Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-215/2023 ~ М-67/2023 от 30.01.2023

    К делу №2-215/2023

                                                               РЕШЕНИЕ

                                               именем Российской Федерации

г. Новороссийск                                                                          25 апреля 2023 г.

Ленинский районный суд города Новороссийска Краснодарского края в составе судьи Спорчич О.А.,

при секретаре Куличковой Н.В.,

с участием:

ответчика Коляда Татьяны Михайловны,

представителя ответчика Коляда Т.М., действующей на основании письменного соглашения Мержа Ж.В.,

ответчика Сабировой Виктории Викторовны,

         рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Коляда Татьяне Михайловне, Сабировой Виктории Викторовне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество с наследников,

                                                          установил:

          Истец ПАО «Совкомбанк» через представителя, действующую на основании доверенности А.А, обратился в суд с иском к Коляда Т.М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество с наследников, в котором просит расторгнуть кредитный договор №...... от 30 октября 2019 г., заключенный между ПАО «Совкомбанк» и В.Г.; взыскать с Коляда Т.М. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 471 178 рублей 80 копеек; проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 18 января 2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 18 января 2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 911 рублей 79 копеек; обратить взыскание на предмет залога: жилое помещение (часть жилого помещения), общей площадью 47,4 кв.м., этаж 1, расположенное по адресу: ......, кадастровый номер №...... и земельный участок, общей площадью 619,4 кв.м., расположенный по адресу: ......, кадастровый номер ......, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 013 000 рублей, а именно: стоимость жилого дома составляет 790 000 рублей, стоимость земельного участка составляет 223 000 рублей, принадлежащих на праве собственности В.Г.

        В обосновании исковых требований указав, что 30 октября 2019 г. между ПАО «Совкомбанк» (Банк) и В.Г. (заемщик) был заключен кредитный договор №....... По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 606 608 рублей 55 копеек, под 18,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно пункту 4.1.7. договора залога №......, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в пункте 1.11. кредитного договора №......, возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие статей 432, 435 и части 3 статьи 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно пункта 4 договора с 30 октября 2020 г. процентная ставка по кредиту увеличилась на 2.75 процентных пункта, в связи с прекращением участия заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты. В соответствии с пунктом 17 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» пункт 2.1. обеспечением исполнением обязательств Заемщика по настоящему договору является: жилое помещение, часть жилого дома, общей площадь 47.4 кв.м., этаж №1, расположенное по адресу: ......, кадастровый номер ......; земельный участок, размер земельного участка 619,4 кв.м., расположенный по адресу: ......, кадастровый номер ......, принадлежащий В.Г. на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)». Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Просроченная задолженность по ссуде возникла 31 декабря 2020 г., на 17 января 2023 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 325 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 31 декабря 2020 г., на 17 января 2023 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 325 дней. Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 484 612 рублей 30 копеек. По состоянию на 17 января 2023 г. общая задолженность составляет 471 178 рублей 80 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность в размере 407 212 рублей 77 копеек; комиссия за смс-информирование в размере 745 рублей; просроченные проценты в размере 3830 рублей 31 копейка; просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 36 195 рублей 88 копеек; неустойка на остаток основного долга в размере 12 337 рублей 79 копеек; неустойка на просроченную ссуду в размере 10 857 рублей 05 копеек. В соответствии с пунктом 5.4.3. Общих условий: «В случае неисполнения Заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору». Согласно пункту 3.1. договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 1 013 000 рублей, а именно: оценочная стоимость предмета ипотеки – жилое помещение, часть жилого дома, составляет 790 000 рублей; оценочная стоимость предмета ипотеки – земельный участок, составляет 223 000 рублей. 11 февраля 2022 г. В.Г. умер, что подтверждается свидетельством о смерти ...... от 14 февраля 2022 г. Заведено наследственное дело №......, открыто нотариусом: С.Н. Предполагаемым наследником является супруга заемщика - Коляда Т.М. Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

          Согласно пункту 13 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абзац второй части 3 статьи 40, часть 2 статьи 56 ГПК РФ).

          Определением Ленинского районного суда г.Новороссийска Краснодарского края от 20 марта 2023 г. в качестве соответчика по гражданскому делу №2-215/2023 была привлечена Сабирова Виктория Викторовна, ...... года рождения, уроженка г........

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, уведомлен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания. В письменном заявлении от 20 марта 2023 г., представитель истца ПАО «Совкомбанк», действующая на основании доверенности А.А. уточнила исковые требования с учетом погашения части задолженности, просила взыскать солидарно с Коляда Т.М., Сабировой В.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 456 181 рубль 95 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 13 911 рублей 79 копеек; проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 18 января 2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 18 января 2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: жилое помещение, часть жилого дома, общая площадь 47,4 кв.м.. этаж №1, расположенная по адресу: ......, кадастровый номер ......; земельный участок, размер земельного участка 619,4 кв.м., расположенный по адресу: ......, кадастровый номер ......, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 013 000 рублей, а именно: стоимость жилого дома составляет 790 000 рублей; стоимость земельного участка составляет 223 000 рублей; расторгнуть кредитный договор №...... между В.Г. и ПАО «Совкомбанк». При подаче искового заявления, представитель истца ПАО «Совкомбанк», действующая на основании доверенности А.А. просила рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца ПАО «Совкомбанк».

В судебном заседании ответчик Коляда Т.М. и ее представитель просили прекратить производство по делу в отношении Коляда Т.М., так как Коляда Т.М. на основании решения Арбитражного суда Краснодарского края по делу ...... признана банкротом.

Ответчик Сабирова В.В. в судебном заседании уточненные исковые требования ПАО «Совкомбанк» признала в полном объеме, не возражала против их удовлетворении, однако просила предоставить ей отсрочку в исполнении решения суда в части обращения взыскания на заложенное имущество, что подтверждается ее ходатайствами, которые приобщены к материалам гражданского дела.

Выслушав лиц, участвующих в судебном заседании, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к выводу, что уточненные исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме, по следующим основаниям.

        Согласно части 1 статьи 195 ГПК РФ, решение суда должно быть законным и обоснованным.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от 19 декабря 2003 г. N 23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно вынесено при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч. 4 ст. 1, ч. 3 ст. 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

В силу статей 1, 8 ГК РФ, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно части 1 статьи 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 2 статьи 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статья 435 ГК РФ гласит, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В силу статьи 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

          Из материалов дела установлено, что 30 октября 2019 г. между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и В.Г. (заемщик) в простой письменной форме был заключен кредитный договор №......, путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента, содержащегося в анкете заемщика на предоставление кредита, по условиям которого ПАО «Совкомбанк» предоставил В.Г. потребительский кредит в размере 606 608 рублей 55 копеек, под 21,65%, на срок 60 месяцев.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является следующее недвижимое имущество: жилое помещение (часть жилого помещения), общей площадью 47,4 кв.м., этаж 1, расположенное по адресу: ......, кадастровый номер ...... и земельный участок, общей площадью 619,4 кв.м., расположенный по адресу: ......, кадастровый номер ......, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуальной жилой застройки.

Свои обязательства по кредитному договору №...... от 30 октября 2019 г., ПАО «Совкомбанк» исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету ...... за период с 30 октября 2019 г. по 17 января 2023 г.

         В соответствии с пунктом 1 Индивидуальных условий кредитного договора №...... от 30 октября 2019 г., сумма кредита составляет 606 608 рублей 55 копеек, из которых: 513 000 рублей – перечисляются на Банковский счет Заемщика; 93 608 рублей 55 копеек – перечисляются в счет оплаты за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно Заявлению о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков на ее уплату и иных добровольных услуг на основании отдельного распоряжения Заемщика, в случае если Заемщик в письменной форме выразил желание на подключение услуг).

          Согласно пункту 2 Индивидуальных условий кредитного договора №...... от 30 октября 2019 г., срок кредита составляет 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Срок возврата кредита – 30 октября 2024 г. Договор действует до полного исполнения Сторонами договорных обязательств, либо по дату вступления в силу соглашения Сторон о расторжении Договора в предусмотренных Договором случаях, в зависимости от того, какая из дат наступит раньше.

        В силу пункта 4 Индивидуальных условий кредитного договора №...... от 30 октября 2019 г., процентная ставка составляет 21,65% годовых. Настоящая процентная ставка снижается на 2,75 процентных пункта в случае, если заемщик воспользуется своим правом по присоединению к комплексу программ страхования.

        В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий кредитного договора №...... от 30 октября 2019 г., количество платежей по договору составляет 60. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления Ежемесячных платежей в дату платежа, включающих сумму по возврату кредита и уплате начисленных процентов. Расчет размера ежемесячного платежа осуществляется в соответствии с пунктом 4.10 Общих условий. Изменение Ежемесячного платежа осуществляется в случаях и порядке, предусмотренных Договором.

      Согласно пунктом 10 Индивидуальных условий кредитного договора №...... от 30 октября 2019 г., обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог предмета ипотеки; имущественное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться Залогодатель; личное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться заемщик.

        В силу пункта 11 Индивидуальных условий кредитного договора №...... от 30 октября 2019 г., цель использования заемщика кредита – на неотделимые улучшения объекта недвижимости.

       В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора №...... от 30 октября 2019 г., в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

      Согласно пункту 2.1. Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк», по договору кредитор обязуется предоставить заемщику кредит, а заемщик обязуется возвратить кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях договора, в том числе согласованных кредитором и заемщиком в Индивидуальных условиях.

       В соответствии с пунктом 2.4. Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк», обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является: залог (ипотека) объекта недвижимости, указанного в Индивидуальных условиях, возникающий в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки) в пользу кредитора.

     Согласно пункту 4.1 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк», проценты за пользование кредитом начисляются на фактический остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и до даты фактического возврата кредита (включительно), либо до даты вступления в силу соглашения сторон о расторжении настоящего договора в предусмотренных договором случаях (включительно), в зависимости от того, какая из дат наступит раньше, по процентной ставке, установленной в Индивидуальных условиях, и с учетом положений Общих условий.

       В соответствии с пунктом 5.1.1. Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк», заемщик обязуется своевременно возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии).

       Согласно пункту 5.4.2. Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк», кредитор имеет право потребовать от заемщика (в случае его смерти – наследников) досрочного полного (если сумма страхового возмещения равна или превышает остаток ссудной задолженности) или частичного (если сумма страхового возмещения) менее остатка ссудной задолженности) возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата кредита процентов в случае потери заемщиком трудоспособности (смерти заемщика) и при условии, что заемщик воспользовался своим правом по оформлению личного страхования, предусмотренном пунктом 5.2.5.

      В соответствии в пунктом 5.4.3. Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк», в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 календарных дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредиторов в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Согласно части 1 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

           В соответствии с частью 1 ст.334.1 ГК РФ, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

         Согласно части 1 статьи 336 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии со статьей 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

    Согласно статьи 339 ГК РФ, в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (часть 1).

        Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма (часть 3).

          В соответствии с частью 1 статьи 341 ГК РФ, права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

30 октября 2019 г. между В.Г. (залогодатель) и ПАО «Совкомбанк» (залогодержатель) был заключен договор залога (ипотеки) №......, в соответствии с которым залогодатель передает в залог залогодержателю принадлежащий залогодателю объект недвижимости: жилое помещение (часть жилого помещения), общей площадью 47,4 кв.м., этаж 1, расположенное по адресу: ......, кадастровый номер ...... и земельный участок, общей площадью 619,4 кв.м., расположенный по адресу: ......, кадастровый номер ......, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуальной жилой застройки.

        В соответствии с пунктом 1.2. договора залога (ипотеки) №...... от 30 октября 2019 г., в силу ипотеки на настоящему договору «залогодержатель» имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения «заемщиком» своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение своих денежных требований (включая требования по возврату суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещению других расходов по кредитному договору и иных расходов) из стоимости заложенного недвижимого имущества, указанного в пункте 2.1 настоящего договора, преимущественно перед другими кредиторами «заемщика».

         Согласно пункту 3.1. договора залога (ипотеки) №...... от 30 октября 2019 г., по соглашению сторон, оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего договора составляет 1 013 000 рублей, а именно: оценочная стоимость предмета ипотеки – жилое помещение, часть жилого дома составляет 790 000 рублей; оценочная стоимость предмета ипотеки – земельный участок, составляет 223 000 рублей.

        В судебном заседании установлено, что В.Г. обязательства по кредитному договору №...... от 30 октября 2019 г., не исполнял надлежащим образом, в связи с чем у В.Г. возникла просроченная задолженность по вышеуказанному кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету ...... за период с 30 октября 2019 г. по 17 января 2023 г.

           Согласно свидетельству о смерти серии ...... от 14 февраля 2022 г., В.Г., ...... года рождения, уроженец с......., умер 11 февраля 2022 г., о чем 14 февраля 2022 г. составлена запись акта о смерти №.......

         В связи с имеющейся просроченной задолженностью по кредитному договору №...... от 30 октября 2019 г., ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к предполагаемому наследнику В.Г. - Коляда Татьяне Михайловне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество с наследника.

        В соответствии с частью 1 статьи 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статьи 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

        В соответствии с частью 1 статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

       В силу части 2 статьи 1175 ГК РФ, наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

       Согласно части 1 статьи 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

      В соответствии с пунктами 58,60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

          В соответствии с частью 4 статьи 1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

         В соответствии с частью 3 статьи 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

           Из копии наследственного дела №...... от 21 мая 2022 г., заведенного нотариусом Новороссийского нотариального округа С.Н., после смерти В.Г., ...... года рождения, уроженца с......., умершего 11 февраля 2022 г. следует, что Коляда Татьяна Михайловна и Сабирова Виктория Викторовна являясь наследником первой очереди по закону, обратились к нотариусу Новороссийского нотариального округа С.Н. о принятии наследства, открывшего после смерти В.Г., ...... года рождения, уроженца с......., умершего 11 февраля 2022 г.

          Таким образом, наследниками принявшими наследство после смерти наследодателя является Коляда Татьяна Михайловна и Сабирова Виктория Викторовна.

          Наследственное имущество В.Г., ...... года рождения, уроженца с......., умершего 11 февраля 2022 г., на момент открытия наследства состояло из: земельного участка и жилого дома, расположенного по адресу: ......, что подтверждается копией наследственного дела №...... от 21 мая 2022 г., заведенного нотариусом Новороссийского нотариального округа С.Н., после смерти В.Г., ...... года рождения, уроженца с......., умершего 11 февраля 2022 г.

         Данный факт сторонами в судебном заседании не оспаривается.

         Согласно части 1 статьи 819 ГК РФ, в рамках кредитного договора у должника есть две основные обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

По смыслу разъяснений, содержащихся в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", названные обязанности являются денежными, поскольку на должника возлагается обязанность уплатить деньги, а сами деньги являются средствами погашения денежного долга.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по кредитному договору №...... от 30 октября 2019 г. и наследники, принявшие наследство, в данном случае Коляда Т.М. и Сабирова В.В. становится должником и несет обязанность по его исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее.

         Согласно расчету задолженности по кредитному договору №...... от 30 октября 2019 г., задолженность В.Г. по кредитному договору №...... от 30 октября 2019 г. по состоянию на 20 марта 2023 г. составляет 456 181 рубль 95 копеек.

         Представленный истцом ПАО «Совкомбанк» расчет задолженности проверен, признается арифметически верным и соответствующим условиям кредитного договора.

          Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору №...... от 30 октября 2019 г., ответчиками не представлено.

           Согласно части 1 статьи 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

         В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

         В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

         Согласно статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

         1) при существенном нарушении договора другой стороной;

        2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

         В соответствии с частью 1 статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

        Согласно статьи 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (часть 1).

       Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке (часть 3).

        В соответствии с частью 1 статьи 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

         Согласно части 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В части заявленных истцом ПАО «Совкомбанк» исковых требований, предъявленных к ответчику Коляда Т.М. - судом вынесено отдельное определение об оставлении без рассмотрения в этой части, на основании абзаца третьего пункта 2 статьи 213.11 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".

        В соответствии с частью 1 статьи 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

        С учетом изложенного суд считает, что признание одного из наследников банкротом не является основанием для освобождения другого наследника от исполнения обязательств по кредитному договору №...... от 30 октября 2019 г.

В соответствии с частью 3 статьи 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Согласно части 2 статьи 68 ГПК РФ, признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих

обстоятельств.

Признание исковых требований ответчиком Сабировой В.В. не нарушает права и законные интересы иных лиц. Поэтому признание ответчиком Сабировой В.В. исковых требований принимается судом.

С учетом всех обстоятельств по делу, руководствуясь положениями статей 309, 310, 348, 350, 420, 434, 438, 432, 810, 811, 819, 820 ГК РФ, статьей 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", а также поскольку сумма долга наследодателя не превышает стоимость наследственного имущества, пределами которой ограничена ответственность наследника по долгам наследодателя, признания исковых требований ответчиком Сабировой В.В., суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор №...... от 30 октября 2019 г., заключенный между ПАО «Совкомбанк» и В.Г.; взыскать с Сабировой В.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №...... от 30 октября 2019 г. по состоянию на 20 марта 2023 г. в размере 456 181 рубль 95 копеек; проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 18 января 2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 18 января 2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога: жилое помещение (часть жилого помещения), общей площадью 47,4 кв.м., этаж 1, расположенное по адресу: ......, кадастровый номер ...... и земельный участок, общей площадью 619,4 кв.м., расположенный по адресу: ......, кадастровый номер ......, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуальной жилой застройки, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 013 000 рублей, а именно: стоимость жилого дома составляет 790 000 рублей, стоимость земельного участка составляет 223 000 рублей, принадлежащих на праве собственности В.Г., следовательно уточненные исковые требования ПАО «Совкомбанк» являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с частью 3 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.

Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества.

Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки.

Если должник в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворит требования кредитора, обеспеченные ипотекой в том объеме, который они имеют к моменту удовлетворения требования, суд по заявлению залогодателя отменяет решение об обращении взыскания.

По смыслу приведенной нормы следует, что целью предоставления отсрочки реализации заложенного имущества является предоставление возможности должнику в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворить требование кредитора, обеспеченного ипотекой, в том объеме, который имеет место к моменту удовлетворения данного требования.

Пленум Верховного Суда РФ в пункте 23 Постановления от 26 июня 2008 г. N 13 "О применении норм Гражданского процессуального кодекса РФ при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции" разъяснил, что при рассмотрении заявлений об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда с учетом необходимости своевременного и полного исполнения решения, суду в каждом случае следует тщательно оценивать доказательства, представленные в обоснование просьбы об отсрочке.

Заявление о предоставлении отсрочки должно быть подкреплено доказательствами, подтверждающими наличие уважительных причин и возможность удовлетворения требований кредитора. При этом обязанность по доказыванию наличия таких обстоятельств в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ лежит на заявителе.

При оценке таких доказательств следует исходить из необходимости соблюдения баланса интересов обеих сторон. Основания для предоставления отсрочки должны носить исключительный характер. При этом предоставление такой отсрочки является правом, а не обязанностью суда.

Из пояснений ответчика Сабировой В.В. в судебном заседании, а также в поданном ходатайстве следует, что залоговое имущество является для нее единственным жильем, не связано с осуществление предпринимательской деятельности, а также имеется возможность погасить значительную часть задолженности перед ПАО «Совкомбанк», а именно в размере 200 000 рублей. Более того, имея заболевание, работает и имеет заработную плату не более 20 000 рублей в месяц. На ее иждивении находится ......, который учится на платной основе в Государственном автономном профессиональном образовательном учреждении Краснодарского края, стоимость обучения за 1 семестр (6 месяцев) составляет 33 000 рублей, а за год 66 000 рублей. Ранее она не имела возможности помочь отцу в погашении кредита из-за своей болезни.

Данный факт подтверждается предоставленными документами, которые приобщены к материалам гражданского дела.

Часть 2 статьи 350 ГК РФ также указывает на возможность предоставления отсрочки реализации с публичных торгов заложенного имущества.

Указанные нормы устанавливают критерий определения основания для предоставления отсрочки, а именно наличие уважительных причин, которые могут выражаться, в том числе, в связи с имущественным положением сторон.

При оценке таких причин и обстоятельств следует исходить из необходимости соблюдения баланса интересов обеих сторон.

Принимая во внимание, что жилое помещение, явившееся предметом залога (ипотеки), является единственным жильем для ответчика Сабировой В.В., суд в соответствии с частью 2 статьи 350 ГК РФ, частью 3 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", считает возможным предоставить отсрочку реализации заложенного имущества на срок один год, полагая, что данный срок будет соответствовать балансу интересов сторон.

Истцом ПАО «Совкомбанк» были понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 959 рублей 84 копейки, что подтверждается платежным поручением №49 от 15 сентября 2022 г. на сумму 13 959 рублей 84 копейки.

          Согласно статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела установлено, что истцом ПАО «Совкомбанк» первоначально были заявлены требования о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 13 911 рублей 79 копеек, в последующим при уточнении исковых требований, данная сумма осталась неизменна.

Таким образом, на основании части 3 статьи 196 ГПК РФ, подлежит взысканию с Сабировой В.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» в счет возмещение уплаченной государственной пошлины сумма в размере 13 911 рублей 79 копеек.

Руководствуясь статьями 173, 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №...... ░░ 30 ░░░░░░░ 2019 ░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░.░..

         ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ...... ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░....... (░░░░░░░: ░░░░░ ......, ░░░░░: ...... 28 ░░░░ 2021 ░., ░░░ ░░░░░░░░░░░░░: ......) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░: 4401116480, ░░░░: 1144400000425) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №...... ░░ 30 ░░░░░░░ 2019 ░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 20 ░░░░░ 2023 ░. ░ ░░░░░░░ 456 181 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 95 ░░░░░░; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 21,65% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ 18 ░░░░░░ 2023 ░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░; ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ 18 ░░░░░░ 2023 ░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ...... ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░....... (░░░░░░░: ░░░░░ ......, ░░░░░: ...... 28 ░░░░ 2021 ░., ░░░ ░░░░░░░░░░░░░: ......) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░: 4401116480, ░░░░: 1144400000425) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13 911 (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 79 ░░░░░░.

         ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░), ░░░░░ ░░░░░░░░ 47,4 ░░.░., ░░░░ 1, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ......, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ...... ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 619,4 ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ......, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ......, ░░░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░: ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 013 000 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░, ░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 790 000 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 223 000 (░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░) ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░.

         ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░), ░░░░░ ░░░░░░░░ 47,4 ░░.░., ░░░░ 1, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ......, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ...... ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 619,4 ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ......, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ......, ░░░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░: ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ 1 (░░░░) ░░░.

         ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

        ░░░░░ ░░░░░░░░░░

        ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░░░░░░░░                                     ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 28 ░░░░░░ 2023 ░.

23RS0032-01-2023-000170-49