Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-110/2024 (2-987/2023;) ~ М-1023/2023 от 21.11.2023

УИД 35RS0028-01-2023-001626-55

Дело № 2-110/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

посёлок Шексна 21 февраля 2024 года.

Шекснинский районный суд Вологодской области в составе

судьи Поповой Т.А.,

при секретаре Солодовой Ж.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» к Виноградову А.С. о взыскании задолженности по договору микрозайма № от 31 мая 2019 года,

установил:

ООО КА «Фабула» обратилось в суд с иском к Виноградову А.С., указав, что 31 мая 2019 года между ООО МФК «ВЭББАНКИ» (цедент) и ответчиком заключен договор микрозайма № на сумму 20 059 рублей со сроком возврата до 13 июня 2019 года и уплатой процентов за пользование займом исходя из ставки 1,5% в день. Ответчиком в установленный договором срок сумма займа и процентов не возвращена. 23 января 2020 года между ООО МФК «ВЭББАНКИ» и ООО КА «Фабула» был заключен договор уступки прав требования № в соответствии с которым цедент уступил права требования по договору истцу. За период с 31 мая 2019 года по 26 октября 2023 года образовалась задолженность в сумме 70 206,50 рублей, в том числе: сумма основного долга – 20 059 рублей, проценты за пользование суммой займа – 48 520,98 рублей, пени – 1 626,52 рублей. В адрес ответчика 07 февраля 2020 года было направлено уведомление о переуступке прав по договору и претензия с требованием о погашении задолженности по договору (ШПИ №). Претензия ответчиком оставлена без ответа. В связи с чем, просит взыскать с Виноградова А.С. задолженность в размере 70 206,50 рублей, в том числе: сумма основного долга – 20 059 рублей, проценты за пользование суммой займа – 48 520,98 рублей, пени – 1 626,52 рублей и расходы по уплате госпошлины в размере 2 306,20 рублей.

Представитель ООО КА «Фабула», уведомленный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не прибыл, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик Виноградов А.С., уведомленный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не прибыл. Поступили возражения на иск, где указано, что исковые требования признаёт частично, истец утверждает, что по состоянию на 26 октября 2023 года непогашенная задолженность по договору займа составила 70 206,50 рублей, в том числе сумма основного долга 20 059 рублей, начислены проценты за пользование суммой займа 48 520,98 рублей, пени 1 626,52 рублей. Считает данный расчет ошибочным. С целью защиты заёмщиков государство ввело ограничения по суммам процентов и общей переплаты для займов, выданных сроком до 1 года: ставка по займам не может превышать 1% в день; общая годовая ставка по краткосрочному займу не должна превышать 365%; переплата (проценты, штрафы, пени, платежи за услуги) не может превышать сумму займа плюс размер всех накопительных штрафных санкций более чем в 1,3 раза. Считает, что ставка процентов и пеней должна соответствовать условиям договора и требованиям Федерального закона № 353. Проценты начислены сверх законных норм п. 21, 23 ст. 5 Федерального закона № 353, совокупный размер пеней, неустойки и прочих штрафов не может превышать сумму основного долга, также считает необходимым снизить величину требований. Начисление процентов за пределами действия сроков договора имеют относительно спорный характер, поскольку фактически свидетельствуют о бессрочном характере договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование. Из расчетов видно, что проценты по займу посчитаны 1,5% в день, что противоречит банковской ставке по указанному займу. Пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ предусматривает возможность снижения размера неустойки в судебном порядке, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает право займодавца в случае нарушения заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организация», после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (пункт 2). Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (пункт 3).

В судебном заседании установлено, что 31 мая 2019 года между ООО МФК «ВЭББАНКИ» и Виноградовым А.С. заключен договор микрозайма №, по условиям которого микрофинансовая компания предоставила ответчику сумму займа в размере 20 059 рублей со сроком возврата до 13 июня 2019 года и уплатой процентов за пользование займом исходя из ставки 1,5% в день (547,5% годовых).

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора займа, при несвоевременном перечислении денежных средств в счет погашение микрозайма и уплаты процентов, заёмщик обязуется уплатить займодавцу неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с даты, следующей за платежной датой, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно) либо по дату, определенную займодавцем.

Из приложения № 1 к договору микрозайма следует, что 13 июня 2019 года Виноградов А.С. должен был вернуть сумму займа в размере 20 059 рублей, проценты в размере 3 911,51 рублей, общая сумма подлежащая возврату составляет 23 970,51 рублей.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как установлено частью 1 статьи 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

23 января 2020 года ООО МФК «ВЭББАНКИ» и ООО КА «Фабула» был заключен договор уступки прав требования №

Согласно приложению № 1 к договору переуступки прав требований, ООО МФК «ВЭББАНКИ» переуступил права требования по договору займа № от 31 мая 2019 года ООО КА «Фабула» на сумму задолженности основного долга в размере 20 059 рублей со стоимостью прав требований 2 126,25 рублей.

06 апреля 2020 года мировым судьей Вологодской области по судебному участку № 40 по заявлению ООО КА «Фабула» был вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности по договору займа от 31 мая 2019 года в сумме 70 206,50 рублей и расходов по оплате госпошлины в сумме 1 153,10 рубля с Виноградова А.С., который 29 сентября 2023 года определением мирового судьи Вологодской области по судебному участку № 40 был отменен в связи с поступившими от Виноградова А.С. возражениями относительно его исполнения.

Виноградов А.С. взятые на себя обязательства по договору микрозайма № от 31 мая 2019 года не исполнил, образовалась задолженность в размере 70 206,50 рублей, в том числе: основной долг в размере 20 059 рублей, проценты за период с 31 мая 2019 года по 26 октября 2023 года в размере 48 520,98 рублей, пени за период с 31 мая 2019 года по 26 октября 2023 года в размере 1 626,52 рублей.

Ссылку ответчика Виноградова А.С. на то, что расчет является ошибочным в виду того, что ставка по займам не может превышать 1% в день, общая годовая ставка не должна превышать 365% и переплата (проценты, штрафы, пени, платежи за услуги) не может превышать сумму займа плюс размер всех накопительных штрафных санкций, более чем в 1,3 раз и то, что совокупный размер пени, неустойки и прочих штрафов не может превышать сумму основного долга, суд считает несостоятельной, поскольку при заключении указанного договора микрозайма заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора, содержащимися в Правилах предоставления и сопровождения микрозаймов ООО МФК «ВЭББАНКИ», и являющимися неотьемлемой частью договора (пункт 14), подписав, договор микрозайма с использованием простой электронной подписи (аналогом собственноручной подписи) в соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 4.1 Правил предоставления и сопровождения микрозаймов ООО МФК «ВЭББАНКИ», за пользование микрозаймом заёмщик обязуется выплатить займодавцу проценты в размере 1,5% за каждый день его пользования 547,5% годовых; пункту 4.3 - в случае просрочки оплаты суммы микрозайма и/или процентов по микрозайму более чем на 5 дней, следующий микрозайм предоставляется заёмщику по процентной ставке на условиях предшествующего предыдущему микрозайму (за каждый 5 день просрочки заёмщик возвращается на две ставки назад к ставке предшествующего микрозайму, то есть процентная ставка по следующему договору повышается на 0,1%), за исключением случаев, если микрозайм был предоставлен заёмщику по процентной ставке в размере 1,45%, в таком случае при просрочке оплаты суммы микрозайма и /или процентов по микрозайму более чем на 5 дней, следующий микрозайм предоставляется заёмщику по процентной ставке в размере 1,5%.

Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» статья 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» дополнена частью 24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Приведенные выше положения статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» действуют с 01 января 2020 года.

В соответствии с частью 1 статьи 4 Гражданского кодекса Российской Федерации действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом.

Указанный закон не имеет обратной силы, в связи с чем к спорным правоотношениям вопреки ошибочному мнению ответчика не применяется, так как договор займа заключен 31 мая 2019 года.

Для снижения размера неустойки в силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, как просит ответчик, суд не находит оснований, поскольку пени за период с 31 мая 2019 года по 26 октября 2023 года не являются завышенными и составляют 1 626,52 рублей.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования истца в полном объёме, взыскав с Виноградова А.С. в пользу ООО КА «Фабула» сумму задолженности по договору микрозайма № от 31 мая 2019 года в размере 70 206,50 рублей.

В силу статьи 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Согласно представленным платежным поручениям № от 27 октября 2023 года на сумму 1 153,10 рубля и № от 06 марта 2020 года на сумму 1 153,10 рубля истец понес судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 2 306,20 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░><░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ 31 ░░░ 2019 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 70 206 ░░░░░░ 50 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░:

░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 20 059 ░░░░░░,

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 31 ░░░ 2019 ░░░░ ░░ 26 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 48 520 ░░░░░░ 98 ░░░.,

░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 31 ░░░ 2019 ░░░░ ░░ 26 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 626 ░░░░░░ 52 ░░░.,

░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 306 ░░░░░░ 20 ░░░.,

░░░░░ ░░░░░░░░ 72 512 ░░░░░░ 70 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 29 ░░░░░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░