежные средства в размере 30 000 руб., а ответчик взяла на себя обязательства возвратить полученные деньги и уплатить проценты за их пользование в размере 0,97 % в день, в срок до 26.01.2021.

Указанный договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети Интернет по адресу: https://tvoy.credit.

Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия договора займа и Общие условия заключения (далее - Общие условия).

Согласно п. 5.1.2. Общих условий до заключения договора заемщик должен предоставить заимодавцу действующий номер телефона сотовой связи и адрес электронной почты с целью получения на указанный номер телефона смс-сообщений и сообщений на адрес электронной почты в целях информирования заемщика о номере перевода, номере договора, дате его заключения, просрочках и начисленных штрафах, и иной информации, связанной с исполнением договора (л.д. 27).

Используя функционал сайта, ответчик обратился с заявкой на предоставление займа, для чего в соответствии с п. 5.2 Общих условий совершил следующие действия: ознакомился с Правилами представления займа, подтвердил свое согласие с ними путем ввода кода, направленного на номер мобильного телефона заемщика; нажал кнопку "Принять", свидетельствующую об ознакомлении, понимании и полном согласии со всеми условиями Информационного блока и Правилами. Указанные действия заемщика (ввод кода, направленного на номер его мобильного телефона и нажатие кнопки "Принять" являлись его акцептом документов, содержащихся в Информационном блоке. При этом действие заемщика по вводу кода, направленного на номер его мобильного телефона, и по нажатию кнопки "Принять" явились аналогом собственноручной подписи заемщика (л.д. 27).

На основании действий Стариковой М.Р. было принято положительное решение о заключении договора займа в сумме 30 000 руб. на 7 дней, оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью) 20.12.2020 (л.д. 12-14)

Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) кода, полученного на номер мобильного телефона, указанный в оферте на представление займа, что является аналогом собственноручной подписи.

Таким образом, 20.12.2020 Индивидуальные условия были акцептованы и подписаны заемщиком.

В этот же день сумма займа была перечислена Стариковой М.Р. на банковскую карту, что подтверждается справкой процессингового центра ООО "Мандарин" (л.д. 8).

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действующей на момент заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Размер полной стоимости займа, рассчитанный на дату подписания договора потребительского миркозайма (354,050%), превышает предельное значение полной стоимости потребительского микрозайма, установленного Банком России за период с 01 октября по 31 декабря 2020 г. (121, 429 %).

В силу ст.24 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Рассчитанная стороной истца сумма задолженности исходя из условий договора в размере 347 703 руб., где сумма основного долга - 30 000 руб., проценты за пользование займом - 213 303 руб. (30 000 руб. * 733 дня фактического пользования* 0,97 %), пени 104 400 руб. (30 000 руб. * 0,5 %- 696 дней просрочки), в соответствии с требованиями Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" снижена стороной истца до 75 000 руб. из них: 30 000 руб. - основной долг, 45 000 руб. – проценты за пользование займом, что не превышает ограниченный законом полуторакратный размер суммы займа.

Представленный стороной истца расчет задолженности, проверен судом, является математически верным, произведен в соответствии с требованиями закона.

Определением мирового судьи судебного участка № 140 в г.Минусинске и Минусинском районе Красноярского края от 25.06.2021 судебный приказ от 15.06.2021 о взыскании со Стариковой М.Р. в пользу взыскателя ООО МКК «Твой.Кредит» суммы задолженности по договору потребительского займа от 20.12.2020 № за период с 20.12.2020 по 02.06.2021 в сумме 75 000 руб. и 1225 руб. государственной пошлине отменен (л.д.42).

Таким образом, при рассмотрении дела установлено, что ООО МКК «Твой.Кредит» выполнило условия договора потребительского займа в полном объеме, ответчик Старикова М.Р. в свою очередь существенно нарушила условия договора, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по нему в результате чего образовалась задолженность. В связи с чем, суд приходит к выводу об обоснованности требований ООО МКК «Твой.Кредит» о взыскании с ответчика 75 000 руб., из которых 30 000 руб. основной долг, 45 000 руб. – проценты, при этом суд принимает во внимание то обстоятельство, что истцом заявлены требования о взыскании процентов, размер которых ограничен суммой, не превышающей полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), размер процентов исчислен истцом в соответствии с условиями по правилам, установленным законодательством, действовавшим в период заключения договора потребительского займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Требование ООО «Твой.Кредит» о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 2450 руб., подтверждено платежными поручениями от 14.12.2022 №, от 29.05.2021 № (л.д.5-6) и подлежит удовлетворению в полном объеме в силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Твой.Кредит» к Стариковой Марии Руслановне о взыскании задолженности по договору потребительского займа - удовлетворить.

Взыскать со Стариковой Марии Руслановны, <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Твой.Кредит» ИНН 7459004130 задолженность по договору займа от 20.12.2020 № в размере 75 000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2450 руб.

Ответчик вправе подать в Минусинский городской суд заявление об отмене настоящего решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене настоящего решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

Мотивированное заочное решение суда составлено 22 февраля 2023 г.