Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1177/2022 ~ М-799/2022 от 05.04.2022

Дело № 2-1177/2022

УИД 21RS0022-01-2022-001131-58

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

28 апреля 2022 года                                                                             город Новочебоксарск

         Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики под председательством судьи Петрухиной О. А.,

при секретаре судебного заседания Ефимовой К. Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Белову Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

         Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд с иском к Белову Е. Н. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 28 сентября 2020 года за период с 21 февраля 2021 года по 25 июня 2021 года в размере 87 756 рублей 73 копейки, из которых: 70 262 рубля 64 копейки - просроченная задолженность по основному долгу, 16 751 рубль 30 копеек - просроченные проценты, 742 рубля 79 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Исковые требования мотивированы тем, что 28 сентября 2020 года между Банком и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 68 000 рублей. В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом. Ответчик свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк выставил ответчику заключительный счет, который подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

         Представитель истца АО «Тинькофф Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя.

         Ответчик Белов Е. Н., будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил.

Суд в соответствии со ст. 167, 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

        Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Положениями ч. 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

         Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

         В силу п.п.2, 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

         Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

         В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

         Оферта должна содержать существенные условия договора.

         Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

         При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами при образовании просроченной задолженности, вызванной нарушением заемщиком срока, установленного для возврата очередной части.

         В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

         Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

         Как следует из материалов дела, 16 сентября 2020 года Белов Е. Н. заполнил и представил в АО «Тинькофф Банк» заявление-анкету на оформление кредитной карты на условиях, указанных в заявлении, а также условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

         В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей (п.2.2.)

         Клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению и вправе отказать в выпуске и/или активации Кредитной карты без объяснения причин (п.2.4. Общих условий).

         Своей подписью в заявлении на оформление кредитной карты ответчик Белов Е.Н. удостоверил согласие со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, тарифах по кредитным картам и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), и обязался их соблюдать.

         В соответствии с заключенным договором действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления анкеты.

         Истцом АО «Тинькофф Банк» была выпущена кредитная карта на имя Белова Е. Н., после чего он активировал кредитную карту и производил оплату за покупки, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по договору.

         На основании вышеизложенного суд приходит к выводу, что между Банком и ответчиком Беловым Е. Н. в надлежащей форме был заключен кредитный договор на указанных выше условиях.

         Согласно п.п. 3.1, 3.8 Общих условий Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа клиент должен уплатить штраф.

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Срок возврата и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение тридцати календарных дней после даты его формирования (п.п.3.2, 4.2.3 Общих условий).

         При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам (п.4.2.2 Общих условий).

         Согласно тарифам по кредитным картам по Тарифному плану ТП 7.68, беспроцентный период - 0% до 55 дней, процентная ставка по кредиту по операциям покупок - 29, 05 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 49,9 % годовых, минимальный платеж - не более 8% от задолженности минимум 600 рублей, неустойка при неуплате минимального платежа - 20% годовых от задолженности.

         Таким образом, процентная ставка по кредиту согласована сторонами в тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для его действия (погашения кредита).

          Согласно п.8.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе и в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

        Судом установлено, что в процессе погашения кредита ответчиком Беловым Е. Н. были допущены задержки платежей, как по погашению кредита, так и по уплате процентов за пользование кредитом. Добровольно ответчиком задолженность погашена не была.

В связи с образовавшейся задолженностью и неисполнением условий договора 24 июня 2021 года в адрес ответчика Банком был направлен заключительный счет на сумму 87 756 рублей 73 копейки.

         Согласно представленному истцом суду расчету задолженность Белова Е. Н. по договору кредитной карты по состоянию на 24 июня 2021 года (дата выставления окончательного счета) составляет 87 756 рублей 73 копейки, из которых: 70 262 рубля 64 копейки - просроченная задолженность по основному долгу, 16 751 рубль 30 копеек - просроченные проценты, 742 рубля 79 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Судом установлено, и материалами дела подтверждается, что ответчик не исполнял свои обязанности по кредитному договору, в связи с чем, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчика 70 262 рубля 64 копейки в счет просроченной задолженности по основному долгу, а также просроченных процентов в сумме 16 751 рубль 30 копеек и штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 742 рублей 79 копеек.

При этом суд учитывает, что взыскиваемые проценты и пени предусмотрены условиями кредитного договора, с которым ответчик был ознакомлен и согласился, поставив подписи при заключении кредитного договора.

При принятии решения суд также исходит из того, что материалами дела подтвержден факт выдачи кредита, наличие задолженности в заявленном размере, а также факт неисполнения заемщиком обязательств по возврату задолженности.

         При изложенных обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

         В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в счет возмещения расходов по уплате госпошлины 2 832 рубля 70 копеек.

         Руководствуясь ст.ст. 194 - 199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

         Взыскать с Белова Е.Н. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 28 сентября 2020 года за период с 21 февраля 2021 года по 25 июня 2021 года в размере 87 756 рублей 73 копейки, из которых: 70 262 рубля 64 копейки - просроченная задолженность по основному долгу, 16 751 рубль 30 копеек - просроченные проценты, 742 рубля 79 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 832 рубля 70 копеек.

         Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Судья                                                         О. А. Петрухина

Мотивированное решение составлено 11 мая 2022 года.