Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1134/2023 ~ М-1109/2023 от 15.09.2023

                     № 2-1-1134/2023

64RS0007-01-2023-002387-03

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 декабря 2023 года                                                город Балашов                                                                                            Балашовский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего Тарараксиной С.Э.,

при секретаре Ланиной К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,-

установил:

    Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском о взыскании за счет наследственного имущества ФИО5 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 210001 руб. 62 коп. Требования иска мотивированы заключением между ФИО5 и Банком вышеуказанного кредитного договора, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 353312 руб. 00 коп. под 20% годовых. Банк свои обязательства выполнил путем перечисления кредитных средств на счет заемщика и оплаты страхового взноса на личное страхование. Возврат кредита должен производится ежемесячными платежами в размере 10853 руб. 83 коп. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, ввиду чего образовалась задолженность.

    Определением от ДД.ММ.ГГГГ в качестве надлежащего ответчика привлечен ФИО6.В. В качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика ООО «СК « Ренессанс Жизнь».

Истец ООО «ХКФ Банк» не обеспечил своей явки на рассмотрение дела, исковое заявление содержит ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО2 о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в судебноезаседание не явился. Представил справку ООО «ХКФ Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой задолженность по спорному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ полностью погашена.

    ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не обеспечили явкой в судебном заседании своего представителя. Извещены о времени и месте рассмотрения дела.

Анализируя собранные по делу доказательства, в их совокупности, суд приходит к следующему.

    В соответствии с п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст.30 Федерального закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

На основании ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст.421 ГК РФ).

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, названные в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст.809 ГК РФ).

Пункт 1 ст. 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В статье 813 ГК РФ закреплено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Статьей 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» определено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя перечисленные в статье условия.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом.

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (ст.14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В судебном заседании установлено, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО5, на основании заявления последней ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 353312 руб. 00 коп. на срок 48 месяцев, с уплатой процентов по ставке 20,00% годовых. По условиям договора погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно равными платежами в размере 10853 руб. 83 коп., дата ежемесячного платежа – 13 число каждого месяца.

Подписав индивидуальные условия договора потребительского кредита заемщик согласился с Общими условиями договора, которые являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка.

    Банком условия кредитного договора выполнены, денежные средства на основании распоряжения клиента в 305000 руб. 00 коп. выданы наличными заемщику, 48312 руб. перечислены в счет оплаты страхового взноса на личное страхование в соответствии с условиями кредитного договора.

Датой заключения кредитного договора, в силу п. 1 ст. 807 ГК РФ является дата фактического перечисления кредитных денежных средств.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен между сторонами в надлежащей форме и по нему у кредитора и заемщика возникли обязательства, которые они должны исполнять надлежащим образом.

На основании ст.309, ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов заемщиком не исполнялись надлежащим образом, образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 210001 руб. 62 коп., в числе которых 201427 руб. 79 коп. - основной долг, 8229 руб. 19 коп. – проценты, 47 руб. 64 коп. штраф за возникновение просроченной задолженности, 297 руб. 00 коп. - комиссия за направление извещения.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умерла.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со статьей 1113 данного кодекса наследство открывается со смертью гражданина.

Статьей 1114 названного кодекса установлено, что временем открытия наследства является момент смерти гражданина (пункт 1).

В силу пункта 1 статьи 1175 этого же кодекса наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно п. 1 статьи 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как установлено судом (наследственное дело №), наследником, принявшими наследство после смерти ФИО5 является Супруг ФИО2, который принял наследство в виде квартиры, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость которой на дату смерти заемщика 828634 руб. 03 коп.

Суд находит заявленные требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности за счет наследственного имущества умершего заемщика обоснованными, вместе с тем, учитывая представленные стороной ответчика сведения о полном погашении задолженности по спорному кредитному договору за счет выплаты страхового возмещения, оснований для их удовлетворения не усматривает, поскольку предмет спора отсутствует.

Согласно п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, с учетом отказа в удовлетворении требований, суд не находит оснований к взысканию расходов по оплате государственной пошлины, понесенных при подаче иска.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца, со дня изготовления мотивированного решения с ДД.ММ.ГГГГ, путем подачи жалобы через Балашовский районный суд.

Судья                                          С.Э. Тарараксина