Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5861/2022 ~ М-6357/2022 от 03.11.2022

Дело № 2-5861/2022

03RS0007-01-2022-007868-07

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 декабря 2022 года г. Уфа

Советский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Абдрахмановой Н.В.,

при секретаре Надршиной М.И.,

с участием ответчика Кариной Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Бюро взыскания» «Правеж» к Кариной Нине Михайловне о взыскании задолженности по договору микрозайма,

у с т а н о в и л :

Общество с ограниченной ответственностью «Бюро взыскания» «Правеж» обратилось в суд с иском к Кариной Нине Михайловне о взыскании задолженности по договору микрозайма.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ответчик заключила с ООО МФК «ЦФП» договор займа от 25.04.2019 года на сумму 43611 рублей. Стороны договорились, что проценты за пользование займом составили 182,76% годовых. Договор займа был заключен на срок, установленный в п. 2 Индивидуальных условий договора займа. Транш должен был быть возвращен в срок, установленный в пункте 2 Индивидуальных условий договора займа.

Между ООО МФК «ЦФП» и ООО «БВ «Правеж» был заключен договор уступки прав требования №117/21 от 01.09.2021, согласно которого право требования к должнику переходит к ООО «БВ «Правеж», в полном объеме.

Займодавец провел упрощенную идентификацию (мероприятия по подтверждению личности) заемщика согласно требованиям Федерального закона от 07.08.2011 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Между сторонами заключен договор займа в акцептно-офертной форме. Карина Н.М. акцептовала условия договора потребительского займа от 25.04.2015 года в порядке, установленным ст. ст. 435, 438 ГК РФ.

Карина Н.М. получила сумму займа согласно условиям договора потребительского займа.

Пользователь Карина Н.М. 25.04.2019 привязала банковскую карту в своем личном кабинете, указав зарезервированную проверочную сумму: 1 руб. Таким образом, идентификация собственника банковской карты была проведена в установленном законом 115–ФЗ и нормативным актом ЦБ РФ порядке. Денежные средства в размере 43611 рублей были переведены Кариной Н.М. 25.04.2019 на предоставленные заемщиком реквизиты, о чем оператор электронных денежных средств направил микрофинансовой компании подтверждение – идентификатор выплатной операции.

В связи с чем, ООО «БВ «Правеж» просит взыскать с Кариной Нины Михайловны задолженность по договору микрозайма № ... от < дата > в размере 152503 руб. 23 коп. за период с 25.04.2019 по 01.09.2021 г., в том числе: основной долг в размере 43611 руб. 00 коп., проценты за пользование заемными денежными средствами в размере 103501 руб. 96 коп., пени в размере 5390 руб. 27 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4250 руб. 06 коп.

Представитель истца ООО БВ «Правеж» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Карина Н.М. в судебном заседании просила суд применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, отказав в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском установленного срока.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Выслушав ответчика, изучив и оценив материалы дела, дав оценку всем добытым доказательствам, как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (часть 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», пунктом 4 части 1 ст. 2 которого предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом, который согласно п. 2 ч. 3 ст.12 закона не превышает 500 000 рублей.

Как следует из материалов дела, 25.04.2019 года между ООО Микрофинансовая компания «Центр финансовой поддержки» и Кариной Н.М. заключен договор потребительского займа, по индивидуальным условиям которого: заемщику был предоставлен займ в размере 43611,00 рублей со сроком возврата 365-й день с момента предоставления кредитором заемщику денежных средств (12 месяцев), с уплатой процентов в размере 182,759 % годовых, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплаты процентов за пользование займом кредитор вправе начислить заемщику неустойку в размере 20 (двадцати) процентов годовых от суммы просроченной задолженности (п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита); заемщик дал согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору третьим лица без дополнительного согласия Заемщика (п. 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Ответчик Карина Н.М. 25.04.2019 привязала банковскую карту в своем личном кабинете, указав зарезервированную проверочную сумму: 1 руб. Таким образом, идентификация собственника банковской карты была проведена в установленном законом порядке. Денежные средства в размере 43611 рублей были переведены Кариной Н.М. 25.04.2019 на предоставленные заемщиком реквизиты, о чем оператор электронных денежных средств направил микрофинансовой компании подтверждение – идентификатор выплатной операции- ...

В этих условиях, суд находит доказанным, что 25.04.2019 года между сторонами ООО МФК «ЦФП» и Карина Н.М. в офертно-акцептной форме согласно ст. ст. 434, 438, 807 ГК РФ, а так же в соответствии с Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», был заключен Договор потребительского займа (микрозайма) по условиям которого, Карина Н.М. обязалась возвратить сумму микрозайма с процентами за пользованием им.

Поскольку условия договора потребительского займа (микрозайма) от 25.04.2019 года Кариной Н.М. не исполнялись, в связи с чем, у нее за период с 25.04.2019 по 01.09.2021 образовалась задолженность по договору микрозайма № Z800438624802 от 25.04.2019 г. в размере 152503 руб. 23 коп., в том числе: основной долг в размере 43611 руб. 00 коп., проценты за пользование заемными денежными средствами в размере 103501 руб. 96 коп., пени в размере 5390 руб. 27 коп.

01.09.2021 года ООО МФК «ЦФП» - цедент и ООО «БВ «Правеж»» - цессионарий заключили договор уступки прав требования (цессии) №117/21, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает все прав требования к клиентам, вытекающие из условий договоров займа, согласно уступки прав требования (приложение №1 к настоящему Договору), являющемуся неотъемлемой частью настоящего Договора, и все прочие права, связанные с указанными обстоятельствами, в том числе, право на основной долг, право на неуплаченные проценты, комиссии, штрафные санкции (неустойка, пени и др.), суммы уплаченной Цедентом по дату уступки государственные пошлины, а также иные полагающиеся к уплате Клиентом Цеденту платежи, предусмотренные соответствующим Договором займа в объеме и на условиях, существующих на момент перехода права (далее – Уступаемые права). С момента подписания Сторонами Акта уступки прав требования (Приложение №1 к настоящему договору) к Цессионарию переходят все права кредитора по Договорам займа, в том числе, права на получение процентов на сумму займа и иных платежей в порядке и размере, предусмотренных Договорами займа.

Из приложения № 1 к договору уступки исходит, что Карина Н.М. является должником, к которому на основании вышеприведенного договора ООО БВ «Платеж»» передано право предъявить требование о выплате задолженности по договору потребительского займа (микрозайма) от 25.04.2019 года, заключенному между Карина Н.М. и ООО МК МФК «ЦФП», в размере 436111 руб. 00 коп.

С 23 декабря 2013 года вступил в законную силу Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».

На основании ст. 12 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Учитывая, что право (требование), принадлежащее ООО МФК «ЦФП» передано ООО «БВ «Правеж» на основании договора уступки прав требования от 01.09.2021 года в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, договор цессии не оспорен и не признан недействительным, то образовавшаяся задолженность перед ООО МФК «ЦФП» вследствие неисполнения заемщиком своих обязательств по указанному кредитному договору, подлежит взысканию в пользу ООО «БВ «Правеж».

О состоявшейся уступке права требования Карина Н.М. была письменно извещена в соответствии с уведомлением.

Образовавшаяся у заемщика Кариной Н.М. задолженность по договору займа ... от 25.04.2019 г. за период с 25.04.2019 г. по 01.09.2021 г. в сумме 152503 руб. 23 коп. не была уплачена ответчиком Кариной Н.М. ни первоначальному кредитору на день заключения договора уступки прав требования, ни новому кредитору ООО «БВ «Правеж» по настоящее время несмотря на требования об этом истца.

Карина Н.М. отказалась выплатить истцу эту задолженность по договору займа и по судебному приказу, который на основании ее возражений был отменен мировым судьей от 28.05.2022 года.

По правилам ст. 56 ГПК РФ ответчик был обязан представить суду доказательства, подтверждающие факт надлежащего исполнения обязательств по договору потребительского займа (микрозайма) от 25.04.2019 года, включая выплату суммы займа, процентов за пользование им.

Согласно расчету истца задолженность Кариной Н.М. по договору № ... от 25.04.2019 г. по состоянию на 01.09.2021 г. по основному долгу составляет в размере 43611 руб. 00 коп.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно договору потребительского займа от 25.04.2019 года срок предоставления определен до 24.04.2020 года, то есть, между сторонами заключен договор краткосрочного микрозайма.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий, установлена процентная ставка за период пользования займом.

Согласно пункту 1 части 4 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", со дня вступления в силу настоящего Федерального закона, т.е. с 28 января 2019 года до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Поскольку заемщиком возврат суммы займа в установленные договором сроки не осуществлен, договор займа заключен на срок, не превышающий одного года, то требования истца о взыскании суммы задолженности и процентов за пользование займом, начисленных в пределах, не превышающих 2,5 размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), является правомерными.

Кроме того, согласно части 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Для заключаемых во 2 квартале 2019 года договоров потребительского кредита (займа) от 30000 рублей до 100 000 рублей включительно без обеспечения среднерыночное значение полной стоимости кредита установлено Банком России от 155,15% годовых при займе сроком до 30 дней включительно, предельное значение – 206,875%.

Как усматривается из договора потребительского займа от 25.04.2019 года, полная стоимость займа составляет 182,759%, что не превышает более чем на одну треть рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита в указанный период.

Таким образом, размер процентной ставки за пользование потребительским займом определен договором с соблюдением ограничений, установленных Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федеральным законом № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Оснований для снижения размера процентов по кредиту у суда не имеется, условия о взыскании процентов в указанном размере предусмотрены договором и отвечают требованиям законодательства о микрофинансовой деятельности, к согласию о котором пришли его стороны. В указанной части условия договора являются действующими, не оспорены, недействительными не признаны, доказательств этому в деле не имеется.

Отклоняя доводы ответчика Карины Н.М. о пропуске ООО БВ «Правеж» срока исковой давности по заявленным к ней требованиям, суд не находит правовых оснований для признания их обоснованными в силу следующих обстоятельств.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кредитный договор № ... от 25.04.2019 г. между ООО МФК «ЦФП» и Кариной Н.М. заключен на 12 месяцев, то есть до 24.04.2020 г. О нарушении графика платежей первоначальный кредитор узнал в первую дату платежа, то есть 27 мая 2019 года, и соответственно, имел право обращаться в суд до 27 мая 2022 года.

Заявитель ООО «БВ «Правеж» обратился с заявлением о выдаче судебного приказа 08.11.2022 года.

20 мая 2022 года судебный приказ мирового судьи судебного участка № 4 по Советскому району г. Уфы РБ отменен.

Положениями статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Истец ООО «БВ «Правеж» обратился в Советский районный суд г. Уфы 02.11.2022 года с вышеуказанным иском, соответственно, истцом соблюден срок исковой давности на обращение в суд с данными требованиями.

Основываясь на вышеуказанном, суд приходит к выводу о праве истца на взыскание за период с 25.04.2019 по 01.09.2021 процентов за пользование заемными денежными средствами в размере 103501 руб. 96 коп., пени в размере 5390 руб. 27 коп.

Расчет задолженности судом проверен и соответствует условиям договора микрозайма, требованиям к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Принимая во внимание объем просроченной задолженности, длительность периода просрочки выплаты долга по договору займа и процентам, суд не находит оснований для вывода о наличии каких-либо исключительных обстоятельств, которые бы могли являться основанием для снижения размера начисленной неустойки (штрафа, пени) по сравнению с заявленным истцом размером.

При таких обстоятельствах, с Кариной Нины Михайловны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Бюро взыскания» «Правеж» подлежит взысканию сумма задолженности по договору микрозайма № ... от 25.04.2019 г. в размере 152503 руб. 23 коп., в том числе: основной долг в размере 43611 руб. 00 коп., проценты за пользование заемными денежными средствами в размере 103501 руб. 96 коп., пени в размере 5390 руб. 27 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 4250 руб. 06 коп., пропорционально размеру удовлетворенных требований, исчисленные в соответствии с ч.1 ст. 333.19 НК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░░░» «░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ... ..., ░░░░░ ...... < ░░░░ > ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░░░» «░░░░░░», ░░░ 7327093648, ░░░░ 1207300000148 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ... ░░ < ░░░░ > ░ ░░░░░░░ 152503 ░░░. 23 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 43611 ░░░. 00 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 103501 ░░░. 96 ░░░., ░░░░ ░ ░░░░░░░ 5390 ░░░. 27 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4250 ░░░. 06 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░