Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-8512/2022 ~ М-6853/2022 от 12.09.2022

дело №

№-98

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 ноября 2022 года                                                                             г. Краснодар

Ленинский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего судьи Мохового М.Б.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Центр-инвест» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Центр-инвест» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1621327,37 рублей, госпошлины в размере 16306,64 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обосновании требований указано, что 27.03.2019г. между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 1575000рублей, на срок до 10.03.2039г. с уплатой процентов. Сумма кредита была предоставлена ФИО1, что подтверждается платежными поручениям №, №, № от 03.04.2019г.

Ответчик обязался производить погашение кредита и начисленных на его сумму процентов ежемесячно в установленные договором сроки, равными суммами, каждая из которыхскладывается из суммы начисленных на дату погашения процентов и части основного долга.

Обязательства по кредитному договору № от 27.03.2019г. обеспечивалось договором купли-продажи жилого дома и земельного участка.

Однако в нарушение условий кредитного договора заемщиком было допущено неоднократное нарушение принятых на себя обязательств, в связи с чем, банк потребовал от заемщика погашение задолженности, о чем известил его письмом. Требования банка до настоящего момента ответчиком не исполнено. Таким образом, по состоянию на дату расчета задолженности от 23.08.2022г. заемщик имеет задолженность по кредитному договору в размере 1621327,37 рублей.

В связи с невыполнением своих обязательств со стороны ответчика, банком была направлена им претензия для досудебного урегулирования спора, однако требования банка до настоящего момента ответчиком не исполнено.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Центр-инвест» не явился, о времени и месте его рассмотрения извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела был надлежаще извещен по последнему известному месту жительства, о причинах своей неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении слушания дела не поступало, возражений на иск не представлено.

Руководствуясь ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, с согласия представителя истца, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав представленные доказательства, оценив обстоятельства дела в совокупности, приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу требований п.1 ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, 27.03.2019г. между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому, банк предоставил заемщику кредит в размере 1575000 рублей, на срок до 10.03.2039г. с уплатой процентов.

Кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения: земельного участка, общая площадь 584 +/- 8 кв.м., кадастровый (условный) №, расположенного по адресу: Краснодарский край, <адрес>, и жилого дома, общая площадь 54,5 кв.м., кадастровый (условный) №, расположенного по адресу: Краснодарский край, <адрес>.

Сумма кредита была предоставлена ФИО1, что подтверждается платежными поручениям №, №, № от 03.04.2019г.

Заемщик обязался возвратить полученные суммы и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно, в соответствии с установленным графиком.

За пользование кредитом заемщик обязался уплачивать банку проценты в соответствии с п.1.3 кредитного договора.

Судом установлено, что ответчик в одностороннем порядке перестал производить погашение долга ПАО КБ «Центр-инвест» и начисленных на его сумму процентов в установленном кредитным договором порядке, чем нарушил условия кредитного договора.

В результате ненадлежащего выполнения принятых на себя обязательств, сумма задолженности ответчика по состоянию на дату расчета задолженности от 23.08.2022г. по кредитному договору № от 27.03.2019г. составляет 1621327,37 рублей, в том числе:1473810,58 рублей –задолженности по уплате кредита,137035,31рублей – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 1021,41 рублей - задолженность по уплате пени по просроченному кредиту, 9460,07рублей – задолженность по уплате пени по просроченным процентам.

Ответчику 23.12.2021г. направлено уведомление о просрочке, и расторжении кредитного договора, с требованием оплатить, образовавшуюся задолженность, однако до настоящего времени обязательства по договору исполнены не были.

Представленный истцом расчет задолженности основного долга, процентов за пользование кредитом, пени, судом проверен, представляется правильным, ответчиком альтернативный расчет суду не представлен, доказательств погашения задолженности, также не представлено.

Из материалов дела усматривается, что истец направил ответчикууведомление обистребовании задолженности, однако, ответ на данное требование истцу не поступил. Таким образом, суд считает, что истцом были соблюдены требования ст. 452 ГК РФ.

Принимая во внимание, что ответчиком ФИО1 допущены существенные нарушения условий кредитного договора, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.5.2 кредитного договора № от 27.03.2019г. за пользование кредитом по настоящему Договору и по другим договорам, заключенным между заемщиком и банком, согласно срокам, указанным в соответствующих договорах, являются основаниями для досрочного расторжения кредитного договора и досрочного взыскания задолженности по кредиту, начисленных процентов, пеней.

В силу ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по требованию одной из сторон, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Установлено, заемщиком неоднократно допускались нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по кредиту и уплате процентов, в настоящее время заемщик перестал платить по кредиту.

В соответствии со ст. 453 ГК РФ предусмотрены последствия изменения и расторжения договора.

Так, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Ответчик перестал выполнять условия кредитного договора, чем существенно нарушил условия. При таких обстоятельствах у суда имеются основания для удовлетворения требований истца в части расторжения договора.

Согласно ст. 33 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 395-1-ФЗ (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по кредитному договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В части исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

Согласно п.2.6 договора купли-продажи от 27.03.2019г., ФИО1 за счет собственных средств, и за счет кредитных средств ПАО КБ «Центр-инвест» в размере 1575000 рублей, согласно кредитному договору № от 27.03.2019г., приобрел земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: Краснодарский край, <адрес>.

В силу п.2.9 договора купли-продажи от 27.03.2019г., недвижимость будет находится в залоге у банка, в обеспечение исполнения обязательств, в силу ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке». Государственная регистрация обременения Объекта недвижимости в виде залога в пользу кредитора производится одновременно с регистрацией права собственности заемщика на Объект недвижимости.

Таким образом, на основании п. 5 ст. 5, п. 2 ст. 11, ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в настоящее время залогодержателем прав требований на квартиру является ПАО КБ «Центр-инвест».

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. Залог возникает в силу договора.

В соответствии со ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Залог отдельных видов имущества, в частности имущества граждан, на которое не допускается обращение взыскания, может быть законом запрещен или ограничен. Закона, запрещающего или ограничивающего возможность залога собственником жилого помещения в том случае, когда оно является его единственным жильем, не имеется.

В соответствии со ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Договор о залоге должен быть заключен в простой письменной форме. Договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом. Заключенный сторонами договор этим требованиям соответствует.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу п. 1 ст. 77 Федерального Закона «Об ипотеке » указанные объекты недвижимости находятся в залоге у банка до полного погашения заемщиком своего обязательства по возврату заемных денежных средств и процентов за их пользование.

Согласно п. 5 ст. 54.1 Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ч.1 ст.78 ФЗ «Об ипотеке», обращение взыскания на заложенное имущество и реализация его является основанием для прекращения права пользования им залогодателя и любых иных лиц, в нем проживающих, при условии, что такое имущество было заложено по договору ипотеки в обеспечение возврата кредита, предоставленного банком и соответственно для их выселения.

В соответствии с положением ч. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии со ст. 3 ФЗ «Об ипотеке » ипотека обеспечивает уплату не только основной суммы долга, но и причитающихся к уплате процентов, неустоек, судебных расходов и т.п.

Истец просит установить начальную продажную цену заложенного имущества, установленную рыночной стоимостью в размере 1758000 рублей.

Ответчиком каких-либо доказательств о необходимости переоценки имущества не представлено.

Таким образом, наличие неисполненного должником денежного обязательства, в соответствии с правилами, установленными ст.24, п.1 ст.237 ГК РФ, являются основаниями для обращения взыскания на указанное имущество, путем реализации имущества с публичных торгов.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым, согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, относятся государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 16306,64 рублей. С учетом суммы удовлетворенных требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию указанная сумма госпошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Центр-инвест» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 27.03.2019г., заключенный между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1, с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № от 27.03.2019г. в размере 1621327,37 рублей, в том числе:1473810,58 рублей – задолженность по уплате кредита, 137035,31 рублей – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 1021,41 рублей - задолженность по уплате пени по просроченному кредиту, 9460,07 рублей – задолженность по уплате пени по просроченным процентам.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» расходы по оплате госпошлины в размере 16306,64 рублей.

Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору купли-продажи земельного участка и жилого дома от ДД.ММ.ГГГГ:

земельный участок, общая площадь 584 +/- 8 кв.м., кадастровый (условный) №, расположенный по адресу: Краснодарский край, <адрес>;

- жилой дом, общая площадь 54,5 кв.м., кадастровый (условный) №, расположенный по адресу: Краснодарский край, <адрес>.

Определить способ реализации заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1758000 рублей.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Ленинский районный суд г. Краснодара в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда, в течении семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Председательствующий: