Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-141/2023 ~ М-29/2023 от 01.02.2023

номер дела: 2-141/2023

УИД: 68RS0007-01-2023-000045-42

Решение

Именем Российской Федерации

30 марта 2023 г.      г. Жердевка

Жердевский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Власова А.В.,

при секретаре Жуковой О.Ю.,

с участием:

ответчика Афанасьевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-141/2023 по иску ПАО "Совкомбанк" к Афанасьевой Наталье Викторовне, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей Афанасьевой Дарьи Ильиничны, Афанасьевой Варвары Ильиничны, Афанасьевой Софьи Ильиничны о взыскании задолженности по кредитному договору, о взыскании судебных расходов,

установил:

истец ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к Афанасьевой Н.В., действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей Афанасьевой Д.И., Афанасьевой В.И., Афанасьевой С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, о взыскании судебных расходов.

В обоснование иска указано, что 27.06.2013 между ПАО "Восточный экспресс банк" и Афанасьевым И.Н. заключен кредитный договор на сумму 40 404,47 руб., путем перечисления денежных средств в безналичной форме, на счет заемщика, под 34% годовых на срок до востребования (27.06.2023).

ПАО "Восточный банк экспресс" реорганизован в форме присоединения в ПАО "Совкомбанк".

Заемщик обязательства по погашению кредита и процентов исполнял несвоевременно, задолженность по кредиту составляет 66935,74 руб.

03.07.2020 заёмщик Афанасьев И.Н. умер. Наследниками, принявшими наследство после смерти Афанасьева по закону являются супруга Афанасьева Н.В., несовершеннолетние дети Афанасьева Д.И., Афанасьева В.И., Афанасьева С.И. Стоимость наследственного имущества превышает размер долга.

Представитель истца ПАО "Совкомбанк" Есенбекова В.Р. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие, настаивает на удовлетворении иска.

Ответчик Афанасьева Н.В., законный представитель несовершеннолетних ответчиков в суде исковые требования не признала, просит применить срок исковой давности

Суд, располагая данными о надлежащем извещении, рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 данной статьи, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п.3.5 Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно ч. 1 ст. 14 Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно ч. 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

К заемщику не могут быть применены меры ответственности за нарушение сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов, если заемщик соблюдал сроки, указанные в последнем графике платежей по договору потребительского кредита (займа), направленном кредитором заемщику способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа) (п. 4 ст. 14 данного ФЗ).

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию п.3 ст.1175 ГК РФ).

Согласно ст.1151 ГК РФ, В случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

По смыслу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В соответствии с положениями статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации родители, супруга и дети наследодателя являются наследниками первой очереди.

Согласно разъяснениям п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно разъяснениям п. 58, 59, 61, 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Судом установлено, что по условиям кредитного договора от 27.06.2013 № Афанасьеву И.Н. предоставлен кредит на сумму 40 404,47 руб., на срок до востребования (27.06.2023), под 34% годовых.

По окончании каждого расчетного периода банк направляет клиенту счет-выписку о размере МОП и сроке его погашения.

Погашение кредита осуществляется путем снесения Клиентом на ТБС денежных средств в размере, равном или превышающем величину МОП, до истечения соответствующего Платежного периода.

Согласно п. 4.10 Общих условий, срок окончательного расчета по Договору определяется моментом востребования Кредитной задолженности банком. С целью полного погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет выписку, направляемый клиенту с уведомлением о вручении, в котором указывается сумма заключительного обязательного платежа. Погашение должно быть произведено в течение 60 дней со дня предъявления требования об оплате.

Заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял несвоевременно, в настоящее время образовалась задолженность в сумме 66935,74 руб., из которых просроченные проценты 12676,04 руб., просроченная ссудная задолженность 41904,47 руб. неустойка на просроченную ссуду 8852,82 руб., неустойка на просроченные проценты 3502,41 руб. (л.д.12).

Заемщик по кредитному договору Афанасьев И.Н. умер 03.07.2020 (л.д.82).

Наследниками по закону принявшими наследство являются супруга Афанасьева Н.В., несовершеннолетние дети Афанасьева Д.И., Афанасьева С.И., Афанасьева В.И. в лице матери Афанасьевой Н.В. (л.д.84).

На момент смерти заёмщику принадлежали и являются наследственным имуществом:

- 1/4 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером № по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес> стоимостью 41 440 рублей;

- 1/4 доля в праве общей долевой собственности на здание по адресу: <адрес> стоимостью 83 208,77 руб.,

- 1/5 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, стоимостью 17 653,44 руб.,

- 1/5 доли в праве общей долевой собственности на здание по адресу: <адрес>, стоимостью 136 852,78 руб.,

- 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, стоимостью 54 802,50 руб.,

- 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, по адресу: <адрес> стоимостью 21921 руб. Другого имущества нет.

Задолженность по кредитному договору составляет 66935,74 руб., из которых просроченные проценты 12676,04 руб., просроченная ссудная задолженность 41904,47 руб. неустойка на просроченную ссуду 8852,82 руб., неустойка на просроченные проценты 3502,41 руб.

Стоимость наследственного имущества составляет 355 878,49 рублей и превышает размер задолженности по кредитному договору.

Данную сумму суд взыскивает с ответчиков в равных долях.

В связи со смертью должника и существенными нарушениями обязательств по возврату долга, суд взыскивает долги умершего.

Ответчиком в судебном заседании заявлено о пропуске срока исковой давности, поскольку иск подан в суд за пределами общего срока исковой давности.

В силу ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Срок возврата кредита исчисляется с момента востребования денежных средств.

Как установлено заключительный счет выставлен 25.08.2022. Исковое заявление подано в суд 30.01.2023.

При указанных обстоятельствах, срок исковой давности истекает 25.08.2025 и не пропущен.

На основании изложенного, суд удовлетворяет исковые требования и взыскивает с ответчиков наследников умершего в солидарном порядке задолженность в пределах стоимости наследственного имущества. Стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по кредитному договору.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе уплаченную госпошлину, которая подлежит взысканию с ответчиков в равных долях.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО "Совкомбанк" к Афанасьевой Наталье Викторовне, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей Афанасьевой Дарьи Ильиничны, Афанасьевой Варвары Ильиничны, Афанасьевой Софьи Ильиничны о взыскании задолженности по кредитному договору, о взыскании судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Афанасьевой Натальи Викторовны, паспорт № несовершеннолетних Афанасьевой Дарьи Ильиничны, Афанасьевой Варвары Ильиничны, Афанасьевой Софьи Ильиничны, в лице законного представителя Афанасьевой Натальи Викторовны в пользу ПАО "Совкомбанк", ИНН № в солидарном порядке задолженность по кредитному договору от 27.06.2013 в сумме 66 935,74 рубля, судебные расходы по государственной пошлине в сумме 2 208,07 рублей, а всего 69 143,81 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда через Жердевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 04.07.2023.

Председательствующий А.В. Власов