Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-401/2023 ~ М-191/2023 от 09.03.2023

Дело №

(№)

Копия

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Богучаны    Красноярского края                     04 мая 2023 года

Богучанский районный суд Красноярского края в составе: председательствующего судьи Яхиной Е.С., при секретаре Баюровой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Красноярское отделение №8646 к Бурцевой И.Г. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала – Красноярское отделение №8646, обратилось в Богучанский районный суд Красноярского края с исковым заявлением к Бурцевой И.Г. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 01.02.2020 года между ПАО «Сбербанк» и Бурцевой И.Г. был заключён кредитный договор № на сумму 37 229, 14 рублей на срок 42 месяца под 19,9% годовых.

В связи с ненадлежащим исполнением условий договора, образовалась задолженность в размере 54 416,48 рублей.

Просят расторгнуть кредитный договор, взыскать задолженность по кредитному договору в размере 54 416,48 рублей, из которых: просроченные проценты: 19 110, 33 рублей; просроченный основной долг: 35 306,15 рублей; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 832,49 рубля.

В судебное заседание истец Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала – Красноярское отделение №8646 своего представителя не направил, о времени и месте слушания дела извещён надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, на рассмотрении дела в порядке заочного производства согласен.

В судебное заседание ответчик Бурцева И.Г., извещённая надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явилась, - извещение вручено лично и заблаговременно, 30.03.2023 года, явку своего представителя не обеспечила.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно ч.4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч.4 ст. 167, ст. 233 ГПК РФ дело судом рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в установленный срок и соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. ст. 807 - 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных письменным договором, а заёмщик обязуется возвратить указанную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с ч.2 ст.160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ (ред. от 30.12.2021) "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 02.07.2021) "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключённым с момента передачи заёмщику денежных средств.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется Договором банковского обслуживания (ДБО).

В соответствии с п.1.2 ДБО считается заключённым с момента получения Банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе либо с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписи клиента.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключённые путём передачи в Банк распоряжений Клиента, подтверждённых с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Согласно п.3.9.1 ДБО Клиент имеет право заключить с Банком кредитный договор, в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право: обратиться с заявлением (-ями), анкетой (-ами) на получение потребительского кредита; в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита (п.п. 3.9.1.2)

01.02.2020 года Бурцева И.Г. выполнила вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направила заявку на получение кредита.

В соответствии с п.п. 1.1 условий банковского обслуживания, надлежащим образомзаключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Пунктом 1.2 установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

В соответствии с п.114 ДБО банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.15 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленном Банком. В случае неполучения банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.

В соответствии со ст. ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 01.02.2020 года между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Бурцевой И.Г. был заключен кредитный договор №, по которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 37 229, 14 рублей на срок 42 месяца с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 19.9 % годовых (л.д. 24-25).

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, возврат кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере 1 237, 69 рублей каждый, 42 платежа, заключительный платёж может отличаться в большую или меньшую сторону, платёжная дата 16 число месяца.

01.02.2020 года заемщиком Бурцевой И.Г. был выполнении вход в систему «Сбербанк» и направила заявление на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 01.02.2020 года заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит с указанием суммы, срока кредита, интервала процентной ставки, пароля для подтверждения. Пароль подтверждения был клиентом введен, таким образом, заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи (л.д. 28).

Согласно выписке по счету и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 01.02.2020 года Банком выполнено зачислением кредита в размере 37 229, 14 рублей (л.д. 22).

Согласно п.6 Кредитного договора, возврат кредита производится ежемесячно аннуитентными платежами в размере 1237, 69 рублей в платежную дату – 16 числа каждого месяца, что соответствует графику платежей.

Согласно п.12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых в суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств.

Однако,заемщик не исполняет надлежащим образом взятые на себя обязательства, предусмотренные кредитным договором, не погашает кредит и проценты, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

По состоянию на 13.02.2023 года у ответчика перед Банком образовалась задолженность за период с 16.06.2020 года по 13.02.2023 года в размере 54 416, 48 рублей, в том числе: просроченный основной долг 35 306, 15 рублей, просроченные проценты 19 110, 33 рублей.

Данные выводы суда подтверждаются представленными истцом копиями: индивидуальных условий «Потребительского кредита», расчетом задолженности по договору (л.д. 24), графиком платежей (л.д. 25), движением основного долга и срочных процентов (л.д.9-21), лицевого счета (л.д.22), протоколом совершения операций в Сбербанк Онлайн (л.д.28), общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (л.д. 31-33), условиями банковского обслуживания физических лиц (л.д. 34-46), реестром отправки смс-сообщений (л.д. 47-49).

11.01.2023 года в адрес ответчика было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора в срок до 10.02.2023 года, однако требование ответчиком исполнено не было (л.д.50)..

Неисполнение обязанности по гашению кредита и наличие задолженности у заёмщика перед Банком подтверждается расчётом задолженности, который сомнений у суда не вызывает, так как осуществлён Банком арифметически правильно с учётом всех платежей и условий договора и по существу ответчиком не оспаривался.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что у заемщика перед Банком имеется задолженность в размере 54 416, 48 рублей, в том числе: просроченный основной долг 35 306, 15 рублей, просроченные проценты 19 110, 33 рублей, которую полагает необходимым взыскать с ответчика.

Определением мирового судьи судебного участка № 14 в Богучанском районе Красноярского края от 17.12.2021 года отменен судебный приказ от 30.11.2021 года о взыскании с Бурцевой И.Г. задолженности по указанному кредитному договору.

Кроме того, пунктом 2 статьи 450 ГК РФ установлено, что по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Совокупность исследованных доказательств позволяет суду сделать вывод о существенном нарушении ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, наличии у него перед истцом задолженности в вышеуказанном размере, в связи с чем, кредитный договор № от 01.02.2020 года подлежит расторжению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной судом части исковых требований.

В силу ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца возврат государственной пошлины в сумме 7 832, 49 рубля, из расчёта 6000 рублей за требование неимущественного характера – о расторжении кредитного договора, и 1 832, 49 рублей за требование имущественного характера, - взыскании долга в размере 54 416, 48 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Красноярское отделение №8646 к Бурцевой И.Г. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, – удовлетворить в полном объёме.

Расторгнуть кредитный договор № от 01.02.2020 года, заключённый между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Бурцевой И.Г..

Взыскать с Бурцевой И.Г., паспорт 0405 162691, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от 01.02.2020 года по состоянию на 13.02.2023 года в размере 54 416, 48 рублей, в том числе: просроченный основной долг 35 306, 15 рублей, просроченные проценты 19 110, 33 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 832, 49 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей апелляционной жалобы через Богучанский районный суд Красноярского края в течение месяца после истечения срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:                             Е.С. Яхина.

Копия верна.

Судья                                             Е.С. Яхина.