Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-823/2023 ~ М-789/2023 от 16.08.2023

УИД 03RS0045-01-2023-000905-80

Дело № 2-823/2023

Решение

Именем Российской Федерации

02 октября 2023 года                         с. Верхнеяркеево

Илишевский районный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Миннебаевой Л.Я.,

при секретаре судебного заседания Гильмуллине А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» к Миннехановой И. Р. о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности договора,

установил:

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» обратилось в суд с исковым заявлением к Миннехановой И.Р. о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности договора.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и Миннехановой И.Р. на основании Правил страхования в редакции, утвержденной приказом Генерального директора ООО СК «Сбербанк страхование жизни», был заключен договор страхования жизни №.

Между сторонами были согласованы все существенные условия договора, о чем свидетельствует подписанный договор страхования, в котором четко указан размер страховой премии, страховой суммы, а также согласованы иные обязательные условия, предусмотренные действующим законодательством.

Однако в дальнейшем истцу стало известно, что при заключении договора страхования страхователь не сообщил все необходимые данные о состоянии своего здоровья, что является обязанностью страхователя в соответствии со ст. 944 ГК РФ.

При заключении договора страхования страхователь был ознакомлен с заявлением на заключение договора страхования и согласился со всеми существенными условиями договора, в том числе с декларацией застрахованного лица, что подтверждается его подписью. В соответствии с декларацией застрахованного лица, страхователь подтвердил, что у него не имеется заболеваний из установленного в декларации перечня.

Так, из поступивших в адрес истца медицинских документов, а именно выписной эпикриз № следует, что до заключения договора страхования, ответчик обращался за медицинской помощью с диагнозом от ДД.ММ.ГГГГ: аденокарцинома толстой кишки.

Таким образом, на момент заключения договора страхования у застрахованного лица имелись заболевания, о которых не было известно истцу.

Согласно условиям договора страхования, а также Правил страхования, если будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные или недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и оценки страхового риска, страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным.

Ссылаясь на изложенное, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» просит:

- признать недействительным договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Миннехановой И.Р. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни»;

- применить последствия недействительности сделки к договору страхования № в виде возврата денежных средств в счет уплаты страховой премии в размере 8921, 0 руб.

Представитель истца ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на заседание суда не явился, Общество надлежащим образом извещено о месте и времени рассмотрения дела. В направленном суду заявлении представитель истца по доверенности Артюшина Е.С. просила о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, исковые требования поддержала.

Ответчик Миннеханова И.Р. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом.

Исследовав и изучив письменные материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

Подпунктом 1 пункта 1 статьи 8 ГК РФ предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

    Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, но, если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 944 Гражданского кодекса РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (пункт 1).

Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем (пункт 2).

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст.179 данного кодекса. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали (пункт 3).

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 5 июня 2019 года, сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (п. 1 ст. 944 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

В соответствии с ч. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Судом установлены следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (страховщик) и Миннехановой И.Р. (страхователь) на основании Правил страхования № был заключен договор страхования жизни № (л.д.6-9).

Согласно п. 4 данного договора были установлены следующие страховые риски: смерть застрахованного лица, смерть застрахованного лица вследствие несчастного случая, смерть вследствие заболевания, инвалидность 1 или 2 группы, инвалидность 1 или 2 группы вследствие несчастного случая, инвалидность 1 или 2 группы вследствие заболевания. Страховая сумма (совокупно по всем страховым рискам) составила 1100000 рублей. Между сторонами были согласованы все существенные условия договора.

    Из п. 4.10 договора страхования жизни усматривается, что срок действия договора страхования с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ по 23 часов 59 минут ДД.ММ.ГГГГ при условии уплаты страховых взносов за каждый период страхования в соответствии с условиями и в сроки, указанные в страховом полисе.

Настоящий Страховой полис включает в себя 6 периодов страхования. Продолжительность каждого страхования составляет 1 год.

Согласно п. 4.13 данного договора, на момент заключения страхового полиса действует «1» период страхования, который длится с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4.3 данного договора размер страхового взноса за первый период страхования составил 8921,0 руб.

    В соответствии с декларацией застрахованного лица, страхователь подтвердила, что она не является инвалидом 1-ой, 2-ой, 3-ей группы, не имеет действующего направления на медико-социальную экспертизу, а также не имеет и не имела в прошлом онкологического заболевания, ишемической болезни сердца (инфаркта миокарда стенокардии), инсульта, цирроза печени (п. 5.2. заявления).

    Однако, в соответствии с выписным эпикризом, выданным ГАУЗ РКОД Министерства здравоохранения РБ, ДД.ММ.ГГГГ ответчику был поставлен диагноз - аденокарцинома толстой кишки (л.д. 11).

    Таким образом, ответчик не мог быть принят на страхование на тех условиях, которые указаны в договоре страхования.

В декларации застрахованного лица имеется ссылка на то, что предоставление заведомо ложных сведений может стать основанием для признания договора недействительным.

Оценив доказательства, имеющиеся в материалах дела, в их совокупности с фактическими обстоятельствами дела, суд приходит к выводу, что заключенный между истцом и ответчиком договор страхования жизни в силу статьи 179 ГК РФ является недействительной сделкой, поскольку при его заключении Миннеханова И.Р. сообщила страхователю заведомо ложные сведения об отсутствии обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), несмотря на то, что указанные обстоятельства достоверно были известны ей.

    В данном случае содержащиеся в анкете застрахованного лица вопросы имеют прямое отношение к страховым рискам по заключенному между сторонами договору страхования, поэтому ответы на них могли повлиять на оценку страховой компанией страхового риска, а в целом, на решение о заключении с Миннехановой И.Р. договора страхования.

    На основании ч. 1 ст. 431.1 ГК РФ ГПК РФ положения кодекса о недействительности сделок (параграф 2 главы 9) применяются к договорам, если иное не установлено правилами об отдельных видах договоров и настоящей статьей.

В соответствии с ч. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью с момента ее совершения.

Исходя из того, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, у Миннехановой И.Р. не возникли какие-либо обязательства перед истцом по договору.

Таким образом, исковые требования истца о признании договора страхования недействительным и применении последствий недействительности договора обоснованны, подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 196, 197, 198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» удовлетворить.

Договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Миннехановой И. Р. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни», признать недействительным.

Применить последствия недействительности сделки к договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Миннехановой И. Р. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Взыскать с Миннехановой И. Р. в пользу и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» денежные средства в размере 8921,00 рублей.
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через районный суд в течение одного месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Судья Л.Я. Миннебаева