Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-654/2023 ~ М-398/2023 от 05.05.2023

Дело № 2-654/2023

УИД 37RS0019-01-2023-000551-21

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июня 2023 года                                                                                          г. Иваново

Советский районный суд г. Иваново в составе:

председательствующего судьи Котковой Н.А.

при секретаре Жданове Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Инвестторгбанк» к Горбуновой Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л :

Акционерное общество «ИНВЕСТТОРГБАНК» (далее по тексту - АО «ИНВЕСТТОРГБАН») обратилось в суд с указанными иском, к Горбуновой Д.В., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 313 927,93 руб.; расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Инвестторгбанк АО и Горбуновой Д.В., взыскать с ответчик расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 769,64 руб.

Исковые требования обоснованы тем, что между АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) и Горбуновой Д.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № №. Согласно его условиям Горбуновой Д.В. были предоставлены денежные средства в размере 1 500 000 руб. с уплатой процентов в размере 15,5 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями договора № № банк предоставил кредит на потребительские нужды. Заемщик обязан осуществлять погашение кредита путем уплаты ежемесячного платежа второго числа каждого месяца в размере 36 487 руб. Пунктом 12 кредитного договора установлена неустойка в размере 0,05 процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просроченного платежа. Ответчик, взятые на себя обязательства по договору, не исполнил, оплату обязательных платежей по кредиту не производил, допускал неоднократно просрочки по внесению платежей. ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес заемщика требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору и его расторжению по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 289 416,65 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ, этим же требованием банк предложил расторгнуть кредитный договор № №. Вышеуказанные требования заемщиком не были исполнены. Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 313 927,93 руб., где: сумма основного долга – 1 239 501,31 руб., сумма процентов – 63 656,65 руб., сумма неустойки на нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов – 10 769,97 руб. С целью прекращения кредитных правоотношений между банком и Горбуновой Д.В., ввиду существенного нарушения ответчиком условий кредитного договора, прекращения начисления процентов по кредиту ответчику, истец просит суд расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, ст. 33 Федерального закона №395-1 от 2 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности», п. 4.4.4 «Условия кредита» в связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору банк обращается с требованием к Горбуновой Д.В. о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору и о расторжении кредитного договора.

Истец АО «Инвестторгбанк» представителя в судебное заседание не направил, о дате и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, представило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Общества.

Ответчик Горбунова Д.В. извещалась о дате судебного заседания, надлежащим образом, судебной повесткой, почтовая корреспонденция возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения».

Согласно ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с частью 1 статьи 115 ГПК РФ судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

Судом установлено, что ответчик о дне, времени и месте рассмотрения дела извещался установленным законом способом, однако за получением извещения в отделение связи не явился, вследствие чего почтовая корреспонденция была возвращена в суд за истечением срока хранения. В данном случае в бездействии ответчика, выразившемся в неявке на почту за получением заказной корреспонденции суд расценивает как отказ от ее получения.

В силу статьи 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

На основании изложенного, с учетом того, что судом принимались все возможные меры к извещению ответчика в соответствии со статьей 119 ГПК РФ, однако последний их не получал, что расценивается судом как уклонение от получения судебных извещений, суд приходит к выводу о том, что ответчик надлежащим образом извещен о рассмотрении дела. Поскольку ответчик, извещенный о рассмотрении дела, о причинах своей неявки в судебное заседание не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, суд с учетом мнения представителя истца, согласно ч. 4 ст. 167, ст. 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 и п.2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено законодательством и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Порядок предоставления кредитов (займов) физическим лицам регламентирован Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно п. 21 ст. 5 которого размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Из материалов дела следует и судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) и ответчиком Горбуновой Д.В. заключен кредитный договор                 № №, в соответствии с условиями которого банк представил клиенту кредит в сумме 1 500 000 рублей на потребительские нужды с уплатой процентов в размере 15,5 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Обязательства по договору Банком исполнены надлежащим образом, денежные средства в размере 1 500 000 руб. ответчиком получены.

В соответствии с п. 6 кредитного договора размер ежемесячного платежа составляет 36 487 руб.

Из п. 12 кредитного договора следует, что в случае неисполнения заемщиком в течение срока пользования кредитом обязательств по погашению ежемесячного/последнего платежа в даты, банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки из расчета 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения обязательств.

Ответчик взятые на себя обязательства по договору не исполнял надлежащим образом, оплату обязательных платежей по кредиту не производил, допускал неоднократно просрочки по внесению платежей.

В связи с чем, банк ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес заемщика требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 289 416,65 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Этим же требованием банк предложил расторгнуть кредитный договор                                      № №.

Однако, вышеуказанные требования о погашении задолженности по кредитному договору № № заемщиком не были исполнены в срок до ДД.ММ.ГГГГ, также Горбунова Д.В. не восстановила сумму денежных средств, хранящихся на банковском счете до минимального размера, достаточного для погашения кредита в указанный истцом срок.

Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 313 927,93 руб., где: сумма основного долга – 1 239 501,31 руб., сумма процентов – 63 656,65 руб., сумма неустойки на нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов – 10 769,97 руб.

Согласно положениям ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Суд, оценив представленные сторонами по делу доказательства, приходит к выводу, что банк правомерно воспользовался своим правом требования взыскания задолженности по кредитному договору, поскольку со стороны заемщика имелось нарушение условий кредитного договора в части размера и сроков погашения кредита. Допустимых доказательств внесения денежных средств в погашение кредита в объеме большем, чем учтено банком, ответчиком суду не предоставлено.

На случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме – штраф или в виде периодически начисляемого платежа – пени (п.1 ст.330 ГК РФ).

Ответственность ответчика за ненадлежащее исполнение кредитного договора предусмотрена п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, из которых следует, что в случае ненадлежащего исполнения условий договора заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых – в соответствии с положения п. 21 ст.5 ФЗ от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите».

В силу положений п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, по смыслу указанной нормы закона, а также согласованных сторонами условий кредитного договора, при нарушении заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) неустойка подлежит начислению только на просроченные к уплате суммы основного долга.

При этом возврат кредита должен был производиться ответчиком путем внесения ежемесячных платежей в установленные сроки, предусмотренные в информационном графике.

Из представленного представителем истца расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Горбуновой Д.В. составила 1 313 927,93 руб., где: сумма основного долга – 1 239 501,31 руб., сумма процентов – 63 656,65 руб., сумма неустойки на нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов – 10 769,97 руб.

Данный расчет ответчиком не оспорен, свой расчет ответчик суду не представил.

Исходя из изложенного, суд находит заявленные истцом требования о взыскании задолженности законными и обоснованными.

Принимая во внимание вышеизложенное, с Горбуновой Д.В. в пользу АО «ИНВЕСТТОРГБАН», с учетом положений ст. 319 ГК РФ, п. 20 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», надлежит взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 313 927,93 рублей, в соответствии с расчетом, представленным АО «ИНВЕСТТОРГБАН».

Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Принимая во внимание, что заемщиком не исполняются обязательства по погашению кредита, уплате процентов в полном объеме, а также учитывая размер просроченных платежей, период просрочки, суд приходит к выводу о том, что допущенные ответчиком нарушения условий кредитного договора являются существенными, лишают Банк финансовой выгоды, которую он мог бы получить своевременно, что является основанием для расторжения кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с Горбуновой Д.В. с ДД.ММ.ГГГГ – с момента прекращения начисления процентов по кредиту.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истец уплатил государственную пошлину в размере 14 769,64 руб. (л.д.11), которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования акционерного общества «Инвестторгбанк» к Горбуновой Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать с Горбуновой Д.В. (ИНН <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «ИНВЕСТТОРГБАНК» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 313 927,93 руб., где: сумма основного долга – 1 239 501,31 руб., сумма процентов – 63 656,65 руб., сумма неустойки на нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов – 10 769,97 руб.

Расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между «ИНВЕСТТОРГБАНК» АО и Горбуновой Д.В..

Взыскать с Горбуновой Д.В. (ИНН <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «ИНВЕСТТОРГБАНК» (<данные изъяты>) расходы на оплату государственной пошлины в размере 14 769 64 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

         Судья                                           подпись                                                   Н.А. Коткова

         Копия верна

          Судья                                                                                                           Н.А. Коткова

Мотивированное решение изготовлено 15 июня 2023 года.