Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-443/2022 ~ М-312/2022 от 22.03.2022

УИД: 05RS0№-55 №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 апреля 2022 <адрес> районный суд РД

в составе председательствующего судьи Хасаева А.Х.,

при секретаре Нурмагомедовой Т.М..,

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Уральский банк ПАО Сбербанк к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В Кизилюртовский районный суд РД поступило исковое заявление ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Уральский банк ПАО Сбербанк к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. При этом истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк России выдало кредит ФИО1 в сумме 321 135,18 рублей на срок 36 мес. Под 16,7% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее – УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее – ДБО).

В исковом заявлении указан на порядок заключения договора через УКО, со ссылкой на нормы ст.ст. 432, 434 ГК РФ. Истец также ссылается на нормы пункта 2 статьи 160 ГК РФ, п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации», пункта 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЭ "О потребительском кредите (займе)" п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от ДД.ММ.ГГГГ №- ФЗ и указывает, что вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.

Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

Должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты №******5035 (№ счета карты 40№).

С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в&apos; Банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО).

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно, через устройство самообслуживания, подключил к своей банковской карте №******5035 (№ счета карты 40№) услугу «Мобильный банк».

Должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона +79320906501, подключённому к услуге «Мобильный банк», Ответчиком верно введен пароль для входа в систему.

ДД.ММ.ГГГГ должником в 12:36 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 12:38 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 16:14 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента№ (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 16:20 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 321 135,18 рублей.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно условиям Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами.

Согласно условиям Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

В соответствии с Кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 216 743,04 руб., в том числе: просроченный основной долг - 189 080,72 руб.; просроченные проценты - 27 662,32 руб.

Заемщик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. В настоящее время за Ответчиками/предполагаемыми наследниками в соответствии с расчётом образовалась просроченная задолженность.

Ответчикам/предполагаемым наследникам были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

8. Согласно сведениям сайта Нотариальной палаты реестра наследственных дел ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения умер - ДД.ММ.ГГГГ. Согласно сведениям с этого же сайта, нотариусом ФИО4 заведено наследственное дело №.

В связи со смертью заемщика долг подлежит взысканию с его наследников, принявших наследство за счет перешедшего к ним наследственного имущества. Предполагаемыми наследниками являются САЛМАНОВ БАГАВДИН АБДУРАХМАНОВИЧ (брат) и САЛМАНОВА МУСЛИМАТ ГАМЗАТОВНА (жена).

На дату смерти заемщика имелись денежные средства на счетах в ПАО Сбербанк.

№ п/п	ОСБ/ВСП, В КОТОРОМ ОТКРЫТ СЧЕТ	НАЗВАНИЕ ВКЛАДА	НОМЕР СЧЕТ	ОСТАТОК НА ДД.ММ.ГГГГ (РУБ)	ОСТАТОК НА ДД.ММ.ГГГГ (РУБ)
1	8369/15	Visa Classic	40№	8700,00	124,38

Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, однако данное требование до настоящего момента не выполнено.

В соответствии с положениями ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обязательства, вытекающие их кредитного договора, не прекращаются в связи со смертью заемщика по основаниям, предусмотренным ст. ст. 416, 418 ГК РФ, т.к. у умершего заемщика имеются наследники/наследственное имущество (определение ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 81-В08-11).

Согласно п. 61 Постановления пленума Верховного суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практики по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно ст. 5 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, нотариусу при исполнении служебных обязанностей, лицу, замещающему временно отсутствующего нотариуса, а также лицам, работающим в нотариальной конторе, запрещается разглашать сведения, оглашать документы, которые стали им известны в связи с совершением нотариальных действий, в том числе и после сложения полномочий или увольнения, за исключением случаев, предусмотренных настоящими Основами. В связи с этим у Банка отсутствует возможность запросить у нотариуса информацию о наследниках и наследственном имуществе умершего Заемщика.

Для предъявления требований к наследственному имуществу нужно установить его наличие и наследников, в связи с чем, просим суд истребовать у нотариуса наследственное дело в отношении умершего ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Статьей 57 ГПК РФ предусмотрено оказание содействия судом в сборе и истребовании доказательств по ходатайству истца.

    В соответствии с частью 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Правила данной статьи применяются в случае, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника. Обязательства, вытекающие из кредитного договора, неразрывно не связаны с личностью должника.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю надень открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Таким образом, обязательства по Договору входят в состав наследственного имущества умершего ФИО1.

Руководствуясь п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю надень открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности и согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с ч.З ст. 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в порядке наследования к Российской Федерации. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле был привлечен нотариус <адрес> ФИО4 и производство по делу было приостановлено до принятия наследства после смерти ФИО1 его наследниками.

В связи с тем, что от нотариуса ФИО4 поступило сообщение, что единственным наследником, принявшим наследство ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ является супруга умершего Салманова Муслимат Гамзатовна, другие известные нотариусу наследники – дочь ФИО5 от претензий на наследство отказалась, к участию в деле в качестве ответчика привлечена Салманова Муслимат Гамзатовна, и производство по делу возобновлено.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Уральский банк ПАО Сбербанк для участия в рассмотрении дела не явился, в своем исковом заявлении он просит рассмотреть дело без участия их представителя.

Ответчик Салманова М.Г. также не явилась для участия в рассмотрении дела, от нее поступило заявление, в котором она указывает, что просит рассмотреть дело без ее участия и вопрос о принятии решения оставляет на усмотрение суда.

В связи с этим дело рассмотрено без участия сторон по представленным истцом доказательствам.

Исследовав представленные истцом доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению.

Истцом к исковому заявлению приложена копия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО Сбербанк с ФИО1 о предоставлении кредита «Потребительский кредит», в сумме 321 135,18 руб., на срок 36 месяцев под 16,7 % годовых.

В соответствии с требованиями статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. В соответствии с требованиями ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство должника, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено его личностью, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В силу пункта 3 статьи 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О судебной практике по делам о наследовании" даны разъяснения, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее)

Следовательно, ответчик Салманова М.Г. несет ответственность по обязательствам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества. Из наследственного дела усматривается, что наследственным имуществом, принятым Салмановой М.Г. после смерти ФИО1 является автомобиль марки Мерседес Бенс 280, идентификационный номер WDВ2100631В035523, 1999 года выпуска, кузов № WDВ2100631В035523, цвет серебристый, регистрационный знак А354НУ89, состоящий на учете в РЭО ГИБДД ОМВД России по <адрес>, страховая выплата в сумме 75196,57 рублей, 230313,10 рублей, автомобиль УРАЛ44202031141, модификация (тип) транспортного средства седельный тягач, идентификационный номер Х1Р44202061318571, 2006 года выпуска, кузов № Х1Р44202061318571, шасси № Х1Р44202061318571, цвет голубой, регистрационный знак А332УА89, состоящего на учете в ГИБДД 1172050, прицеп марки НЕФАЗ 9334-10, модификация (тип) транспортное средство полуприцеп, идентификационный номер Х1F9334Р080010639, регистрационный знак АН061589, состоящий на учете в ГИБДД1172050, и ответчик не выдвигает довод о том, что стоимость наследственного имущества не покрывает задолженность наследодателя по кредитному договору.

Истцом представлен график расчет задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 216 743,04 руб., в том числе: просроченный основной долг - 189 080,72 руб.; просроченные проценты - 27 662,32 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу, что с ответчика Салмановой М.Г. в пользу истца подлежит взысканию в счет погашения задолженности наследодателя ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 216 743 рублей 04 копеек.

Согласно положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, с ответчика в пользу истца должна быть взыскана сумма в счет возмещения затрат на уплату государственной пошлины пропорционально удовлетворенной иска, что в соответствии с положения ст. 333.19 НК РФ составляет 5 367,43 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Уральский банк ПАО Сбербанк к наследственному имуществу наследодателя ФИО1 удовлетворить, и взыскать с наследника, принявшего наследство – Салмановой Муслимат Гамзатовны в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Уральский банк ПАО Сбербанк сумму в размере 216 743 (двести шестнадцать тысяч семьсот сорок три) рублей 04 копеек в счет погашения задолженности наследодателя ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, и 5 367 (пять тысяч триста шестьдесят семь) рублей 43 копейки в счет компенсации расходов по оплате государственной пошлины, а всего 222 110 (двести двадцать две тысячи сто десять) рублей 47 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РД через Кизилюртовский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: