Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1068/2022 (2-5223/2021;) ~ М-4146/2021 от 16.12.2021

Резолютивная часть оглашена 11 мая 2022 года.

Мотивированное решение составлено -Дата-.

Дело № 2-1068/2022

УИД 18RS0004-01-2021-008579-67

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

11 мая 2022 года                                                                       г. Ижевск

Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Коротковой Т.Н.,

при секретаре судебного заседания Вологжаниной С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Файзрахмановой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Файзрахмановой И.В., просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № S№) по состоянию на -Дата- в сумме 101 537,15 руб., в том числе: 93 560,97 руб. – просроченная ссудная задолженность, 489,72 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 7 486,46 руб. – иные комиссии, также просят взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 3 230,74 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что -Дата- между КИВИ Банк (АО) и ответчиком был заключен кредитный договор № S№ по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 109 700,00 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Правопреемником КИВИ Банк (АО) является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от -Дата-.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 8.3 Общих условий договора потребительского кредита.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно пункту 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла -Дата-., по состоянию на -Дата-. суммарная продолжительность просрочки составляет 364 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла -Дата-., на -Дата- суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 148 577,94 руб.

По состоянию на -Дата-. задолженность ответчика составляет 101537,15 руб., в том числе: 93 560,97 руб. – просроченная ссудная задолженность, 489,72 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 7 486,46 руб. – иные комиссии, что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», будучи надлежаще извещенным о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился. Исковое заявление содержит ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

В судебное заседание также не явилась ответчик Файзрахманова И.В., извещена судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Дело рассмотрено судом на основании ст.167 ГПК РФ в отсутствие неявившихся сторон.

Изучив и исследовав материалы дела, оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу статей 1, 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с положениями пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с проценте ми за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из материалов дела следует, что -Дата- между КИВИ Банк (АО) и Файзрахмановой И.В. заключен договор № S№ кредитной карты с установленным кредитным лимитом.

Условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на выпуск карты рассрочки «Совесть», индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Общих условиях выпуска и обслуживания карты рассрочки «Совесть» КИВИ Банк (АО) (далее Общие условия) и Тарифах банка.

Ответчик получила кредитную карту и активировала ее.

Процентная ставка по кредиту в течение льготного периода кредитования составляет 0% годовых, за рамками льготного периода - 10% годовых.

КИВИ Банк (АО) свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, осуществив кредитование ответчицы от своего имени и за свой счет.

Между тем, Файзрахманова И.В., в нарушение условий договора, возврат кредита должным образом не производила, неоднократно допускала просрочки внесения ежемесячных обязательных платежей.

Как следует из содержания пункта 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик выразил согласие на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по настоящему договору.

-Дата- АО «КИВИ Банк» (цедент) и ПАО «Совкомбанк» (цессионарий) заключили соглашение о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей).

Согласно акту приема-передачи прав требований и выписки из Перечня договоров к ПАО «Совкомбанк» перешли права (требования) по кредитному договору № S№, заключенному между АО «КИВИ Банк» и Файзрахмановой И.В.

Истцом представлен расчет задолженности на общую сумму 101 537,15 руб., в том числе: 93 560,97 руб. – просроченная ссудная задолженность, 489,72 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 7 486,46 руб. – иные комиссии.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, так за неоплату ежемесячного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами и Общими условиями (п. 12 Индивидуальных условий).

Истцом представлен расчет неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора.

Данный расчет проверен, ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен, в связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в данной части.

Таким образом, судом расчет задолженности в части просроченной ссудной задолженности в размере 93 560,97 руб., неустойки в размере 489,72 руб., проверен и признан правильным, доказательств, подтверждающих погашение задолженности по просроченной задолженности, неустойки ответчиком не представлено.

Вместе с тем, суд полагает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» в части взыскания с Файзрахмановой И.В. задолженности по уплате комиссии за услуги «снятие/перевод заемных средств» и «Минимальный платеж» в размере 7 486,46 руб. удовлетворению не подлежат.

Согласно п.18 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита, заключенного с Файзрахмановой И.В., не содержат условий о пользовании ответчиком услугой «Минимальный платеж» и «Снятие/перевод заемных средств», более того, п. 15 вышеназванных условий содержит указание на неприменение услуг, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату. В материалы дела также истцом не представлено доказательств того, что в заявлении о предоставлении кредита Файзрахманова И.В. выразила в письменной форме свое согласие на оказание таких услуг, в связи с чем исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Файзрахмановой И.В. о взыскании задолженности по уплате комиссии за услугу «Снятие/перевод заемных средств» и «Минимальный платеж» в размере 7 486,46 руб. удовлетворению не подлежат.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом заявлены требования имущественного характера на сумму 101 537,15 руб., которые оплачены Банком государственной пошлиной в размере 3 230,74 руб.

В рассматриваемом деле часть требований, оплаченных государственной пошлиной, оставлена без удовлетворения, что привело к частичному отказу в иске.

Таким образом, требования истца удовлетворены на 92,63% от заявленных, поэтому возмещению подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 992,54 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Файзрахмановой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Файзрахмановой И.В. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № S№) от -Дата- по состоянию на -Дата- в сумме 94 050,69 руб., в том числе: 93 560,97 руб. – просроченная ссудная задолженность, 489,72 руб. – неустойка на просроченную ссуду.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Взыскать с Файзрахмановой И.В. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 2 992,54 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца с момента вынесения мотивированного решения путем подачи жалобы через суд, вынесший решение.

Резолютивная часть решения вынесена в совещательной комнате.

Судья                                        Т.Н. Короткова