Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-85/2014 (2-2126/2013;) от 12.12.2013

Дело № №

Копия

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Богучар                                                                              27 января 2014 г.

Богучарский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Демченко О.А.,

при секретаре Панкрат А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Центрально-Черноземного банка ОАО «Сбербанк России» к Герасименко Е.С. о взыскании задолженности по банковской карте,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Сбербанк России» лице Центрально-Черноземного банка ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Герасименко Е.С. о взыскании задолженности по банковской карте, в котором просит: Взыскать в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Центрально-Черноземного банка ОАО «Сбербанк России» с Герасименко Е.С.: сумму задолженности по состоянию на 30.09.2013 года по кредитной карте VISAClassic № в размере 66940 рублей 08 копеек, в том числе: 6085 рублей 47 копеек - неустойка, 6553 рубля 62 копейки - просроченные проценты, 54270 рублей 99 копеек - просроченный основной долг, 30 рублей - комиссии банка и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2208 рублей 20 копеек, ссылаясь на следующие обстоятельства:

Герасименко Е.С. 26.10.2011 года получил в ОАО «Сбербанк России» кредитную карту VISAClassic № с лимитом кредита 60 000 рублей. (Договор № 0043-Р-467305496 от 26.10.2011). Условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», памяткой держателя и заявлением-анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии - договор. В соответствии с условиями для отражения операций банк открывает держателю банковский счет и ссудный счет в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения первой операции по счету карты держателя - 29.10.2011. В соответствии с условиями держатель карты обязан ежемесячно получать отчет по карте. Отчеты по карте направлялись держателю по адресу, указанному в заявлении на получение кредитной карты. Держатель обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Условиями установлена процентная ставка за пользование кредитом - 19% годовых; неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - 38% годовых. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. В связи с неисполнением условий держателю карты направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Оплата задолженности держателем карты в добровольном порядке не произведена. По состоянию на 30.09.2013 года общая сумма задолженности по кредитной карте VISAClassic № составляет 66940 рублей 08 копеек, в том числе: 6085 рублей 47 копеек - неустойка, 6553 рубля 62 копейки - просроченные проценты, 54270 рублей 99 копеек - просроченный основной долг, 30 рублей - комиссии банка.

В судебное заседание представитель истца ОАО «Сбербанк России» в лице Центрально-Черноземного банка ОАО «Сбербанк России не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. От представителя истца поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

В судебное заседание ответчик Герасименко Е.С. не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки в суд не сообщал, с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие не обращался.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований ОАО «Сбербанк России» в лице Центрально-Черноземного банка ОАО «Сбербанк России» по следующим основаниям.

При заключении договора на получение и обслуживание банковских карт в ОАО «Сбербанк России» используется схема договора присоединения.

В соответствии со ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено, что 26.10.2011 ОАО «Сбербанк России» и Герасименко Е.С. заключили договор (эмиссионный контракт № 0043-Р-467305496) на предоставление Герасименко Е.С. возобновляемой кредитной линии посредством выдачи ему кредитной карты Сбербанка VISAClassic № с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка России VISAClassic № и ознакомления его с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, тарифами Сбербанка и памяткой держателя банковских карт. (заявление на получение кредитной карты).

Во исполнение заключенного договора Герасименко Е.С. была выдана кредитная карта VISAClassic № с лимитом кредита 60 000 рублей, условия предоставления и возврата которого изложены в Условиях, информации о полной стоимости кредита, прилагаемой к условиям и в тарифах Сбербанка.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 3.2.условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО, операции, совершенные по карте, оплачиваются за счет кредита, предоставляемого Сбербанком России ответчику на условиях «до востребования», с одновременным уменьшением доступного лимита кредита. Кредит по карте предоставляется ответчику в размере кредитного лимита сроком на 12 месяцев под 19% годовых на условиях, определенных тарифами сбербанка. При этом Сбербанк России обязуется ежемесячно формировать и предоставлять ответчику отчеты по карте с указанием совершенных по карте операций, платежей за пользование кредитными средствами в том числе сумм обязательных платежей по карте.

Согласно условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, предусмотренных договором.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может также обеспечиваться неустойкой, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.ст.330, 331 ГК РФ за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств должник обязан уплатить кредитору неустойку (пени), если имеется письменное соглашение о неустойке.

Пунктом 3.9. условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с тарифами Сбербанка.

В судебном заседании было установлено, что платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями части сроков и сумм, обязательных к погашению, что подтверждается отчетами по кредитной карте.

Задолженность Герасименко Е.С. по состоянию на 30.09.2013 года общая сумма задолженности по кредитной карте VISAClassic № составляет 66940 рублей 08 копеек, в том числе: 6085 рублей 47 копеек - неустойка, 6553 рубля 62 копейки - просроченные проценты, 54270 рублей 99 копеек - просроченный основной долг, 30 рублей - комиссии банка.

В соответствии с пунктами 4.1.5 и 5.2.5 условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора, Сбербанк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а ответчик обязуется досрочно ее погасить.

В адрес ответчика 26.08.2013 г. истцом было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (требование исх. № №). Однако, Герасименко Е.С. не исполнил обязательства по погашению кредита.

При таких обстоятельствах, суд полагает исковые требования ОАО «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-Черноземного банка ОАО «Сбербанк России» подлежащими удовлетворению в части взыскания с Герасименко Е.С. задолженности по кредитной карте VISAClassic № №, а именно: 6085 рублей 47 копеек - неустойки, 6553 рублей 62 копеек - просроченных процентов, 54270 рублей 99 копеек - просроченного основного долга.

Вместе с тем, исходя из существа заявленных требований, ОАО «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-Черноземного банка ОАО «Сбербанк России» просит взыскать с Герасименко Е.С. комиссию банка в сумме 30 рублей по тем основаниям, что поскольку предоставление кредита могло бы осуществляться путем зачисления денежных средств на счет клиента, путем вручения ему в кассе наличных денежных средств либо иным подобным образом, выдача заемщику кредитной карты, которая также позволяет получать клиенту спектр дополнительных благ, связанных с использованием выданного кредита - комплексной услуги по обслуживанию кредитной карты, плата за нее может быть взыскана банком.

Суд не может согласиться с указанными доводами истца по тем основаниям, что

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
         В силу положения статьи 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.

Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, поскольку пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № № предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № № действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредитная обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредиторов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, и включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие и ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым отказать истцу в удовлетворении исковых требований в части взыскания с Герасименко Е.С. комиссии банка в сумме 30 рублей.

Истцом была оплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в сумме 2208 рублей 20 копеек, о чем представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ г.

Правила определения размера судебных расходов, понесенных стороной при рассмотрении дела, установлены ст. 98 ГПК РФ, а размер государственной пошлины рассчитывается исходя из положений статьи 333.19 НК РФ

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая размер удовлетворенных требований, который составляет 66910 рублей 08 копеек, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в размере 2207 рублей 30 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98,194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-Черноземного банка ОАО «Сбербанк России» удовлетворить частично:

Взыскать с Герасименко Е.С. в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Центрально-Черноземного банка ОАО «Сбербанк России» сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитной карте VISAClassic № в размере 66910 рублей 08 копеек, в том числе: 6085 рублей 47 копеек - неустойка, 6553 рубля 62 копейки - просроченные проценты, 54270 рублей 99 копеек - просроченный основной долг;

Взыскать с Герасименко Е.С. в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Центрально-Черноземного банка ОАО «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2207 рублей 30 копеек;

В остальной части в удовлетворении исковых требований ОАО «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-Черноземного банка ОАО «Сбербанк России» к Герасименко Е.С. - отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение одного месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Судья                                                                                О.А. Демченко

Копия верна:

Судья                                                                                О.А. Демченко

Начальник отдела                                                           И.В. Демченко

Мотивированное решение составлено 31 января 2014 года

РЕЗОЛЮТИВНАЯ ЧАСТЬ РЕШЕНИЯ

г. Богучар                                                                              27 января 2014 г.

Богучарский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Демченко О.А.,

при секретаре Панкрат А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Центрально-Черноземного банка ОАО «Сбербанк России» к Герасименко Е.С. о взыскании задолженности по банковской карте,

руководствуясь ст. ст. 98,194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-Черноземного банка ОАО «Сбербанк России» удовлетворить частично:

Взыскать с Герасименко Е.С. в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Центрально-Черноземного банка ОАО «Сбербанк России» сумму задолженности по состоянию на 30.09.2013 года по кредитной карте VISAClassic № в размере 66910 рублей 08 копеек, в том числе: 6085 рублей 47 копеек - неустойка, 6553 рубля 62 копейки - просроченные проценты, 54270 рублей 99 копеек - просроченный основной долг;

Взыскать с Герасименко Е.С. в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Центрально-Черноземного банка ОАО «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2207 рублей 30 копеек;

В остальной части в удовлетворении исковых требований ОАО «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-Черноземного банка ОАО «Сбербанк России» к Герасименко Е.С. - отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение одного месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Судья                                                                                О.А. Демченко