Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-767/2022 ~ М-635/2022 от 12.04.2022

УИД 11RS0010-01-2022-000895-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми в составе судьи Шибаковой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Поповой Е.Г.,

с участием ответчиков Ждановой Е.В., Ботнару Н.М., представителя ответчика администрации Эжвинского района МО ГО «Сыктывкар» по доверенности Соколова Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре **.**.** гражданское дело №... по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Ждановой Елене Васильевне, Ботнару Наталье Михайловне, Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Коми, администрации Эжвинского района МО ГО «Сыктывкар» о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее также Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Ждановой Е.В. о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №... в размере 74704,25 руб., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2441 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что **.**.** Жданов М.Д. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о карте, в рамках которого просил Банк выпустить на его имя карту, открыть ему банковский счет, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 Гражданского кодекса РФ кредитование счета. Банк открыл Жданову М.Д. лицевой счет №..., т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях и тарифах по картам, и тем самым, заключил договор о предоставлении и обслуживании карты №..., выпустил на его имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита. Карта ответчиком была активирована путем совершения расходных операций, что подтверждается выпиской по счету карты. В связи с тем, что Жданов М.Д. не исполнял обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п.6.21 Условий, ст.810 Гражданского кодекса РФ потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 74 704,25 руб., выставив и направив ему заключительный счет-выписку со сроком оплаты до **.**.**. Однако данное требование в срок не исполнено. В последующем истцу стало известно, что Жданов М.Д. умер. До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Определениями суда к участию в деле в качестве ответчиков привлечены дочь умершего заемщика – Ботнару Н.М., ТУ Росимущества в Республике Коми, администрация Эжвинского района МО ГО «Сыктывкар».

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» при надлежащем извещении в судебном заседании участия не принимал, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики Жданова Е.В. и Ботнару Н.М. в судебном заседании выразили несогласие с заявленными Банком требованиями, пояснили, что наследство после смерти Жданова М.Д. в установленный законом срок не приняли, просили применить к рассматриваемым правоотношениям последствия пропуска срока исковой давности.

Представитель администрации Эжвинского района МО ГО «Сыктывкар» Соколов Г.А. полагал, что имеются основания для применения последствий пропуска срока исковой давности по требованиям о взыскании кредитной задолженности с учетом даты выставления окончательного счета, одновременно заявил, что имущество, указанное в п.2 ст.1151 Гражданского кодекса РФ, по материалам дела не установлено, в связи с чем исковые требования Банка не подлежат удовлетворению.

Привлеченное в качестве соответчика по делу ТУ Росимущества в Республике Коми, будучи надлежащим образом извещено о дате, времени и месте слушания дела, своего представителя для участия в судебное заседание не направило, ходатайствовало о рассмотрении дела без такового. Представило письменные возражения на исковое заявление, в котором указало о том, что документов о выморочном имуществе Жданова М.Д. в адрес ТУ Росимущества в Республике Коми не поступало, просило в удовлетворении исковых требований Банка отказать, в том числе в связи с пропуском срока исковой давности.

Суд на основании ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) определил рассмотреть дело при имеющейся явке лиц.

Заслушав сторону ответчиков, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 1 ст.9 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1); стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (п.2); стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор); к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п.3); условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.4).

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса. Согласно п. 2 и 3 ст.434 названного Кодекса договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (ст.431 ГК РФ).

В силу п.1 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п.2 ст.850 ГК РФ).

Исходя из содержания ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст.809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

По делу установлено, что **.**.** Жданов Михаил Дмитриевич, **.**.** года рождения, заполнил анкету на получение карты «Русский Стандарт» с Тарифным планом 55/1, с которой обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время АО «Банк Русский Стандарт»).

**.**.** он же обратился в Банк с письменным предложением (офертой) о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил Банк, в том числе выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты в рамках установленного лимита.

Жданов М.Д. выразил свое согласие на условия кредитования по Тарифному плану 55/1 с процентной ставкой - 42% годовых, полной стоимостью кредита - 51,10% годовых; платой за выдачу наличных денежных средств за счет кредита - 4,9% (минимум 100 руб.); без взимания платы за выпуск и обслуживание карты; минимальным платежом - 5% от лимита, но не более суммы полной задолженности клиента на конец расчетного периода; платой за пропуск минимального платежа - 300 руб., 500 руб., 1000 руб., 2000 руб. за первый, второй, третий и четвертый разы подряд соответственно; взиманием неустойки за нарушение сроков оплаты - 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый день просрочки.

Жданов М.Д. своей подписью в заявлении от **.**.** подтвердил, что в рамках договора о карте ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать наряду с заявлением Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия), Тарифы по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы), понимает и соглашается с тем, что моментом принятия Банком его предложения о заключении договора о карте, предоставлении лимита по карте и об открытии соответствующего счета являются действия Банка по открытию счета карты, с указанного момента договор считается заключенным.

Рассмотрев оферту Жданова М.Д., изложенную в совокупности документов: анкете от **.**.**, заявлении от **.**.**, Условиях и Тарифах, являющихся составной и неотъемлемой частью договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», Банк **.**.** открыл на имя Жданова М.Д. счет карты №..., тем самым совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между Банком и Ждановым М.Д. **.**.** заключен кредитный договор №..., предоставлена кредитная карта «Русский Стандарт» №... со сроком действия карты до **.**.** с лимитом задолженности 23000 руб.

Жданов М.Д., получив карту, совершил действия по ее активации **.**.** и воспользовался услугами Банка по кредитованию счета, произвел расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты, тем самым Жданов М.Д. принял на себя обязательства, предусмотренные Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и в соответствии с Тарифным планом 55/1.

По состоянию на **.**.** у Жданова М.Д. имелась задолженность перед Банком в размере 74404,25 руб., в том числе 56843,12 руб. - основной долг, 13361,13 руб. - проценты, 4500 руб. - неустойка.

Следуя условиям договора, **.**.** Банк сформировал и направил Жданову М.Д. заключительный счет-выписку с требованиями погашения имеющейся задолженности в срок до **.**.**. Данное требование Банка оставлено без удовлетворения.

**.**.** Жданов М.Д. умер, о чем в деле представлено свидетельство
о смерти I-EA №... от **.**.**, выданное ТО ЗАГС Эжвинского района
г. Сыктывкара Управления ЗАГС Республики Коми.

Предполагаемым наследником Жданова М.Д. является его супруга Жданова Е.В.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать со Ждановой Е.А. в свою пользу непогашенную задолженность в размере 74704,25 руб.

Из представленного расчета задолженности Жданова М.Д. по договору о карте №... от **.**.** следует, что расходные операции по карте прекращены **.**.**.

Согласно выписке из лицевого счета №... обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами после смерти Жданова М.Д. никем не исполнялись, последний платеж на сумму 5000 руб. в счет погашения задолженности осуществлен **.**.**.

Из материалов дела следует, что при жизни Жданова М.Д. его супруга Жданова Е.В., действуя по доверенности, **.**.** обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о расторжении кредитного договора, которое оставлено без ответа.

Брак Жданова М.Д. и Ждановой Е.В. прекращен на основании совместного заявления супругов **.**.**, что подтверждено свидетельством ТО ЗАГС Эжвинского района г. Сыктывкара Управления ЗАГС Республики Коми о расторжении брака I-EA №... от **.**.**.

В период брака **.**.** родилась дочь Жданова (ныне Ботнару) Н.М.

Согласно копии материалов наследственного дела №... от **.**.** к нотариусу Сыктывкарского нотариального округа Республики Коми Филимоновой Т.И. с претензиями об удовлетворении имущественных требований за счет имущества наследодателя обратились кредиторы умершего Жданова М.Д. – ПАО «Промсвязьбанк» (задолженность 696894,50 руб.), Банк «ВТБ24» (ПАО) (задолженность 393106,89 руб.), ПАО «СКБ-банк» (задолженность 1892988,16 руб.).

Принятие нотариусом по месту открытия наследства претензии от кредиторов наследодателя, оформленных в письменной форме, предусмотрено ст.63 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате от **.**.** №....

Как установлено судом и следует из материалов наследственного дела, с заявлением о принятии наследства никто из наследников не обращался.

Согласно данным Отдела ГИБДД УМВД России по г. Сыктывкару на **.**.** за Ждановым М.Д. зарегистрированы транспортные средства: прицеп марки 821307, 2006 года выпуска, VIN №..., г.р.з. МК609111; ГАЗ-330202 бортовой, 2010 года выпуска, VIN Х96330202В2421820, г.р.з. М040АА11.

По сведениям ОПФР по Республике Коми по состоянию на **.**.** сумма средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета умершего застрахованного лица Жданова М.Д. составляет 5313,53 руб. Заявления правопреемников о выплате средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета, в отношении умершего застрахованного лица Жданова М.Д. не поступали.

По информации ФГБУ «ФКП Росреестра» сведения о зарегистрированных объектах недвижимости в отношении Жданова М.Д. на дату смерти и текущую дату в ЕГРН отсутствуют.

Сведений о наличии иного имущества, вошедшего в наследственную массу, не установлено.

В соответствии с п.2 ст.17 ГК РФ правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

В силу п.2 ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Пунктом 1 ст.1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст.1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст.1158), имущество умершего считается выморочным.

Для приобретения выморочного имущества (ст.1151 ГК РФ) принятие наследства не требуется. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п.1 ст.1157 ГК РФ при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п.50 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в п.1 ст.1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

В п.60 вышеуказанного постановления Пленума ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п.49 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Исходя из содержания названных выше положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации переходит любое выморочное имущество, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений.

В случае, если после смерти заемщика образовалась задолженность по кредитному договору кредитор в таком случае в соответствии с требованиями закона праве требовать возврата суммы кредита вместе с причитающимися процентами с лиц, к которым перешло по наследству принадлежащее умершему имущество.

Поскольку в отношении оставшихся после смерти средств пенсионных накоплений, транспортных средств к нотариусу с заявлением о принятии наследства никто не обратился, суд приходит к выводу о том, что указанное имущество считается выморочным, перешедшим в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации в лице ТУ Росимущества в Республике Коми, которое отвечает за исполнение обязательств умершего перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

В письменных возражениях стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Исходя из приведенных в п.58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснений, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п.59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения); требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства; к срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Таким образом, ст.1175 (п.3) ГК РФ определено право кредиторов предъявлять свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со ст.1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

На основании ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса, согласно которой, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ч.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу положений ст.808 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» по окончании каждого расчетного периода Банк формирует счет-выписку, которая доводится до сведения клиента несколькими способами (п. 6.6 - 6.10). Счет-выписка содержит информацию обо всех операциях, отраженных на Счете в течение Расчетного периода, баланс на начало расчетного периода и на конец расчетного периода, сумму минимального платежа и дату его оплаты, дату окончания льготного периода и прочую информацию (п.6.11).

В силу п.6.21 Условий Банка срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Согласно п.6.22 Условий сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности и состоит из: суммы основного долга; суммы процентов за пользование кредитом, начисленных по день оплаты и неуплаченных клиентом; суммы комиссий и плат, начисленных Банком, но не уплаченных клиентом; суммы неустоек за неуплату процентов за пользование кредитом, и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее дня оплаты.

Таким образом, срок возврата денежных средств определен кредитором моментом востребования с изготовлением окончательного счета.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как следует из материалов дела, заключенный сторонами договор о предоставлении и обслуживании карты не является кредитным договором в чистом виде, а имеет смешанную правовую природу, так как содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета.

В отличие от кредитных договоров, по которым предусмотрено погашение задолженности внесением обязательных ежемесячных (аннуитетных) платежей в фиксированной сумме в течение определенного срока в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей, договор о карте не предусматривает подобного строго регламентированного порядка погашения долга, поскольку срок исполнения обязательств определен не конкретной датой, а моментом востребования задолженности банком.

Исходя из положений, приведенных в п.6.21 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемой частью договора о карте, о сроке погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяемом моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки, клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования - выставления заключительного счета-выписки - погасить задолженность в полном объеме (абз.2 п.1 ст.810 ГК РФ).

Условиями также предусмотрено, что Банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе в случае неисполнения клиентом своих обязательств. Заключительный счет-выписка представляет собой документ, содержащий требование Банка к клиенту о полном погашении задолженности (п.1.31 Условий).

Таким образом, срок возврата задолженности по спорному договору о карте условиями заключенного сторонами договора определен моментом востребования банком задолженности клиента - выставлением заключительного счета-выписки.

Расходные операции по карте прекращены Ждановым М.Д. **.**.**, последний платеж на сумму 5000 руб. в счет погашения задолженности осуществлен **.**.**.

Банк выставил Жданову М.Д. заключительный счет-выписку **.**.** с датой исполнения – **.**.**.

Следовательно, срок исковой давности у Банка начинает течь с **.**.** и истекает **.**.**.

В соответствии со ст.204 ГК РФ и разъяснениями, содержащимися в п.п. 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **.**.** №... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности не течет при обращении за судебной защитой в установленный срок.

Так, согласно п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п.17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Иск подан в суд **.**.** (с учетом почтового штемпеля на конверте), то есть за пределами срока исковой давности, спустя более 6 лет со дня смерти заемщика Жданова М.Д. и выставления заключительного счета-выписки Банком.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз.2 п.2 ст.199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В силу правовой позиции, изложенной в абз.3 п.12 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиками, у суда отсутствуют правовые основания для удовлетворения иска о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты №... от **.**.**, заключенному между АО «Банк Русский Стандарт» и Ждановым М.Д.

С учетом изложенного не подлежат удовлетворению и требования по взысканию уплаченной при обращении в суд государственной пошлины.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Ждановой Елене Васильевне, Ботнару Наталье Михайловне, Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Коми, администрации Эжвинского района МО ГО «Сыктывкар» о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты №... от **.**.**, расходов по уплате государственной пошлины оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено **.**.**.

Судья Т.А. Шибакова