Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-657/2020 ~ М-303/2020 от 04.02.2020

Дело №2-657/2020

64RS0044-01-2020-000410-45

Решение

Именем Российской Федерации

19 марта 2020 года                             город Саратов

Заводской районный суд города Саратова в составе: председательствующего судьи Шайгузовой Р.И., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Агапитовой Ю.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к Федорову В. С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» (далее – НАО «Первое коллекторское бюро») обратилось в суд с иском к Федорову В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору по основному долгу в размере 97577 руб. 89 коп., по процентам в сумме 52757 руб. 17 коп., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4206 руб. 70 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что 06 ноября 2012 между ПАО «МТС-Банк» и Федоровым В.С. на основании заявления ответчика в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №<№>.

Права требования задолженности по указанному договору были уступлены банком истцу.

Поскольку до настоящего момента задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, истец вынужден обратиться в суд с данным иском.

Представитель истца извещен о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, согласно заявлению просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик извещен о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, представил возражения по заявленным требованиям, в которых просил в иске НАО «Первое коллекторское бюро» отказать в связи с пропуском срока исковой давности. Дело просил рассмотреть в свое отсутствие.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

На основании заявления Федорова В.С. от 06 ноября 2012 года между ОАО «МТС-Банк» и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен договор о выпуске и обслуживании банковской карты с условиями кредитования счета.

По условиям договора должнику была выдана банковская карта с лимитом кредитования в сумме 10000 руб.

Как следует из заявления Федорова В.С., неотъемлемыми частями договора являются указанное заявление, тарифы банка, расписка в получении банковской карты и Общие условия получения и использования банковских карт ОАО «МТС Банк» с условиями кредитования счета.

Банк принятые на себя обязательства исполнил, предоставив ответчику банковскую карту с лимитом кредитования в сумме 10000 руб., что следует из искового заявления и не оспаривалось Федоровым В.С. в ходе рассмотрения дела.

20 декабря 2017 года между ПАО «МТС-Банк» и НАО «Первое коллекторское бюро» заключен договор уступки прав требований, по условиям которого права требования по договору, заключенному с ответчиком, были уступлены истцу.

Как следует из искового заявления, задолженность ответчика по договору за период с 21 июня 2013 года по 29 декабря 2017 года составляет по основному долгу -97577 руб. 89 коп., по процентам – 52757 руб. 17 коп.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

На основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из положений ст.811 ГК РФ, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, является нарушением порядка исполнения условий договора, которое влечет возникновение у кредитора права на обращение в суд с требованием о досрочном возврате займа.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Согласно общим условиям получения и использования банковских карт ОАО «МТС-Банк» с условиями кредитования счета за пользование кредитом держатель карты уплачивает банку проценты, которые начисляются на ежедневные остатки на ссудном счете на начало операционного дня по формуле простых процентов с использованием процентной ставки согласно тарифам, за период фактического пользования кредитом, исходя из количества календарных дней в году (п.5.6).

В соответствии с п.5.7 Общих условий расчетным периодом является один календарный месяц, первый расчетный период начинается с первого числа месяца заключения договора.

Платежным периодом является период с 1 по 25 число календарного месяца, следующего за расчетным периодом (п.5.8 Общих условий).

Как следует из п.5.10 Общих условий держатель карты обязан ежемесячно в течение платежного периода уплачивать банку минимальную сумму платежа по договору, включающую минимальную сумму погашения по кредиту, сумму процентов за пользование кредитом. Дополнительно к минимальному платежу держатель карты обязан ежемесячно погашать (в случае наличия) технический овердрафт – в полном объеме, просроченную задолженность по договору – в полном объеме, сумму штрафных санкций.

Исходя из указанных условий, после последнего овердрафта (06 июня 2013 года) срок платежа с учетом всей ранее образовавшейся задолженности (входит в ежемесячный минимальный платеж) истек 25 июля 2013 года.

Платеж в сумме 10000 руб. осуществлен ответчиком 30 июля 2013 года. Вместе с тем, суммы, внесенной ответчиком, было недостаточно для осуществления платежа с учетом всей ранее образовавшейся задолженности.

Следующий платеж должен был быть осуществлен 25 августа 2013 года, тогда как согласно выписке по счету иных платежей в погашение задолженности от ответчика не поступало.

Таким образом, 26 августа 2013 года истцу стало известно о нарушении ответчиком условий договора, в связи с чем, с требованиями о взыскании задолженности банк должен был обратиться не позднее 26 августа 2016 года.

Заявление о выдаче судебного приказа было направлено истцом в судебный участок 27 октября 2018 года, т.е. с пропуском установленного законом срока исковой давности.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований НАО «Первое коллекторское бюро» в полном объеме.

При принятии решения об отказе в удовлетворении исковых требований суд исходит из положений ст.201 ГК РФ, согласно которой перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Несостоятельны ссылки в исковом заявлении на направление истцом в адрес ответчика 12 февраля 2018 года требования о погашении кредитной задолженности и необходимости исчисления срока исковой давности от указанной даты.

Из анализа Общих условий получения и использования банковских карт ОАО «МТС Банк» с условиями кредитования счета следует, что 25 числа каждого месяца заемщик обязан помимо минимального платежа погашать (в случае наличия) технический овердрафт – в полном объеме, просроченную задолженность по договору – в полном объеме, сумму штрафных санкций, т.е. всю сумму образовавшейся задолженности. Соответственно, в случае непоступления в соответствующее число очередного месяца платежа от заемщика кредитору становится известно об этом, с указанного периода начинает течь срок исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Отказать в удовлетворении исковых требований непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к Федорову В. С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Заводской районный суд г.Саратова в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 24 марта 2020 года.

Судья                                            Р.И. Шайгузова